L'aumento automatico del 3%: come spremere più soldi dal tuo stipendio

La maggior parte della gente lotta con la sfida di chiedere un aumento.

Esistono innumerevoli siti Web e libri per istruire e aiutarti a ottenere il rilancio desiderato. Ma cosa succederebbe se potessi ottenere un aumento senza realmente chiederlo?

E se ti dicessi che c'è stato un aumento del 3% potresti facilmente ottenere - senza nemmeno parlare con il tuo capo?

Ecco il segreto: È la partita aziendale sul tuo piano 401 (k).

Ricordami: che cos'è un 401 (k)?

Esistono due tipi di piani 401 (k): tradizionale e Roth. Ognuno di loro ha i suoi vantaggi.

Il tradizionale 401 (k) consente di investire denaro prima delle tasse. Ciò significa che i tuoi investimenti vengono eliminati prima che vengano calcolate le tue tasse sui salari, riducendo così la tua base imponibile. Paghi meno tasse mentre guadagni lo stesso stipendio.

Ad esempio, se il tuo stipendio è di $ 1.000 a settimana e investi $ 100 - o il 10% del tuo stipendio - nel tuo 401 (k), abbasserai la base per le ritenute d'acconto da $ 1.000 a $ 900.

E c'è un ulteriore vantaggio: Il denaro investito cresce senza che tu debba pagare alcuna tassa sui guadagni fino a quando non inizi a prendere i soldi, si spera molti anni dopo, quando ti ritiri.

Il piano Roth 401 (k) è diverso. I tuoi investimenti non sono presi al lordo delle imposte; li fai con dollari al netto delle imposte, quindi tu voluto pagare le ritenute d'acconto sull'intero $ 1.000 menzionato nell'esempio sopra. Ma i $ 100 che hai investito sarebbero cresciuti e non avresti mai più pagato tasse su quei soldi.

Se stai investendo nei tuoi 20 o 30 anni, quei $ 100 avranno decenni per crescere. Se investi $ 100 ogni settimana in un Roth 401 (k), potresti avere centinaia di migliaia di dollari quando vai in pensione e non pagare le tasse quando ritiri il denaro.

Il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (K)?

Se sei un dipendente a tempo pieno in America, probabilmente hai accesso a un piano, secondo un rapporto dell'U.S. Bureau of Labor Statistics pubblicato a marzo. Complessivamente, il 66% dei dipendenti del settore privato ha accesso a un piano di pensionamento al lavoro.

La probabilità che tu abbia un piano tende a diminuire con il tuo livello di stipendio; meno soldi guadagni, più bassa è la possibilità che il tuo datore di lavoro offra un piano 401 (k). Solo circa il 31% dei percettori più bassi ha accesso a un piano pensionistico, mentre il 98% dei percettori più alti ha accesso a tale piano di lavoro.

Rivolgiti al reparto risorse umane per sapere se il tuo datore di lavoro offre un piano. Indipendentemente da quanto guadagni, se sei idoneo, ti consiglio caldamente di sfruttare il 401 (k) della tua azienda.

Come ottenere un aumento del 3%

Ecco come è facile ottenere un aumento del 3%: Molti datori di lavoro offrono una corrispondenza aziendale sui tuoi contributi 401 (k).

La partita più comune è di 50 centesimi sul dollaro fino al primo 6% che contribuisci. Una corrispondenza del 3% di un contributo del 6% nel piano 401 (k) non è una regola difficile in tutte le società, ma è la corrispondenza più comune.

Diciamo che guadagni $ 52.000 all'anno (o $ 1.000 a settimana) e investi il ​​6% del tuo stipendio (o $ 60 a settimana). Il tuo datore di lavoro corrisponderà al 50% del tuo contributo o $ 30 ogni settimana.

Ciò significa che il tuo datore di lavoro contribuisce $ 1.560 all'anno al piano di pensionamento, o il 3% del tuo stipendio annuale di $ 52.000.

Come si ottiene questa partita aziendale? Tutto ciò che devi fare è iscriverti al dipartimento risorse umane della tua azienda per contribuire al piano 401 (k) dell'azienda.

Mentre contribuisci, la compagnia abbinerà automaticamente i tuoi contributi in base a come è impostato il piano. Vuoi proteggere l'intera partita aziendale, se puoi.

Denaro gratuito (davvero!)

In realtà è più di questo; se ricorderai, i contributi a un piano tradizionale 401 (k) riducono la base imponibile, mantenendo così più denaro in tasca. È davvero un gioco da ragazzi.

E se puoi, investi più del livello della partita del tuo datore di lavoro. Per il 2015, il contributo massimo consentito è di $ 18.000 (la gente oltre i 50 può contribuire con $ 24.000). Idealmente, mirare al 10% al 15% del tuo stipendio.

Il tuo investimento e la partita aziendale avvengono con il pilota automatico. Una volta impostato l'investimento, il denaro verrà automaticamente investito e abbinato dal datore di lavoro senza alcun ulteriore coinvolgimento da parte dell'utente.

E quando ottieni un aumento, una parte di essa andrà anche verso i tuoi investimenti - questo aumenta la partita aziendale, aumentando di fatto il tuo rilancio!

Inizia a investire nel tuo 401 (k) il prima possibile nella vita. Più a lungo i tuoi investimenti devono crescere e aumentare, più soldi avrai quando andrai in pensione.

Quindi inizia ora e ottieni il tuo aumento del 3% gratuito. Che cosa stai aspettando?

Il tuo turno: la tua azienda offre un piano 401 (k)? Ci contribuisci?

David L. Wright è un CFO in pensione. È autore del libro di investimento bestseller di Amazon Investing for the Rest of Us e gestisce un sito Web di finanza personale: DollarBits.com.