Affari rischiosi: cosa devi sapere sull'assicurazione sulla vita ad alto rischio

Agente di assicurazione sulla vita: Partecipi ad attività ad alto rischio?

Persona in cerca di assicurazione sulla vita: Mi sto preparando per iniziare il salto di una montagna di 10.000 piedi questo fine settimana. Conta?

Agente di assicurazione sulla vita:

Quando stai cercando di ottenere assicurazione sulla vita a buon mercato, la partecipazione ad attività "ad alto rischio" non favorirà il tuo conto corrente.

L'alto rischio, come visto da una compagnia di assicurazioni sulla vita, non riguarda solo i saltatori di base, i sommozzatori o i sommozzatori di acque profonde. Essere ad alto rischio può anche significare che hai la pressione alta, il diabete, l'apnea del sonno e una miriade di altre condizioni mediche.

Essendo un candidato ad alto rischio fondamentalmente garantisce che i tuoi premi saranno molto più alti, ma quando hai beneficiari o un coniuge che deve essere curato a prescindere da quello che ti succede, l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita è fondamentale.

Se non sei un candidato ideale per l'assicurazione sulla vita, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per una polizza. In alcuni casi, è ancora possibile ottenere l'approvazione per l'assicurazione sulla vita ad alto rischio, a seconda della situazione.

Lavorando in una professione rischiosa o se la tua salute non è così grande, cadi in una categoria nota come rischio compromesso. Se ti trovi in ​​una situazione, ci sono dei passi che puoi compiere per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per una polizza di assicurazione sulla vita.

Qui ci sono alcuni fattori da considerare assicurazione sulla vita ad alto rischio.

Nozioni di base di assicurazione ad alto rischio

Nell'ambito dell'assicurazione sulla vita, le compagnie di assicurazione considerano la quantità di rischio che deriva da ogni politica. Determinano quanto dovrai pagare in premio in base al livello di rischio che porti al tavolo. Molte compagnie assicurative semplicemente negheranno una domanda di assicurazione sulla vita se si è considerati troppo rischiosi. Altri ti catapulteranno in un'altra categoria ad alto rischio.

A quel punto, puoi pagare di più per una politica ad alto rischio o potresti essere negato per una politica. Se si qualifica facilmente per una politica di assicurazione sulla vita ad alto rischio, allora è sufficiente iniziare a pagare i premi e la politica sarà tua. Se non è così semplice per te, potresti dover passare attraverso alcuni cerchi (non saltare da nessuna parte!) Prima di poter essere approvato per una polizza assicurativa sulla vita ad alto rischio.

Shopping in giro

Quando ti trovi ammassato in una categoria ad alto rischio, potresti dover fare un po 'di giri prima di poter trovare un'azienda che sia a tuo agio con il tuo tipo di rischio. Il modo migliore per farlo è lavorare con un agente di assicurazione sulla vita indipendente in grado di lavorare con diversi vettori. Fidati di me quando dico "più è meglio è".

Un agente indipendente può anche aiutarti cambiare compagnia assicurativa per altri prodotti come casa e copertura automatica per garantire che stai ottenendo le tariffe più convenienti per i livelli di copertura. Saranno in grado di quotare più compagnie assicurative per assicurarsi che tu sia avere abbastanza assicurazione sulla vita.

Ho imparato molti agenti in cattività - quelli sono gli agenti che sono legati a una società - hanno linee guida per la sottoscrizione molto più rigide e senza la possibilità di guardarsi intorno ti lasciano bloccato con un tasso molto più alto di quello che dovresti pagare o rifiutare e avere nessuna copertura assicurativa sulla vita.

Ricorda: Non tutte le compagnie assicurative sono uguali e hanno tutti diversi livelli di comfort con vari rischi. [Confrontare le tariffe-banner-small]

Alcune aziende potrebbero non toccare le persone in una determinata categoria, mentre altre le accoglieranno a braccia aperte. Ciò significa che se hai un problema ad ottenere l'approvazione per una polizza di assicurazione sulla vita, devi semplicemente fare un po 'di ricerca e scoprire quali aziende sono a loro agio con il tuo marchio di rischio. Poi di nuovo, questo che l'esperto agente di vita indipendente dovrebbe fare per te.

Ho innumerevoli esempi in cui anche le migliori compagnie di assicurazione sulla vita valuteranno le persone in modo diverso in base alle loro condizioni. Molti consumatori non se ne rendono conto. Un esempio recente è stata una giovane donna che era in buona salute e ha chiesto una copertura per me. In apparenza, non c'era motivo per cui non avrebbe dovuto essere approvata a favore del plus (la più alta classe di rating possibile). Si è scoperto che sua madre era morta presto a causa del cancro al seno che la rendeva più a rischio con la maggior parte delle compagnie assicurative. La parola chiave è "la maggior parte".

Mentre la maggior parte dei corrieri non le darebbe la classe di voto positiva preferita, ci sono alcune aziende che lo faranno. Se non stai lavorando con un agente indipendente questo potrebbe essere qualcosa che non sapresti mai.

Mostra che puoi controllarlo

Se la ragione per cui inizialmente si è ritenuto ad alto rischio può essere controllata, allora si ha una migliore possibilità di ottenere l'approvazione per a politica ad alto rischio. Se il rischio ti controlla ed è completamente imprevedibile, sarà molto più difficile ottenerti approvato.

Ad esempio, se la compagnia di assicurazione sulla vita ha respinto la tua domanda a causa del tuo alto livello di colesterolo, allora devi essere in grado di dimostrare che puoi tenerlo sotto controllo di nuovo. Ciò potrebbe significare semplicemente cambiare la dieta e impegnarsi in uno stile di vita più sano. A quel punto, puoi essere ritestato dall'assicurazione sulla vita per vedere se il tuo colesterolo è migliorato. (Prima di ripetere il test, assicurati di dare un'occhiata polizze di assicurazione sulla vita senza esame medico di assicurazione sulla vita.)

In caso affermativo, riconsidereranno la tua domanda di polizza assicurativa sulla vita. Se non è migliorato, la tua domanda verrà respinta nuovamente. A quel punto, potrebbe essere necessario attendere un certo periodo di tempo prima di poter riapplicare per un'altra politica.

Utilizzare un'offerta di prova

Nell'assicurazione sulla vita, ci sono offerte di prova che a volte puoi approfittare di quali ti permetteranno di qualificarti per una polizza senza avere una salute perfetta. Per partecipare a questo tipo di scenario, lavorerai con un broker o agente di assicurazione sulla vita che può raccogliere le tue informazioni sanitarie. Ti faranno una serie di domande e determineranno esattamente quanto sei sano. A quel punto, possono inviare le tue informazioni a molte compagnie di assicurazione sulla vita diverse allo stesso tempo e vedere se qualcuno è disposto a mordere il rischio.

Se una società è a suo agio con il rischio che presenta, invierà un'offerta di prova e una tariffa da prendere in considerazione. Se ti piacciono i termini, allora puoi andare avanti e compilare una domanda formale e allegare l'offerta di prova provvisoria ad essa. A quel punto, fino a quando non cambierà nulla alla fine nel momento in cui l'applicazione viene elaborata, puoi essere approvato per la politica.

Di quanto hai davvero bisogno?

Una delle realtà di acquisto di un'assicurazione sulla vita ad alto rischio è che il costo sarà molto di più. Quanto più dipende dalla tua condizione esatta. Prima di iniziare a fare acquisti per la tua politica, devi prima avere un'idea Quanta assicurazione sulla vita hai bisogno.

Usa la calcolatrice qui sotto per vedere l'importo appropriato che dovresti acquistare.
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Ottenere un'assicurazione sulla vita ad alto rischio

Ottenere un'assicurazione sulla vita ad alto rischio non è sempre facile, ma può essere fatto se si è perseveranti e disposti a lavorare un po '. Una volta che hai una politica, puoi riposare un po 'più facilmente sapendo che la tua famiglia è a posto.

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credito fotografico: GoneBush via photopin cc