M1 Finance Review: ti tiene investito gratuitamente

La tendenza più popolare negli investimenti oggi è l'investimento passivo. La maggior parte delle persone associa investimenti passivi a fondi indicizzati a basso costo, come quelli che è possibile acquistare su Vanguard. Ma puoi essere un investitore passivo con una strategia più complessa? M1 Finance pensa che tu possa.

La loro innovativa piattaforma di investimento riunisce il meglio dell '"alfa comportamentale" e le intermediazioni a basso costo per aiutare gli utenti a investire con sicurezza.

Se la tua strategia di investimento include singole azioni e ETF a basso costo, ti verrà difficile trovare uno strumento di investimento migliore rispetto a M1 Finance. Ecco perché.

Intersection of Behavioural Finance and Portfolio Theory

Nel suo libro Nudge, economista comportamentale Richard Thaler, "le persone hanno una forte tendenza ad accettare lo status quo o l'opzione predefinita".

Gli umani hanno bisogno di una buona opzione di default, o prenderemo decisioni sbagliate. Questo è particolarmente vero negli investimenti. È facile avere grandi intenzioni di investimento, ma non riuscire a seguirle.

M1 Finance risponde a questa preoccupazione. La loro piattaforma di investimento a basso costo consente di impostare il portafoglio ideale e automatizzare i contributi al portafoglio. Una volta impostato il valore predefinito, non devi pensarci di nuovo.

Ma la piattaforma fa più che automatizzare gli investimenti. Rende efficiente il riequilibrio. La moderna teoria del portafoglio pone una cosa chiamata "frontiera efficiente". La frontiera efficiente è dove si massimizzano i rendimenti riducendo al minimo la volatilità del portafoglio. Se hai una tolleranza maggiore per la volatilità, puoi vedere rendimenti più elevati nel lungo periodo ... purché il tuo portafoglio sia sulla frontiera efficiente.

La chiave per mantenere un portafoglio sulla frontiera efficiente è il regolare ribilanciamento. Ciò significa acquistare la classe di attività sottoponderata e vendere quella classe in sovrappeso. "Acquista basso, vendi alto" è un modo stenario per dire riequilibrare il tuo portafoglio. M1 Finance lo fa automaticamente per te. M1 Finance non detiene alcun denaro in contanti, quindi non si perde tempo investendo sul mercato.

Come investitore, si imposta la struttura del portafoglio ideale. Questo può includere singoli titoli, ETF, Obbligazioni e altro. Se puoi acquistarlo sul New York Stock Exchange, puoi metterlo nel tuo portafoglio. Quindi, ogni volta che aggiungi denaro al tuo portafoglio, M1 Finance acquista automaticamente l'asset più sottopeso. Ogni volta che vendi, vendono automaticamente la risorsa più sovraponderata.

M1 Finance chiama questo "investimento di torta" perché imposti le tue preferenze di portafoglio usando un'interfaccia a grafico a torta.

Il prezzo basso include le quote frazionarie

È importante ricordare che la maggior parte dei consulenti robo lavora nell'intersezione tra finanza comportamentale e teoria del portafoglio. La maggior parte implementa un efficace riequilibrio nei loro algoritmi. Alcuni (incluso Betterment e Wealthfront) sono più economici di M1 Finance.

Ma alcuni utenti non troveranno quei consulenti robo a basso costo come avvincenti come M1 Finance. Questo perché M1 Finances consente agli investitori di includere quote frazionarie nel proprio portafoglio.

Cosa sono le condivisioni frazionarie? Immagina che il $ AmZN di Amazon sia $ 800, ma vuoi solo possedere $ 200 di azioni. Tradizionalmente, è possibile acquistare non meno di 1 quota intera di azioni. Le condivisioni frazionarie consentono di possedere solo $ 200 di $ AMZN o 0,25 azioni. Brokeraggio a basso costo hanno permesso agli investitori di impiegare quote frazionarie per anni. Ma M1 Finance è tra le prime piattaforme di investimento automatizzate che consente di investire in azioni frazionate.

Ciò significa che gli investitori possono investire in determinati titoli in una parte del loro portafoglio e in fondi indicizzati nell'altra parte. Puoi possedere centinaia di condivisioni frazionarie se vuoi.

Tutti gli investimenti sono gratuiti - sì, è corretto - GRATIS. Non si paga nulla per le transazioni.

Non paghi nulla per AUM. M1 ha eliminato commissioni e commissioni sul proprio platfrm. Scopri di più sulla struttura dei prezzi di M1 Finance qui.

Prova M1 Finance oggi!

M1 Borrow

M1 Finance ha annunciato questa settimana una funzionalità unica chiamata M1 Borrow. Usando M1, le persone possono investire gratuitamente esattamente ciò che vogliono. Ma farlo automaticamente apre una linea di credito a uno dei più bassi tassi di interesse sul mercato. È molto più facile accedere, più flessibile a termini e costi più bassi rispetto a qualsiasi altro metodo di prestito di denaro che abbiamo visto, che si tratti di un mutuo, HELOC, prestito auto o prestito personale.

Questo tipo di prestito è stato storicamente disponibile solo per gli ultra-ricchi, che lo utilizzano ampiamente a causa della flessibilità e dei bassi tassi. M1 Borrow lo rende ancora più facile e meno costoso e lo apre a un pubblico molto più vasto.

Per qualificarsi, gli utenti devono disporre di un conto di intermediazione M1 tassabile con un saldo del conto di $ 25.000 o più. IRA non si qualificano. Il tuo punteggio di credito non è importante e M1 Finance non effettua un controllo del credito poiché utilizza il tuo portafoglio come garanzia.

Puoi prendere in prestito fino al 35% del saldo azionario del tuo account come un prestito. M1 Finance può imporre ulteriori restrizioni in base al rischio di titoli detenuti o concentrazione di portafoglio.

La cosa interessante è che non esiste un programma di pagamento predefinito. Puoi rimborsarlo come meglio credi, realizzando semplicemente interessi ogni mese sul saldo dovuto.

Ci sono tre rischi principali con l'utilizzo di M1 Borrow: i tassi di interesse aumentano, il valore del portafoglio diminuisce e costringe a una richiesta di manutenzione, o le perdite sono amplificate a causa della leva finanziaria.Assicurati di essere a conoscenza di questi rischi se approfitti di questa funzione.

Chi dovrebbe usare M1 Finance?

Come tutte le piattaforme di investimento, M1 Finance non è per tutti. Tuttavia, se investi in azioni individuali o ETF, allora M1 è il giocatore più economico là fuori, con solo Robinhood anche $ 0 per le commissioni.

Chiunque sottoscriva un'analisi tecnica di analisi tecnica dovrebbe evitare anche M1 Finance. Trascorrerai troppo tempo a manipolare il tuo portafoglio. Invece, compra e vendi azioni e opzioni tramite Ally Invest.

M1 Finance offre valore reale agli investitori:

• Trading gratuito
• IRA gratuiti
• Depositi automatizzati
• Gestione del portafoglio completamente automatizzata (completamente personalizzabile)
• Azioni frazionarie
• Portfolio Wide Dividend Reinvestment
• Ribilamenti One Touch

Una cosa che dovresti notare. Tutti i dashboard del portafoglio M1 Finance prendono in considerazione il portafoglio M1 Finance. Se hai un patrimonio significativo nel tuo lavoro 401k o un account esterno, hai bisogno di una strategia generale di bilanciamento del portafoglio. Considera Personal Capital o DIY.Fund per ottenere statistiche di portafoglio complete.

Onestamente, M1 è un'ottima scelta, e poiché continuano ad aggiungere più funzionalità e supporto, siamo entusiasti di ciò che stanno facendo. Dai un'occhiata a M1 qui.

Se hai provato M1 Finance, sentiremo i tuoi pensieri qui sotto!

Credito fotografico: paylessimages

M1 Finance Review

• Commissioni e commissioni - 100
• Servizio clienti - 80
• Facilità d'uso - 90
• Strumenti e risorse - 80
• Opzioni di investimento - 70
• Servizi speciali - 60

80

Sommario

Se la tua strategia di investimento include singole azioni e ETF a basso costo, ti verrà difficile trovare uno strumento migliore rispetto a M1 Finance.