Che cos'è un trust familiare e dovresti impostarne uno?

Il concetto di a fiducia di famiglia- anche conosciuta come una fiducia vivente revocabile - non è molto ben compresa da molte persone. Le differenze tra un trust e una volontà semplice, ad esempio, sono spesso confuse.

Mentre è un po 'più dispendioso in termini di tempo - e quindi più costoso - per avere una fiducia in famiglia preparata rispetto a una volontà, ci sono significativi benefici della fiducia per molte persone. Ho molti clienti che sentono che loro "devo impostare un trust“. Penso che molti vogliano evitare l'omologazione a tutti i costi. Si prega di tenere presente che l'omologazione NON è una parola di quattro lettere.

Non voglio scoraggiarti dall'instaurare un trust di famiglia, ma non è un requisito in ogni situazione.

Come funziona una famiglia

Un trust di famiglia è un documento legalmente vincolante che copre i beni di una persona durante la vita e specifica i termini di dispersione di tali beni dopo la morte o l'incapacità. La persona che stabilisce la fiducia, generalmente indicata come concedente, trasferisce tutte le sue risorse in modo tale che il trust stesso sia il proprietario, non l'individuo.

In termini pratici, la distinzione è tecnica; il concedente avrà ancora il pieno controllo e l'uso di tutti i suoi beni.

Un fiduciario - la persona (s) che eseguirà i termini - è nominato nel momento in cui il trust è formato, ma non ha alcun ruolo fino a quando il concedente è deceduto o incapace. Il trustee può essere un membro della famiglia, un caro amico di famiglia o persino un istituto finanziario (pensa alla banca per la società di brokeraggio).

Ho avuto clienti selezionare tutto quanto sopra per essere il loro trustee principale o trustee successore. Tieni presente che la scelta di un istituto finanziario come trustee sarà la più costosa. Il costo può essere giustificato in quanto queste istituzioni sono specializzate in queste materie in cui un amico di famiglia può essere gravato da tutte le responsabilità che la fiducia comporta.

I termini del trust e le risorse esatte incluse possono essere modificati in qualsiasi momento. Ad esempio, se viene acquistata una nuova auto, può essere aggiunta al trust. Questo è vero con tutti gli acquisti e le vendite significativi di beni materiali (case, veicoli, ecc.) E beni immateriali (titoli e altri investimenti finanziari). Allo stesso modo, le identità del fiduciario (s) e dei beneficiari possono essere modificate dal concedente in qualsiasi momento.

Ciò che può anche essere cambiato è il modo in cui le risorse sono disperse. Ad esempio, è possibile impostare il trust di famiglia per disperdere le risorse a varie età del figlio sopravvissuto. Potrebbero ottenere 1/3 del reddito all'età di 45 anni. L'altro 1/3 a 55 anni. E l'esborso finale a 65 anni. Questo è solo un esempio delle migliaia di possibilità su come impostare un trust di famiglia.

Per assicurarmi di coprire le mie basi, ho contattato un amico e collega Adam Lawler di Adam B. Law Firm, LLC. Ecco cosa ha dovuto aggiungere:

Nel mio mondo, un "trust di famiglia" normalmente si riferisce a un trust revocabile di locazione congiunta (pensa marito e moglie) come concedente (settler), fiduciario e beneficiario (fiduciario e beneficiario durante la vita). Quando è coinvolto un solo individuo, normalmente si chiama trust vivente, fiducia revocabile, fiducia del concedente, ecc.

FYI- il trustee iniziale è quasi sempre (99,99%) il concedente / settlor di tale fiducia. I fiduciari professionisti normalmente entrano in scena solo dopo la morte e se non ci sono bambini, zio, ecc. Competenti.

Benefici di una famiglia di fiducia

Tra i numerosi vantaggi di un trust di famiglia ci sono:

• Evitare il processo di successione. Se il concedente muore, la proprietà può evitare la corte di successione, un vantaggio sostanziale rispetto a una semplice volontà, laddove la prova è comune per qualsiasi attività non specificatamente indicata.
• Evitare le sfide legali di dispersione dei beni. Un trust di famiglia è essenzialmente legalmente chiuso all'aria, un altro potenziale vantaggio rispetto a una semplice volontà.
• Limitazione dell'esposizione alle tasse di successione, come parte di un adeguato processo di pianificazione patrimoniale.
• Semplicità e flessibilità. Un trust di famiglia è un documento relativamente facile da preparare e spiegare, in particolare con l'aiuto di un consulente di pianificazione immobiliare. Trasferire la proprietà delle risorse alla fiducia è un compito facile. La possibilità di modificare e regolare i termini in qualsiasi momento lo rende un veicolo molto versatile.
• Controllo. I termini della fiducia dettano esattamente ciò che verrà fatto con i tuoi beni nel caso in cui tu sia incapace o deceduto. Il trustee deve portare le tue istruzioni alla lettera, o affrontare cause civili e, eventualmente, procedimenti penali.

The Bottom Line - Che cosa fa un trust di famiglia

Una fiducia di famiglia è un veicolo legale relativamente semplice e poco costoso, ma potenzialmente potente, con molti vantaggi per un'ampia fascia di individui. La fiducia della famiglia garantisce in sostanza che le risorse saranno assegnate come desiderato, nel caso in cui accadesse qualcosa e si assicurasse che i beneficiari designati abbiano accesso alla loro eredità, nel modo che intendete, in modo rapido e completo. La pace della mente in questo solo fatto potrebbe essere sufficiente per raccomandare il processo.

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