Il pagamento anticipato del mutuo è sempre la migliore opzione?

Con la recessione ancora una realtà per molti, sembra che uscire da qualsiasi debito sia una buona opzione, incluso il debito ipotecario. E ci sono dei vantaggi nel pagare anticipatamente un mutuo. Puoi mettere un po 'di più verso il tuo mutuo principale ogni mese, e costruire equità più velocemente. Inoltre, pagare anticipatamente il mutuo significa pagare in generale meno interessi, possibilmente risparmiare migliaia di dollari. A seconda della situazione, i risparmi di interesse possono superare la detrazione fiscale che si perde quando si paga il mutuo. Questa è la saggezza convenzionale dietro il pagamento anticipato del mutuo in anticipo. Tuttavia, potrebbe non essere sempre la soluzione migliore.

Prima di pagare altri debiti

Poiché il tuo mutuo è probabilmente a basso interesse, e poiché viene fornito con un beneficio fiscale, è spesso una buona idea mettere ulteriori pagamenti verso il tuo capitale ipotecario solo dopo aver pagato un altro debito di interesse più elevato. Pagare il 13% di interessi su una carta di credito farà molto più danni che risparmiare un po 'di interesse su un mutuo per la casa del 6%. Prima di iniziare a pagare anticipatamente il mutuo, considera i tuoi altri debiti e pagali. Questi debiti possono includere carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e anche prestiti agli studenti (a seconda della tariffa).

Potresti uscire avanti investendo?

Un'altra considerazione è il tuo possibile ritorno se, invece di pagare un extra di $ 100 o $ 200 verso il tuo mutuo principale, hai investito il denaro. A lungo termine, investire nel mercato azionario potrebbe potenzialmente compensare più che compensare la somma di denaro che si paga per mantenere il mutuo. (Naturalmente, è importante notare che c'è anche il potenziale per la perdita, dal momento che gli investimenti possono causare perdite di denaro, e sono intrapresi a proprio rischio.) Se si dispone di un piano pensionistico aziendale che viene fornito con una partita datore di lavoro, può anche essere una buona idea contribuire a quel piano e ottenere denaro gratuito sotto forma di una partita. Se non hai raggiunto il limite massimo dei tuoi piani previdenziali fiscalmente avvantaggiati, potrebbe valerne la pena di sospendere il pagamento del mutuo fino al tuo saldo.

Quando dovresti pagare il tuo mutuo in anticipo

Una delle volte in cui ha senso pagare un mutuo in anticipo è che puoi far pagare la tua casa quando andrai in pensione. Se stai pensando di restare a casa tua, averlo pagato significa una spesa in meno di cui ti devi preoccupare, soprattutto se hai un reddito fisso. E, naturalmente, a quel punto meno del tuo pagamento andrà comunque verso interessi, quindi i vantaggi fiscali degli interessi sui mutui sono ridotti al minimo. Potresti prendere in considerazione un piano che ti aiuterà a saldare il mutuo al momento del pensionamento.

Nota dell'editore: Un altro elemento che potresti voler considerare è se decidi di fare un mutuo a 30 anni o un mutuo a 15 anni. La scelta del 15 anno ovviamente aumenterà il tuo pagamento, ma ridurrà anche l'importo degli interessi che pagherai.

Naturalmente, alla fine, dipende dalla tua situazione, e cosa ti aiuterà meglio a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Un Financial Planner certificato può aiutarti a prendere in considerazione le tue opzioni ed eseguire i numeri per vedere quali sono le potenzialità per aiutarti nel modo migliore a raggiungere i tuoi obiettivi relativi alla ricchezza e alla sicurezza finanziaria.

Questo è un post ospite Miranda Marquit è uno scrittore freelance giornalista specializzato e blogger professionista che lavora da casa. Collabora con Mainstreet.com, Personal Dividends e molti altri siti. Miranda non è affiliata o approvata da LPL Financial. Le opinioni espresse in questo materiale sono di carattere generale e non hanno lo scopo di fornire consigli e / o raccomandazioni specifici per ogni individuo.