The Ultimate Roth IRA Guida alla conversione - Tutto quello che devi sapere

Adoro Roth IRA. Se potessi avvolgerli e regalarli come regali di compleanno, probabilmente lo farei.

Grattalo.  Lo farei sicuramente!

Tuttavia, non penso che un Roth IRA sia la risposta a tutto. Per quanto io ami i Roth IRA, decidere di convertire i tradizionali IRA e vecchi 401 (k) s in un Roth IRA è una decisione personale. E nel mondo reale, non è necessariamente lo slam dunk che è fatto per essere.

In realtà, ci sono stati diversi casi in cui ho fatto la raccomandazione che i clienti evitare di una conversione Roth IRA.

Risposte alle tue domande Roth IRA

1. Perché vorresti convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA?
2. Dove aprire un Roth IRA?
3. Le regole per convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA
4. tu Volere Paga le tasse sulla conversione
5. Esempi di conversione da IRA tradizionale a Roth IRA
6. Contributo Roth IRA non ammissibile
7. Altri conti pensionistici che puoi convertire in un Roth IRA
8. Pensieri conclusivi su una conversione Roth IRA
9. Regole Roth IRA per il 2016
10. Domande frequenti

Per capire meglio se una conversione Roth IRA è la migliore per te, dobbiamo prima capire le regole. Ecco uno sguardo alle regole di imposta sulle conversioni da IRA a Roth IRA.

Hai bisogno di aprire un Roth IRA?

Il mio broker online preferito è Ally Invest ma puoi controllare il nostro riepilogo sul i migliori posti per aprire un Roth IRA e il i migliori bonus di iscrizione al broker azionario online.

Ci sono molte buone opzioni là fuori, ma ho avuto la migliore esperienza complessiva con Ally Invest. Indipendentemente dall'opzione scelta, la cosa più importante con qualsiasi investimento è iniziare

Perché vorresti convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA?

Il principale vantaggio di convertire i tuoi account IRA tradizionali in Roth IRA è che i fondi non saranno soggetti all'imposta sul reddito al momento del ritiro - mai.

I tradizionali IRA nei piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro, come i piani 401 (k), sono ampiamente basati su differimento delle imposte sul reddito. Ciò ti consente di ottenere una detrazione fiscale per ogni contributo che tu fai a quei piani nell'anno in cui vengono effettuati i contributi.

Il denaro nel conto si accumula (anche in base a una tassazione differita), permettendoti di costruire un gruzzolo sano al momento del pensionamento. Una volta fatto, qualsiasi prelievo prelevato dai piani sarà soggetto all'imposta sul reddito a qualunque aliquota fiscale ti trovi al momento.

Con Roth IRA, tuttavia, non vi è alcun differimento fiscale sui contributi. E proprio come altri piani pensionistici protetti dalle tasse, i guadagni degli investimenti nel tuo piano si accumuleranno senza essere soggetti a imposte sul reddito.

Se sei stanco di pagare le tasse e voglio mettere almeno alcuni delle tue tasse dietro di te, questo è un enorme vantaggio.

Tuttavia, è qui che finisce la somiglianza.

Con un Roth IRA, non solo non devi pagare l'imposta sul reddito sui tuoi contributi al piano (che non erano mai deducibili dalle tasse in primo luogo) ma i tuoi guadagni di investimento non saranno soggetti alle imposte sul reddito. Gli unici requisiti sono che devi avere almeno 59 anni e mezzo quando inizi a prendere i prelievi dal piano e che hai partecipato al piano per un minimo di cinque anni.

Con IRA tradizionali e altri piani pensionistici con imposte differite, molte delle buone notizie sono sul fine frontale: quando fai i tuoi contributi, ottieni una pausa fiscale.

Con un Roth IRA, la buona notizia è sul back end: quando inizi a prelevare dal piano, non hai alcuna responsabilità in materia di imposte sul reddito.

* Non sono richieste distribuzioni minime a 70 anni e mezzo

Roth IRA ha un altro vantaggio rispetto ad altri piani pensionistici protetti dalle tasse, ed è uno che diventa sempre più importante man mano che passi gli anni della pensione.

Praticamente ogni altro piano pensionistico protetto dalle tasse richiede che si inizino a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) che iniziano non oltre i 70 anni di età. In effetti, ci sono rigide sanzioni se non lo fai. Roth IRA si regge da solo come piano pensionistico protetto dalle tasse che non richiede RMD.

Ciò ti permetterà di continuare ad accumulare denaro nel tuo Roth IRA mentre sei costretto ad abbattere i saldi di altri conti pensionistici. Rende molto meno probabile che tu possa sopravvivere ai tuoi soldi.

Guarda il video qui sotto dove faccio alcuni divertenti esempi su come diventare un "Roth IRA Millionaire":

Dove aprire un Roth IRA?

Quasi qualsiasi società di brokeraggio online o di mattoni e malta ti consentirà di aprire un Roth a condizione che tu sia idoneo. Puoi risparmiare un sacco di soldi e ottenere un ottimo servizio andando con uno di questi tre broker online.

Ally Invest - Personalmente, penso che Ally sia una delle migliori opzioni per aprire un account Roth IRA. Scottrade offre diversi vantaggi, come commissioni di trading economiche, nessuna commissione di installazione e nessuna spesa di manutenzione. Offrono $ 7 costi di negoziazione per azioni e scambi EFT e le commissioni di negoziazione di fondi comuni non saranno mai superiori a $ 17.

Scottrade ha l'unico vantaggio di avere anche edifici fisici a cui puoi recarti se hai bisogno di incontrare un broker faccia a faccia in uno dei loro oltre 500 sportelli negli Stati Uniti.

Miglioramento - Il miglioramento è una delle più nuove società di investimento per entrare nell'arena della finanza.Come società di brokeraggio online, Betterment ha diverse qualità uniche che le altre due aziende non hanno.

Il primo è che Betterment non addebita una commissione base per le transazioni, ma addebita una percentuale in base all'importo totale investito annualmente. Caricheranno tra lo 0,15% e lo 0,35% del tuo conto di investimento totale. Più soldi hai investito, più bassa è la quota annuale.

L'altro aspetto interessante di Betterment è la capacità di far gestire automaticamente i tuoi investimenti. Con Betterment puoi gestire i tuoi investimenti con il loro algoritmo usando il tuo profilo di rischio, rendendo facile l'investimento per le persone che potrebbero non essere geniali della finanza.

E * Trade - Una delle più popolari società di brokeraggio in America, E * Trade è stata fondata nel 1992 ed è sempre stata una delle aziende leader nell'innovazione. Mentre le loro commissioni di trading sono leggermente superiori a quelle di Scottrade, con E * Trade che carica $ 9,99 per azione o negoziazione ETF, non hanno nemmeno commissioni per l'account o spese di manutenzione.

Una cosa da notare con E * Trade è che offrono oltre 1.000 diversi fondi comuni di investimento che non hanno commissioni di transazione. Questi fondi comuni di investimento possono far ripartire il tuo Roth IRA senza dover pagare la tassa di $ 9,99, che può comportare un notevole risparmio.

Per una panoramica più dettagliata di ciascuna di queste aziende e alcune altre opzioni molto buone, consulta questa guida completa: I migliori luoghi per aprire un Roth IRA.

Le regole per convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA

AGGIORNARE: Secondo l'IRS, la regola del rollover di un IRA per anno non si applica alle conversioni di Roth. L'IRS dice specificatamente "I rollover dai tradizionali agli IRA Roth (" conversioni ") non sono limitati".

Sebbene ci siano dei limiti di reddito che si applicano ai contributi di Roth IRA, non ci sono limiti di reddito per quanto riguarda le conversioni. Meccanicamente, ci sono tre modi per realizzare la conversione:

• Rollover di 60 giorni. Puoi prendere direttamente in consegna i fondi dal tuo IRA tradizionale (assegno intestato a te personalmente), e poi trasferirli in un conto Roth IRA, ma devi farlo entro 60 giorni dalla distribuzione. In caso contrario, l'importo della distribuzione (meno contributi non deducibili) sarà tassabile nell'anno ricevuto, la conversione non avrà luogo e verrà applicata la penalità per l'imposta anticipata sulla distribuzione del 10% dell'IRS.
• Trustee-to-Trustee Transfer. Questo non è solo il modo più semplice per gestire il trasferimento, ma elimina anche virtualmente la possibilità che i fondi del tuo account tradizionale dell'IRA diventino tassabili. Devi semplicemente dire al tuo fiduciario dell'IRA tradizionale di indirizzare i soldi al trustee del tuo account Roth IRA, e l'intera transazione dovrebbe procedere senza intoppi.
• Stesso trasferimento del trustee. Questo è ancora più semplice di un trasferimento da trustee a trustee perché i soldi rimangono all'interno della stessa istituzione. È sufficiente impostare un account Roth IRA con il fiduciario che detiene il tradizionale IRA, e indirizzarli a spostare i soldi dal tradizionale IRA nel tuo account Roth IRA.

tu Volere Paga le tasse sulla conversione

Indipendentemente dal modo in cui viene effettuato il trasferimento, i fondi che escono dal tuo IRA tradizionale saranno soggetti all'imposta sul reddito regolare nell'anno in cui si verifica. Tuttavia, tutti i contributi non deducibili che hai versato al tuo IRA tradizionale non saranno tassabili, poiché non hanno mai beneficiato del differimento delle imposte. Se la conversione viene eseguita correttamente, non sarai soggetto a una penalità di prelievo anticipato del 10%.

Se hai iniziato a prendere "pagamenti periodici sostanzialmente uguali" dal tuo IRA tradizionale, puoi convertire tali importi nel tuo Roth IRA al momento dell'arrivo dei pagamenti. I pagamenti saranno tassabili, ma la penalità per il prelievo anticipato del 10% non verrà applicata.

In precedenza ho menzionato RMD, che devono essere distribuiti dalla maggior parte dei piani pensionistici protetti dalle tasse. Non sarai in grado di convertire queste distribuzioni in un Roth IRA.

Conversione Roth IRA "Regola Pro-Rata"

Alcuni contribuenti credono erroneamente di poter aggirare l'imposta sul reddito creata a seguito di una conversione di Roth IRA passando da una parte sola dei loro piani IRA che sono stati realizzati con contributi non deducibili.

Ad esempio, se un contribuente ha $ 200.000 in un conto IRA, che include $ 100.000 in guadagni di investimento, $ 60.000 in contributi deducibili dalle tasse e $ 40.000 in contributi non deducibili, può ragionevolmente evitare di creare una passività per imposta sul reddito. i $ 40.000 in contributi non deducibili. Sembra giusto, vero?

L'IRS non sarà d'accordo. Hanno una regola pro-rata di conversione Roth, in base alla quale la parte esente da imposte del contributo di rollover deve costituire solo una quota pro-quota del rollover totale.

In base a questa regola, dal momento che $ 40.000 del totale dell'IRA del contribuente sono costituiti da contributi non deducibili dalle tasse, egli potrà beneficiare di sgravi fiscali solo del 20% ($ 40.000 in contributi non deducibili, diviso per il saldo totale di $ 200.000) del quantità di qualsiasi ribaltamento si converte in Roth IRA.

A causa della regola pro-rata, se il contribuente dovesse convertire $ 40.000 in un Roth, solo $ 8.000 sarebbero esenti dall'imposta sul reddito ($ 40.000 X 20%), non i $ 40.000.

Si prega di tenere presente questa regola mentre ci muoviamo attraverso gli esempi di seguito.

Esempi di lavoro di una conversione da un tradizionale IRA a un Roth IRA

Quando hai a che fare con i numeri, è sempre utile dimostrare il concetto con esempi.Ecco due esempi reali che spero illustrino come funziona la conversione Roth IRA nel mondo reale.

Esempio 1.

Parker ha un IRA SEP, un IRA tradizionale e un Total IRA Roth $310,000. Analizziamo i contributi pre- e post-tassa di ciascuno:

• IRA SEP: Consiste interamente di contributi al lordo delle imposte. Il valore totale è $80,000 con contributi prima delle tasse di $12,000.
• IRA tradizionale: Consiste interamente di contributi al netto delle imposte. Il valore totale è $200,000 con contributi al netto delle tasse di $40,000.
• Roth IRA: Ovviamente tutti i contributi dopo le tasse. Il valore totale è $30,000 con contributi totali di $7,000.

Parker vuole convertire solo la metà dell'importo nel suo SEP e IRA tradizionale presso l'IRA Roth. Quale somma sarà aggiunta al suo reddito imponibile nel 2014?

Ecco dove si applica la regola pro-rata IRS. In base ai numeri qui sopra, abbiamo un totale di $ 40.000 di contributi al netto delle tasse per i non Roth IRA. Il saldo totale non Roth IRA è di $ 280.000. L'importo totale che si desidera convertire è $ 140.000.

L'ammontare della conversione non lo farà essere soggetti a imposte sul reddito è del 14,29%; il resto sarà. Ecco come viene calcolato:

Passo 1:Calcolo della parte non imponibile del totale IRA non Roth: contributi totali al netto delle imposte / totale IRA non retta bilancio =% non tassabile:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Passo 2: Calcola l'importo non imponibile convertendo il risultato in passaggio 1 in dollari:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

Passaggio 3: Calcola l'importo che verrà aggiunto al tuo reddito imponibile:

$140,00 – $20,000 = $120,000

In questo scenario, Parker dovrà l'imposta sul reddito ordinario $120,000. Se è nella fascia di imposta sul reddito del 28%, dovrà pagare $ 33.600 in imposte sul reddito, o $ 120.000 X .28.

Esempio 2.

Bentley ha più di 50 anni e sta cambiando lavoro. Poiché il suo datore di lavoro era stato acquistato alcune volte, ha superato i precedenti 401k in due diversi IRA.

Un IRA ammonta a $ 115.000 e l'altro a $ 225.000. Dal momento che non ha mai avuto un Roth IRA, sta valutando la possibilità di contribuire a un IRA non conduttore per un totale di $ 6.500, convertendosi immediatamente nel 2014.

• Rollover IRA: Consiste interamente di contributi al lordo delle imposte. Il valore totale è $340,000 con contributi prima delle tasse di $ 150.000.
• Vecchio 401k: Inoltre consiste interamente di contributi al lordo delle imposte. Il valore totale è $140,000 con $80,000 contributi prima delle tasse.
• 401k corrente: Pianifica il massimo per il resto dei suoi anni di lavoro.
• IRA non deducibile: Consiste interamente di contributi al netto delle imposte. Il valore totale sarà $6,500 di contributi al netto delle imposte e non assumeremo alcuna crescita.

Sulla base delle informazioni di cui sopra, quali saranno le conseguenze fiscali di Bentley nel 2016?

Hai notato la palla curva che ho buttato lì dentro? Scusa - non volevo ingannare nessuno - volevo solo vedere se lo prendevi. Quando si tratta di convertire, i vecchi 401 (k) se attuali 401 (k) s non prendere in considerazione l'equazione. Ricordare questo se si prevede di prendere in considerazione la conversione di grandi saldi IRA e avere un vecchio 401 (k). Lasciandolo nel 401 (k), ridurrà al minimo il carico fiscale.

Utilizzando i passaggi sopra, vediamo quali saranno le conseguenze imponibili di Bentley nel 2014:

• Passo 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
• Passo 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
• Passaggio 3: $6,500 – $122 = $6,378

Per il 2014, Bentley avrà un reddito imponibile di $6,378 del suo contributo di IRA tradizionale di $ 6.500 / conversione di Roth IRA, e questo non presuppone alcun guadagno di investimento. Come puoi vedere, devi stare attento quando inizi la conversione.

Se Bentley avesse subito questa conversione e non si fosse resa conto della responsabilità fiscale, avrebbe dovuto verificare le regole sulla ricategazione del suo Roth IRA per uscire da quelle tasse.

Contributo Roth IRA non ammissibile

L'Esempio 2 descrive ciò che può essere indicato come a contributo Roth IRA backdoor, cioè, un modo per i contribuenti che superano i limiti di reddito per i contributi di Roth IRA per farli comunque (succede sempre). Fai un contributo IRA non deducibile, poi lo fai immediatamente in un Roth IRA poiché non ci sono più limiti di reddito sulle conversioni di Roth.

Ma come potete vedere, le regole pro-rata assicurano che le imposte sul reddito siano dovute alla grande maggioranza dell'ammontare della conversione dell'IRA tradizionale.

Ma non temere, potrebbe esserci un work-around per il work-around ruga.

Il motivo per cui la maggior parte della conversione di Bentley's Roth sarà tassabile è perché ha una consistente somma di denaro in IRA tradizionali, la maggior parte dei quali non è mai stata assoggettata all'imposta sul reddito. Ma se il piano 401 (k) del datore di lavoro di Bentley lo consente, può evitare la responsabilità fiscale sulle conversioni future facendo rotolare i suoi attuali saldi IRA nel 401 (k).

Non tutti i piani di datori di lavoro lo consentono, ma se la volontà di Bentley sarà in grado di aggirare le regole pro-rata eliminando efficacemente i suoi attuali IRA.

Altri conti pensionistici che puoi convertire in un Roth IRA

Al di là di un tradizionale IRA, ci sono altri piani pensionistici soggetti a imposte che possono anche essere convertiti in un Roth IRA. Loro includono:

• IRA SEMPLICE (dopo due anni)
• SEP IRA
• 457 (b) Piano
• 403 (b) Piano
• Conto Roth designato (401 (k), 403 (b) o 457 (b))

Ad eccezione del Conto Roth designato, tutte le entrate devono essere incluse come imponibili nell'anno di conversione.

Pensieri conclusivi su una conversione Roth IRA

Convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA è davvero un processo piuttosto semplice, purché tu sappia cosa stai facendo e segui tutte le regole.

Tuttavia, poiché la maggior parte di noi non ha di meglio di una comprensione superficiale del codice fiscale degli Stati Uniti, il mio (forte) suggerimento è che tu lavori con un consulente fiscale professionista - preferibilmente un CPA o un avvocato fiscale - quando tenti una conversione.

Le sanzioni se ti sbagli sono troppo alte per rischiare sul percorso fai-da-te.

Una conversione Roth è giusta per te? "Dipende, dice Taylor Schulte, CFP® il fondatore di Define Financial, una società di pianificazione finanziaria senza commissioni a San Diego.

"Come un dottore, è importante diagnosticare prima di prescrivere, specialmente se si considera uno strumento di pianificazione significativo come questo. O da solo o con un professionista di fiducia, inizia con un piano finanziario di base. Quali sono i tuoi obiettivi? Dove vorresti essere tra 10, 20, 30 anni da adesso? Sei sulla buona strada per arrivarci? In caso contrario, cosa devi fare per colmare questa lacuna? Una volta che fai questo esercizio e ottieni una chiara comprensione del tuo quadro finanziario, inizia a immergerti più a fondo nei componenti di una conversione Roth per vedere se rientra nel tuo piano. "

Il principale svantaggio di una conversione Roth è che pagherai le tasse sull'importo convertito nell'anno corrente e, a seconda della fascia di imposta sul reddito e dell'importo che stai convertendo, il morso fiscale potrebbe essere notevole.

Ma vale la pena ricordare che si sta scambiando un obbligo fiscale attuale per le distribuzioni esentasse in pensione. Questo è un grande vantaggio, soprattutto se si ritiene che le imposte sul reddito saranno più alte nel futuro rispetto a quelle che sono ora.

È qualcosa contro cui non avrei mai scommesso!

Regole Roth IRA per il 2016

Se speri di contribuire a un Roth IRA (e non fare una conversione), è importante conoscere le regole di Roth IRA per il 2016. La prima cosa che dovresti sapere è che ci sono dei limiti di reddito che governano chi può contribuire a un Roth IRA.

Tuttavia, è anche importante sapere che ci sono linee guida che limitano quanto ogni individuo può contribuire. Ecco una panoramica generale delle regole Roth IRA per il 2016:

Roth IRA Limiti di reddito

Al di fuori di fare una conversione Roth IRA, ci sono limiti di reddito che governano chi può contribuire a un Roth IRA. Inoltre, ci sono ritardi che riducono i limiti di contribuzione per individui e coppie sposate in determinate fasce di reddito. Ecco come i limiti cercano i contributi fatti durante il 2016:

• Individui che sono sposati e presentano una dichiarazione dei redditi congiunta con un MAGI (reddito lordo rettificato modificato) inferiore a $ 184.000 nel 2016 può contribuire al massimo al proprio Roth IRA. I contributi cominciano a ritirarsi a $ 184.000 e terminano a $ 194.000. Le coppie sposate con un MAGI superiore a $ 194.000 nel 2016 non possono contribuire a un Roth IRA.
• Persone coniugate che presentano una dichiarazione dei redditi separata che hanno vissuto con coniuge in qualsiasi momento durante l'annodeve aver guadagnato più di zero ma meno di $ 10.000 per contribuire nel 2016.
• Singoli individui, capifamiglia o coniugati che si presentano separatamente senza vivere con il coniuge in qualsiasi momento dell'anno con un MAGI inferiore a $ 117.000 può dare il pieno contributo per il 2016. Quelli con redditi tra $ 117.000 e $ 132.000, tuttavia, vedranno il loro contributo massimo gradualmente. Gli individui che rientrano in questa categoria nel 2016 con un MAGI oltre $ 132.000 non possono contribuire a un Roth IRA.

Limiti di contribuzione di Roth IRA

Se il tuo reddito ti rende idoneo a contribuire a un Roth IRA quest'anno, vorrai conoscere l'importo massimo che puoi contribuire ogni anno. Questa cifra tende ad aumentare ogni pochi anni, e dipende anche dalla tua età. Ecco i limiti di contribuzione di Roth IRA per il 2016:

• Se hai meno di 50 anni, puoi contribuire fino a $ 5,500 al tuo Roth IRA e agli account IRA tradizionali combinati.
• Se hai più di 50 anni, puoi contribuire fino a $ 6,500 su entrambi i conti con quello che è noto come "contributo di recupero".

Domande frequenti

In che modo un Roth IRA è diverso da un tradizionale IRA?

Dove un IRA tradizionale è finanziato con il tuo reddito ante imposte, un Roth IRA è finanziato con dollari al netto delle imposte. Per questo motivo, il tuo Roth IRA non ti chiederà di pagare le tasse sulle tue distribuzioni una volta che inizi a prelevare fondi dopo la pensione.

D'altra parte, prendendo le distribuzioni da un tradizionale IRA o da qualsiasi altro account fiscalmente avvantaggiato al momento del pensionamento, dovrai pagare le imposte sul reddito quando inizi a prelevare.

Cos'è un MAGI o reddito lordo rettificato modificato?

Poiché l'ammissibilità al reddito per contribuire a un Roth IRA dipende dal MAGI o dal reddito lordo corretto modificato, è importante comprendere tale termine. In generale, il tuo MAGI è il totale dei tuoi familiari Reddito lordo rettificato e qualsiasi interesse esentassereddito tu forse hai.

Devo contribuire al massimo al mio Roth IRA?

Mentre ci sono dei limiti su quanto puoi contribuire a un Roth IRA ogni anno, non sei tenuto a rispettare questi limiti.

In sintesi, puoi contribuire come minimo o quanto vuoi, a condizione che tu non contribuisca più del massimo e guadagni reddito in quell'anno.

Posso contribuire a un Roth IRA anche dopo aver superato il mio lavoro sponsorizzato 401 (k)?

Sì, e questo è un enorme vantaggio. Anche dopo aver superato il piano di pensionamento 401 (k) sponsorizzato dal lavoro, puoi investire altri $ 5,500 combinati in un Roth IRA o tradizionale IRA. Se si spera di risparmiare il più possibile per la pensione, l'utilizzo di più account può essere una mossa intelligente.

Posso davvero ritirare i miei soldi dal mio Roth IRA in qualsiasi momento?

A causa del modo in cui sono stati istituiti Roth IRA e del fatto che sono stati contribuiti con dollari al netto delle imposte, puoi prendere il tuo contributi dal tuo account in qualsiasi momento senza penalità. Però, lo stesso non si può dire dei tuoi guadagni.L'importo che puoi prelevare senza penalità è limitato ai contributi che hai effettuato.

Per quanto tempo posso dare contributi a un Roth IRA?

Finché stai guadagnando un reddito e il tuo MAGI non supera i limiti IRS per i contributi, puoi contribuire a un Roth IRA. Una volta che il tuo reddito lordo rettificato modificato raggiunge il limite in cui iniziano le estinzioni, l'importo massimo che puoi contribuire ogni anno diminuirà in modo incrementale.

Devo prendere dei contributi quando andrò in pensione?

No, e questo è uno dei maggiori benefici che otterrai contribuendo a un Roth IRA. A differenza di altri tipi di conti di pensionamento che ti costringono a iniziare a prendere distribuzioni all'età di 70 1/2 o pagare una penalità, l'IRA Roth non ha regole che regolano quando devi prendere le distribuzioni. Questo rende l'IRA Roth l'account perfetto per chiunque desideri la massima flessibilità nel modo e quando usano i loro fondi pensione.

Qual è la scadenza per contribuire a un Roth IRA?

I contributi a un Roth IRA possono generalmente essere effettuati fino al 15 aprile, o giorno fiscale, dell'anno successivo. Se non sei sicuro che il tuo reddito sarà troppo alto per contribuire, questa scadenza estesa ti consente di aspettare e vedere quanto guadagni prima di decidere di contribuire per l'anno precedente.

Posso contribuire sia a Roth IRA che a IRA tradizionale durante lo stesso anno?

Puoi sicuramente contribuire sia a Roth IRA che a un IRA tradizionale durante lo stesso anno fiscale, ma puoi solo contribuire con il massimo contributo dell'Ira a entrambi i tipi di account. Per il 2016, i limiti di contribuzione sono $ 5.500 per quelli di età inferiore ai 50 anni e $ 6.500 per gli individui di età superiore ai 50 anni.

(Sorgente parziale: Pubblicazione IRS 590.)