La mossa principale dei soldi nessuno vuole parlare - ma assolutamente dovrebbe

Sapevi che i genitori spenderanno circa $ 245.000 per crescere un figlio fino all'età adulta?

E questo è uno bambino.

Quando stai pianificando di iniziare una famiglia, probabilmente ti troverai di fronte a un enorme elenco di spese che sai che dovrai coprire.

... pannolini, cibo, vestiti, bottiglie, mobili, cibo, pannolini, giocattoli "congelati", risparmi universitari, indennità, 18 anni di feste e compleanni, cibo, pannolini ...

Tu e il tuo coniuge, partner o co-genitore siete tutti impostati, però.

Hai considerato i costi e pianificato in anticipo. Hai un gruzzolo, un tesoro di provviste, una rete di amici e familiari per il supporto e una casa adatta a crescere con la tua famiglia.

C'è solo un'altra cosa di cui non stiamo parlando: sai cosa succederebbe alla tua famiglia se morissi improvvisamente?

Hai bisogno di prendere in considerazione l'assicurazione sulla vita?

Se la tua famiglia dipende interamente dal tuo reddito - o in aggiunta al tuo partner - potrebbe essere un enorme colpo finanziario.

"L'assicurazione sulla vita è qualcosa che molte persone, in particolare i professionisti sani e giovani, rimandano o non considerano affatto", dice Tanisha Sykes a SoFi. "Forse è dovuto a un senso di invincibilità, o forse a un'idea per cui è l'assicurazione sulla vita nostro genitori “.

Non vuoi parlarne. Capisco! Francamente, non mi piace nemmeno andare dal dottore, e sicuramente non mi piace gestire la mia assicurazione sanitaria. La cura di sé è un bel po 'di lavoro.

Ma quando inizi una famiglia, devi pensare oltre te stesso. Sei responsabile per i bambini ora, e forse anche per il benessere del tuo partner.

Inoltre, è davvero intelligente da comprare quando sei giovane.

"In genere, la giovinezza e la salute eccellente vanno di pari passo", ha detto a Sykes il responsabile marketing del prodotto SoFi Marcos Fernandez. "Dal momento che la maggior parte dei problemi relativi alla salute tendono a svilupparsi più tardi nella vita, un giovane di solito si aspetta di pagare molto meno nei premi dell'assicurazione sulla vita prima che le condizioni croniche prendano piede".

Non è per tutti

Vuoi essere sicuro di essere preparato - ma probabilmente non vuoi spendere soldi per qualcosa che non ti serve.

In poche parole, l'assicurazione sulla vita protegge i tuoi dipendenti se muori inaspettatamente e perdi le tue entrate. Potrebbe coprire il loro costo della vita o solo i costi funerari.

In ogni caso, è pensato per impedire alla tua famiglia di preoccuparsi dei soldi durante un periodo difficile.

Ciò significa che ha più senso prendere una polizza di assicurazione sulla vita sul capofamiglia in famiglia, soprattutto se hai figli. Se non hai figli e il tuo partner contribuisce in ugual misura al reddito familiare, è meno probabile che abbia bisogno di un'assicurazione.

Jay Ferrans, presidente di JM Financial & Accounting Services a Southfield, nel Michigan, suggerisce che l'assicurazione sulla vita può essere vantaggiosa chiunque con persone a carico

Senza dipendenti, di solito non ne hai bisogno. Tuttavia, Ferrans sottolinea che potrebbe essere una buona idea acquistare un'assicurazione sulla vita quando sei giovane - per bloccare i tassi più bassi - se hai intenzione di avere figli in futuro.

Dr. Beard, il blogger dietro Beards & Money, chiama l'assicurazione sulla vita "Denaro che dice 'ti amo' alla tua famiglia oltre la tomba".

La moglie di Beard è una mamma casalinga. Se non è nei paraggi, vuole che lei mantenga il suo lavoro.

"Voglio che abbia la libertà di continuare a stare a casa e di mantenere la vita di lei e dei miei figli muovendosi il più normalmente possibile", scrive. "Così ho costruito una pila di 'Ti amo soldi' che dovrebbe permetterle di fare proprio questo."

Per $ 30 al mese, Beard lascerebbe alla moglie $ 772.000. Per questa famiglia frugale, questo significa che lei ei suoi figli potrebbero mantenere il loro stile di vita.

"Fondamentalmente, sto investendo un totale di $ 7000 in 20 anni per garantire assolutamente che la mia famiglia sia provvista per me se morirò durante quel periodo", spiega Beard. "Questo è un ottimo affare."

Ed è un accordo che la tua famiglia sarà grata di avere se ne avrà bisogno.

"Nessuno ha intenzione di morire", dice Ferrans. "Ma quando lo fai, e lasci una famiglia, e non hai alcuna assicurazione sulla vita perché volevi mettere un mazzo sulla tua casa, risulta che non era una buona decisione. ... Hai davvero bisogno di dare la priorità a ciò che è importante nella tua vita. "

La linea di fondo, dice, è "si acquista un'assicurazione sulla vita in base a ciò che si sta tentando di ottenere". La situazione familiare e gli obiettivi di vita determineranno quanto l'assicurazione sulla vita è necessaria e quando è il momento migliore per acquistare.

Se si dispone di una copertura assicurativa sulla vita attraverso un datore di lavoro, questo è un buon inizio - ma potrebbe non essere sufficiente, dice Fernandez.

"Molte polizze vita-termine basate sul datore di lavoro sono valutate intorno a una o due volte lo stipendio del dipendente. Tuttavia, l'industria raccomanda una copertura assicurativa sulla vita da sette a dieci volte la paga annuale. "

Il tuo piano potrebbe anche non seguirti se lasci il lavoro. L'assicurazione sulla vita privata, che non è vincolata al tuo impiego, resta con te indipendentemente dal tuo datore di lavoro.

Quanto costa acquistare l'assicurazione sulla vita?

Proprio come la salute o l'assicurazione auto, il costo dell'assicurazione sulla vita si basa su un sacco di variabili - ma potrebbe non essere così costoso come ci si aspetta.

L'assicurazione sulla vita a termine ti copre per un determinato periodo di tempo, di solito tra i cinque ei 30 anni. È progettato per erogare un vantaggio ai beneficiari in caso di morte improvvisa.

La durata del termine per cui ti iscrivi dipende principalmente dalla tua età e dall'età dei tuoi dipendenti. Ad esempio, se hai 30 anni, potresti prendere in considerazione un termine di 30 anni, che coprirebbe la tua famiglia fino all'età della pensione.

Ad esempio, attraverso SoFi, un uomo di 30 anni in ottima salute in California può acquistare una polizza di assicurazione sulla vita a 10 anni, $ 500.000 per meno di $ 15 al mese.

Quello è $ 500.000 - circa 10 anni di stipendio medio - per meno di $ 200 all'anno.

Il processo di applicazione è anche meno ingombrante di una volta.

"Grazie ai progressi nella tecnologia, la ricerca e l'applicazione per l'assicurazione sulla vita online è ora molto conveniente", spiega Fernandez.

Ad esempio, è possibile richiedere un'assicurazione sulla vita a termine con SoFi, emessa da Protective, senza esame medico, ed essere approvata per la copertura fino a $ 1 milione in circa 20 minuti.

Ne vale il costo?

Il mio motto preferito è "aspetta il meglio, ma pianifica il peggio".

Certo che no aspettarsi morire - lo sai, inaspettatamente. Ma l'assicurazione sulla vita fa sapere alla tua famiglia che hai un Piano, nel caso lo facessi.

Siamo onesti: spendiamo tutti $ 15 al mese su cose molto meno preziose. Cinque caffè Un pranzo fuori con i colleghi. Un abbonamento HBO NOW. L'ultimo romanzo tascabile.

E puoi ottenere un preventivo in circa due minuti.

È un piccolo prezzo da pagare per la tranquillità della tua famiglia.

Come dice Beard: "Ti amo, tesoro. Avevo il buonsenso di tagliare un latte o due alla settimana in modo da poter essere fissato in eterno per sempre se dovessi morire ".

Il tuo turno: comprerai un'assicurazione sulla vita per la tua famiglia?

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).