Dovresti comprare un'assicurazione sulla vita per il tuo bambino?

In televisione, potresti aver notato la pubblicità Gerber che parla di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita per tuo figlio.

Chiedi a qualsiasi genitore quanto lontano andrebbero a proteggere il loro bambino e la maggior parte ti direbbe per quanto devono andare.

Chiedere a qualsiasi esperto finanziario se acquistare un'assicurazione sulla vita per i bambini ha senso e si potrebbe avere un pignolo con la metà del voto "sì" per l'assicurazione e l'altra metà del voto "no".

Per me, sono decisamente dalla parte del "no". Perchè lo chiedi? Ci arriveremo tra un momento.

Il lato positivo

Molti sostengono che l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita per il tuo bambino è una mossa di denaro a basso costo che sarà utile in futuro. Può essere un piano efficace per il futuro se il bambino cresce con problemi di salute o ha una storia familiare di problemi di salute che renderebbe difficile per loro essere assicurati da adulto. Generalmente l'assicurazione sulla vita si basa sulla quantità di reddito che guadagni. Dal momento che non è possibile fare un'accurata assunzione della quantità di denaro che il bambino potrebbe fare in futuro, è possibile utilizzare le proprie entrate come linea guida.

Il lato negativo

Gli esperti che consigliano l'assicurazione sulla vita per i bambini in genere ritengono che le politiche siano obsolete e ora ci sono opzioni migliori per investire nel futuro di tuo figlio. Ritengono che altre risorse come i piani 529 possano essere più adatte a futuri risparmi. Oggi non tutti comprano le polizze assicurative sulla vita dei figli. Se c'è copertura, in genere si tratta solo di coprire i costi di sepoltura se qualcosa dovesse accadere, in genere intorno a $ 5000.

Personalmente, mi sono imbattuto in diversi clienti che sono stati "venduti" polizze di assicurazione sulla vita per i loro figli di avere un'assicurazione su di loro, nonché uno strumento di risparmio per quando invecchiano. Ora che i bambini sono più grandi, i genitori sono delusi (io sono gentile qui) che il valore in contanti non si è accumulato quasi quanto loro sono stati indotti a credere. Se ti stanno vendendo assicurazioni sulla vita come investimento fermati e ricorda questo:

L'assicurazione sulla vita non è un investimento. Periodo.

Non ho intenzione di non stipulare un'assicurazione sulla vita per i miei figli. Abbiamo avviato 529 piani sia per gli account di deposito che per i certificati di deposito. Mentre invecchiano, avrò intenzione di aprire anche Roth IRA per loro non appena avranno un reddito (papà è pronto a prenderli sul libro paga) From) Da parte mia, non vedo l'esigenza di assicurazioni sulla vita loro. Amy mi sbaglio? Sono sicuro che altri hanno la loro opinione sull'argomento, ma non mi farà cambiare idea.

Come acquistare la polizza assicurativa di un bambino

Se senti assolutamente che devi avere una sorta di assicurazione sulla vita per tuo figlio, ecco una strategia con cui molti esperti finanziari possono essere d'accordo. Oltre ad avere una polizza di assicurazione sulla vita, l'utilizzo di altri strumenti di risparmio è anche una buona pratica finanziaria. La migliore scommessa di un genitore è quella di acquistare una polizza a 20 anni che è rinnovabile e può essere successivamente convertita in assicurazione sulla vita intera.

Ad esempio, una politica di $ 10.000 può essere successivamente aumentata fino a $ 280.000 di copertura assicurativa. Da adulto, il bambino avrebbe una copertura assicurativa sulla vita senza test e procedure mediche. Alcuni usano anche polizze di assicurazione sulla vita come un modo per investire in differita. Dato che sei tassato sui guadagni dell'investimento, i primi prelievi provengono dai premi esentasse. Questo non sarà un rimpiazzo per quando hanno una famiglia e hanno bisogno di 1 milione di assicurazioni sulla vita, ma se hanno problemi di salute gli danno qualcosa.

Dopo aver utilizzato tutti i fondi premium, è possibile prendere anche un prestito contro i guadagni esentasse. Dovrai mantenere la polizza per la tua vita o devi pagare le tasse sulla somma presa.

Non un viaggio di colpa

Sfortunatamente, ci sono agenti sgradevoli che approfitteranno di un genitore e useranno il senso di colpa come tattica di vendita. Quando sento storie come queste mi fa star male. L'acquisto di un'assicurazione sulla vita è una mossa finanziariamente intelligente e non dovrebbe essere fatto semplicemente perché ami i tuoi figli.

Tuttavia, se tu come genitore non hai un'adeguata copertura assicurativa sulla vita da solo o non abbastanza andando verso i tuoi conti pensionistici, non dovresti spendere i soldi per assicurare i tuoi figli.

Nel caso succedesse qualcosa a te, tuo figlio non avrà nulla su cui ricorrere. Esamina le tue esigenze assicurative, specialmente se la tua famiglia sta cambiando. Parla con il tuo agente assicurativo o consulente finanziario e assicurati che l'importo dell'assicurazione che hai sia adeguato a coprire le tue esigenze prima di acquistare la politica di un bambino.

La politica è soggetta a costi e commissioni sostanziali. I portafogli di investimento sono soggetti al rischio di mercato. Le garanzie sulle prestazioni di decesso sono soggette alla capacità di pagare i sinistri della compagnia di assicurazione sulla vita emittente. I prestiti ridurranno il beneficio in caso di morte della polizza e il valore di riscatto in contanti e avranno conseguenze fiscali in caso di scadenza della polizza.

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