8 modi per risparmiare l'acconto per una casa

Quando io e mia moglie acquistammo la nostra prima casa, ero in 5 mesi in un dispiegamento militare in Iraq.

In molti modi, questo ha presentato una difficoltà dal momento che non ero presente fisicamente per aiutare a vedere il processo attraverso.

Poi di nuovo, mi sono fidato tanto del giudizio di mia moglie che ero disposto a diventare il proprietario di una prima casa, anche dall'altra parte del mondo.

Anche se non avevamo un acconto enorme, abbiamo avuto diversi fattori a nostro favore. In primo luogo, ci siamo qualificati per un mutuo per la casa VA, che è un tipo di mutuo che offre requisiti di credito più liberi ed è sostenuto dal governo federale. Poiché il mio status militare attivo ci ha aiutato a qualificarci per questo vantaggio, siamo stati in grado di evitare di pagare PMI, o un'assicurazione ipotecaria privata.

Inoltre, il nostro mutuo per la casa VA ci ha permesso di ridurre un acconto molto inferiore rispetto a quello che avremmo altrimenti.

Infine, eravamo completamente privi di debito quando siamo diventati proprietari di case per la prima volta. Dato che stavamo assumendo per la prima volta l'onere di un mutuo, la manutenzione della casa e il mantenimento, non avere altri debiti era un enorme vantaggio ai miei occhi.

Quando tutto è stato detto e fatto, sono tornato a casa dall'Iraq come proprietario di una casa per la prima volta. Come se tornare a casa da una zona di guerra a una moglie che amavo non fosse abbastanza gratificante, sono tornato in una casa che effettivamente possedevo!

Di cosa ho bisogno per acquistare la mia prima casa?

L'acquisto di una casa è tanto eccitante, ma ci sono molti dettagli finanziari da considerare prima di fare il primo passo. Prima di tutto, ti consigliamo di assicurarti che il tuo credito sia in ottima forma. In linea di massima, i migliori tassi di interesse e termini di prestito vanno a persone con un buon credito. In generale, "credito buono" è qualsiasi punteggio FICO 720 o superiore.

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Una volta capito se il tuo credito ha bisogno di miglioramenti, dovrai anche assicurarti di poter davvero permettersi una casa e tutto il mantenimento che ne consegue. Dopo tutto, il tuo mutuo non è l'unica nuova spesa che avrai quando diventi proprietario di una casa. Oltre al pagamento della tua casa, dovrai anche pagare le utenze, le tasse, l'assicurazione della casa, le sostituzioni dei componenti principali e le riparazioni.

La maggior parte delle volte le banche fanno affidamento sul tuo rapporto debito / reddito per determinare quanti soldi puoi prendere in prestito per una casa. Anche se questa percentuale può variare tra istituti di credito, la maggior parte ti presterà denaro solo se i tuoi debiti totali - incluso il tuo mutuo - comprendono meno del 36% del tuo reddito lordo.

Se il reddito familiare lordo della tua famiglia è di $ 100.000 quest'anno, ad esempio, il tuo istituto di credito vorrà che tu mantenga i tuoi debiti complessivi - compresi i costi del mutuo e della casa - inferiori a $ 36.000 o $ 3.000 al mese.

Assicurati di tenere a mente il rapporto debito / reddito quando inizi a risparmiare per la tua prima casa. Se stai già portando un bel po 'di debito, dovresti seriamente pensare di ripagarlo mentre risparmi il tuo acconto. Non solo il pagamento del debito ti darà più spazio nel tuo budget, ma potrebbe anche consentirti di acquistare una casa più grande o più bella.

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8 modi per risparmiare l'acconto per una casa

Una volta che hai valutato il tuo credito e hai risolto il problema del debito, un altro ostacolo maggiore si frappone tra te e l'acquisto della tua casa.

Giusto; è il tuo acconto - o la quantità di denaro che "metti giù" quando acquisti la tua casa.

Questa cifra è cruciale per alcune ragioni; in primo luogo, mettere giù almeno il 20 per cento sulla tua nuova casa può aiutarti a evitare di pagare un'assicurazione ipotecaria privata o PMI. In secondo luogo, il risparmio di un ampio acconto può aiutarti a ottenere un prestito migliore con un tasso di interesse più basso. E in terzo luogo, il risparmio di un ampio acconto rende più facile permettersi una casa che vuoi veramente invece di essere costretta a stabilirsi.

Non importa come lo tagli, il tuo acconto è più importante di quanto molti realizzino. E se speri di diventare proprietario di una casa nel prossimo futuro, sarebbe saggio iniziare a risparmiare subito.

Vuoi iniziare? Ecco otto suggerimenti che possono aiutarti a creare un acconto epico per la tua nuova casa:

N. 1: scopri quanta casa puoi effettivamente permettersi.

Cominciando dall'inizio. Prima di iniziare a risparmiare per un acconto, è utile sapere quanta casa puoi effettivamente permetterci e quanto hai bisogno di risparmiare. Il più delle volte, un calcolatore di accessibilità economica può aiutare con la prima parte. Inserendo i dettagli relativi alle entrate e ai debiti personali, di solito è possibile avere un'idea generale di quanto si potrebbe spendere in una casa.

Una volta che hai una fascia di prezzo per le riprese, è abbastanza facile capire un obiettivo di risparmio. Se si spera di risparmiare almeno il 20 percento per evitare di pagare il PMI, cosa che si dovrebbe fare, si dovrà semplicemente moltiplicare il prezzo di acquisto casa desiderato di 0,20. Una casa da $ 200.000 moltiplicata per 0,20 ti lascerà con $ 40,000, che è l'acconto che ti piacerebbe girare.

Se ti aspetti di risparmiare di meno, va benissimo. Sparare al 20% è un obiettivo da sogno, ma non è fattibile per tutti.

2: avviare un conto di risparmio mirato.

Una volta che hai un'idea di quanto hai bisogno di risparmiare, dovresti avviare un conto di risparmio mirato che manterrà il tuo nuovo fondo residenziale separato dal resto dei tuoi risparmi. Tenendolo separato, garantirai che i tuoi risparmi personalizzati non vengano spesi accidentalmente su qualcos'altro. E dal momento che stai risparmiando per raggiungere un obiettivo monetario specifico, avere quei fondi separati rende molto più facile monitorare i tuoi progressi.

Quando si tratta di conti di risparmio, le migliori opzioni sono quasi sempre online. Solitamente puoi ottenere tassi di interesse più elevati con un account online, ma puoi trasferire denaro velocemente e facilmente con il semplice tocco di un mouse.

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3: rendere i risparmi automatici.

Se sei preoccupato che ti distragga e ti dimentichi di salvare, potresti voler automatizzare i tuoi risparmi. Impostando prelievi o depositi bancari automatici, consenti alla banca di svolgere la maggior parte del lavoro per te.

Una strategia da considerare è quella di avere il tuo bonifico bancario da un determinato importo in dollari dal tuo conto principale al conto di risparmio mirato ogni giorno di paga, o il primo o l'ultimo giorno del mese.

Facendo la banca automaticamente ogni mese, non dovrai più preoccuparti di questo.

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4: Salva salite e rilanci.

Mentre risparmiare denaro da ogni busta paga può aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo in tempo, aggiungere più soldi alla pila ti aiuterà ad arrivare ancora più velocemente. Se ricevi frequenti salari, bonus o rilanci al lavoro, assicurati che queste somme "extra" non vadano sprecate.

Invece di spendere il tuo rimborso fiscale su un nuovo giocattolo o una vacanza, trasferiscilo subito al tuo fondo di acconto. La stessa cosa dovrebbe essere fatta con tutti i bonus di fine anno che si ottengono sul lavoro o altri salti che potresti ricevere.

Spostando quei soldi "fuori dalla vista e lontano dalla mente", puoi salvarlo per un tempo in cui conta davvero.

5: usa una carta di credito cash back per accumulare premi, quindi mettili via in risparmi.

Se non hai già una carta di credito cashback, ora potrebbe essere il momento perfetto per ottenerne uno. In diversi tipi di carte, alcune carte cash back offrono da 1 a 5% di rimborso su ogni acquisto effettuato.

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Ottenendo una carta di credito cashback, guadagnerai denaro per ogni dollaro speso per generi alimentari, bollette e spese domestiche. Se permetti a quei crediti di accumularsi nel tempo, potresti facilmente guadagnare centinaia - o anche migliaia - di dollari per l'acconto sulla tua nuova casa.

Certo, questa strategia non è per tutti. Se non hai problemi a pagare il saldo della tua carta di credito ogni mese ed evitare interessi di carte di credito come la peste, ottenere una carta di cash back può essere una mossa intelligente. Ma se in passato hai lottato con il debito, dovresti continuare a evitare del tutto il credito.

6: aprire un certificato di deposito (CD) o un conto del mercato monetario.

Se non sei entusiasta della quantità di interesse che guadagni in un conto di risparmio online o semplicemente vuoi un altro modo per aumentare i tuoi risparmi, puoi anche considerare l'apertura di un conto di deposito (CD) o di un mercato monetario. Con entrambe le opzioni, guadagnerai un po 'più di interesse rispetto a un normale conto di risparmio, ma con un rischio minimo.

In generale, i certificati di deposito, o CD, richiedono di depositare i vostri soldi in deposito per un determinato periodo di tempo in cambio di un tasso di interesse o di un pagamento predeterminato. Se sai esattamente quanto hai bisogno di salvare e per quanto tempo hai intenzione di salvare per la tua casa, un CD potrebbe essere una scommessa intelligente. Ma se vuoi essere in grado di ritirare i tuoi soldi in qualsiasi momento, un CD non è l'opzione migliore dal momento che dovrai pagare una penale per incassare il tuo CD prima della sua data di scadenza.

Un account del mercato monetario può offrire una maggiore flessibilità in quanto non è necessario impegnare i fondi per un determinato periodo di tempo. D'altra parte, potresti non guadagnare tanto interesse quanto con un Certificate of Deposit (CD).

Per inciso, puoi iscriverti a un account del mercato monetario con diversi eccellenti broker online tra cui TD Ameritrade, Scottrade e E * Trade.

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# 7: Vai dopo i bonus bancari.

Se pensi che i premi con carta di credito siano facili da guadagnare, amerai i bonus bancari. A seconda della banca con cui apri un account, potresti guadagnare diverse centinaia di dollari solo per iscriverti e soddisfare determinati requisiti.

Per guadagnare alcuni bonus di iscrizione bancaria, dovrai tenere una certa somma di denaro in deposito per un determinato periodo di tempo. Per guadagnare altri, dovrai impostare un deposito diretto ogni mese.

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In ogni caso, è fondamentale comprendere tutti i requisiti per qualsiasi bonus bancario prima di iscriverti. Se hai letto male la stampa fine o non segui le indicazioni, potresti perdere del tutto il bonus bancario.

8: taglia le tue spese per risparmiare ancora di più

Se hai difficoltà a risparmiare il tuo acconto, ho un ultimo consiglio da offrire: Taglia le tue spese!

Ci sono momenti in cui ottenere quello che vuoi richiede qualche sacrificio, e questa potrebbe essere una di quelle volte. Se non riesci a risparmiare abbastanza per andare avanti, devi cercare modi per ridurre le spese e il consumo.

Questa parte potrebbe non essere divertente, ma ti aiuterà a raggiungere il tuo obiettivo di diventare proprietario di una casa.Per iniziare, cerca i modi semplici e il "frutto lento" per tagliare il tuo budget mensile.

Ad esempio, se stai mangiando nei ristoranti più volte alla settimana, Stop. Se paghi qualche centinaio di dollari per il tuo pacchetto di smartphone, scambia i piani per l'amor di Dio. Se stai prelevando contanti da spendere ogni mese e non hai idea di dove vada, assicurati di stare lontano dall'ATM del tutto.

Abbiamo tutti i nostri fognature di bilancio da gestire e trattare con i vostri è uno dei modi migliori per risparmiare più denaro nel lungo periodo. Quindi, siediti con il tuo budget e preparati per alcuni tagli dolorosi. All'inizio potrebbe far male, ma a lungo termine ne varrà la pena.

Pensieri finali

L'acquisto di una casa può essere assolutamente in grado di cambiare la vita, ma sarà ancora più gratificante se avrai le tue anatre finanziarie di fila per prime. Oltre ad avere un buon credito e mantenere il tuo debito al minimo, un enorme acconto per la tua prima casa renderà la vita più facile.

E prima inizi a risparmiare, meglio sarà.

Quanto hai messo giù nella tua prima casa? Hai dovuto pagare PMI o l'hai evitato?