Dimentica il salvadanaio: ecco 6 modi migliori per salvare il futuro del tuo bambino

Archivialo sotto "Cose che già conosci" - i bambini lo sono costoso.

Il costo di crescere un figlio dalla nascita fino all'età di 17 anni è di circa 233.610 $. E questa cifra non tiene conto nemmeno dell'istruzione universitaria.

Quattro anni in un'università privata costerà un enorme $ 303.000 18 anni da oggi, secondo la CNBC. (Prima di prendere la mascella dal pavimento, sappi che un'università pubblica non ti farà risparmiare tutti quei soldi: nel 2036, tuo figlio avrà bisogno di circa 184.000 dollari per ritirare il diploma.)

Questi numeri possono essere davvero spaventosi. Ma oggi hai le opzioni per iniziare a risparmiare per il futuro del tuo bambino, indipendentemente dal budget.

Modi per risparmiare per i vostri bambini

L'ospite di Money Girl, Laura Adams, esplora diverse opportunità in "6 modi per salvare e investire denaro per i bambini". Nel post del blog e nel podcast di accompagnamento, Adams delinea sei modi per risparmiare denaro, sia che tu voglia aprire un piano di risparmio del college o avviare un fondo per la pioggia.

1. 529 Piani di risparmio universitari

Se pensi che l'istruzione superiore sia nel futuro del tuo bambino, prendi in considerazione un piano di risparmio 529. Tu fai dei contributi e investi i soldi con questo piano, e i fondi possono essere usati in qualsiasi scuola accreditata negli Stati Uniti. Quando arriva il momento di pagare le spese legate all'università come lezioni, libri, vitto e alloggio, puoi ritirare questo denaro senza tasse.

Chiunque può utilizzare un piano di risparmio 529 (senza restrizioni sul reddito annuale!) E puoi modificare il beneficiario 529 in un altro membro della famiglia senza incorrere in una sanzione fiscale.

2. 529 Piano di lezioni prepagate

Vuoi risparmiare denaro per l'istruzione universitaria di tuo figlio senza il rischio di investire? Allora un 529 programma di lezioni prepagate potrebbe essere per te.

Con questo piano, puoi bloccare i costi di iscrizione futuri alla tariffa odierna per risparmiare denaro. Ma fai i tuoi compiti: non tutti gli stati offrono questi piani e se il tuo bambino sceglie di frequentare una scuola fuori dallo stato, pagherai la differenza di costo.

3. Roth IRA

Sì, puoi aprire un Roth IRA nel nome di tuo figlio. Tuttavia, devono avere un reddito da lavoro (contare i lavori part-time), quindi questa opzione si applica molto probabilmente agli adolescenti.

Con questo account, riceveranno soldi esentasse quando andranno in pensione. E a differenza di altri conti pensionistici, questi fondi possono essere utilizzati per le spese universitarie qualificate. Mentre tuo figlio dovrà pagare le tasse sui guadagni, non dovrà affrontare una penalità di ritiro anticipato.

4. Account UGMA / UTMA

Se vuoi investire nel futuro di tuo figlio senza scegliere un account destinato esclusivamente alle spese scolastiche, consulta la legge UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) o UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). I genitori possono creare un account di custodia e quindi effettuare prelievi per coprire le spese relative ai figli. Una volta che il bambino è maggiorenne, i beni vengono trasferiti al loro nome.

5. Conto di intermediazione

Alla ricerca di più opzioni che non sono esclusive per l'istruzione? Puoi investire in un conto di intermediazione tassabile. Scegli tra una varietà di investimenti ed effettua prelievi in ​​qualsiasi momento. Ma prendi nota: il valore deve essere incluso nei calcoli degli aiuti finanziari.

6. Conto di risparmio

Non dimenticare il vecchio standby: un conto di risparmio tradizionale. Mentre i tassi di interesse sono bassi e qualunque interesse tu guadagni è tassato come reddito, un conto di risparmio bancario assicurato FDIC è - nelle parole di Adams - "uno dei luoghi più sicuri che puoi spremere soldi per il futuro di un bambino".

Ascolta l'episodio del podcast Money Girl per la ripartizione completa di questi sei modi per risparmiare denaro per tuo figlio, compresi i pro e i contro di ciascun metodo.

Kathleen Garvin è un editore di The Penny Hoarder. Ha appena finito di pagare i suoi prestiti agli studenti ed è preoccupata per il proprio conto di risparmio al momento, OK? Puoi seguirla su Twitter @itskgarvin.