La mia strategia di investimento - Primi anni '30, sposati con figli

Voglio discutere la mia strategia di investimento personale a mio vantaggio tanto quanto la tua. Sono molto distante da un esperto finanziario e sono fiducioso di poter imparare dal pubblico degli Investitori universitari quando si tratta di sviluppare una solida strategia di investimento.

Detto questo, credo che molti nel nostro pubblico si trovino in una situazione simile alla mia, o che si trovino in una situazione simile nel prossimo futuro. Passando attraverso la mia attuale strategia di investimento e la mia mentalità, e sollecitando il vostro feedback nei commenti, spero che possiamo aiutarci a vicenda!

La mia situazione di vita

Ecco la mia attuale situazione di vita: ho 31 anni, sono attualmente sposata (sono stata per 8 anni), ne ho una dipendente e una in arrivo. L'attuale reddito ante imposte è di $ 80.000, di cui $ 15.000 da lavoro autonomo. Il mio unico debito attuale è l'ipoteca sulla nostra casa unifamiliare.

I miei obiettivi di investimento

Mia moglie ed io ci siamo seduti alcuni anni fa e abbiamo delineato i nostri obiettivi di investimento. Non era un incontro ufficiale con minuti, solo una conversazione su ciò che era importante per noi, e su come dovremmo cercare di allineare le nostre finanze per soddisfare al meglio i nostri obiettivi di vita.

Consiglio vivamente di dedicare del tempo a coinvolgere il vostro partner in questa decisione (se ne avete uno). Essere sulla stessa pagina finanziaria può aiutare a mitigare la frustrazione futura, il dolore e la rabbia. Aiuta anche avere una seconda mente a pensare attraverso gli obiettivi della vita, e può essere un processo molto divertente se fatto bene!

I nostri obiettivi di investimento sono i seguenti:

1. Investi per una pensione confortevole. Vorrei andare in pensione entro il 60 e godermi il 70% del mio attuale reddito in pensione.
2. Risparmia per l'educazione dei nostri figli.
3. Risparmia per i matrimoni / lauree dei nostri figli

La mia strategia

Lavoro per un'università pubblica, quindi il mio datore di lavoro offre un 403 (b), in alternativa a un 401 (k). Ho l'8,75% del reddito mensile investito automaticamente in questo piano ogni mese. I miei datori di lavoro corrispondono al 3%, quindi questo è anche un contributo a questo piano ogni mese.

Sono in grado di scegliere le mie allocazioni di investimento e li ho collocati in un fondo indicizzato per l'indice di destinazione per il 2050. Questa allocazione è più aggressiva oggi e ridistribuirà gradualmente gli investimenti per essere più prudenti mentre mi avvicino alla data prevista. Ho scelto intenzionalmente un fondo con data obiettivo che è ben oltre la mia data di pensionamento, in quanto vorrei continuare ad essere aggressivo in investimenti oltre la mia data effettiva di pensionamento.

Oltre ai miei 403 (b) contributi, anche io e mia moglie contribuiamo a un ROTH IRA. Questo ci consente di contribuire con altri $ 5.500 all'anno, e mi piace ROTH perché oggi possiamo pagare le tasse sugli investimenti e ritirare i fondi gratuitamente in caso di pensionamento.

Il nostro ROTH IRA è investito attraverso Fidelity e usiamo un fondo indicizzato con una data obiettivo per investimenti a basso costo senza problemi anche lì. Al momento, non abbiamo ulteriori redditi da alienazione per investire nel nostro pensionamento, ma se lo faremo in futuro, abbiamo in programma di aprire un IRA SEP poiché siamo anche lavoratori autonomi, e finanziarlo con investimenti differiti con imposte aggiuntive .

Tra i miei contributi 403 (b) e ROTH IRA, sono fiducioso di poter mantenere il mio obiettivo del 70% delle entrate correnti durante la pensione. Sulla base dei rendimenti storici medi e di una strategia di riallocazione delle date obiettivo, sono fiducioso che questi risultati siano realizzabili. Tuttavia, sto anche investendo in immobili in affitto per rafforzare i miei guadagni pensionistici e fornire un flusso di cassa positivo durante la pensione.

Per raggiungere il nostro obiettivo di finanziare l'educazione dei nostri figli, abbiamo iniziato a investire in un piano di risparmio del 529 College. Abbiamo due figli e investiamo $ 100 al mese nel fondo di ogni bambino. Sulla base di un orizzonte temporale di 18 anni, sono fiducioso che con potenziali borse di studio e altre opzioni di aiuto finanziario, saremo in grado di coprire tutte le spese per entrambi i nostri figli per ottenere una laurea. La scuola di specializzazione è da soli!

Infine, per salvare il nostro obiettivo di aiutare a coprire alcune spese relative al matrimonio di nostro figlio e di dare loro un bel regalo di laurea, abbiamo deciso di investire $ 50 al mese, per bambino, in un conto di investimento imponibile. Questa è l'opzione di cui sono meno fiducioso e mi piacerebbe ricevere qualche contributo dalla comunità degli Investitori universitari!

Ho creato un DRIP (Dividend Reinvestment Plan) che mi consente di investire una piccola somma di denaro ogni mese in singoli titoli. Tuttavia, capisco che questo metodo di investimento è molto rischioso e vorrei trovare un mezzo più stabile per far crescere questo denaro. Il nostro piano sarebbe quindi quello di vendere tutto o parte del portafoglio quando abbiamo bisogno dei fondi per pagare un matrimonio o un regalo di laurea, e pagare le tasse applicabili a quel punto sui nostri guadagni. Sarebbe comunque una tassa sul guadagno di capitale a lungo termine, che si spera ancora solo del 15%.

Il futuro

Non ho idea di cosa riserva il futuro, ma sono generalmente soddisfatto della mia strategia di investimento. Sembra coprire tutti gli obiettivi di investimento che io e mia moglie ci siamo prefissati, e lascia ampio margine di crescita e adeguamento nel corso degli anni.

Mi piacerebbe sapere cosa pensi! Sono pazzo o hai una strategia simile? Cosa consiglieresti che io faccia diversamente?

Photo Credit: nonwarit / 123RF Foto d'archivio