Problemi con EdFinancial Loan Servicing

HESC / EdFinancial (noto anche come solo EdFinancial, e precedentemente noto come ESA / EdFinancial) è un servicer di prestiti agli studenti con sede a Knoxville, nel Tennessee. Nel 2012, il governo federale gli ha assegnato un contratto per prestare i prestiti agli studenti federali.

Servono anche prestiti agli studenti per una varietà di diversi istituti di credito. Fondata nel 1987, la società ha fornito servizi finanziari principalmente nella regione sud-orientale degli Stati Uniti. Ora, in qualità di prestatore di servizi federali, potrebbero prestare prestiti per i residenti di qualsiasi parte del paese. Sono uno dei più piccoli servicer federali, rispetto ai giganti come Navient, FedLoan (PHEAA) o Nelnet.

EdFinancial ha la sua giusta quota di reclami dei consumatori che sono stati pubblicati pubblicamente sul sito Web Consumer Financial Bureau, sul sito Web Better Business Bureau e in altri luoghi sul web. Tuttavia, mentre le risposte ai reclami non sono visibili su alcuni siti, EdFinancial sembra più sensibile a questi reclami pubblici rispetto ad altri fornitori di servizi.

Tutte le risposte ai reclami sul sito web del CFPB sono state giudicate opportune. Sul sito web di BBB, EdFinancial ha risposto ad ogni singolo reclamo del cliente in modo molto dettagliato. Per i reclami BBB, EdFinancial fornisce dettagli play-by-play delle interazioni con i consumatori e spiega perché hanno fatto o non hanno fatto certe cose.

Se queste risposte sono soddisfacenti per il consumatore è una storia diversa. Molti reclami di BBB sono stati ancora contrassegnati dai consumatori con "insoddisfatti della risposta". Mentre una risposta dettagliata è meglio di niente, le risposte potrebbero non aver risolto il problema.

È difficile dire nel database dei reclami CFPB se le risposte di EdFinancial sono state ritenute accettabili dal consumatore poiché non sono disponibili risposte dettagliate.

Detto questo, evidenzieremo alcune lamentele che abbiamo visto come significative o problematiche. Potrebbero essere scenari unici o potrebbero parlare di problemi sottostanti all'interno di EdFinancial.

I prestiti trasferiti da EdFinancial a un altro servicer vengono segnalati in modo errato

Una delle parti imprevedibili sul rimborso del prestito è che il tuo prestatore di servizi di prestito può cambiare in qualsiasi momento. Sarai informato del cambiamento, ma non hai il controllo sul fatto che accada o no. Questo perché il tuo debito è Di proprietà da qualcun altro - e possono scegliere quale servicer ti mandano - e solo dovuto da te

Alcuni problemi sono derivati ​​dai passaggi da EdFinancial ad altri servizi. In un caso, dopo che i prestiti di un mutuatario si erano trasferiti da EdFinancial, EdFinancial riferiva alle agenzie di credito che i prestiti erano delinquenziali. Dopo un semplice trasferimento, il credito di questo mutuatario è andato a ruba a causa di rapporti apparentemente falsi di EdFinancial. Il nuovo servicer riportava i prestiti come attuali.

Un altro cliente è stato trasferito a un nuovo servicer durante il periodo di differimento durante la scuola. Apparentemente EdFinancial ha segnalato i prestiti come delinquenti perché non hanno accettato la prova della necessità di un rinvio. Il nuovo servicer, tuttavia, ha accettato il differimento e, secondo il consumatore, stava segnalando i prestiti come attuali.

In entrambi gli esempi, è difficile decifrare perché EdFinancial abbia segnalato uno qualsiasi dei prestiti come delinquente. Potrebbe essere un caso di segnalazione non accurata su fine di EdFinancial, indipendentemente dal trasferimento al nuovo gestore. Tuttavia, potrebbe parlare di una questione sottostante di pratiche di segnalazione irregolari o pratiche di tolleranza e differimento tra più fornitori di servizi. Poiché questi sono prestiti federali, queste pratiche dovrebbero essere coerenti.

Servizio clienti lento che ha come risultato un'elaborazione ritardata dell'applicazione di rimborso basata sul reddito

Un piano di rimborso basato sul reddito (IBR) potrebbe essere uno strumento necessario affinché qualcuno possa rimanere in regola con il proprio prestito. Soprattutto se subiscono un improvviso cambiamento nella loro situazione finanziaria, il loro buono stato di prestito potrebbe essere in pericolo se non depositano immediatamente una domanda. Tuttavia, una lenta procedura di richiesta di IBR può dare una svolta al piano di soccorso, anche se il mutuatario è stato rapido nell'agire.

Un mutuatario ha presentato una domanda IBR subito dopo aver perso il lavoro e EdFinancial ha accettato la sua domanda. L'anno successivo, tuttavia, EdFinancial ha rifiutato la ricertificazione. Il mutuatario riteneva che si trattasse di un rifiuto non corretto, soprattutto perché era in possesso di buoni pasto, Medicaid, ed era incinta di 9 mesi.

Ma quando il mutuatario ha richiesto ulteriori informazioni per completare correttamente la domanda, le risposte di EdFinancial sono state lente o incomplete. Questo ritardo potrebbe aver prolungato un periodo di tolleranza che non intendeva avere, o semplicemente reso molto più difficile il suo prestito.

Dato che era incinta di 9 mesi, sembrava che l'urgenza fosse la chiave e il servizio clienti di EdFinancial non serviva nel modo in cui lei richiedeva.

Telefonate eccessive

Mentre informazioni incomplete o reazioni lente da parte del servizio clienti possono essere frustranti, a volte un eccessivo contatto da parte di un tecnico è ugualmente frustrante.

Una lamentela proviene da un ex-coniuge di un mutuatario di EdFinancial. Il mutuatario era probabilmente delinquente o in default sui loro prestiti e EdFinancial stava tentando di riscuotere da loro. La denuncia dice che EdFinancial chiamava l'ex-coniuge molte volte nel tentativo di raggiungere il mutuatario.

Dopo ripetute telefonate, l'ex coniuge ha chiesto di essere tolto dalla lista delle chiamate, in quanto non avevano alcun coinvolgimento in questo debito. Al momento della stesura, EdFinancial aveva rifiutato e continuato a chiamare.

Applicazione errata dei pagamenti di prestito

Molti mutuatari si lamentano dei loro pagamenti di prestito che non vanno verso il principale.Le regole del prestito studentesco - almeno per i prestiti federali - richiedono che tutti gli interessi e le commissioni in sospeso vengano pagati per primi, quindi il capitale è pagato.

Tuttavia, una lamentela su EdFinancial va al di là della questione se venga pagato l'interesse o il capitale e invece affronta l'errata applicazione dei pagamenti destinati a specifici prestiti mirati. I consumatori sono autorizzati a specificare dove andare i pagamenti extra.

In primo luogo, il mutuatario voleva pagare il prestito a interesse più elevato. Dopo aver chiamato per chiedere le misure necessarie per raggiungere questo obiettivo, il servizio clienti ha diretto il mutuatario a farlo tramite il servizio di pagamento online di EdFinancial, Kwikpay.

Anche il rappresentante del servizio clienti ha dovuto effettuare diverse regolazioni manuali per mirare al prestito specifico. Il mutuatario ha dichiarato di essere al telefono con il rappresentante per oltre 20 minuti mentre eseguivano queste regolazioni. Il mutuatario ha quindi utilizzato Kwikpay per applicare il pagamento. Tuttavia, quando il mutuatario ha successivamente verificato il pagamento, il pagamento era stato applicato a due prestiti anziché solo a uno.

Il mutuatario richiamò e fu detto che la loro richiesta di estinguere uno automaticamente su Kwikpay era impossibile. Questo è direttamente in conflitto con la chiamata di 20 minuti con l'altro rappresentante. Solo dopo una coppia il mutuatario ha finalmente ottenuto la corretta assegnazione completata.

EdFinancial ha seguito pubblicamente questa lamentela. Hanno detto che il primo rappresentante del servizio clienti era stato disinformato e che la corretta allocazione era stata completata.

Si sono scusati, ma il mutuatario ha comunque ritenuto che fosse una risposta inadeguata dato che dovevano effettuare diverse telefonate per correggere l'errore del rappresentante di EdFinancial. È comprensibile, dato che il rappresentante iniziale "disinformato" ha trascorso 20 minuti al telefono con il mutuatario che ha fornito informazioni false.

Ottenere aiuto al di fuori di EdFinancial

EdFinancial è piuttosto reattivo con problemi pubblicati pubblicamente. Ciò potrebbe comportare un livello di qualità superiore del servizio clienti. Tuttavia, alcuni reclami toccano questioni coerenti con altri problemi del servicer. Potrebbero essere problemi in corso all'interno di EdFinancial, oltre a problemi che potrebbero essere endemici per l'industria nel suo insieme.

Mentre avrai sempre bisogno di interagire con il tuo prestatore di servizi per risolvere i problemi o rispondere alle domande, essi non sono l'unica risorsa. Fare la tua ricerca sul problema del tuo prestito è sempre una buona idea. È importante controllare le tue fonti, ma avere una prospettiva e sapere che potresti non essere l'unica persona con quel problema non può far male, sia che si tratti di un'applicazione IBR, di pagamenti o di altro.

Se hai problemi con il rimborso dei prestiti federali, ti suggeriamo di parlare con Ameritech Financial chiamando (866) 863-3870. Ameritech Financial è una società indipendente da qualsiasi prestatore di servizi di prestito che lavora con i mutuatari per valutare le situazioni di prestito e aiutare ad ottenere persone qualificate nei giusti programmi di rimborso. Possono anche aiutarti a perdonare se sei idoneo.

Preparano le domande per te e ti consigliano su tutto ciò che è necessario per entrare con successo e rimanere aggiornati nei programmi di rimborso federali.

Non importa cosa, la tua conoscenza della tua situazione di prestito ti aiuterà. Può chiarire il tuo problema, farti capire che hai bisogno di assistenza o aiutarti a capire cosa sta facendo il tuo servizio di assistenza.

Hai mai avuto qualcuno di questi problemi con il tuo servitore di prestito studentesco?