Ottieni le migliori quotazioni di assicurazione sulla vita per le tue esigenze di copertura 💲💲💲

Hai davvero bisogno di ottenere citazioni di assicurazione sulla vita? Ho visto così tanti clienti che fanno questa domanda.

La domanda a tutti dovrebbe sapere la risposta è: "Cosa succederà ai nostri cari quando moriremo?" Sfortunatamente troppe persone scelgono di ignorare quest'ultima domanda perché hanno paura del primo.

Per aiutare quante più persone possibile a capire la necessità e come ottenere l'assicurazione sulla vita, ho messo insieme questa guida. Se hai bisogno di preventivi personalizzati di assicurazione sulla vita, usa il modulo a sinistra per iniziare. Assicurazione di qualsiasi tipo può essere travolgente e confuso, io sono qui per aiutarti a ottenere una migliore comprensione su molti diversi tipi di assicurazione dalla migliore assicurazione auto, assicurazione sanitaria per trovare polizze assicurative per anziani.

Perché ho bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Se leggete regolarmente il mio blog, sapete che stiamo facendo dei bei soldi quindi ho preso una politica da 2,5 milioni di dollari su me stesso quindi se mi succede qualcosa mia moglie sarà in grado di passare il tempo a piangere e tenere in ordine i ragazzi, tanto ordinare il più possibile Non dovrà pensare a come viene pagata l'ipoteca o a come far quadrare i conti.

Se non hai qualcuno che dipende direttamente dal tuo reddito, allora vorrai una piccola politica che ti consenta di prendersi cura di tutti gli obblighi finanziari che potresti avere (debiti, funerali, ecc.). Ciò renderà più semplice per l'esecutore della tua proprietà liquidare le spese finali.

Di quanto mi serve l'assicurazione sulla vita?

Ho questa domanda e la risposta è sempre, "Dipende". Dipende da quanto stai facendo, quali sono i tuoi obblighi finanziari e quanto debito hai. Come regola generale, la maggior parte delle persone otterrà circa dieci volte il proprio reddito annuale. Questo in genere lascerà abbastanza soldi per il coniuge per raddrizzare le finanze e avere ancora molto denaro per rimpiazzare le tue entrate.

Se hai grandi debiti, potresti voler aumentare il numero per assicurarti di cancellare tutto il debito della tua famiglia e avere ancora un gruzzolo per la tua famiglia. Ovviamente non vuoi una politica così ampia in cui devi dormire con un occhio aperto di notte.

Se una persona della tua famiglia è un genitore a casa, avrai bisogno di una politica di dimensioni decenti su di loro solo per coprire il costo di tutti i doveri di cui si occupano. È difficile stimare il costo della navetta per i bambini, la pulizia, ecc. Ma sapete se doveste sostituirli, c'è un costo significativo. Vedo spesso che le famiglie ottengono tra $ 250 e $ 500 mila dollari di copertura su un coniuge che produce reddito.

Infine, se i tuoi obblighi personali sono piccoli e hai solo bisogno di assicurarti che le tue spese immobiliari e finali siano prese in carico, puoi guardare ad una politica che è fatta su misura per le tue esigenze. Ho visto persone acquistare un valore di copertura di $ 20k solo per legare qualsiasi fine.

Quali tipi di politiche sono disponibili?

Nel complesso, ci sono ancora due categorie principali di assicurazione sulla vita che sono disponibili oggi sul mercato. Questi includono termini e permanenti (anche se ci sono altri tipi come nessuna assicurazione sulla vita degli esami medici, ti diremo di più qui sotto):

Termine politiche di vita

Con l'assicurazione sulla vita a termine, la polizza è costituita da una copertura assicurativa in caso di morte pura in cambio del pagamento di un premio. Queste particolari politiche non contengono alcun tipo di valore in contanti o componente di investimento. Questo è il motivo per cui la vita è considerata la forma più semplice di assicurazione sulla vita che esista.

In genere è anche il più economico, soprattutto per chi è giovane e in buona salute. Infatti, per le persone che desiderano ottenere una grande quantità di benefici in caso di decesso a fronte di un basso costo premium, le polizze di scadenza possono essere un'ottima opzione.

Come suggerisce il nome, termine vita viene venduto per specifici periodi di tempo, o "termini." Questi sono di solito 10 anni, 15 anni, 20 anni o 30 anni - anche se ci sono alcuni piani di vita termine che vengono venduti per 1 o 5 anni e fino a 40 anni.

Quando scade un termine, a condizione che l'assicurato abbia mantenuto la polizza per tutta la sua durata, e se l'assicurato vuole ancora una copertura, dovrà essere rieletto per un'altra politica in base all'età e alle condizioni di salute attuali. Perché saranno più vecchi e potrebbero anche avere condizioni di salute avverse: il premio della nuova politica sarà probabilmente più alto. (Se alla persona sono state diagnosticate varie condizioni di salute, possono essere considerate non assicurabili e potrebbero non essere in grado di ottenere una copertura futura).

Poiché una politica di termine è considerata una copertura "temporanea", è spesso considerata un buon modo per coprire i bisogni temporanei. Ad esempio, questo tipo di assicurazione può essere un buon modo per coprire il costo della futura istruzione universitaria di un bambino se un genitore o un nonno dovesse passare prima che il figlio compia i 18 anni. Allo stesso modo, l'assicurazione sulla vita può essere anche un buon modo per garantire che un'ipoteca di 15 o di 30 anni venga pagata se un capofamiglia passa via mentre c'è ancora un saldo da pagare.

Quotazioni di assicurazione sulla vita a termine

I premi per i piani di vita a termine sono in genere inferiori a quelli per l'assicurazione sulla vita intera - in particolare per i candidati che sono giovani e in buona salute. Queste politiche possono fornire un ottimo modo per acquistare una quantità elevata di copertura per il decesso a un prezzo molto basso.

In alcuni casi, le polizze di scadenza possono includere un pilota di conversione che consente alla polizza di convertirsi in una polizza permanente dopo un certo periodo di tempo. Quando guardi la tua prima serie di citazioni di assicurazione sulla vita a termine, i premi possono variare notevolmente, ma devi sapere che ci sono diversi tipi di politiche disponibili oggi sul mercato. Questi includono:

Rinnovabile - Questo tipo di copertura a termine può essere rinnovato dall'assicurato dopo che ogni periodo di tempo - o "termine" - è trascorso. Ciò è consentito senza la necessità di completare una nuova domanda di copertura o di passare una nuova visita medica.
Convertibile - Con le polizze convertibili, l'assicurato è in grado di convertire da una polizza a termine a una polizza di assicurazione sulla vita permanente in futuro. A condizione che le condizioni della politica siano state rispettate e che i pagamenti del premio siano continuati, non ci sarà bisogno di esami medici per farlo.
Decrescente - Con una politica a termine decrescente, l'ammontare del beneficio di morte diminuirà nel tempo, fino a quando non si azzererà. A quel tempo, la politica finisce.
Crescente - Converse a un piano a termine decrescente, con una copertura della vita a termine crescente, il beneficio di morte aumenterà nel tempo. Tuttavia, l'importo del premio su questo tipo di politica rimarrà in genere lo stesso per tutta la durata della polizza.

Perché ci sono così tanti diversi tipi di assicurazione sulla vita di termine sul mercato oggi, i candidati possono scegliere e scegliere che funzionerà meglio, in base alle loro esigenze di copertura specifica e obiettivi, essenzialmente permettendo loro di "personalizzare" la loro copertura.

Permanente Politiche di vita

Questo tipo di assicurazione sulla vita includerà sia un vantaggio di morte che una componente di valore in denaro. Il valore in denaro in una polizza permanente è autorizzato a crescere in base a una tassazione differita. Questo significa che non ci sono tasse che sono dovute sul guadagno fino al momento in cui il denaro viene prelevato. Ciò può essenzialmente consentire al denaro di crescere e aggravarsi su base esponenziale.

Diversamente dalle polizze vita a termine, le polizze vita permanenti non hanno alcun tipo di termine "termine" di copertura, ma piuttosto durano indefinitamente. Coloro che acquistano una copertura permanente in genere pianificano di mantenere la copertura per il "tutto" della loro vita.

Questi piani di solito sono destinati a coprire anche i bisogni a lungo termine e sono spesso utilizzati nella pianificazione patrimoniale. La vita permanente viene spesso acquistata anche da individui più giovani e poi mantenuta per molti anni. In questo modo, la persona ha una copertura assicurativa sulla vita, insieme a un veicolo di risparmio che cresce con le imposte differite nel tempo.

Esistono tre tipi di assicurazione sulla vita permanente. Loro sono:

Tutta la vita - la politica permanente più comune. Ha il beneficio di morte standard e utilizza un conto di risparmio come suo pezzo di investimento. Insieme con i depositi dei premi regolari, il conto di risparmio cresce da dividendi che la compagnia di assicurazione paga nel conto. Per aiutarti a capire meglio abbiamo fatto un intero resoconto sull'intera assicurazione sulla vita.
Vita universale o regolabile - Queste politiche offrono una maggiore flessibilità rispetto alle normali politiche di vita intera. Molti ti offrono l'opportunità di aumentare il tuo beneficio in caso di morte dopo aver superato una nuova visita medica. Queste politiche ti permetteranno anche di pagare i premi dal tuo saldo di cassa. Questa può essere una caratteristica utile nei momenti in cui le tue finanze personali sono allungate. Ottieni una migliore comprensione con il nostro articolo sulle polizze di assicurazione sulla vita universali.
Vita variabile - Simile a tutta la vita tranne che puoi prendere i soldi nel tuo conto di risparmio e investirlo in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e conti del mercato monetario. Questo comporta più rischi quindi assicurati di avere una buona conoscenza di questi rischi prima di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita variabile.

Quotazioni di assicurazione sulla vita permanente

In molti casi, le citazioni di assicurazione sulla vita permanente saranno più alte delle citazioni di vita a termine per un importo comparabile di copertura per il decesso su un individuo. Tuttavia, questo è in genere perché con copertura permanente, il titolare della polizza non è solo l'acquisto di copertura dell'assicurazione di morte, ma anche la componente di valore in contanti all'interno della politica.

Inoltre, a differenza dell'assicurazione sulla vita a termine, una polizza permanente non scadrà dopo un certo numero di anni. Piuttosto, a condizione che il premio continui a essere pagato, la politica permanente continuerà indefinitamente.

Come faccio a sapere che sto usando una buona compagnia?

Quello che mi piace di più delle citazioni di assicurazione sulla vita che stai ricevendo dallo strumento sul mio sito è che ottieni solo i migliori operatori. Ciò significa che superano gli standard per la stabilità finanziaria e per soddisfare le richieste necessarie. Per la maggior parte delle persone, è difficile capire che cosa significhi in realtà essere sicuri, così ho anche messo insieme un elenco di chi considero le 10 migliori compagnie di assicurazione sulla vita. Tieni presente che le citazioni di assicurazione sulla vita che ottieni qui possono includere altre società più localizzate quando ricevi le tue quotazioni.

Come vengono determinati i tassi?

Nel determinare il prezzo di una polizza di assicurazione sulla vita, ci sono diversi criteri chiave che entrano in gioco con la citazione finale. Questi possono includere quanto segue:

Tipo di politica - Uno dei maggiori fattori nell'ottenere i premi è quale tipo di copertura stai acquistando. Ad esempio, la copertura sarà permanente o permanente? Nella maggior parte dei casi, soprattutto se un candidato è giovane e in buona salute, una virgola termine sarà inferiore - almeno inizialmente. Tuttavia, col passare del tempo, quando un richiedente entra in età avanzata, l'assicurazione sulla vita intera può diventare più competitiva.
Valore nominale - L'importo nominale si riferisce all'ammontare della copertura del beneficio di morte che stai acquistando.Anche questo sarà un fattore primario nella quantità che verrà quotata per l'assicurazione sulla vita. Come con la maggior parte degli altri tipi di beni o servizi, maggiore è la quantità di copertura che si acquista, maggiore sarà la quota.
Riders - Ci sono molti piloti diversi che possono essere inclusi in una politica per aiutare a personalizzarlo maggiormente verso le esigenze e gli obiettivi dell'assicurato. Questi "add on" possono aggiungere al prezzo complessivo della polizza.
Età del richiedente - L'età del richiedente è un altro criterio chiave in quanto sarà la quota di assicurazione. Una grande parte del costo dell'assicurazione sulla vita si basa sull'aspettativa di vita di una persona. Pertanto, la tua età al momento della tua candidatura influirà sicuramente sul prezzo della tua copertura.
Condizioni di salute del richiedente - Un altro fattore primario che potrebbe influenzare la citazione su un termine o assicurazione sulla vita intera è la condizione di salute del richiedente. Gli assicuratori di assicurazione sulla vita considerano molti fattori diversi nella copertura dei prezzi, oltre a decidere se un candidato può addirittura qualificarsi per la copertura. Alcuni dei componenti principali riguardanti la salute e il corpo di una persona che sono considerati includono la sua età, altezza e peso, storia generale della salute e storia di salute della famiglia. È anche considerato se la persona fuma e / o beve alcolici (e se sì, con quale frequenza). Inoltre, saranno esaminati anche altri criteri, ad esempio se il richiedente partecipi a qualsiasi tipo di hobby pericoloso o "rischioso" come lo sciatore o l'immersione subacquea. Tutti questi criteri saranno presi in considerazione al fine di determinare il rischio complessivo della persona per la compagnia assicurativa.
Compagnia assicurativa - La stessa compagnia assicurativa avrà anche un rapporto tra l'importo quotato per la durata o l'intera copertura assicurativa - anche a parità di tutti gli altri fattori. Quando si confrontano i tassi di assicurazione, le persone troveranno politiche molto simili - o anche le stesse - benefici, ma avranno quotazioni premium drasticamente differenti. Per questo motivo, è sempre una buona idea confrontare tre o più citazioni prima di prendere la decisione finale su un termine o una polizza di assicurazione sulla vita intera. Quando si esamina una compagnia di assicurazioni, è sempre importante dare un'occhiata alla solidità finanziaria dell'assicuratore. Questo perché vorrai che la compagnia ci sia in futuro quando è il momento di ricevere il risarcimento.

Ci sono diverse agenzie di rating nel settore come A.M. Best, Standard & Poor's, Fitch, TheStreet.com e Moody's che assegneranno le classifiche alle compagnie assicurative. Queste valutazioni si basano su fattori quali la solidità finanziaria dell'azienda, il pagamento delle richieste di risarcimento e la reputazione nel settore. Nella maggior parte dei casi, queste valutazioni sono voti lettera simili a quelli su una pagella. È importante attenersi alle compagnie assicurative che hanno voti alti nella gamma "A".

Spero davvero che tutte queste informazioni ti aiutino a prendere la miglior decisione di assicurazione sulla vita per te e la tua famiglia, e spero che farai questo passo molto importante con le tue finanze.

Se sei pronto per iniziare il processo, possiamo aiutarti. Ho stretto una partnership con un grande agente assicurativo indipendente che lavora con tutti i migliori assicuratori sulla vita del settore oggi e che possono fornirti le informazioni di cui hai bisogno in modo rapido, semplice e conveniente. Tutto questo viene fatto comodamente dal computer di casa e senza dover incontrare di persona un agente assicurativo. Se sei pronto per iniziare, tutto ciò che devi fare è semplicemente utilizzare il modulo in questa pagina.

Se trovi ulteriori domande sulle citazioni di assicurazione sulla vita, o anche solo sull'assicurazione sulla vita in generale, i professionisti di Root Financial saranno felici di rispondere a queste domande per te. Sono esperti in tutte le aree dell'assicurazione sulla vita e possono fornirti le informazioni di cui hai bisogno in modo da essere sicuro di prendere la decisione giusta per te e per coloro che ami.