Quanto è di più l'assicurazione sulla vita per i fumatori nel 2018?

Potrebbe non sembrare così in superficie, ma ottenere un'assicurazione sulla vita come un fumatore è in realtà super facile.

Quando dico alla gente che fumavo, sono completamente scioccati. Essere un pazzo per la salute e Crossfitter, questa è l'ultima cosa che la gente si aspetterebbe che farei.

Per la mia difesa, è stato durante un periodo stressante nella mia vita. Mentre ero dispiegato in Iraq, ho fumato una sigaretta almeno ogni giorno. Arrivò persino al punto in cui stavo acquistando cartoni di sigarette.

A mia moglie non piaceva l'idea, ma le ho promesso che quando sarei tornato avrei smesso per sempre. Da quando sono tornato a casa nel 2006, ho fumato (credo) 3 sigarette in totale.

Com'è andare per un tacchino freddo?

Se fumi, danneggerà le tue tariffe.

Poiché questa abitudine comporta così tanti rischi per la salute, i fumatori generalmente devono pagare di più per la loro copertura; e potrebbero avere un processo di applicazione più complicato.

Se gestisci correttamente la tua applicazione, puoi ridurre al minimo i costi aggiuntivi che dovrai pagare. Ecco una guida completa all'assicurazione sulla vita per i fumatori per aiutarti a prepararti.

L'assicurazione sulla vita è la migliore rete di sicurezza che puoi comprare. È uno dei pochi modi in cui puoi garantire che i tuoi cari saranno presi cura di te.

Se sei un fumatore, potresti pensare di non essere in grado di ottenere un piano di assicurazione sulla vita a prezzi accessibili. Sono qui per dirti come si fa.

Riesci a ottenere l'assicurazione sulla vita come un fumatore?

È assolutamente possibile ottenere l'assicurazione sulla vita se sei un fumatore di qualsiasi tipo.

In effetti, puoi persino ottenere approvazione immediata attraverso alcune compagnie di assicurazione sulla vita. Questo non vuol dire che non pagherai tariffe più alte.

Dal momento che il fumo ha dimostrato di aumentare il rischio di vari disturbi, i fumatori pagheranno tassi più alti rispetto ai non fumatori che altrimenti hanno gli stessi fattori di rischio.

Se hai due uomini, entrambi sono in buona forma, entrambi hanno storie familiari simili, ed entrambi superano l'esame, ma uno è un fumatore e l'altro è un non fumatore, quindi il fumatore avrà un premio più alto.

Secondo LifeInsuranceForSmokers.com, anche se hai problemi di salute, oltre al fumo, puoi ottenere fino a $ 50.000 in assicurazioni sulla vita, garantite. Quindi, indipendentemente dalle tue condizioni, puoi trovare l'assicurazione.

Si tratta solo di quanto sei disposto a pagare.

Quanto più alti sono i tassi di assicurazione sulla vita dei fumatori?

La maggior parte dei fumatori si rende conto che i loro tassi di assicurazione sulla vita saranno più costosi, ma molti sono scioccati da quanto alti siano effettivamente i loro tassi.
L'assicurazione sulla vita per un individuo di 30 anni può aspettarsi di pagare da due a tre volte di più di un non fumatore. Un fumatore sui 40 anni può aspettarsi di pagare da tre a quattro volte tanto.

Le compagnie di assicurazione fanno pagare questo enorme aumento di prezzo perché i fumatori hanno un rischio di morte più elevato rispetto ai non fumatori. Inoltre, i fumatori hanno spesso altri problemi di salute come una dieta povera o uno stile di vita inattivo. Questo è solo un altro esempio di come si paga smettere di fumare. Alcuni dei migliori tassi di assicurazione sulla vita per i fumatori possono essere trovati presso Transamerica Life Insurance Company.

Esempio di citazioni di assicurazione sulla vita per i fumatori

Maschio di 30 anni 20 anni di politica $ 500k	Maschio di 40 anni 20 anni di politica $ 500k	Maschio di 50 anni 20 anni di politica $ 500k
Preferred Plus Non fumatore	SBLI $ 20.88 / mo	SBLI $ 30.45 / mo	SBLI $ 81.35 / mo
preferito Fumatore	SBLI $ 77.00 / mo	bandiera $ 134,31 / mo	Transamerica $ 337,75 / mo

Test per il tabacco

Se sei un fumatore, non sarai in grado di nascondere questo fatto.

Prima di tutto, la tua domanda di assicurazione sulla vita ti chiederà direttamente se fumi. Devi essere onesto e dire "sì" perché se non lo fai, è una forma di assicurazione frode.

La maggior parte delle politiche richiede anche che tu veda un infermiere o un medico per un esame medico. Come parte di questo esame, dovrai sottoporre il tuo sangue e le tue urine a test. La compagnia assicurativa controllerà se il tabacco si presenta in entrambi. Se si prova positivo per il tabacco ma si dice che non si fuma, le probabilità di ottenere un'equa quota di assicurazione calare.

Anche se riesci a nascondere il fumo dalla compagnia assicurativa, stai ancora assumendo un grosso rischio.

I primi due anni di una polizza di assicurazione sulla vita sono noti come a periodo di contestabilità. Se muori durante questo periodo e la compagnia di assicurazioni scopre che stai fumando, può farlo negare il pagamento il tuo beneficio di morte.

Essere onesti è il modo migliore per affrontare il fumo.

Nel corso degli anni ho sentito un sacco di modi folli che le persone hanno cercato di nascondere il loro fumo alle compagnie di assicurazione. Sono qui per dirtelo, nessuno di loro funziona. Puoi provare tutto ciò che vuoi, ma sarai scoperto. Mentire sulla tua applicazione renderà il processo molto più difficile e complicato.

Come nota aggiuntiva, nessuna assicurazione sulla vita degli esami è un'opzione per i fumatori. Ma attenzione, i premi saranno molto più alti. Non solo sei un fumatore, ma la società non sta ottenendo le informazioni di cui hanno bisogno per sommare le tue tariffe. Raramente consiglio ai fumatori di non seguire il percorso dell'esame.

Sigari, sigarette elettroniche e tabacco da masticare

Se fumi sigari o mastichi tabacco, dovresti assicurarti di annotare questa distinzione con il tuo agente assicurativo. Tutte queste forme di tabacco verrebbero visualizzate nel tuo esame del sangue e potrebbero farti votare come fumatore.

Tuttavia, le compagnie di assicurazione sono a volte più indulgenti con questi tipi di uso del tabacco.Ad esempio, alcune società danno una valutazione di non fumatore ai richiedenti che usano solo tabacco da masticare. Se fumi solo sigari qualche volta all'anno, potresti anche essere in grado di qualificarti per una valutazione di non fumatore non fumando per diverse settimane prima dell'applicazione.

Ogni azienda guarda diverse forme di fumo con varie sottoscrizioni mediche. Alcune aziende ti daranno comunque le tariffe preferite se fumi sigarette elettroniche, ma altre società ti ammasseranno con le tariffe del fumo, indipendentemente dal tipo di fumo che fai.

Questo è solo un esempio del perché è necessario trovare un'azienda che sia più favorevole al proprio uso specifico del tabacco. Non tutti i carrier visualizzano sigari e vaporizzano lo stesso. Scegliere un'azienda sbagliata può costare migliaia di dollari.

La migliore regola empirica è di far sapere al vostro agente assicurativo cosa sta succedendo in anticipo in modo che il reparto di sottoscrizione non si accontenti di fumare sigarette.

Vaping e sigarette elettroniche

Lo svapare ha completamente cambiato il modo in cui le compagnie di assicurazione sulla vita devono guardare le tariffe del fumatore.

Ci sono migliaia e migliaia di persone che stanno iniziando a svapare o stanno passando dalle sigarette tradizionali a svapare.

In effetti, molti fumatori usano lo svapare per abituare la loro abitudine al tabacco, che può fare miracoli sulla tua salute, ma come può influire sui tassi di assicurazione sulla vita. Quando stai facendo domanda per la copertura assicurativa sulla vita, potresti chiederti in che modo la vaporizzazione inciderà sui tuoi tassi e la risposta è "dipende".

Proprio come con altri tipi di fumo o tabacco, ogni compagnia di assicurazioni è diversa. Alcune aziende stanno per darti automaticamente le tariffe per i fumatori se li svapo, ma altre aziende ti daranno le tariffe per i non fumatori o avranno una categoria separata. Trovare le aziende perfette per le persone che svapare potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari sul tuo piano assicurativo.

Poiché l'idea di svapare è nuova, c'è poca ricerca su come avrà un impatto sui fumatori nel lungo periodo, il che significa che le compagnie di assicurazione non sanno come valutarla.

Man mano che aumentano gli studi sull'impatto sullo svapo, le compagnie di assicurazione possono calcolare con precisione il rischio associato allo svapo, ma fino ad allora, ci si può aspettare di ottenere tassi che variano drasticamente da una società all'altra.

Smettere di fumare aiuta

Puoi usare la tua polizza di assicurazione sulla vita come una motivazione in più per smettere di fumare. Se fumi ora e puoi ottenere solo una tariffa fumatore, potresti comunque beneficiare di uno sconto in seguito. Devi smettere di fumare per almeno un anno.

A questo punto, puoi richiedere un altro esame di salute. Se vieni chiaro come un non fumatore, la tua compagnia assicurativa inizierà a farti pagare le tariffe non fumatori più basse.

Non consiglierei mai di aspettare l'anno per comprare un'assicurazione sulla vita, anche se pagherai dei premi per fumatori. Vai avanti e acquista la tua politica, quindi impegnarsi a smettere.

Ci sono centinaia di modi per aumentare le possibilità di smettere. Più che probabile hai provato prima.

Prendi un compagno. Usa gomma o cerotti. Fai tutto ciò che devi fare per uscire. Se lo fai, troverai centinaia di dollari nel tuo portafoglio alla fine dell'anno.

Una volta che hai smesso di fumare per sempre. Tutto quello che devi fare è chiamare il tuo agente di assicurazione e dire loro che hai smesso di fumare e vuoi ripetere l'esame medico. Saranno felici di istituire un altro appuntamento. Puoi goderti quei premi più bassi in pochissimo tempo.

Un caso di studio di un fumatore

Avevo un cliente maschio di 34 anni che cercava $ 250.000 di assicurazione sulla vita a termine. Aveva fumato per gran parte della sua vita adulta ma era deciso a smettere. Aveva due bambini piccoli, quindi ottenere una copertura assicurativa sulla vita era una delle sue maggiori preoccupazioni.

Aveva smesso di fumare per soli 4 mesi, quindi sarebbe stato soggetto ai tassi di fumo.

Quello che ho suggerito era di prendere una politica a breve termine (10 anni contro 30 anni) per assicurarsi di avere la copertura di cui aveva bisogno senza dover pagare una fortuna per averla.

L'unica ragione per cui l'ho suggerito è perché sapevo che il mio cliente era serio a smettere. Se hai provato a prendere l'abitudine per anni e non hai avuto successo, prendi l'intera assicurazione sulla vita di cui hai bisogno. Se hai voglia di prendere a calci le sigarette una volta per tutte, le migliaia di dollari che salverei sono un grande incentivo.

Non solo smettere di fumare fa miracoli per la tua salute, ma farà anche miracoli sul tuo conto bancario.

Trova la compagnia giusta

Ogni compagnia di assicurazioni ha un processo diverso e tariffe diverse per i fumatori. Inoltre, alcuni trattano tutte le forme di tabacco allo stesso modo, mentre le migliori compagnie per fumatori fanno una distinzione tra sigari, sigarette elettroniche e / o tabacco da masticare. Prendendo il tempo per trovare la giusta partita per la tua situazione potrebbe avere un grande impatto sui premi assicurativi.

Per aiutarti nella ricerca, puoi lavorare con un broker assicurativo indipendente come la nostra azienda. Lavoriamo regolarmente con i fumatori, quindi siamo esperti in questo mercato. Possiamo mostrarti come mettere insieme un'applicazione intelligente e abbinarti alle migliori aziende per le tue esigenze. Per ulteriori informazioni sul nostro servizio, chiama o compila il nostro modulo di domanda online per le citazioni di assicurazione sulla vita gratuite.

A differenza di un agente assicurativo tradizionale, i broker indipendenti rappresentano dozzine di compagnie assicurative in tutta la nazione, il che significa che possono portare tutte le tariffe più basse direttamente a te. Non perdere tempo chiamando decine di compagnie assicurative e rispondi sempre alle stesse domande.

Lavorare con un agente assicurativo indipendente ti farà risparmiare tempo e denaro sulla tua polizza di assicurazione sulla vita.

Ottenere la giusta quantità di copertura

Oltre a scegliere il giusto tipo di politica, è fondamentale ottenere una copertura assicurativa sufficiente a proteggere la tua famiglia.

Nel calcolo delle esigenze assicurative, ci sono diversi fattori che è necessario tenere in considerazione. La prima cosa che dovresti calcolare sono i tuoi debiti e le spese finali. La tua famiglia sarebbe rimasta con i pagamenti dei mutui, i prestiti per le auto e molto altro. Tutti questi possono mettere la tua famiglia sotto una montagna di debiti.

La prossima cosa che dovresti tenere in conto è la tua busta paga, vorrai che la polizza di assicurazione sulla vita sia in grado di sostituire le tue entrate. La tua famiglia avrebbe difficoltà economiche se non avessero più il tuo stipendio, ma è qui che entra in gioco la tua politica.

Queste sono solo due delle cose che dovresti considerare quando aggiungi le tue esigenze di assicurazione sulla vita. Posso aiutarti ad assicurarti di ottenere la copertura di cui hai bisogno e ad un prezzo accessibile. Solo perché sei un fumatore non significa che il tuo piano di assicurazione sulla vita deve rompere la tua banca ogni mese.