Idee sbagliate di Roth IRA - Un Roth IRA non è così difficile da capire

Ciao, sono Kevin McKee di Thousandaire.com e sto interrompendo la tua programmazione regolarmente programmata oggi per darti il ​​mio più grande cruccio finanziario. Robert e io stiamo scambiando messaggi oggi, quindi puoi andare sul mio sito per leggere il pet pet di Robert su The Biggest 401 (k) Errori che puoi fare.

Hai mai sentito qualcuno parlare di qualcosa di simile a un esperto, ma in realtà sai molto di cosa stanno parlando e sei assolutamente certo che siano completamente sbagliati? Come quando qualcuno insiste su David Lee Roth, Van Halen è meglio di Sammy Hagar Van Halen. Scusa, ma è ridicolo.

Ancora peggio di quando qualcuno ha una cattiva opinione musicale, ascoltare qualcuno che fornisce cattive informazioni sulle finanze personali è molto scomodo, perché poi ti mette in un dilemma. Dovresti dire loro che hanno torto (a cui probabilmente insisteranno che non lo sono) e trasformarlo in una situazione imbarazzante, o semplicemente lasciarlo andare, sapendo benissimo che diffonderanno cattive informazioni ad altre persone?

Ecco alcuni esempi di affermazioni che ho sentito in passato che semplicemente non sono vere:

• Non uso i conti pensionistici perché non voglio che i miei soldi siano intrappolati fino a 60 anni
• Comprerò una casa in due anni, così ho aperto un Roth IRA oggi perché posso usare tutti quei soldi per la mia prima casa
• Puoi usare solo $ 10.000 del tuo Roth per la tua prima casa

Questi sono solo alcuni esempi di come le persone non capiscono un Roth IRA. Se non vuoi essere una di quelle persone frustranti e disinformate, ecco le basi di un Roth IRA.

Puoi accedere ai contributi in qualsiasi momento

Se apro un Roth IRA oggi e ne metto $ 5,000, allora posso portarlo via $ 5,000 domani. O la prossima settimana. O l'anno prossimo. O tra 16 anni. Non importa. Quel denaro è già stato tassato e puoi fare tutto ciò che vuoi con esso. L'unica situazione in cui non riesci a tirare fuori i soldi che hai messo è se hai perso soldi per i tuoi investimenti. Se metti $ 5,000 e prendi investimenti sbagliati e perdi $ 1,000, puoi solo tirare fuori i $ 4,000 che ti rimangono. È inoltre importante notare che non è possibile sottoscrivere plusvalenze (rendimenti positivi degli investimenti) in qualsiasi momento. Se metti $ 5,000 e selezioni buoni investimenti e guadagni $ 1,000, non puoi estrarre tutti $ 6,000. Puoi estrarre i tuoi $ 5.000 in contributi, ma i $ 1.000 devono rimanere a meno che non escano come una distribuzione qualificata.

È possibile ricevere distribuzioni qualificate solo dopo che l'account è stato aperto e finanziato per cinque anni

Puoi prendere distribuzioni qualificate (di guadagni in conto capitale) dal tuo Roth IRA se hai 59 e 1/2 o più, per l'acquisto della tua prima casa, se sei disabilitato, o se muori e il denaro è distribuito al tuo beneficiari. Il denaro non è tassato o penalizzato finché il conto è aperto e finanziato per cinque anni. Un sacco di persone ignorano questa regola e pensano di poter prendere distribuzioni qualificate ogni volta che vogliono. Se hai 90 anni quando apri per la prima volta un Roth IRA, dovrai comunque aspettare cinque anni per ottenere i guadagni in conto capitale, nonostante il fatto che tu sia ovviamente in età pensionabile.

Quindi esaminiamo le prime tre affermazioni:
• Non uso i conti di pensionamento perché non voglio che i miei soldi siano intrappolati fino a 60 anni (errato: puoi prelevare contributi in qualsiasi momento, e puoi ottenere presto le distribuzioni qualificate per i guadagni in conto capitale)
• Comprerò una casa in due anni, così ho aperto un Roth IRA oggi perché posso usare tutti quei soldi per la mia prima casa (sbagliato: puoi portare i tuoi contributi, ma eventuali plusvalenze non sarebbero distribuzioni qualificate perché il conto non era aperto da cinque anni)
• Puoi utilizzare solo $ 10.000 del tuo Roth per la tua prima casa (errato: puoi ottenere il 100% dei tuoi contributi, più $ 10.000 dei tuoi guadagni in conto capitale se il conto è stato finanziato per cinque anni. Se avessi $ 50.000 di contributi e $ 30.000 in guadagni in conto capitale, puoi prendere tutti i $ 50.000 in contributi più $ 10.000 dei guadagni, per un totale di $ 60.000 verso la tua prima casa)

Se ancora non lo capisci, ecco un piccolo video che ho realizzato che spiega la differenza tra IRA tradizionali e Roth e come puoi usarli a tuo vantaggio.

Comprendere come utilizzare i veicoli di investimento per evitare di pagare le tasse può farti risparmiare migliaia di dollari se sai di cosa stai parlando. Tuttavia, se non sai di cosa stai parlando, ti prego di tacere.