I Soldi

Spiegazione assicurativa: 12 tipi di politiche - e che valgono la pena per te

Spiegazione assicurativa: 12 tipi di politiche - e che valgono la pena per te

Migliaia di anni fa, gli antichi commercianti babilonesi hanno inventato il concetto di assicurazione. I mercanti di navigazione iniziarono ad assicurare le loro spedizioni di merci nel caso fossero stati rubati o persi in mare.

Secoli dopo, sei nato. Sìì! Poi sei cresciuto e la gente ha cercato di venderti questo stesso concetto.

Il problema è che ci sono così tanti diversi tipi di assicurazione ora - assicurazione sulla casa, assicurazione auto, assicurazione sanitaria, assicurazione sulla vita, assicurazione di viaggio, assicurazione degli affittuari. Per non parlare delle politiche per il tuo animale domestico, il tuo telefono o anche i tuoi gioielli.

Le cose erano più semplici per i babilonesi.

Tutto questo può essere fonte di confusione, travolgente, anche. Ma se hai intenzione di iniziare ad adulto, è tempo di pensare all'assicurazione.

Ecco la nostra guida per principianti a diversi tipi di assicurazione che probabilmente avete sentito, come sapere se ne valgono la pena e come trovare i prezzi migliori.

1. Assicurazione auto

Che cos'è? Se si ottiene un incidente, assicurazione di responsabilità civile copre i danni agli altri veicoli, mentre copertura di collisione paga per danni al tuo veicolo. Copertura completa paga se la tua auto è rubata o danneggiata da incendi, pericoli della strada o atti di vandalismo.

Se sei legalmente responsabile di un incidente, la maggior parte delle polizze paga per le spese mediche o funebri di altri conducenti e passeggeri, anche se si spera che non dovrai mai scoprirlo. Per maggiori informazioni, ecco la guida completa di Penny Hoarder allo shopping per l'assicurazione auto.

Ne hai bisogno? Sì. È obbligatorio per legge se possiedi un'auto. Ogni stato negli Stati Uniti, ad eccezione del New Hampshire, richiede almeno un'assicurazione di responsabilità civile. Se si dispone di un prestito auto, il creditore probabilmente ti farà comprare la copertura di collisione e una copertura completa.

I nostri consigli per risparmiare: Le compagnie assicurative online stanno sfidando il modo tradizionale di fare le cose nel settore. Controlla questi:

  • La Zebra: Questo motore di ricerca di assicurazione auto online confronta le opzioni di 204 fornitori in meno di 60 secondi. Quando sei pronto per considerare le tue opzioni e selezionare un preventivo, puoi anche ricevere una telefonata da The Zebra per ulteriore supporto.
  • Gabi: Esamina il tuo piano di assicurazione esistente, confronta le tariffe di altri assicuratori per quella stessa copertura e ti aiuta ad andare sul posto se ti trova un tasso migliore. Gabi dice che trova un risparmio medio di oltre $ 460 all'anno per oltre il 60% dei suoi clienti. È disponibile in Arizona, California, Pennsylvania, North Carolina e Ohio.
  • MetroMile: Non guidare molto? Le compagnie di assicurazione auto non si preoccupano. Avrai comunque un conto pesante. Ma questo ti fa pagare per il miglio. Paghi una tariffa base, poi qualche centesimo per miglio. Se guidi meno di 30 miglia al giorno o 5.000 all'anno, potresti risparmiare circa $ 500 all'anno. È disponibile in California, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Virginia e Washington.

2. Assicurazione dei proprietari di case

Che cos'è? Copre il costo della riparazione o della ricostruzione della tua casa se viene danneggiato dal fuoco o dal tipo di catastrofi naturali che gli assicuratori chiamano "atti di Dio": terremoti, inondazioni, fulmini, tempeste di vento, ecc.

A seconda di dove vivi, potresti aver bisogno di politiche diverse per diverse minacce. Ad esempio, vivo sulla costa del Golfo della Florida e ho tre politiche: una per danni generali alle proprietà, allagamenti e venti da uragano.

Ne hai bisogno? Sì. È obbligatorio se hai un mutuo. Quando prendi in prestito denaro da una banca per comprare una casa, ti richiederà di assicurare quel bene.

Per la maggior parte dei proprietari di case, tali premi assicurativi sono inclusi nelle loro rate mensili dei mutui. Anche se non hai un mutuo, dovresti proteggere il tuo bene più prezioso: la tua casa.

Il nostro consiglio per risparmiare: Inizia con un preventivo gratuito.

Raccomandiamo la compagnia di assicurazioni online limonata, dove l'assicurazione per i proprietari di case inizia a $ 25 al mese. Invece di profittare di extra quando non deve pagare i sinistri, l'azienda mantiene per sé il 20% del premio e l'80% entra in un pool per il pagamento di sinistri e beneficienza.

Lemonade offre assicurazioni per i proprietari di case in Arizona, California, Georgia, Illinois, Iowa, Maryland, New Mexico, New York, Nevada, Pennsylvania, Texas, Ohio, Rhode Island e Washington, DC, e si sta espandendo in altri stati.

3. Assicurazione sulla vita

Che cos'è? Paga ai tuoi dipendenti una certa somma di denaro se muori. Probabilmente hai sentito parlare di due opzioni: durata e assicurazione sulla vita universale.

Ne hai bisogno? Questa è una sentenza. L'assicurazione sulla vita è più importante se sei sposato o hai figli. In ogni caso, dovresti almeno considerare una politica di base che pagherebbe il tuo funerale, il mutuo o altro debito.

I nostri consigli per risparmiare: Nuovi concorrenti nel settore stanno aggiornando il vecchio modello.

Una compagnia come Policygenius ti offre un modo semplice per confrontare e acquistare l'assicurazione sulla vita. A differenza dei provider tradizionali, questa piattaforma online offre un modo semplice per applicare e offre preventivi istantanei dai migliori operatori online per aiutarti a prendere una decisione più rapida.

Se sei giovane e per lo più sano, considera l'acquisto di un'assicurazione sulla vita online da Ethos. Collabora con un'importante compagnia di assicurazione sulla vita con rating A per fornire politiche a basso prezzo. Ad esempio, $ 30 al mese potrebbero ottenere una copertura di $ 1 milione per la tua famiglia.

4. Assicurazione sanitaria

Che cos'è? Copre il costo delle tue spese mediche - alcune di loro, comunque.

Ne hai bisogno? Sì! Pagherete molto meno per l'assistenza sanitaria con l'assicurazione. La maggior parte degli americani che lavorano ottengono la loro assicurazione sanitaria attraverso piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Gli assicuratori come Cigna e United Healthcare offrono piani di assicurazione sanitaria privata per i lavoratori autonomi.

Dal 2010, altre 20 milioni di persone sono state assicurate tramite l'Affordable Care Act, anche se resta da vedere che cosa accadrà con quello. Inoltre, se puoi permetterti un'assicurazione sanitaria ma scegli di non acquistarla, dovrai pagare una sanzione amministrativa.

I nostri consigli per risparmiare: Se stai acquistando un'assicurazione per te, inizia con il mercato dell'assicurazione sanitaria federale per vedere se ti qualifichi per eventuali sconti o assistenza.

Per ulteriore aiuto, controlla Joany, un servizio di portineria. Aiuta le persone a trovare e confrontare piani, cercare medici e navigare complicate fatture mediche.

5. Assicurazione di viaggio

Che cos'è? Troverai diversi tipi di assicurazione di viaggio: protezione contro viaggi annullati, viaggi interrotti, spese mediche di emergenza all'estero, perdita del bagaglio e altri rischi. Ecco la nostra guida completa per l'assicurazione di viaggio.

Ne ho bisogno? È uno spreco di denaro se la tua politica è piena di scappatoie ed esclusioni, o se non copre i rischi che è più probabile incontrare. D'altra parte, potrebbe avere senso se il tuo itinerario coinvolge un sacco di voli e scali, o se sei diretto da qualche parte con disordini civili o politici.

I nostri consigli per risparmiare: Il New York Times e Consumer Reports raccomandano entrambi al broker online InsureMyTrip per informazioni dettagliate su ciò che le diverse polizze coprono.

6. Assicurazione locatrice

Che cos'è? Se noleggi al posto di possedere una casa, questa assicurazione copre il costo della sostituzione dei tuoi beni se vengono rubati o danneggiati da un incendio o da atti di vandalismo. La maggior parte non copre le inondazioni. Esattamente ciò che copre dipende dalla politica.

Ne hai bisogno? Il proprietario potrebbe aver bisogno di un'assicurazione per gli affittuari. In caso contrario, è la tua chiamata. Dipende da quanto apprezzi i tuoi beni. Una politica di base spesso costa circa $ 15 al mese, secondo Policygenius.

I nostri consigli per risparmiare: Come con l'assicurazione di proprietari di case, raccomandiamo la compagnia di assicurazioni online limonata, dove le politiche degli affittuari iniziano a $ 5 al mese. Attualmente offre l'assicurazione di affittuari in California, Illinois, New Jersey, New York, Nevada, Ohio, Rhode Island, Texas e Georgia.

7. Assicurazione dell'animale domestico

Che cos'è? Copre il costo del trattamento veterinario per il tuo animale domestico.

Ne hai bisogno? Molti consumatori considererebbero l'assicurazione dell'animale domestico un lusso rispetto ad altri tipi di assicurazione.

Può essere utile se possiedi una razza di cane o gatto che potrebbe costarti parecchio cure veterinarie. Per esempio, i cani di grossa taglia hanno maggiori probabilità di avere problemi di salute con i loro cuori, fianchi e gomiti, mentre un certo numero di razze di gatti di razza è soggetto a problemi di salute.

I nostri consigli per risparmiare: L'American Veterinary Medical Association suggerisce di parlare con il tuo veterinario dell'età del tuo animale domestico e della sua salute generale. Ecco la nostra guida completa per l'acquisto di un'assicurazione per animali domestici.

8. Assicurazione telefonica

Che cos'è? Paga se il tuo amato smartphone viene smarrito, rubato o danneggiato. ("Il mio bambino!")

Ne hai bisogno? Sei un butterfingers? Se sei un klutz come me, basta una sola goccia per farti desiderare di aver comprato un'assicurazione telefonica.

Il nostro consiglio per risparmiare: È difficile confondere tutti i piani assicurativi offerti dai produttori di telefoni, dagli operatori wireless e da terze parti. Chiediti: "Sono più propenso a perdere il telefono o a lasciare il telefono?"

Se sei più propenso a lasciarlo, considera un assicuratore di terze parti come SquareTrade, che costa meno della maggior parte degli altri piani che abbiamo trovato. Copre il danno accidentale ma non la perdita o il furto. Ecco cosa fare se hai maggiori probabilità di perdere il telefono.

9. Assicurazione gioielli

Che cos'è? Paga quando i tuoi gioielli sono danneggiati o rubati. Alcune politiche pagano anche i gioielli persi.

Ne hai bisogno? È una specie di lusso. NerdWallet chiede: "Se il tuo gioiello preferito scomparisse o fosse gravemente danneggiato, ti sentiresti devastato a causa del suo valore sentimentale? Schiacciato perché non ti puoi permettere di sostituirlo? "

I nostri consigli per risparmiare: L'assicurazione per gioielli in genere costa dall'1% al 2% del valore dell'articolo. In definitiva, che tu lo comprenda o meno dipende da quanto sei preoccupato di sostituire i tuoi gioielli.

10. Assicurazione invalidità

Che cos'è? L'assicurazione invalidità a lungo termine di solito sostituisce fino a circa i due terzi delle tue entrate se non puoi più svolgere il tuo lavoro. I premi tendono a costare dall'1% al 3% del tuo stipendio.

Ne hai bisogno? Dipende dal tuo stipendio per le tue spese di soggiorno? Quindi l'assicurazione per l'invalidità a lungo termine ti aiuterà a sentirti finanziariamente sicuro. Tuttavia, rispetto all'assicurazione sulla vita, relativamente poche persone acquistano un'assicurazione di invalidità privata, soprattutto perché non sentono di averne bisogno nel loro lavoro. Alcuni datori di lavoro lo offrono come parte di un pacchetto di benefici.

I nostri consigli per risparmiare: Acquista online attraverso un marketplace come Policygenius.

11. Assicurazione auto a noleggio

Che cos'è? Paga per danni alla tua auto a noleggio.

Ne hai bisogno? Se si dispone di un'assicurazione auto, probabilmente non è necessario pagare una copertura aggiuntiva al banco del noleggio auto. La tua regolare polizza di assicurazione auto coprirà in genere la tua auto a noleggio fino a quando la guidi per uso personale, non per lavoro.

I nostri consigli per risparmiare: Leggi attentamente la tua politica o chiama la tua compagnia assicurativa per assicurarti di essere coperto dalla tua polizza. La carta di credito può anche offrire una certa copertura se si utilizza la carta per pagare la propria auto a noleggio.

12. Assicurazione mutuo

Che cos'è? Copre il creditore ipotecario nel caso in cui non sei più in grado di effettuare i pagamenti ipotecari.

Ne hai bisogno? Non dipende da te. Il tuo prestatore potrebbe aver bisogno di esso.

Se il tuo acconto è inferiore al 20% del valore della tua casa, probabilmente pagherai un'assicurazione ipotecaria oltre al costo del tuo mutuo. Quando hai restituito abbastanza denaro per ottenere il valore del mutuo a meno dell'80% del valore della tua casa, il premio dell'assicurazione ipotecaria dovrebbe scomparire dalla tua bolletta mensile.

I nostri consigli per risparmiare: Il nostro articolo completo sull'assicurazione sui mutui è un avvertimento. Anche dopo che non hai più bisogno di un'assicurazione ipotecaria, il tuo istituto di credito potrebbe continuare a farti pagare i premi a meno che tu non lo contatti e che i pagamenti cessino. Neanche scherzando.

Mike Brassfield ([email protected]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Ha quattro diversi tipi di assicurazione, ma probabilmente ha bisogno di più.

Pubblica Il Tuo Commento