Come sapere realmente cosa c'è nel tuo portafoglio completo

Il 2013 è stato un anno eccezionale per la maggior parte degli investitori, ma questo rappresenta una nuova sfida per il 2014: cambiamenti nel tuo portafoglio che probabilmente non conosci nemmeno! Abbiamo già parlato di come l'asset allocation sia importante per gli investitori, ma ora è più che mai vera.

Perché? Perché l'anno scorso ha visto enormi guadagni sul mercato - ma ti garantisco che non tutto nel tuo portafoglio è aumentato in modo uniforme. Di conseguenza, probabilmente lo sei non adeguatamente assegnato per il mercato quest'anno.

Indagare il mio portafoglio

Prendiamo ad esempio il mio portafoglio. Ecco la mia asset allocation target e quale era il mio portafoglio all'inizio del 2013:

• 35% di titoli statunitensi a grande capitalizzazione
• 15% di titoli small cap statunitensi
• 25% di titoli internazionali
• 5% di REIT e proprietà immobiliari
• 10% di obbligazioni globali
• Prestiti obbligazionari a breve termine / contanti / a tasso variabile del 10%

Allora, cosa è successo nel 2013? Le azioni statunitensi a larga capitalizzazione hanno preso il via e hanno distorto la mia allocazione di portafoglio. Inoltre, ho avuto alcuni grandi vincitori individuali in questo segmento, quindi ha davvero distorto tutto. Inoltre, ho venduto molte delle mie obbligazioni all'inizio del 2013 in previsione dell'aumento dei tassi di interesse, che è stato un fattore importante per evitare anche le perdite.

Ecco come appare il mio portafoglio oggi:

• 51% di titoli statunitensi a grande capitalizzazione
• 16% di titoli small cap statunitensi
• 22% di titoli internazionali
• 4% REIT
• 1% di obbligazioni globali
• 3% di obbligazioni statunitensi
• 3% in contanti

Come sapere cosa c'è nel tuo portafoglio

Può essere difficile sapere cosa c'è nel tuo portafoglio perché devi guardare il tuo intero portafoglio olisticamente. Il problema in cui le persone si immischiano è che considerano ciascun account singolarmente anziché considerare il loro portafoglio totale. La ragione? È dura.

La maggior parte dei broker mette insieme l'asset allocation per ogni account individualmente sulla dichiarazione mensile o la rende facilmente accessibile online. Ma un account non ha importanza. È necessario esaminare tutti i tuoi account insieme - IRA, 401 (k), intermediazione, proprietà immobiliari e altro ancora. Questo è il modo migliore per ottenere un'immagine reale di ciò che è nel tuo portafoglio.

Il modo più semplice per farlo (ed è quello che faccio), è usare software gratuiti come Personal Capital. Nella dashboard di Personal Capital, fai semplicemente clic su Investimenti -> Assegnazione e ti mostrerà come il tuo portafoglio si scompone nel suo insieme. Questo è il modo più semplice per sapere cosa c'è nel tuo portafoglio.

Se non si desidera utilizzare Personal Capital, è possibile creare un foglio di calcolo Excel e tracciarlo a grafico, ma l'utilizzo di Personal Capital è molto più semplice e conveniente (e costa lo stesso).

Dove andare da qui - Ribilanciamento

Ora che sai cosa c'è nel tuo portafoglio, è tempo di riequilibrare. Dovresti vendere alcuni dei tuoi vincitori e acquistare alcuni dei tuoi asset sottodimensionati. Quindi, nel mio caso, sto vendendo alcuni titoli azionari statunitensi a grande capitalizzazione che hanno fatto molto bene lo scorso anno e acquistando più obbligazioni. Una parola di cautela è che le obbligazioni sono ancora un investimento spaventoso all'aumentare dei tassi, quindi mi concentro su obbligazioni globali e obbligazioni a breve termine.

Sai cosa c'è nel tuo portafoglio? Ti sei ribilanciato dall'enorme rincorsa dell'anno scorso?