Vuoi costruire il tuo risparmio? Segui la nostra guida dettagliata passo passo 💲💲💲

Sommario

Passaggio 1: sviluppa gli obiettivi di risparmio
Passaggio 2: decidere il metodo di bilancio migliore
Passaggio 3: scegliere un istituto finanziario e conti
Step 4: Automatizza le tue finanze
Step 5: Stabilire uno stile di vita consapevole per il budget
Passaggio 6: Guadagna più denaro

Come risparmiare denaro: la nostra guida definitiva

Prenditi un momento. Pensa di essere il tuo miglior sé - vivere la tua vita migliore.

Cosa vuoi veramente fare della tua vita? Alleva una famiglia felice? Viaggiare per il mondo? Compra una bella casa? Inizia la tua attività?

Controllo di realtà: per realizzare una di queste cose, avrai bisogno di risparmiare denaro.

Gli americani fanno male a risparmiare denaro. E stiamo peggiorando. Grazie all'aumento dei costi, ai salari stagnanti e al debito dei prestiti agli studenti, stiamo risparmiando meno che mai.

Sei pronto per iniziare a salvare? Quello che stai leggendo è una guida passo-passo su come farlo - come escogitare strategie di risparmio, scegliere un metodo di bilancio, scegliere il giusto istituto finanziario, automatizzare le tue finanze e vivere uno stile di vita consapevole del budget.

Versati una tazza di caffè e allacciati. È ora di fare sul serio.

Step 1: Sviluppa obiettivi e strategie di risparmio

Probabilmente ti stai chiedendo: "Quanto dovrei risparmiare?"

La prima mossa consiste nell'impostare obiettivi di risparmio specifici per te stesso: enfasi su specifica. Definire i tuoi obiettivi li renderà più reali per te. Ti aiuterà a resistere alla tentazione di spendere i tuoi soldi per altre cose.

Pensa a lungo termine e a breve termine

Che cosa Esattamente vuoi risparmiare? Quanto hai bisogno di risparmiare? E cosa hai bisogno di risparmiare per primo? Pensa a breve e lungo termine:

Breve termine: Risparmia per una vera vacanza, la tua prossima auto o bei regali per le vacanze. Ma prima, risparmia abbastanza per avere un fondo di emergenza decente - da tre a sei mesi di spese di sostentamento, nel caso in cui ti imbatti in un conto di riparazione auto imprevisto, perdi il lavoro o peggio.
Lungo termine: Ciò implica un pensiero generale. Qui, stai risparmiando per il fondo scolastico dei tuoi figli, per la tua pensione o per una casa, ad esempio.

Analizza il tuo reddito

Quanto puoi realisticamente salvare per questi obiettivi, ora che li stai facendo diventare prioritari?

Annota le tue entrate e uscite - tutti delle tue spese, dalle utenze al tuo abbonamento Netflix. Devi sapere cosa stai spendendo in ogni categoria. Prestare particolare attenzione a ciò che si spende per i non essenziali, come mangiare fuori.

Un modo semplice per automatizzare questo processo è usare Trim, un piccolo robot che terrà traccia di tutte le tue transazioni.

Collega il tuo conto corrente, la carta di credito e il conto di risparmio per dare un'occhiata alle tue abitudini di spesa. Quindi, dai uno sguardo più attento verificando ciascuna delle tue transazioni. Imposta avvisi che ti consentiranno di sapere quando sono dovute le bollette, quando hai raggiunto un limite di spesa o quando hai (si spera) non scoperto.

Controlla il tuo credito

Tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito e i tuoi rapporti di credito può aiutarti a guidare una vita finanziariamente più sana, specialmente se utilizzi un servizio di monitoraggio del credito gratuito come Credit Sesame. Ti offre suggerimenti personalizzati per migliorare il tuo credito.

Migliore è il tuo credito, migliore sarà quando riceverai una casa o un prestito auto. Credit Sesame può stimare quanto è grande un mutuo per cui potresti qualificarti, per esempio.

Ecco la nostra guida definitiva sull'utilizzo di Credit Sesame.

Passaggio 2: scegli il metodo di budgeting migliore per te

È tempo di capire come spendere i soldi.

In questo modo, puoi mettere "risparmi" nel tuo budget. Non è mai un ripensamento.

Qui ci sono cinque diversi metodi di budgeting. Non possiamo dirti quale scegliere. Sii onesto con te stesso e scegli quello che pensi sia più probabile che funzioni per te. In questo modo risparmi denaro con un budget limitato.

La regola 50/20/30

Questo è stato reso popolare dalla senatrice degli Stati Uniti Elizabeth Warren, un'esperta di fallimenti, e sua figlia di business executive.

Abbattere le entrate e dividere la spesa in tre categorie: il 50% va alle spese e alle spese essenziali, il 20% agli obiettivi finanziari e il 30% alle spese personali (tutte le cose che ti piacciono per spendere, ma in realtà non bisogno).

Buono per: Le persone che si preoccupano non avranno una vita se hanno un budget limitato. Ecco la nostra guida completa al bilancio del 50/20/30.

Debt Avalanche

Questo metodo ti aiuta a budget quando hai debiti. Pagare prima i debiti con i tassi di interesse più alti - molto probabilmente le tue carte di credito. Fare ciò può farti risparmiare un sacco di soldi nel tempo.

Buono per: Le persone con un sacco di debito della carta di credito. Le carte di credito generalmente ti caricano di un interesse maggiore rispetto ad altri istituti di credito. Scopri di più sul metodo valanga del debito qui.

Debito Palla di neve

Il guru della gestione del denaro Dave Ramsey sostiene il metodo della palla di neve del debito. Prima paga i debiti con i saldi più bassi. Ciò ti consente di eliminare i debiti dalla tua lista più velocemente, il che può motivarti a continuare.

Buono per: Persone che devono molti tipi diversi di debiti: carte di credito, prestiti agli studenti, ecc.- e chi ha bisogno di motivazione. Ecco come utilizzare il metodo della palla di neve del debito per eliminare il debito.

Metodo della busta

Il cosiddetto budgeting delle buste è tradizionalmente un budget solo in contanti. Ogni mese, utilizzi il contante per diverse categorie di spesa e tieni quel denaro per ogni categoria in buste separate etichettate per generi alimentari, alloggio, telefono, ecc. Preferisci la plastica? Ecco il nostro recensione di Mvelopes, un'app che ti consente di digitalizzare questo metodo.

Buono per: Le persone che sanno di aver bisogno di aiuto con l'autocontrollo. Se non rimane nulla in una busta verso la fine del mese, non ci sono più soldi da spendere in quella categoria, punto.

Budget a base zero

Il modo in cui elabori questo budget, il tuo reddito meno le tue spese (compresi i risparmi) è pari a zero. In questo modo, devi giustificare ogni spesa.

Buono per: Persone che hanno bisogno di un metodo semplice e diretto che conti per ogni dollaro. Ecco la nostra guida al budget a base zero.

Passaggio 3: scegliere un istituto finanziario e conti

Potresti pensare, Ho già una banca. E certo che lo fai. Se sei come la maggior parte di noi, hai avuto la stessa banca per anni.

La maggior parte delle persone non ci ripensa. Immaginano che sia troppo scomodo da cambiare. Ma vale la pena di guardarsi intorno per un'opzione migliore, perché dove la banca può fare la vera differenza in quanto si risparmia.

Cosa cercare in un conto bancario

Il tuo conto corrente ti paga interessi? Come sono le tasse? Quali altri vantaggi offre?

Sapevi che le più grandi banche degli Stati Uniti stanno raccogliendo più di $ 6 miliardi all'anno in commissioni di scoperto e bancomat?

Abbiamo trovato alcuni fantastici conti bancari online per aiutarti a evitare le tasse e ottenere funzionalità che non troverai con le banche in bancarotta.

Vuoi avere un salto sul giorno di paga? Lascia che Chime sia la tua arma segreta. A differenza della maggior parte delle banche, questo conto bancario online non attenderà la data di pagamento per ottenere i vostri soldi. Non appena riceve la notifica di un deposito diretto dal tuo datore di lavoro, invia immediatamente tali fondi sul tuo conto - fino a due giorni prima del giorno di paga!

Perché tradizionalmente banca quando puoi gestire le tue finanze senza mai lasciare il tuo letto?

Non esiste una legge che ti costringa a fare bancarotta alla vecchia maniera - in una banca di mattoni e malta con un tasso di interesse scadente sui tuoi risparmi.

È ora di spostare i tuoi soldi nel 21 ° secolo. Un'app iOS chiamata Varo Money combina strumenti bancari tradizionali con tecnologia moderna per aiutare i propri clienti a diventare finanziariamente sani.

Ecco la parte migliore: abbina il tuo conto bancario con un conto di risparmio Varo in cui guadagni 1,5% di rendimento percentuale annuale. Questo è più di 20 volte - ripetere, 20 volte - il conto di risparmio medio.

Anche Varo è facile con le tariffe. Finché utilizzi uno dei suoi 55.000 bancomat in tutto il mondo, non pagherai mai commissioni.

Inoltre, non pagherete commissioni di servizio mensili, nessun costo minimo di saldo, nessuna commissione di transazione estera e nessuna commissione di sostituzione in contanti. Pagherete solo le commissioni addebitate dagli sportelli automatici fuori dalla rete e dalle commissioni di deposito in contanti se depositate contanti in negozio tramite Green Dot.

Pagare meno in interessi con carte di credito

Per liberare più denaro per i risparmi, cerca di spendere meno interessi paganti sui tuoi debiti - soprattutto se hai un debito con carta di credito ad alto interesse.

In questi giorni, i tassi di interesse delle carte di credito spesso salgono a nord del 20%. Come puoi evitare di pagare tutto questo interesse? La soluzione migliore è ridurre le spese e pagare l'equilibrio non appena possibile.

A partire da usando la carta di credito giusta per te, in base alla tua situazione e alle tue esigenze. Preferiresti una carta che ti regala premi in contanti o incentivi di viaggio, una carta di trasferimento del saldo o una carta che ti aiuterà a costruire credito?

Considera anche di pagare il tuo debito di interesse elevato con un prestito personale a basso interesse. È più facile di quanto tu possa pensare. Vai a guardare le vetrine in un mercato online per prestiti personali. Ecco alcuni dei test che abbiamo guidato per te:

Credibile consente di confrontare i tassi affiancati da più istituti di credito che competono tra loro per la propria attività. È meglio per i mutuatari che hanno buoni punteggi di credito e vogliono solo consolidare il loro debito.
Anche finanziario è simile a Credibile ma ti consente di prendere in prestito più denaro e prenderlo a prestito per un periodo di tempo più lungo - se è questo che vuoi fare.
Lendvious potrebbe essere la tua migliore opzione se il tuo credito non è eccezionale. Vari istituti di credito sulla piattaforma sono alla ricerca di persone con un punteggio di credito minimo compreso tra 560 e 650.
Upstart tende ad essere utile per i neolaureati, che hanno una storia di credito giovane e un mucchio di debiti studenteschi. Può aiutarti a trovare un prestito senza fare affidamento solo sul tuo punteggio di credito convenzionale.

Step 4: Automatizza le tue finanze

Giusto. Siamo nel profondo del XXI secolo, quindi fai in modo che la tecnologia lavori per te.

Risparmierai tempo e il tempo è denaro. Ecco alcuni passaggi di gestione del denaro che puoi svolgere oggi per assicurarti di non dover pensare ai soldi per più di qualche minuto al mese.

Automatizza Bill Pay

La maggior parte delle fatture viene pagata online ora, riporta i Credit Union Times. Ma puoi fare un ulteriore passo avanti. Configura in modo da ricevere e pagare tutti delle tue fatture online attraverso la tua banca. Ciò semplifica le cose in modo da non perdere mai un pagamento.

Ecco come: Vai alla funzione di pagamento in linea della tua banca.Inserisci tutte le società che ti fatturano e i numeri di conto per ciascuno. Organizzare per ricevere e-fatture da qualsiasi emittente di fatture lo farà.

Puoi anche fare in modo che la tua banca invii pagamenti digitali a privati (come un proprietario).

Inoltre, vedi se la tua banca offre trasferimenti automatici di risparmi che trasferiranno denaro dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni mese.

Automatizza i risparmi

Qualunque cosa tu abbia bisogno di fare finanziariamente, c'è un'app per questo. Ne abbiamo messi diversi alla prova.

cifra è una piattaforma di risparmio automatizzata che calcola quanti soldi puoi risparmiare. Ecco la nostra recensione di Digit (pst, Penny Hoarders guadagnerà $ 5 di bonus per la registrazione!).
Long Game Savings combina i giochi online e risparmiando denaro.
WinWin Saving combina risparmio di denaro con la riproduzione di giochi digitali classici come video flipper e breakout.

Automatizzare gli investimenti

Non devi essere Warren Buffett per essere un investitore. Non devi nemmeno seguire la borsa, leggere il Wall Street Journal o guardare CNBC.

Ecco alcune app che offrono metodi semplici e automatici per iniziare a investire: il metodo "imposta e dimentica". Sono utili per ingannare il tuo cervello a risparmiare di più. Lo farai senza nemmeno rendertene conto.

Stash consente di iniziare a investire con un minimo di $ 5 e solo per una commissione mensile di $ 1 per i saldi inferiori a $ 5,000. Bonus: Penny Hoarders ottiene $ 5 solo per la registrazione! Ecco la nostra recensione completa su Stash.
Ghiande si collega al tuo conto corrente, carte di credito e di debito per salvare le tue modifiche digitali. Arrotonda automaticamente gli acquisti con le carte connesse e investe la modifica digitale nel portafoglio prescelto. Bonus: Penny Hoarders ottiene $ 5 solo per la registrazione! Leggi la nostra recensione completa di ghiande qui.
Blooom è un'azienda che offre un "check-up sanitario" gratuito per il tuo 401 (k). Quindi, per soli $ 10 al mese (Penny Hoarders ottiene il primo mese gratis!), Ottimizzerà e gestirà i risparmi per la pensione per te. Guarda come Blooom ha aiutato un Penny Hoarder a sfruttare al massimo il suo 401 (k).

Automatizza il budget

Puoi automatizzare anche il tuo budget. C'è un'app per questo. In realtà, ne abbiamo trovati diversi.

Charlie è un pinguino che risparmia denaro e vive nei tuoi SMS o Facebook Messenger (a tua scelta, anche se Charlie è più divertente e affidabile su Messenger). Ti aiuta a risparmiare denaro attraverso cose come assicurarti che tu stia ottenendo le migliori offerte in giro (eh, pagando più del dovuto $ 24 al mese sulla bolletta del cellulare?).

menta ti consente di vedere tutti i tuoi conti, carte, banconote e investimenti in un unico posto.

Step 5: Stabilire uno stile di vita consapevole per il budget

Ecco la dura realtà: per risparmiare più denaro, dovrai spendere meno denaro. (Oppure guadagna di più, ma ci arriveremo.)

Ciò non significa che devi vivere come un monaco. Né devi sopravvivere con i ramen noodles e il menu del dollaro, indossare scarpe rigate e vestiti a chiazze, o tagliare i tuoi capelli con le cesoie per siepi.

Devi solo essere intelligente e strategico. Ecco alcuni dei nostri migliori consigli per aiutarti a spendere meno:

Risparmia soldi in casa

La tua casa è il tuo castello. Ma i castelli sono così, come, costoso. Fortunatamente, ci sono molti modi per risparmiare denaro in casa.

I tuoi acquisti più costosi - come elettrodomestici e mobili - sono un posto naturale dove cercare risparmi. Prova a riparare i tuoi elettrodomestici invece di sostituirli. Ed ecco una buona lista di altri trucchi per risparmiare su mobili ed elettrodomestici.

Il costo del raffreddamento, del riscaldamento e dell'illuminazione della tua casa è enorme. Prova ad installare tende termiche e un termostato programmabile. Oppure dai un'occhiata a questi modi creativi e di risparmio energetico per ridurre le tue bollette.

Ci sono tanti modi per risparmiare e guadagnare in casa, abbiamo un'intera categoria dedicata esclusivamente a questo argomento.

Trova intrattenimento gratuito

L'intrattenimento può costare un braccio e una gamba. Ma hey, dobbiamo vivere, destra? Quindi fallo gratis! La prossima volta che stai pianificando una serata, prova una di queste serate gratuite o uscite di gruppo.

Se hai intenzione di rimanere dentro, taglia il cavo.

Sempre più persone si stanno dando l'addio al cavo perché è così costoso. Se stai pensando di passare a un servizio di streaming online e ti stai chiedendo quale sarebbe il migliore, ti abbiamo coperto con il nostro confronto tra Netflix, Prime Video e Hulu. Abbiamo confrontato costi, tipo di contenuto, numero di titoli disponibili e altro ancora.

Taglia il tuo budget alimentare

I generi alimentari sono una parte enorme del budget di tutti, quindi sono un grande obiettivo per i risparmi. Ecco i nostri trucchi preferiti per risparmiare sui generi alimentari:

Cerca coupon stampabili gratuiti.
Confronta i tuoi prezzi alimentari locali utilizzando questo foglio di lavoro.
Ibotta ti rimborsa gli acquisti se fai delle foto delle ricevute del tuo negozio di alimentari. Inoltre, riceverai un bonus di $ 10 per iscriverti!
Esegui la scansione dei siti web dei negozi di alimentari per le offerte e colpisci più di un negozio.

Non ami il supermercato? Quasi il 70% di noi dice che spendiamo troppo andando a mangiare fuori. Ecco come risparmiare denaro anche nei ristoranti.

Scopri se stai sprecando denaro in assicurazione

L'acquisto di un'assicurazione può essere fonte di confusione e travolgente, perché ci sono così tante opzioni.

Ecco come trovare un'assicurazione conveniente:

Per la tua auto: assicurazione auto

Ecco le notizie chiare su come ottenere i premi di assicurazione auto più bassi: avere meno incidenti, ottenere meno biglietti del traffico e aumentare il punteggio di credito.

Anche gli esperti del settore automobilistico ci hanno fornito i seguenti suggerimenti:

Compra un'auto usata. Ecco la nostra guida per principianti per questo.
Partecipa al tuo assicuratore programma di guida sicura.
Guardarsi intorno per tariffe migliori. Un modo semplice è La zebra, un motore di ricerca di assicurazione auto che confronta le tue opzioni da più di 200 fornitori in meno di 60 secondi. Ecco come un ragazzo risparmia $ 360 quest'anno sull'assicurazione auto a causa di The Zebra.

Per te: assicurazione sanitaria

Ammettiamolo: l'assicurazione sanitaria può essere fonte di confusione e intimidazione.

Se stai acquistando un'assicurazione per te stesso, inizia con il mercato dell'assicurazione sanitaria federale per verificare se sei idoneo a ricevere sconti o assistenza.

Trovare una copertura sanitaria accessibile è una grande sfida per i liberi professionisti. Ecco come essere coperto se sei un lavoratore autonomo.

Per assistenza online gratuita, è disponibile un servizio di portineria Joany. Aiuta le persone a trovare e confrontare piani, cercare medici e navigare complicate fatture mediche.

Per la tua famiglia: assicurazione sulla vita

Molti di noi preferirebbero non pensare alla morte, per non parlare dell'assicurazione sulla vita.

Tuttavia, assicurarsi un'assicurazione sulla vita è una mossa finanziaria importante, soprattutto se sei sposato, hai figli o sei nei primi anni di guadagno. Paga i tuoi dipendenti quando muori, che può aiutare a pagare per il tuo funerale, ipoteca o altro debito.

Quindi se "ottenere l'assicurazione sulla vita" si è attardato troppo a lungo nell'elenco delle cose da fare, prendi i prossimi 10 minuti per capirlo. Non preoccuparti, è molto più semplice di quanto pensi.

Se sei giovane e per lo più sano, considera l'acquisto di un'assicurazione sulla vita online da Ethos. Collabora con un'importante compagnia di assicurazione sulla vita con rating A per fornire politiche a basso prezzo. Ad esempio, $ 30 al mese potrebbero ottenere una copertura di $ 1 milione per la tua famiglia.

Chiunque, compresi gli appaltatori indipendenti, può garantire un'assicurazione sulla vita di lunga durata tramite Ethos senza un esame medico o una vasta documentazione; basta compilare un'applicazione digitale.

Se preferisci più opzioni, vai su Policygenius. Il motore di ricerca ti permette di confrontare l'assicurazione sulla vita con quotazioni istantanee. Una volta trovata la soluzione giusta, puoi applicare online.

Passaggio 6: Guadagna più denaro

Come puoi aumentare il tuo reddito? È più facile risparmiare denaro se stai portando più soldi per cominciare.

Ecco un paio di semplici modi per fare soldi a casa:

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