Cosa fare se non è possibile permettersi di pagare le tasse

Il giorno delle tasse è dietro l'angolo. E mentre l'83% dei filer ottiene rimborsi secondo l'IRS, quindi le persone devono. Che cosa fai se scopri che devi ancora una grossa fetta di denaro all'Internal Revenue Service (IRS)? E cosa succede se non puoi permetterti di pagare le tasse?

Ad esempio, se guadagni $ 50.000 in lavoro autonomo e non riesci a effettuare pagamenti fiscali stimati durante l'anno, potresti dover pagare $ 10.000 o più alla fine dell'anno. Se sei un salariato con uno stipendio di $ 50.000 senza trattenute, potresti finire a dover pagare quasi $ 8.000, a seconda delle altre detrazioni e crediti.

Ma cosa fai quando non hai i soldi per pagare l'IRS alla fine dell'anno?

L'IRS può andare dopo il mio stipendio o conto bancario? Possono prendere la mia casa?

Prima di andare nel panico, diamo un'occhiata alle tue opzioni.

Capire le tue opzioni di pagamento

Molte persone hanno una visione negativa dell'IRS. Forse sono i vecchi film di G-Men che abbattono la tua porta e ti rendono infelice la tua vita. Ma in realtà, l'IRS molto probabilmente funzionerà con te se sei onesto riguardo alle tue tasse e situazione.

In quanto tale, l'IRS ha diverse opzioni per aiutare le persone a pagare le tasse.

Estensione di 60 giorni a retribuzione completa

Un'estensione da 60 giorni a retribuzione completa è un "one shot deal" in cui l'IRS ti darà 60 giorni per pagare il saldo. Utilizzare questa opzione solo se si è certi che i fondi saranno interamente pagati entro 60 giorni o in caso di emergenza.

Punti importanti sull'estensione di 60 giorni alla piena retribuzione:

• È un affare one shot.
• Usalo solo quando sei sicuro di poter saldare il saldo fiscale entro 60 giorni.
• Se non si è in grado di estinguere il proprio debito fiscale entro 60 giorni, è comunque possibile impostare un contratto di rata, ma l'IRS potrebbe trattenerlo contro di voi.

Accordo di rata

Se il saldo è inferiore a $ 50.000, è possibile impostare un accordo rateale per la rata nel corso di 72 mesi. Tuttavia, non è necessario utilizzare l'addebito diretto se il saldo dovuto è di $ 25.000 e inferiore. Se il saldo è superiore a $ 25.000, ti consigliamo di utilizzare la detrazione diretta del modulo 433-D o la deduzione del libro paga per evitare i privilegi. Puoi anche fare un accordo di rata finanziario, ma i privilegi saranno archiviati.

Ottimizzazione del contratto di rata per saldi $ 25.000- $ 49.999: È necessario inviare l'autorizzazione di addebito diretto del modulo 433-D via telefono, posta o fax per evitare che vengano registrati pegni.

Accordo di rata finanziaria per saldi $ 25.000- $ 49.999: Se non puoi permetterti l'opzione di accordo di rateizzazione semplificata di 72 mesi, allora puoi impostare un accordo di rata basato sulle tue informazioni finanziarie. Tuttavia, saranno depositati privilegi fiscali. Ti verrà richiesto di presentare una dichiarazione finanziaria, o modulo 433-F per telefono, posta o fax.

Accordo di rata finanziaria per saldi superiori a $ 50.000: Ti verrà richiesto di presentare una dichiarazione finanziaria, o modulo 433-F per telefono, posta o fax. Verranno archiviati i privilegi fiscali.

Punti importanti sui contratti di rata:

• Il metodo di pagamento e i requisiti per gli accordi di rata variano in base al saldo dovuto.
• Se si seleziona un accordo di rata finanziario, verranno archiviati i privilegi fiscali.

Stato di disagio temporaneo (noto anche come attualmente non collezionabile o stato 53)

Questa è una risoluzione finanziaria in cui i privilegi fiscali saranno archiviati per tutti i saldi oltre $ 10.000. Temporary Hardship Status è, come suggerisce il nome, temporaneo. Lo stato di disagio temporaneo è valido fino a 2 anni e quindi soggetto a revisione. Se si incorre in ulteriori responsabilità, i nuovi saldi imposteranno il tuo stato di disagio e faranno sì che i saldi entrino nelle raccolte, causando la necessità di inviare di nuovo informazioni finanziarie.

Punti importanti sullo stato di disagio temporaneo:

Se hai delle risorse, come una casa, l'IRS si aspetta che tu prenda a prestito il patrimonio netto della tua casa per pagare il debito fiscale. Se hai un reddito da 401k o da investimento, l'IRS si aspetta che tu prenda a prestito i conti, o li liquidizzi prima di qualificarti per lo stato di disagio.
I privilegi fiscali saranno archiviati per i saldi superiori a $ 10.000. Un privilegio fiscale federale è un avviso ai creditori che devi denaro all'IRS.

Offrire nel compromesso

Un'offerta in compromesso è un modo efficace per saldare il tuo debito fiscale. Tuttavia, ci sono delle qualifiche finanziarie e l'IRS sarà in grado di scoprire qualsiasi reddito o patrimonio associato al tuo nome, quindi devi essere disponibile nella tua domanda e fornire informazioni complete.

L'IRS ha una valutazione prequalificativa che faciliterà la determinazione della qualifica per un'offerta in compromesso.

Esiste una formula specifica, ma se il tuo reddito disponibile può ripagare il tuo debito fiscale totale in 10 anni, allora la tua offerta rischia di essere respinta. Inoltre, l'importo dell'offerta deve essere compreso nell'intervallo di accettazione.

Considerazioni per presentare un'offerta di compromesso

Un'offerta in compromesso ti consente di saldare il tuo debito fiscale per meno dell'intero importo dovuto. Questa è l'opzione migliore quando non è possibile pagare integralmente il debito d'imposta, o così facendo si creano difficoltà finanziarie.

A differenza dello stato attualmente non collezionabile / difficile, una volta che l'offerta è accettata, il tuo caso viene risolto, a patto che tu rispetti i termini e le condizioni di un'offerta in compromesso. Nella tua domanda di offerta, l'IRS considera il tuo insieme unico di fatti e circostanze:

1. Capacità di pagare
2. Reddito
3. Spese
4. Patrimonio netto

Per ulteriori informazioni, consultare l'offerta IRS nel libretto di compromesso 656.

Cosa succede se l'IRS accetta la mia offerta nel compromesso?

Se la tua offerta in compromesso è accettata:

1. È necessario pagare l'importo dell'offerta in conformità con i termini del contratto di accettazione.
2. L'IRS manterrà qualsiasi rimborso fiscale, compresi gli interessi dovuti, a causa di un pagamento in eccesso di qualsiasi tassa o altra responsabilità dovuta durante l'anno solare, l'IRS accetta la tua offerta in compromesso. Non è possibile designare un rimborso e / o un pagamento in eccesso da applicare ai pagamenti delle imposte stimate per l'anno successivo. Questa condizione non si applica se l'offerta in compromesso si basa solo su dubbi relativi alla responsabilità. Se è stato presentato un avviso di tassa fiscale federale contro di voi, l'IRS rilascerà quando i termini di pagamento dell'offerta in compromesso sono stati completati.
3. Devi rimanere in regola con la presentazione e il pagamento di tutte le dichiarazioni fiscali per un periodo di cinque anni dalla data in cui è accettata l'offerta in compromesso, comprese eventuali estensioni. Se non si paga l'offerta entro termini di tempo compromessi e si rimane in conformità durante il periodo di cinque anni dopo l'accettazione dell'offerta compromessa, comprese eventuali estensioni, l'offerta sarà predefinita. Ciò significa che non è possibile avere alcun saldo fiscale per il periodo di cinque anni dopo che la tua offerta è stata accettata, questo è un punto molto importante a cui la maggior parte della gente manca.

Punti importanti sull'offerta nel compromesso

• Le attività devono essere prese in prestito o liquidate.
• La conformità e nessuna passività fiscale aggiuntiva per 5 anni dopo l'offerta in compromesso è stata accettata.
• I rimborsi presentati nell'anno in cui è stata presentata l'offerta in compromesso saranno presi.

Fondi in prestito

Potresti anche trovare un modo per pagare tu stesso il debito prendendo in prestito fondi per pagarlo.

Approfitta di eventuali opzioni di prestito a basso interesse per estinguere il debito fiscale. Puoi prendere in prestito dalla tua carta di credito o richiedere un prestito privato. Se paghi il debito IRS con una carta di credito, fai attenzione alle spese di elaborazione aggiuntive.

Come evitare di dover pagare i soldi dell'IRS in futuro

Ora che hai familiarizzato con le tue opzioni, diamo un'occhiata a come impedire che ciò accada in futuro. Ricorda, la maggior parte delle persone ottiene un rimborso fiscale, ma l'obiettivo è davvero di pareggiare in pareggio (che significa trattenere abbastanza durante l'anno per bilanciare al momento dell'imposta).

Di solito, se devi l'IRS, è per uno dei seguenti motivi:

• Ritenuta inadeguata (non hai preso abbastanza dei tuoi stipendi per tutto l'anno)
• Mancato pagamento di imposte stimate (questo in genere si applica ai proprietari di piccole imprese)
• Mancato godimento di detrazioni fiscali o crediti d'imposta

Ecco i principali modi per cambiarlo.

Regola le tue trattenute per evitare le tasse dovute alla fine dell'anno

Se ti ritrovi a dover soldi e lavori, probabilmente non stai prendendo abbastanza soldi dalle tue tasse. Quando ottieni il tuo W-4, hai la possibilità di richiedere esenzioni in base al tuo stato (ad esempio, lo zero singolo, sposato con 3 dipendenti, ecc.).

Dovrai selezionare la ritenuta che rifletta il tuo stato attuale, ma se stai cercando di essere prudente e proattivo per evitare di doverlo fare in futuro, puoi rivendicare lo zero singolo in casi estremi. Se si è in una fascia di reddito elevato, anche la richiesta di uno zero singolo comporterà un saldo dovuto, e potrebbe essere necessario effettuare depositi fiscali stimate in cima a quello.

Puoi anche regolare il tuo W-4 in modo da avere un importo aggiuntivo oltre alle esenzioni eliminate. Questo può aiutare se si dispone di più flussi di reddito, come investimenti o immobili.

Effettuare pagamenti fiscali stimati per ridurre al minimo gli equilibri ed evitare sanzioni

In base a quanto devi l'anno scorso, dovresti stimare quanto dovrai per l'anno successivo e dividerlo in trimestri.

Per evitare eventuali sanzioni fiscali stimate, procedi nel seguente modo:

1. Imbarco fiscale stimato per i contribuenti a reddito più elevato. Se il tuo reddito lordo rettificato per il 2016 è superiore a $ 150.000 ($ 75.000 se sei sposato presentando un rendimento separato), devi pagare il minore tra il 90% dell'imposta prevista per il 2017 o il 110% della tassa indicata sul tuo reso 2016 per evitare un stima della sanzione fiscale.
2. I depositi vengono normalmente effettuati trimestralmente, ma è anche possibile effettuare pagamenti settimanali, mensili o semestrali.
3. Il modulo 1040-ES include un foglio di lavoro fiscale stimato per aiutarti a calcolare i tuoi pagamenti fiscali stimati federali.
4. IRS Direct Pay fornisce un modo semplice e veloce per effettuare i pagamenti per i pagamenti delle imposte stimate, pagamenti rateali o pagamenti per la dichiarazione dei redditi.

Massimizza le tue detrazioni fiscali per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale

Il tuo CPA potrebbe non aver sfruttato tutti i crediti e le detrazioni che hai diritto a prendere, quindi vorrai rivederlo con loro.

Tieni traccia delle detrazioni aziendali e fai riferimento a questo elenco di deduzioni aziendali comunemente dimenticate per assicurarti di non perdere nulla. Per 10 modi per risparmiare sulle tasse che puoi implementare velocemente, clicca qui.

Pensieri finali

Mentre ci sono molte opzioni per pagare le tasse dell'anno e dell'anno corrente, ci sono anche molti passi che puoi fare per assicurarti di minimizzare le tasse e massimizzare i tuoi risparmi.

Quando selezioni un piano di rimborso per la tua responsabilità fiscale, seleziona l'opzione che ti causerà la minore difficoltà e il minore impatto sul tuo record e sul tuo credito finanziario.

E ricorda, se hai domande, chiedi consiglio a un professionista delle tasse!