Questo ragazzo ha avuto un compromettente $ 26.000 nel debito della carta di credito. Ecco come sta pagandolo

Il sabato sera, lo scorso gennaio, Nick e la sua ragazza Leigh si sono accoccolati accanto al suo camino e hanno iniziato una solenne "cerimonia per tagliare le carte di credito".

Tra il duo riposato una pila di carte di plastica e una bottiglia di Champagne rimanenti da Capodanno.

Come Nick (che ha chiesto di omettere il suo cognome) taglia ogni carta, la sua ragazza ha offerto parole di incoraggiamento - come un giorno sarebbe in grado di comprare una casa, investire denaro, restituire.

Per Nick, 27 anni, questi obiettivi finanziari si sono sentiti molto fuori portata.

A 18 anni è stato cordato per aprire la sua prima carta di credito. Nel corso degli anni, ha incassato circa 26.500 $ di debiti.

"Mi sentivo come se fossi affogato", dice. "Sono stato in grado di effettuare pagamenti mensili, ma ogni volta che lo facevo, la maggior parte dei pagamenti andava agli interessi".

Sperando di risolvere il problema, ha tentato di consolidare il suo debito. Ma ogni volta, gli è stato negato un prestito. Fino a quando ha letto su Upstart, una piattaforma di prestito fondata da ex dipendenti di Google che offre ciò che definisce "prestiti più intelligenti" attraverso la partnership con le banche partecipanti.

Piuttosto che giudicare solo i mutuatari sui loro punteggi di credito (anche se richiede un punteggio di credito di 620), il modello di sottoscrizione di Upstart può includere fattori come istruzione, area di studio e storia lavorativa per capire meglio un mutuatario e la loro propensione a rimborsare un prestito.

Nick fece un tentativo e fece domanda per un prestito Upstart. Entro 40 minuti, è stato approvato. Meno di due ore dopo, Upstart ha avviato un trasferimento di fondi. I suoi fondi di prestito sarebbero stati disponibili per lui il giorno lavorativo successivo.

Indica il taglio cerimoniale della carta di credito, perché promette di non lasciare mai che il debito della carta di credito riprenda la sua vita.

Come questo ragazzo ha in programma di pagare $ 26.000 in debito con carta di credito

Il debito di oltre 26.000 dollari che Nick riuscì a riscuotere fu soprattutto dai suoi anni più giovani e finanziariamente avventati, quando comprò l'elettronica più recente e più grande, o prendeva le vacanze e spendeva troppi soldi.

"Ho completamente abusato di [carte di credito] e non ero responsabile finanziariamente", dice.

Entro 10 anni dall'apertura della sua prima carta di credito, doveva sei creditori Un sacco di soldi. I suoi pagamenti minimi mensili totali si aggiravano intorno a $ 800. Gran parte di questo è andato verso interessi e tasse.

Ad esempio, una carta richiedeva un pagamento minimo di $ 160, ma solo $ 65 andavano verso il principale.

"Quanto è pazzesco?" Dice. "Mi sentivo come se stavo andando da nessuna parte, semplicemente ruotando le mie ruote nel fango, davvero non in grado di dare alcun impulso."

Aveva tentato di rifinanziare con diversi istituti di credito, sperando che un prestito con un tasso di interesse più basso lo avrebbe aiutato a guadagnare un po 'di trazione. Ma ogni volta che ha fatto domanda, gli è stato negato.

Poi ha letto di Upstart su The Penny Hoarder. E 'stata la storia che abbiamo raccontato di Kelsey Buxton, che si è trovata in una situazione simile, con circa $ 22.000 in debito con carta di credito. Dato che Nick si riferiva fin troppo bene, sentiva di avere una possibilità.

Ha fatto domanda per il prestito e il processo è avanzato rapidamente. Egli snocciola data e ora e-mail:

• Upstart invia conferma di aver ricevuto la sua domanda alle 11:53 dell'8 gennaio.

• Alle 12:33 pm quello stesso giorno, un'e-mail che indica l'approvazione del prestito compare nella sua casella di posta.

• Quindi, alle 2:10 pm - solo poche ore dopo - Upstart gli comunica che ha avviato il trasferimento di fondi sul suo conto.

• Quando si sveglia il 9 gennaio, abbastanza sicuro, il prestito è nel suo conto, e immediatamente inizia a effettuare pagamenti verso le sue carte di credito.

"È stato un vero sollievo, come se mi fosse stato sollevato un peso enorme dalle mie spalle", dice.

Questo nuovo prestito significava che Nick poteva passare dal pagamento di un minimo di $ 800 al mese ad un minimo di $ 667, grazie alla differenza di interessi. Con le sue carte di credito, stava pagando fino al 24% di interessi. Il suo nuovo prestito vantava un tasso di interesse del 19%.

Piuttosto che soffiare quei $ 133 in più al mese, però, lo mette nei confronti del suo prestito quinquennale, il che significa che sarà in grado di pagare il prestito in circa tre anni e mezzo - al massimo. Il suo lavoro consente anche gli straordinari, quindi ha in programma di dedicare un po 'di tempo in più e di aggiungere ulteriori entrate al prestito.

"Veramente, il mio obiettivo è quello di far rimborsare questo prestito a circa due anni e mezzo", dice. "Penso di essere sulla mia strada!"

Inoltre, ha promesso di non scivolare mai più nel debito della carta di credito. Questo viene aiutato tagliando tutte le sue carte - tranne una che tiene chiuso in una cassaforte, solo per le emergenze.

Upstart Loans Review: He Ha Renewed Hope

Nick dice che finalmente può vedere una luce alla fine del tunnel.

È in grado di pagare in modo più aggressivo il debito della sua carta di credito attraverso il suo prestito Upstart, e il suo punteggio di credito attraverso Experian è aumentato da 630 a 742. Sospetta che continuerà solo ad aumentare mentre paga il suo debito.

Nick si sente grato per Upstart - e che ha avuto una possibilità su di lui.

Il suo punteggio di credito non perfetto non significava che non fosse in grado di fare passi da gigante per mettere ordine nelle sue finanze.Invece, la tecnologia di Upstart analizzò altri fattori, come la sua storia lavorativa nel servizio pubblico e la sua istruzione, una laurea associata.

"Ha mostrato una luce alla fine di un oscuro, infido e finanziariamente deludente [tunnel]" lui dice. "Ho finalmente la sensazione di andare avanti."

Non appena Nick paga le sue carte di credito, vuole acquistare una casa.

"Upstart mi ha fornito l'opportunità di sognare il mio futuro senza indugiare sul debito della carta di credito."

Come richiedere un prestito Upstart

Mandiamo un sincero ringraziamento a Nick, che ci ha inviato un'email circa una settimana dopo l'approvazione del prestito per condividere la sua storia.

"Voglio davvero poter dare speranza agli altri, come mi è stato dato," dice. "Pensavo che non sarei mai stato in grado di uscire dal debito."

Se sei curioso, puoi farlo un preventivo gratuito da Upstart entro pochi minuti. Il controllo della tua tariffa non influirà sul tuo punteggio di credito.

Basta navigare su Upstart e selezionare il tuo obiettivo. Vuoi pagare il debito della carta di credito come ha fatto Nick? Affrontare prestiti agli studenti? Paga per le spese personali, come le spese mediche o l'affitto?

Immetterai alcune informazioni di base sul modulo di verifica della tariffa: quanto intendi prendere in prestito (da $ 1.000 a $ 50.000), il tuo nome, indirizzo, il più alto livello di istruzione e la principale fonte di reddito.

Non ci sono penalità per il pagamento anticipato, quindi puoi fare dei passi avanti per pagare il tuo prestito in anticipo, come Nick.

Scopri di più su Upstart e assicurati un preventivo gratuito tutto online.

Questa storia è un riflesso dell'esperienza di un individuo e non riflette necessariamente l'esperienza di tutti i candidati.

Carson Kohler ([email protected]) è uno scrittore di The Penny Hoarder. Se un prestito Upstart ha rinnovato la tua speranza finanziaria, le piacerebbe sentirti.