Costruire un portafoglio di entrate per ottenere un reddito mensile 💲💲💲

Investire sembra piuttosto semplice, finché non ci si trova di fronte alla semplice domanda: "Come si genera effettivamente un reddito mensile dai propri investimenti?" Quindi, le cose possono diventare impegnative. Investire non diventa più un obiettivo "nascosta", ma piuttosto un'arte di generare denaro per vivere.

Ed è più facile a dirsi che a farsi. Ad esempio, Suze Orman, nel suo show, dice regolarmente alle persone: "Hai solo bisogno di $ 700.000 per guadagnare $ 3.500 al mese". Ma Come guadagni esattamente $ 3.500 al mese con $ 700.000 in investimenti?

Facciamo una pausa, poiché questa è una delle maggiori sfide che dovrai affrontare.

Passaggio dal salvataggio a "Necessario"

Il cambiamento più difficile che le persone devono fare mentre si avvicinano alla pensione sta cambiando da una mentalità di risparmio ad una mentalità di "bisogno". Evito di dire "spendere" perché non spende di per sé.

Invece, è una mentalità che richiede perché hai bisogno che i tuoi risparmi funzionino per te. Non è che lo spenderete, ma piuttosto, perché lo userete per guadagnare soldi per voi.

Cambiare i tuoi investimenti per generare reddito

Quando sei giovane, laureando al college, avrai la maggior parte dei tuoi investimenti in azioni. Per la maggior parte, le scorte non generano una tonnellata di reddito (anche se alcuni lo fanno). Quando inizi a richiedere i tuoi investimenti, devi cambiare il tuo mix per avere più investimenti che generano reddito.

Alcuni degli investimenti chiave che fanno un reddito mensile includono:

Certificati di deposito
Obbligazioni
Fondi a tasso variabile
Scorte a dividendo
Fondi di investimento immobiliare
Master in partnership limitata

Proprio come qualsiasi altro investimento che hai, mentre passi a richiedere un reddito mensile dai tuoi investimenti, dovresti anche creare un portafoglio diversificato di questi beni. Il motivo è perché ognuno di questi tipi di investimenti ha diversi rischi e benefici.

Ad esempio, i certificati di deposito sono sostanzialmente privi di rischio se il vostro denaro è detenuto presso una banca assicurata FDIC. Nel frattempo, REIT e MLP sono investimenti molto più rischiosi.

Inoltre, ogni tipo di investimento genera una diversa quantità di reddito, tutto relativo al rischio. Quindi, i CD in genere producono il minimo, mentre i REIT e gli MLP pagano di più. Essenzialmente sei pagato per il rischio che sei disposto a prendere.

Costruire un portafoglio di generazione di reddito

Ora che capisci le basi, è tempo di mettere insieme un portafoglio modello per la generazione di reddito. La diversificazione è fondamentale e, a seconda della tua età, potresti non voler impostare l'intero portafoglio per la generazione di reddito. In effetti, se sei giovane, puoi comunque desiderare una solida azione / crescita del tuo portafoglio e una porzione di reddito del tuo portafoglio.

Ecco un buon portafoglio di generazione di reddito campione, con stime di quanto genererà per $ 100.000 investiti.

Certificati di deposito: 10% all'1,00% medio
Obbligazioni statunitensi a breve termine: 10% all'1,85%
Obbligazioni statunitensi a lungo termine: 5% al 3,00%
Obbligazioni internazionali: 5% all'1,85%
Obbligazioni societarie: 10% al 2,80%
Obbligazioni municipali: 10% al 3,85%
Fondi a tasso variabile: 10% al 4,60%
Scorte per dividendo: 30% al 3,00%
Fondi comuni di investimento immobiliare: 5% al 12,90%
Master in partnership limitata: 5% al 7,00%

Reddito annuo totale stimato: $ 3.547,50.

Come puoi vedere, $ 100.000 non generano molto per te, in modo conservativo. Pensa a quanto potresti generare se avessi un portafoglio da $ 1.000.000.

Più rischi = Più ricompensa

Se vuoi guadagnare di più, puoi sempre investire di più in attività più rischiose, ma non è sempre una mossa intelligente se hai bisogno di entrate.

Il portafoglio di cui sopra presuppone una scala dei CD su cinque anni, motivo per cui lo chiamo il tasso di interesse "medio". Questo è intelligente perché ti impedirà di bloccare i tuoi soldi e non essere in grado di sfruttare le variazioni dei tassi di interesse.

Se spandi di più del tuo portafoglio in azioni a pagamento di dividendi, REIT e MLP, guadagnerai sicuramente di più, ma questi investimenti sono più volatili, il che può farti perdere il capitale.

Infine, se investi in fondi obbligazionari, corri il rischio principale in generale, il che significa che potresti perdere il capitale semplicemente basandosi sui movimenti dei prezzi di mercato. I fondi obbligazionari sono più rischiosi del semplice possesso di singole obbligazioni, come già spiegato in precedenza.

Quanto hai bisogno per la pensione

Quindi, se $ 100.000 possono fruttarti all'incirca $ 3.500 all'anno, di quanto hai bisogno di avere salvato per sopravvivere?

Tutto dipende dalle vostre spese mensili, ma la maggior parte delle persone avrà bisogno di almeno 1,2 milioni di dollari risparmiati per vivere comodamente in pensione semplicemente con i redditi da investimenti. Se segui il nostro piano per essere al di sopra della media per gli investimenti, avresti più di $ 2,5 milioni salvati solo nei tuoi conti pensionistici, così potresti guadagnare due volte al mese.

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Quali altri consigli hai per gli investimenti mensili del reddito?