10 Awful 401 (k) No-No's Dovresti evitare

Me: “Chi ti ha aiutato a selezionare i fondi nel tuo 401 (k)?”

Cliente: “Ummm ... .. Ho scelto alcune opzioni molto velocemente.”

Me:  “Quanto tempo hai trascorso a fare ricerche su ciò che hai scelto?”

Cliente:  “Non l'ho fatto.”

Me:

Questo tipo di scambio avviene più spesso di quanto dovrebbe. Ciò che la maggior parte degli investitori non si rendono conto è che a un certo punto, il tuo 401 (k) sarà probabilmente il più grande asset di produzione di reddito che possiedi. Certo, la tua casa potrebbe valere di più, ma; l'ultima volta che ho controllato la tua casa non ti invia un assegno mensile quando vai in pensione.

Ci sono diversi motivi per cui 401 (k) s ha senso per così tante persone. Ma il motivo principale per cui dovresti sfruttare il tuo 401 (k) è perché una volta impostato non c'è molto altro da fare (tranne la revisione occasionale di cui parlerò).

Il tuo 401 (k) può essere automaticamente finanziato usando i tuoi guadagni nel tuo lavoro - non dovrai ricordarti di dare dei contributi.

Tuttavia, ci sono alcuni 401 (k) no-no che penso dovresti evitare. E la parte triste è che molte persone fanno questi errori. . . non diventare uno di loro.

1. Non salvare affatto in un 401 (k)

Se hai un 401 (k) a tua disposizione e non ne hai approfittato. . . perchè no? Ancora una volta, dopo averlo impostato, non resta molto da fare.

Investire entro un 401 (k) ti aiuterà a risparmiare automaticamente per la pensione senza quasi pensarci. Prima che tu abbia accesso ai tuoi soldi da spendere dal tuo stipendio, il tuo contributo 401 (k) sarà effettuato. Vai tranquillo.

Devi iniziare a investire per la pensione. A meno che, ovviamente, non ti piaccia l'idea di vivere solo con i pagamenti della Social Security (è una prospettiva spaventosa). Anche se sei ricco, perché non risparmiare ancora di più per il futuro?

2. Basta risparmiare abbastanza per ottenere la partita

Alcuni datori di lavoro offrono una corrispondenza fino a una certa percentuale dei tuoi contributi in un 401 (k). Questo è un beneficio fantastico che dovresti certamente usare, ma non dovresti fermarti qui.

È probabile che tu debba investire più denaro nella tua pensione rispetto a quello che il tuo datore di lavoro corrisponderà al tuo 401 (k). Sarebbe una buona idea cercare quanti soldi hai bisogno di andare in pensione e contribuire in modo consistente a tale importo.

3. Nessuna partita, nessun risparmio

I datori di lavoro non sono tenuti ad abbinare i vostri contributi 401 (k). Se il tuo datore di lavoro non corrisponde ai tuoi contributi, dovresti saltare gli investimenti nel tuo 401 (k)?

No certo che no!

Ricorda, il 401 (k) è un ottimo modo per contribuire automaticamente alla pensione. Approfitta di questo modo super facile per investire i tuoi soldi. Ne vale ancora la pena.

4. Investire esclusivamente in fondi a destinazione target

Per dirla alla leggera, a me non piacciono i fondi di data obiettivo. Molte volte, troverai i fondi di data di destinazione come opzioni all'interno del tuo 401 (k).

I fondi di data obiettivo sono fondi che di solito hanno un anno alla fine del nome, l'anno in cui ti piacerebbe andare in pensione. L'idea è che tu scelga un fondo di data obiettivo che ha come obiettivo l'anno in cui vorresti ritirarti, investire in quel fondo e osservare che il portafoglio passa da una strategia aggressiva a una strategia conservativa.

Questo suona dandy, ma il problema è che i fondi comuni di investimento in questi fondi di data obiettivo sono solitamente piuttosto crudeli. Come mai? Qui ci sono due aspetti negativi che vedrai spesso:

• Tasse elevate - I fondi comuni di investimento hanno solo tasse scandalosamente alte che ti faranno guadagnare soldi che avresti potuto investire.
• Prestazioni deboli - I fondi comuni di investimento fanno piuttosto male rispetto ad altri fondi comuni di investimento o benchmark di mercato.

William Baldwin, un collaboratore di Forbes.com, scrive:

Chiunque stia acquistando i fondi del [target pensionamento] non sarebbe al livello geniale. Non hanno capito che si stanno derubando.

Quando investi nel 401 (k), fai i tuoi compiti e scopri le opzioni di investimento - non lasciare che la scelta di default del tuo datore di lavoro sia la tua scelta, a meno che non sia buona (probabilmente non lo è).

5. Non ottenere aiuto professionale Scelta degli investimenti 401 (k)

Ok, quindi se dovessi scegliere gli investimenti nel tuo 401 (k), come fai a sapere quali scegliere? È meglio assumere un professionista.

Un buon consulente finanziario può approfondire le specificità degli investimenti all'interno del tuo 401 (k) e indicare i modi per migliorare il tuo portafoglio - e mostrarti quali fondi dovresti evitare come la peste.

Non farlo da solo. Ottieni un buon aiuto e potrai risparmiare di più e guadagnare di più.

6. Chiedere aiuto ai tuoi colleghi per la scelta delle opzioni di investimento 401 (k)

Posso assicurarti che la maggior parte dei tuoi colleghi non ha pensato molto ai fondi entro il loro 401 (k). Ottieni un aiuto professionale, non i consigli pratici di chi non vive e respira gli investimenti giorno per giorno.

Sfortunatamente, potresti trovarti costretto a scegliere gli investimenti all'interno del tuo 401 (k) durante il lavoro quando è necessario lavoro, non prendere decisioni sul tuo futuro a lungo termine.

Invece, trascorrere del tempo libero dopo il lavoro per sedersi con un consulente finanziario che conosce le loro cose.

7. Non riesaminare coerentemente il piano 401 (k)

Mentre il piano 401 (k) è un ottimo modo per garantire che i contributi vengano fatti facendoli uscire direttamente dalla busta paga, ciò non significa che puoi sederti, rilassarti e dimenticare del tutto il tuo 401 (k).

Invece, è necessario rivedere il piano 401 (k) su base regolare.

Se nel tuo 401 (k) sono disponibili nuovi fondi, vorrai conoscerli e considerarli come opzioni potenzialmente migliori per i tuoi investimenti. Dovrai anche considerare la volatilità del tuo mix di investimenti man mano che ti avvicini alla pensione.

8. Prendendo in prestito dal tuo 401 (k)

Prendere in prestito dal tuo 401 (k) è decisamente un no-no. Dico questo per due motivi:

• Farai meno soldi - Il denaro non investito è denaro che non guadagna denaro. Prendendo i soldi dal tuo 401 (k) sconfigge l'intero motivo per cui lo metti lì dentro in primo luogo!
• Potresti trovarti a pagare sanzioni e tasse extra - Se non hai abbastanza soldi per rimborsare il tuo prestito 401 (k) in tempo, il tuo saldo non pagato sarà considerato una distribuzione. Ciò significa che guarderai una penalità del 10% oltre alle tasse sul reddito più alte.

John Wasik, un collaboratore di Forbes.com, scrive:

Ripeti dopo di me: Il mio 401 (k) non è un salvadanaio, né è una buona fonte di denaro.

Non prendere in prestito dal tuo 401 (k). Dovresti avere un fondo di emergenza per le emergenze.

9. Tempi di mercato con i tuoi investimenti 401 (k)

Il tuo 401 (k) è un ottimo veicolo di investimento a lungo termine, ma non qualcosa con cui dovresti giocare mentre il mercato oscilla.

Trova i fondi giusti con l'aiuto di un professionista, rivaluta i tuoi fondi di volta in volta, ma qualsiasi cosa tu faccia non lascia che le tue emozioni dettino le tue decisioni di investimento.

10. Prendere decisioni terribili 401 (k) quando lasci il lavoro

Quando lasci il lavoro, qualunque cosa tu faccia, non incassare il tuo 401 (k). Ricorda quelle sanzioni e implicazioni fiscali se prendi un prestito 401 (k) e non lo ripaghi? Bene, lo stesso vale qui.

Tuttavia, ti incoraggio a prendere in considerazione una conversione Roth IRA con il tuo 401 (k) dopo che hai lasciato il lavoro. Non solo questo aprirà molte più opzioni di investimento rispetto a quelle del tuo vecchio datore di lavoro, ma durante tutto il processo imparerai molto su come funzionano gli investimenti. Si noti, tuttavia, che mentre vale la pena considerare, non è sempre la cosa giusta da fare. Parla con un consulente finanziario per determinare se una conversione Roth IRA è adatta a te.

401 (k) s sono una scelta di investimento meravigliosa se si evitano tutti questi no-no. Fai la tua ricerca, investi con intenzionalità e starai bene.

Questo post è originariamente apparso su Forbes.com.