Le semplici strategie che hanno aiutato una donna a comprare una casa con uno stipendio di $ 40.000

Tre anni fa, sono diventato l'orgoglioso proprietario di una casa unifamiliare da 2.000 piedi quadrati nel sud-ovest di Atlanta.

È stato il mio più grande acquisto fino ad oggi ed è stato la fonte di contenuti infiniti per il mio blog di finanza personale. E Ho comprato la casa come una donna single di 26 anni con meno di 40.000 dollari l'anno.

Anche se scrivo di finanza personale ogni giorno, non è stata la magia del denaro o qualsiasi tipo di hack che mi ha permesso di raggiungere questo importante traguardo finanziario. Ho comprato la mia prima casa sfruttando le buone basi di finanza personale di vecchio stampo. Ecco come l'ho fatto:

Ho salvato (Super) in modo coerente per 12 mesi

Se sono onesto, da quando ho comprato casa mia tre anni fa, probabilmente non ho salvato in modo coerente come prima dell'acquisto. Forse è perché non ho avuto obiettivi super personali da raggiungere.

Guardando indietro, ho seguito due grandi "regole" per assicurarmi di colpire i miei obiettivi di risparmio ogni mese.

Innanzitutto, ho automatizzato i risparmi dalla mia busta paga (circa $ 400 al mese) in un account separato. Questo era l'unico modo in cui potevo assicurarmi che il denaro fosse destinato ai miei risparmi, piuttosto che andare verso altre spese.

Secondo, perché l'obiettivo era qualcosa che volevo davvero (la mia prima casa), ero in grado di rimanere incredibilmente concentrato e motivatoanche quando veniva chiamata la tentazione.

È anche importante risparmiare per un certo periodo di tempo (ad esempio sei mesi o un anno), in modo che il tuo cervello possa concettualizzare la realizzazione dell'obiettivo. C'è la scienza dietro questo.

Alla fine, ho risparmiato circa $ 8.000 per l'acconto sulla mia prima casa.

Ho fatto uno sforzo concertato nei miei primi anni '20 per pagare il debito

Non ho avuto molti prestiti agli studenti quando mi sono diplomato, ma ho avuto montagne e montagne di debito con carte di credito ad alto interesse. Sapevo che il debito sarebbe stato sempre la "scimmia sulla mia schiena" se non me ne fossi liberato.

Appena uscito da scuola, il mio obiettivo principale era pagando il mio debito una volta per tutte. Per far sì che succedesse, dovevo mettere i miei sogni di essere un attore in attesa, prendere un lavoro da scrivania che odiavo (ma che pagava bene) e rispettare il mio budget come un maniaco.

A volte, per arrivare dove vogliamo andare, dobbiamo fare cose che non vogliamo fare.

La proprietà della casa è assolutamente realizzabile se si ha un debito, ma un sano rapporto debito / reddito aiuta a qualificarsi per un mutuo e ottenere un tasso di interesse più basso. Pagare il debito prima di acquistare la prima casa è particolarmente importante se si paga uno stipendio più basso.

Ho comprato bene nella mia fascia di prezzo

Mi sono qualificato per un massimo di $ 140.000 a casa, ma non mi sono nemmeno avvicinato a quel prezzo. Invece, ho comprato un fissatore superiore per $ 65.000.

Dopo aver investito altri $ 58.000 da un prestito di ristrutturazione di 203k per sistemarlo, dovevo 123.000 $ in totale sulla casa. Questo mise il mio mutuo intorno a $ 850 al mese, che era solo $ 50 in più di quanto pagavo per affittare il mio appartamento al momento.

Mentre Atlanta è assolutamente un posto economico in cui vivere, per me era importante entrare in una casa che non gonfiava le bollette ogni mese. Dopotutto, avevo ancora solo $ 40.000 di entrate ogni anno, quindi non ho potuto aggiornare troppo il mio stile di vita.

Per fare questo, ho dovuto giocare con un sacco di numeri, ma tutta la matematica extra ha funzionato a mio vantaggio in quanto non dovevo sudare il mio mutuo e aumentare le utenze ogni mese.

Ho studiato i programmi di assistenza al pagamento

A quel tempo, un'organizzazione non profit di Atlanta stava offrendo agli acquirenti qualificati un credito di assistenza di $ 15.000. Poiché il mio reddito era così basso, mi sono qualificato e ho accettato volentieri i $ 15.000 per aiutare con i miei costi di chiusura.

Anche se i programmi di assistenza per i pagamenti in anticipo possono variare ampiamente a seconda della città e dello stato, non sai mai a cosa potresti qualificarti, a meno che tu non chieda. Parla con il tuo broker di mutui sulla tua idoneità in base al tuo reddito e alla tua posizione.

Il mio più grande consiglio ai potenziali proprietari di case a basso reddito è quello di inizia a preparare le tue finanze da sei a 12 mesi prima ancora di iniziare a cercare una casa. La componente finanziaria è cruciale, ma molti la trascurano nella loro fretta di trovare la casa dei loro sogni.

La casa è possibile per chiunque; è solo importante guardare a quello che ti puoi permettere rispetto a quello che pensi dovrebbe essere il tuo viaggio in casa.

Il tuo turno: sei riuscito a comprare una casa mentre guadagni uno stipendio inferiore alla media? Ci piacerebbe sentire i tuoi consigli!

Lauren Bowling è il blogger dietro il pluripremiato sito di finanza personale L ape e l'albero dei soldi e autore di The Millennial Homeowner: una guida per navigare con successo il tuo primo acquisto di casa. Blogging dal 2012, Bowling è ora un leader riconosciuto nel mondo finanziario millenario con la sua esperienza nelle pagine delle riviste Redbook e Woman's Day e sui principali siti di notizie finanziarie online tra cui Forbes, The Huffington Post, CNNMoney e US News and World Report .