Creare una LLC per investire

Hai mai desiderato investire con un partner o con un club di investimento? O forse hai un gruppo di familiari che vogliono mettere insieme i loro soldi per investire. Uno dei modi migliori per farlo è creare una LLC per investire.

Una LLC è una società a responsabilità limitata, e può essere un veicolo per molti scopi. Uno degli usi più interessanti di una LLC è consentire a gruppi di persone di mettere insieme i propri soldi per investire. Può anche essere utilizzato per investire in altre cose, come gli immobili.

Con il recente passaggio del Trump Tax Plan, molte persone sono state entusiaste dell'idea di creare una LLC per risparmiare potenzialmente denaro sulle tasse. Ma puoi? Discuteremo le implicazioni fiscali di seguito.

Ecco perché e come potresti prendere in considerazione l'idea di creare una LLC per investire.

Perché installare una LLC per investire

La forza dell'utilizzo di una LLC per gli investimenti deriva dal contratto operativo della LLC. Il contratto operativo della LLC descrive cosa può e cosa non può essere fatto nella LLC. Come tale, funziona molto bene per la creazione di un veicolo di investimento per più persone o parti.

Ad esempio, una clausola comune nel contratto operativo della LLC è il modo in cui gli individui possono vendere le proprie azioni nella società. In genere, quando si imposta una LLC per investire, si proibisce agli altri membri di vendere le proprie azioni nella LLC senza il permesso di altri membri. Ciò impedirà cambiamenti nella struttura della proprietà senza che tutti i membri siano d'accordo. Poiché molte LLC sono impostate per le famiglie, ciò mantiene la proprietà della LLC nella famiglia.

Un'altra disposizione comune è la definizione di come verranno investiti i fondi della LLC. Simile a un prospetto di fondi comuni d'investimento o ad un prospetto ETF, è possibile definire in che modo la LLC investirà nell'accordo operativo - forse richiedendo almeno il 60% dei fondi investiti in azioni. Avere un piano e una struttura solidificati rende più facile avere consenso tra tutte le parti.

Infine, alcuni accordi operativi potrebbero richiedere ai membri di fornire regolarmente contributi alla LLC. Se stai creando una LLC per un club di investimento, puoi richiedere che ogni membro contribuisca con $ 50 al mese alla LLC. Ciò mantiene tutti i soci del club acquisiti nel club e nella LLC.

Famiglie familiari famose per gli investimenti

Potresti non rendertene conto, ma molte persone facoltose usano le LLC per investire. Ad esempio, il maggiore azionista di Wal-Mart è Walton Enterprises LLC. Questa è la LLC costituita dalla famiglia Walton per controllare la proprietà di Wal-Mart. La Walton Enterprises LLC ha 6 membri conosciuti, gli eredi dell'impero di Sam Walton. Combinata, la famiglia Walton vale quasi 150 miliardi di dollari. Tuttavia, la maggior parte di questa ricchezza è legata alla LLC. A sua volta, la LLC possiede beni come Wal-Mart e molte altre società minori.

Bill Gates è un altro personaggio famoso che detiene la maggior parte della sua ricchezza in una LLC. È proprietario di Cascade Investment LLC, che controlla le sue rimanenti partecipazioni in Microsoft e altri investimenti che realizza.

Dove installare e investire con una LLC

Chiunque può configurare una LLC per investire abbastanza facilmente. La chiave è assicurarsi che tutti i membri della LLC concordino sul contratto operativo, che sono i termini entro i quali la LLC opererà.

Se si desidera impostare una LLC per investire, mi raccomando nolo. È la società che ho usato per impostare la mia LLC e sono stato molto felice con loro. I loro prezzi sono ragionevoli e il loro supporto è ottimo. Ci vorrà circa un'ora per configurare la tua azienda con cui investire nolo. Quindi, Nolo archivierà i tuoi documenti con il tuo stato, e dovresti essere ufficiale in poche settimane (o mesi a seconda del tuo stato).

Nota: Alcuni stati hanno commissioni associate alla LLC. Ad esempio, in California, devi pagare almeno $ 800 all'anno per mantenere il tuo LLC. Assicurati di essere a conoscenza dei tuoi requisiti di stato quando inizi.

Una volta che hai i tuoi documenti di LLC, devi aprire un conto di intermediazione nel nome della LLC. Raccomando di usare M1 Finanza per questo. Sono una società nuova, ma offrono la fantastica funzionalità di investire senza commissioni. La cosa fantastica di questo investimento per la LLC è che puoi impostare la tua "torta" di investimenti in base al tuo accordo, e M1 gestisce gratuitamente la commissione restante!

Apri un account su M1 Finance qui.

Per iniziare con M1 Finance, è sufficiente selezionare "Other Account Type" e "Limited Liability Company". Ti chiederanno quindi le informazioni dal tuo accordo operativo LLC e vorranno anche una copia di esso quando hai finito di fare domanda.

Questo è anche un account che in genere non è possibile aprire solo online, ma è possibile aprire il conto investimenti molto rapidamente una volta inviato il contratto operativo LLC. Ritenerei che sarebbe bene andare in circa una settimana. Quando ho aperto il nostro account su ETrade, sono state necessarie circa 2 ore per completare i documenti e l'account è stato aperto entro la fine della settimana. Siamo stati anche in grado di ottenere un bonus di iscrizione per il nostro deposito iniziale quando abbiamo aperto l'account.

Vuoi altre opzioni per le aziende di aprire una LLC per investire in? Dai un'occhiata a questo elenco delle migliori offerte per aprire un conto di intermediazione:

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Utilizzando una LLC per investimenti immobiliari

Uno dei motivi più comuni per utilizzare una LLC per investire è investire nel settore immobiliare. Una LLC ti proteggerà dalle potenziali passività che si presentano, oltre a fornire una struttura per dividere la proprietà degli investimenti della proprietà.

Questo può funzionare molto bene se prevedi di possedere proprietà multiple o se hai più investitori in una proprietà.

Uno dei miei modi preferiti per iniziare con le proprietà in affitto è attraverso il crowdfunding. Simile a LendingClub, puoi iniziare a investire nel settore immobiliare per un minimo di $ 5,000 su piattaforme come RealtyShares (Offriamo ai nostri lettori a $100 bonus quando effettui il tuo primo investimento utilizzando il codice promozionale Compagno100).

Un'altra piattaforma simile è FundRise. Hanno solo un minimo di $ 500 per iniziare e offrono una varietà di opzioni che amiamo allo stesso modo! FundRise è stato un investimento di reddito passivo molto performante nell'ultimo anno!

Entrambe queste piattaforme ti consentono di utilizzare una LLC per investire, ma per iniziare devi parlare con i loro team di assistenza clienti.

Le implicazioni fiscali dell'utilizzo di una LLC per gli investimenti

Con tutti i discorsi sui Trump Tax Cuts che sono entrati in vigore nel 2018, molte persone hanno iniziato a chiedersi se l'utilizzo di un LLC potrebbe potenzialmente aiutarli con le tasse? Voglio dire, chi non vuole risparmiare denaro in tasse?!?

Nota importante: Non sono un commercialista o un professionista delle tasse e non sono assolutamente il tuo commercialista o professionista delle tasse. Dovresti cercare la guida di un professionista fiscale se hai domande relative alle implicazioni fiscali dei tuoi investimenti, della struttura aziendale, ecc.

Va bene, con ciò detto, quali sono le implicazioni fiscali dell'utilizzo di una LLC per gli investimenti?

L'IRS non riconosce la LLC come entità - è pass-through. Ciò significa che ogni membro riporta la propria quota di "qualsiasi cosa" sulle proprie tasse come se la LLC non esistesse. Quindi, se hai 2 persone e il tuo accordo operativo specifica una suddivisione 50/50, ogni persona riporta i suoi guadagni, perdite, dividendi, qualunque cosa, 50/50.

Quindi, la maggior parte delle LLC utilizzate per investire avrebbe plusvalenze, perdite e dividendi. Ciascuno verrà quindi assegnato ai membri in base al contratto operativo. A loro volta, i membri segnalano l'importo sulle loro tasse come se li avessero ricevuti da soli. In quanto tale, le implicazioni fiscali di ciascun membro sarebbero diverse.

E i tagli delle tasse del 20% per le LLC? Questo è un malinteso comune. La deduzione del reddito pass-through del 20% è per gli imprenditori titolari della propria attività in un'entità passante. Quindi, se non si possiede un'attività, non si ottiene alcuna detrazione. Basta tenere gli investimenti in una LLC non è proprietario di un'azienda.

Quindi, se stai solo investendo in una LLC, non ottieni alcun tipo di trattamento fiscale speciale. L'IRS fondamentalmente vede tutto come se la LLC non esistesse.

Alternative all'utilizzo di una LLC

Quindi, se non si ottiene alcun trattamento fiscale speciale per l'utilizzo di un LLC, perché si dovrebbe utilizzare uno per investire?

Bene, tutto si riduce a investire con altre persone. Se hai intenzione di mettere in comune i tuoi soldi con altre persone, vuoi un'organizzazione e un accordo su come le cose vengono fatte.

Quindi, gli scenari comuni per l'utilizzo di un LLC sono:

• Un club per gli investimenti
• Immobiliare
• Affari familiari / soldi

Parliamo di ciascuna e alcune alternative per ciascuna:

Club di investimento​

I club di investimento in cui si raccolgono effettivamente i propri soldi stanno morendo. La ragione? Investire è così economico in questi giorni! Non c'è motivo di mettere in comune i tuoi soldi.

Un tempo era un enorme risparmio sui costi per lavorare insieme quando si investiva. Supponiamo che tu abbia 20 membri in un club di investimento e tutti voi accettate di acquistare un titolo specifico. Se non hai messo insieme i tuoi soldi, ogni membro dovrebbe pagare una commissione - $ 9,99 per operazione. Quindi, come gruppo, il club degli investitori perderebbe quasi $ 200 di tasse. Se raccogliessi i tuoi soldi, ci sarebbe solo un trade che costa $ 9,99. Ciò salverebbe il gruppo collettivo $ 190.

Ora, con servizi come M1 Finance, che ti permettono di investire gratuitamente, non c'è motivo di mettere in comune i tuoi soldi. Il club può creare un portfolio e ogni membro del club può eseguire le modifiche in NESSUN COSTO!

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Immobiliare​

Il settore immobiliare è ancora un ottimo scenario per l'utilizzo di una LLC, soprattutto se si stanno allocando entrate e spese in modo diverso rispetto alla proprietà.

Tuttavia, ci sono alternative al modo in cui possiedi un immobile (anche se non altrettanto buono). In particolare, è possibile mantenere il titolo sulla proprietà direttamente come inquilini comuni. Questo si prende cura della proprietà, ma non aiuta con entrate e spese.

Se sei solo una partnership, puoi dividerla. Ma se ottieni più di 2 persone, probabilmente vorrai un LLC. Inoltre, un LLC è ottimo per scopi di responsabilità.

Family Money​

Proprio come Walton, se c'è una quantità significativa di attività, incluso un business, e molti membri della famiglia che lo "possiedono", può avere molto senso inserirla in una LLC con un accordo operativo e un manager chiaramente definiti.

Questo è costoso, quindi questo è tipicamente riservato a grandi proprietà. Se hai solo un po 'di soldi da investire, non ha senso passare attraverso la seccatura di una LLC.

Usi una LLC per investire? Hai considerato l'apertura di un account con amici o familiari?