Regole di contribuzione sponsale dell'IRA

Finché morte non ci separi. Quando una coppia si unisce al santo matrimonio, ci sono molte nuove scoperte che li aspettano. Quando si tratta delle loro finanze, ci sono potenziali benefici aggiuntivi: conti di controllo congiunti per la tenuta dei registri consolidata, lo stato di deposito fiscale congiunto e infine; la capacità di contribuire per un coniuge non lavorativo a contribuire al proprio IRA.Ahhhh ... .non c'è la felicità matrimoniale? Ci sono regole speciali e restrizioni che si applicano a contributi sponsali agli IRA che dovrebbe anche essere considerato quando si seleziona un IRA per la tua famiglia. Qui guardiamo alcune di queste regole per aiutarti a prendere una decisione informata riguardo al tuo account IRA.

Disclaimer: Per quanto allettante possa sembrare, non suggerirei che una giovane coppia fuggirebbe solo per poter avere accesso a un IRA sponsale 🙂

Regole per contributi sponsali.

Ci sono alcune regole di base da considerare se contribuirai all'IRA del tuo coniuge. Per l'anno in cui contribuisci, devi soddisfare i seguenti criteri:

• Sposato con il coniuge alla fine dell'anno fiscale.
• Coniuge guadagnato reddito imponibile per l'anno fiscale.
• Presentare una dichiarazione dei redditi federale congiunta.
• Il tuo reddito imponibile deve essere inferiore a quello del proprietario dell'IRA.

È anche importante ricordare che i limiti di contribuzione sono soggetti a modifiche, pertanto è importante rimanere aggiornati con i limiti di imposta IRS per quanto riguarda i contributi massimi che voi e il vostro coniuge potete fare a un IRA ogni anno.

Contributi dell'IRA sponsale

Per contribuire a un IRA devi avere un reddito imponibile. Ciò include salari, commissioni, bonus e reddito da lavoro autonomo. Ciò escluderebbe in genere i contributi versati all'IRA da un coniuge non lavorativo, tuttavia non è questo il caso. Contributi sponsali possono essere fatti per un IRA stabilito da un coniuge che utilizza il reddito da compensazione del coniuge lavoratore. Questo può essere utile per i genitori di soggiorno-a-casa o per i coniugi non lavoratori che desiderano contribuire al risparmio previdenziale. Nel 2010 i limiti di contribuzione per il coniuge non lavorativo sotto i 50 anni erano $ 5.000 per l'anno fiscale. Questo è in aggiunta ai $ 5,000 che il loro coniuge di lavoro potrebbe contribuire, pari a un totale di $ 10.000 in possibili risparmi. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con altri $ 1.000 all'anno in contributi "recuperati".

Tassazione dei contributi dell'IRA sponsale

I contributi sponsali sono tassati come contributi del proprietario. Ciò dipenderà dal tipo di account IRA a cui stai contribuendo. Con un IRA tradizionale, tutti o la maggior parte dei tuoi contributi possono essere considerati una detrazione fiscale se si soddisfano determinati requisiti di reddito. Mentre questo è un grande beneficio fiscale al momento del contributo, è importante ricordare che le distribuzioni dall'IRA tradizionale saranno soggette a tassazione. I contributi fatti a un Roth IRA non sono considerati deducibili dalle tasse e saranno soggetti a imposte sul reddito quando si registra la dichiarazione dei redditi federale. Mentre i benefici fiscali non vengono immediatamente realizzati, non dovrai pagare ulteriori tasse quando prendi le distribuzioni qualificate.

Come puoi vedere ci sono diversi fattori da considerare prima di decidere quale tipo di IRA è giusto per te e la tua famiglia. Una volta che la decisione è presa, state certi che voi e il vostro coniuge stanno prendendo le misure necessarie per garantire una pensione finanziariamente sicura. E se non hai detto al tuo altro significativo che li ami da un po ', ecco la tua occasione 🙂

Queste informazioni non sono intese come sostitutive di specifiche specifiche di consulenza fiscale, legale o di pianificazione degli investimenti. Ti consigliamo di discutere i tuoi problemi fiscali specifici con un consulente fiscale qualificato.