Investire

Come creare il proprio piano finanziario

Come creare il proprio piano finanziario

Non importa quanto duramente alcune persone provino a fare delle finanze personali, tutti i concetti sono davvero semplici. Non è necessario essere un pianificatore finanziario certificato e certamente non è necessario assumerne uno per elaborare il proprio piano finanziario.

In effetti, negli ultimi anni ho scoperto che tre semplici concetti erano tutto ciò di cui avevo bisogno per creare un piano finanziario e seguirlo.

Scopo

Quando inizi a pensare di creare un piano finanziario, la maggior parte ti consiglierebbe di iniziare con gli obiettivi. Penso che sia un grosso errore e posso attestare personalmente il fatto che in passato ho creato degli obiettivi che non avevano alcun significato.

In un mondo in cui condividiamo quasi tutto l'uno con l'altro e spesso sentiamo la pressione di dover mantenere il passo, è meglio iniziare la pianificazione con lo scopo. Se inizi a nominare gli obiettivi potresti scoprire che stai scegliendo gli obiettivi di qualcun altro e non quelli che hanno davvero un significato per te.

Il tuo scopo è il tuo perché. Quello che vuoi dalla vita dovrebbe orientare i tuoi obiettivi. Se vuoi vivere senza stress e non preoccuparti dei pagamenti, la libertà del debito potrebbe essere il tuo obiettivo. Vuoi fare volontariato per il tuo tempo invece di lavorare? L'indipendenza finanziaria potrebbe essere il tuo obiettivo. Se vuoi sentirti più stabile finanziariamente, creare un fondo di emergenza potrebbe essere l'obiettivo.

Prima di poter impostare l'obiettivo giusto è necessario capire il tuo scopo.

Obbiettivo

Una volta che hai il tuo scopo, capire il tuo obiettivo dovrebbe essere relativamente semplice. Molto spesso il tuo scopo richiede di avere più di un obiettivo. Se questo è il caso, dovrai capire se ha senso lavorare su questi collettivamente o concentrarsi su di essi uno alla volta.

Qui ci sono un paio di esempi:

Scopo: costruire stabilità finanziaria in modo da non essere sempre stressati sui soldi

Obiettivi: creare un fondo di emergenza, pagare tutti i debiti tranne il mutuo

In questo caso ha senso concentrarsi innanzitutto sulla creazione di un fondo di emergenza mentre si effettuano tutti i pagamenti minimi del debito. Il fondo di emergenza ti aiuterà a non dover più fare affidamento sul debito in caso di spese impreviste. (Come i problemi con la macchina o il conto, te ne sei completamente dimenticato.)

Dopo aver stabilito un fondo di emergenza con un minimo di $ 1.000 (in più, a seconda della situazione). Puoi concentrare tutti i tuoi sforzi per pagare il debito.

Scopo: stabilire le radici per la tua famiglia e anche pianificare il futuro

Obiettivo: risparmiare denaro per un acconto su una casa, salvare in un 529 per il bambino, risparmiare per la propria pensione

È importante per questa famiglia stabilire le proprie radici acquistando la loro prima casa per la loro nuova famiglia e il loro bambino. Allo stesso tempo questa famiglia è anche molto preoccupata della pianificazione per il futuro e attualmente ha zero debiti. Vogliono assicurarsi che siano impostati per la pensione e possano anche aiutare i loro figli con i costi di istruzione futuri.

Ci sono un paio di modi in cui questa famiglia potrebbe fare i propri obiettivi. Potevano mettere in pausa o ridurre i loro investimenti per risparmiare un acconto più rapidamente o potevano lavorare simultaneamente su tutti e tre questi obiettivi.

Non ci sono regole ferree quando si tratta di obiettivi. Ciò che è importante è che tu valuti la tua situazione e trovi la giusta configurazione. In molti casi sarà ovvio in quale ordine dovresti andare dopo i tuoi obiettivi.

Strategia

Dopo aver impostato i tuoi obiettivi, è il momento di creare la strategia. La strategia è quel piano d'azione graduale. Potrebbe essere l'ordine in cui pagherai i tuoi debiti. In cosa investirai i tuoi soldi, quanto spesso e quanto. Quanto risparmi da ogni busta paga per il tuo acconto e dove dovrai mettere da parte quei soldi.

Quando si tratta di strategia è necessario avere in mente azioni molto specifiche. Questo ti manterrà responsabile e fungerà da tua roadmap.

In molti casi lo sviluppo della tua strategia richiede di fare un po 'di apprendimento in modo da poter prendere la migliore decisione possibile.

Mettendo insieme il tuo piano finanziario

Probabilmente hai sentito che scrivere i tuoi obiettivi aumenta le tue possibilità di raggiungerli. In effetti, uno studio Harvard del 1979 ha dimostrato che questo era molto vero.

Nel 1979 gli studenti d'affari di Harvard MBA furono interrogati sui loro obiettivi. Hanno scoperto che solo il 3% degli studenti aveva annotato i propri obiettivi con passaggi dettagliati su come li avrebbero raggiunti. Un altro 13% di quegli studenti aveva degli obiettivi in ​​testa ma non li ha mai scritti. L'84% di quegli studenti non aveva obiettivi.

Quando sono stati intervistati 10 anni dopo il 13% che aveva degli obiettivi ma non li aveva segnati, guadagnava il doppio dell'84% senza obiettivi. Ma che dire del 3% con obiettivi e piano scritto? Hanno guadagnato 10 volte tanto l'altro 97% degli studenti combinato!!

Creare il tuo piano finanziario e scriverlo: scopo, obiettivi e strategia possono aumentare enormemente le tue probabilità di ottenere effettivamente ciò che hai intenzione di fare.

Il metodo non ha importanza. Mi piacciono i progettisti di carta, quindi scrivo i miei obiettivi nella mia agenda. Puoi optare per un'app o un foglio di calcolo Excel o scrivere tutto in un notebook con gli obiettivi. Il metodo non conta tanto quanto scrivi i tuoi obiettivi e la tua strategia e guardandoci regolarmente.

Puoi cambiare il tuo piano?

L'ultima cosa di cui dovresti essere a conoscenza quando imposti i tuoi piani finanziari è che è possibile modificare una parte o tutte le parti del tuo piano.

Col passare del tempo la tua vita cambierà. Il tuo scopo potrebbe cambiare e a volte la strategia che stai utilizzando dovrà cambiare.

Cambiare i tuoi obiettivi non equivale a un fallimento e dovresti darti la grazia se ti trovi in ​​circostanze diverse rispetto a quelle che hai iniziato.

Assicurati di valutare i tuoi progressi mentre procedi e assicurati che i tuoi obiettivi e la tua strategia siano ancora allineati con lo scopo che hai per la tua vita finanziaria.

Hai creato il tuo piano finanziario?

Pubblica Il Tuo Commento