I Soldi

5 modi fidati per pagare il debito della carta di credito in fretta ed evitare interessi

5 modi fidati per pagare il debito della carta di credito in fretta ed evitare interessi

Quindi il tuo portafoglio è pieno di carte di credito che sono quasi esaurite.

Sei in prima linea con Chase, Citibank e Capital One.

Quando è il momento di pagare per qualsiasi cosa, fai automaticamente sfrecciare Visa, MasterCard o Discover come se fossero strumenti del tuo Swiss Army Knife finanziario personale.

... e stai emorragando soldi sui pagamenti degli interessi.

Assolutamente. Emorragie. I soldi.

La buona notizia è che ci sono metodi collaudati che puoi usare per cambiare le cose e uscire da quel peso.

Ecco cinque modi per iniziare a pagare il debito della carta di credito in questo momento:

1. Consolidare il debito della carta di credito

I tassi di interesse delle carte di credito spesso salgono al di sopra del 20% e possono divorare costantemente talmente tanto del tuo reddito che non potrai mai andare avanti.

A quel punto, tutto quello che stai facendo è pagare l'interesse, non il principale. Invece di calpestare finanziariamente l'acqua, rifinisci il tuo debito prendendo un prestito di consolidamento del debito.

Ecco come funziona:

Si ottiene un prestito personale da un prestatore a un tasso di interesse più basso.

Usi quel prestito per pagare i saldi sulle tue carte di credito ad alto interesse. Quindi si ripaga il creditore di un importo fisso ogni mese per un periodo di tempo stabilito, di solito da due a cinque anni.

Un posto facile da iniziare è Anche finanziario, che può aiutarti a prendere in prestito fino a $ 35.000.

Inserisci le tue informazioni e confronta i tassi di interesse di diversi istituti di credito. Non ci sono costi per questo.

I tassi di interesse che ti vengono offerti su questi prestiti dipenderanno dal tuo profilo di credito individuale. Confronta il tasso più basso con quello che le tue carte di credito ti stanno attualmente addebitando. Il tasso di interesse medio sulle carte di credito in questi giorni è quasi del 13%, o del 16% per le carte premio di viaggio.

Questa donna ha risparmiato $ 12.000 rifinendo i suoi $ 12.000 di debito con carta di credito con un prestito personale.

Stava pagando il 15.24% di interessi sulla sua carta di credito. Ha pagato quel saldo con un prestito del 5%. Durante i sette anni di durata del prestito, pagherà $ 2.000 di interessi.

Tuttavia, se avesse continuato a effettuare i pagamenti minimi sulla sua carta di credito, avrebbe pagato $ 14.000 in interessi per 25 anni.

2. Utilizzare il metodo di valanga del debito

Due dei metodi più noti per estinguere il debito della carta di credito sono "la valanga" e "la palla di neve".

Seguendo il metodo del "valanga del debito" (noto anche come "impilamento del debito"), si pagano le carte di credito con i tassi di interesse più elevati.

Pensa ad uccidere prima il tuo debito più tossico - il tuo debito più velenoso, radioattivo e che mangia soldi.

Classifica le tue carte di credito in base al loro tasso di interesse, dal più alto al più basso.

Ecco un esempio. (Nota per i lettori: sto facendo tutti questi tassi di interesse).

  • Chase Visa - tasso d'interesse del 22% - saldo $ 5,000
  • Bank of America MasterCard - 19% - $ 3,000
  • Visto Citibank - 13% - $ 7.000
  • Capital One MasterCard - 8% - $ 1,000

Ogni mese, effettuare il pagamento minimo richiesto su ogni carta.

Quindi, usa tutti i soldi rimanenti disponibili per pagare la carta con il peggior tasso di interesse. Una volta che hai cancellato quell'equilibrio, sposta il tuo fucile da cecchino che uccide il debito fino al tuo prossimo obiettivo.

Questa tecnica richiede pazienza, ma può farti risparmiare denaro significativo nel pagamento degli interessi.

E più interessi paghi, maggiore è il tuo slancio, come una valanga in discesa.

3. Usa il metodo Debt Snowball

Il guru della gestione del denaro Dave Ramsey sostiene questo metodo.

Qui, ti stai ancora concentrando sull'eliminazione di una carta di credito alla volta, ma prima ti stai liberando del saldo più basso.

Con questo metodo, classificherai le stesse quattro carte di credito in un ordine diverso:

  • Capital One MasterCard - $ 1.000 saldo - 8% tasso di interesse
  • Bank of America MasterCard - $ 3,000 - 19%
  • Visto di inseguimento - $ 5,000 - 22%
  • Visto Citibank - $ 7.000 - 13%

Ancora una volta, paga il minimo su ogni carta e usa i soldi rimanenti per pagare il saldo più piccolo. Dopo aver eliminato quello, andare avanti.

Il rovescio della medaglia: A lungo termine, finirai per pagare di più in interessi.

Il lato positivo: Cancellare ogni saldo della carta di credito ti darà una "vittoria rapida" e ti farà vomitare per continuare ad affrontare il tuo debito.

Il punto di vista di Dave Ramsey: "È più importante pagare i debiti in un modo che ti mantiene motivato a continuare finché non li hai cancellati tutti. Se inizi con il più grande, potresti pensare di non progredire abbastanza velocemente, perdere energie e non finire il lavoro. "

Quale metodo dovresti usare? Usa quello che funziona per te.

4. Ottieni una carta di credito interessi 0%

Lo so, lo so - ottieni un altro carta di credito? Cosa c'è di sbagliato in questa immagine?

In tutta serietà, questa potrebbe essere un'opzione per te.

Se il tuo credito è buono, richiedi una carta di credito a tasso zero o con interessi bassi. Per attirarti, queste carte ti offriranno un tasso percentuale annuo bassissimo (APR) - per un certo periodo di tempo.

Trasferisci il saldo dalle tue carte di maggior interesse alla tua nuova carta.

Ovviamente questo passaggio, tutto da solo, non si libererà magicamente dal debito della carta di credito. (Presto! Abracadabra! Il debito è andato!) No, il tuo debito con la carta di credito è ancora ostinatamente seduto lì, occupando una carta di credito diversa.

Il vantaggio ti farà risparmiare qualche soldo serio sui pagamenti degli interessi, liberando denaro per pagare il tuo debito.

Avvertenze importanti:

  • Potrebbe esserti addebitato un costo di trasferimento del saldo, in genere il 3% dell'importo che stai trasferendo. Creditcards.com ha una comoda calcolatrice online che puoi usare per vedere se vale la pena trasferire il tuo saldo.
  • Quel dolce basso tasso d'interesse non durerà per sempre. Dopo che il "periodo di promozione introduttiva super speciale" della tua nuova carta scade, spesso tra sei mesi e un anno, il suo tasso di interesse aumenterà. Potrebbe anche finire per superare il tasso di interesse dal quale stavi cercando di fuggire. Leggi la stampa fine. Cerca di pagare il tuo debito prima che ciò accada.
  • Non sprecare tutto con quella nuova carta di credito lucida. È così brillante, così bello. È MIO PREZIOSO. È così che siamo finiti in questa situazione, in primo luogo, giusto?

5. Negozia le altre bollette

Stai pagando i saldi della tua carta di credito con lo stesso piatto che stai usando per pagare le tue altre bollette.

Perché non provare a ridurre questi altri costi in modo da avere più soldi da applicare al debito della carta di credito?

Clarity Money è un'app gratuita che ti aiuta a usufruire degli sconti che potresti non sapere di aver diritto e per aiutarti a negoziare le tue fatture esistenti per cose come il cavo ... senza passare attraverso il mal di testa di chiamare tu stesso il servizio clienti.

Se Clarity negozia con successo una fattura per te, ti addebita il 33% di tali risparmi, ma solo una volta e solo dopo che tali risparmi sono entrati in vigore.

Lo scenario peggiore assoluto: non cambia nulla e continui a pagare quello che stai già pagando adesso.

O potresti finire per liberare dei soldi. Non lo saprai mai se non provi.

Linea di fondo: Questi sono cinque modi per iniziare a pagare il tuo debito. È ora di fare sul serio per uccidere il drago della carta di credito.


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