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Cinque cose che non vuoi sentire dal tuo pianificatore finanziario

Cinque cose che non vuoi sentire dal tuo pianificatore finanziario

La pensione è dietro l'angolo. Pensi di aver salvato abbastanza; ma con la recente caduta del mercato, non sei sicuro. I tuoi conti di pensionamento hanno preso colpi drastici e ora sei in dubbio se andrai mai in pensione. Decidi che è ora di sederti con un Certified Financial PlannerTM per vedere se sei ancora sulla buona strada per una pensione di successo. Ecco le 5 cose che non vuoi sentire:

1. Dovrai lavorare più a lungo.

Sfortunatamente, questa potrebbe essere la realtà di molte speranze che presto diventeranno pensionati. Se hai preso un notevole successo nel tuo portafoglio e non hai risparmiato abbastanza per finanziare le tue esigenze di pensionamento, questa potrebbe essere una triste verità che devi affrontare.

Con l'aumento dei costi dell'assistenza sanitaria e l'aumento del costo dei beni, il tuo gruzzolo potrebbe essere esaurito dove il tuo reddito da lavoro è l'unica cosa che impedisce al tuo conto di risparmio di diminuire ulteriormente. Lavorando più a lungo, ti permetterà di fare # 2 ...

2. Hai bisogno di risparmiare di più.

Se il pensionamento non sta accadendo la prossima settimana e hai ancora qualche anno di lavoro in più davanti a te, ora è il momento di buttare via il più possibile. Ciò che potrebbe significare è mangiare di meno, magari rimandare una vacanza qui o là, o non rimodellare il soggiorno che ne ha drasticamente bisogno. Tutti questi risparmi extra andranno a finanziare i veicoli per il pensionamento, che sono i tuoi 401 (k) o IRA, o semplicemente metterli nel tuo conto di emergenza / di risparmio.

3. Dovrai vivere di meno.

Molti pensionati, o presto pensionati, presumono che lo stile di vita rimarrà lo stesso una volta arrivato il pensionamento. In effetti, 6 lavoratori su 10 ritengono che il loro tenore di vita non cambierà quando raggiungeranno la pensione. Molti di loro non riescono a pianificare la longevità; nel senso che non hanno un buon senso di quanto effettivamente avranno bisogno per il loro tempo reale nei loro anni di pensionamento.

Questo è un campanello d'allarme per la maggior parte quando si rende conto che i loro averi di vecchiaia e previdenza sociale, o qualsiasi pensione, non sono sufficienti per coprire le loro spese mensili durante la pensione. Venire con un budget e calcolare un importo sicuro per ritirare i tuoi investimenti per colmare il divario tra sicurezza sociale e / o pensioni è un must se vuoi che il tuo gruzzolo duri per tutti gli anni della pensione.

4. Hai bisogno di prendere più rischi.

Alla luce di ciò che è accaduto nel mercato l'anno scorso e circa la metà, potrebbe sembrare del tutto assurdo. Questo è principalmente basato su due diversi scenari.

  1. La persona non ha risparmiato abbastanza per la pensione e solo per cercare di tenere il passo con le loro esigenze di reddito sono costretti a correre più rischi per generare reddito. Ovviamente, nell'ultimo anno questa strategia si sarebbe ritorta contro, ma se non sono disposti a tornare al lavoro o a vivere con meno; questo lascia poche opzioni.
  2. La persona non ha preso in considerazione il costo della vita. Molte volte ho visto i pensionati che una volta che hanno raggiunto il pensionamento, spostano il loro intero portafoglio previdenziale dal mercato azionario al 100% di obbligazioni e / o CD / mercato monetario. Se il vostro portafoglio previdenziale non ha mai la possibilità di crescere o apprezzare, il portafoglio sarà probabilmente eroso dall'inflazione. Il costo della vita è in costante aumento senza fine in vista. Un pensionato deve avere una porzione del proprio portafoglio sul mercato per combattere l'inflazione, o quel dollaro duramente guadagnato avrà un potere d'acquisto molto minore negli anni a venire.

5. Devi lavorare più a lungo.

Mi dispiace di averlo riportato di nuovo, ma questa è solitamente l'unica cosa che la gente non vuole sentire. A questo punto hai messo diversi anni presso il tuo datore di lavoro e la pensione è così vicina che puoi assaggiarla. Sfortunatamente, la realtà è che non hai risparmiato abbastanza. O forse hai pensato di averlo fatto, ma cosa ha il mercato dona ha ora espugna lontano. Qualunque sia la ragione, i tuoi sogni ad occhi aperti di sorseggiare le Pina Coladas sulla spiaggia sono proprio questo: sogni ad occhi aperti, mentre sei ancora seduto alla scrivania guardando fuori dalla finestra chiedendoti cosa avresti potuto fare diversamente.

Molto di ciò avrebbe potuto essere evitato se avessi avuto il tempo di incontrare in anticipo un pianificatore finanziario. Spesso, le persone rimandano la pianificazione per la pensione fino a quando non è troppo tardi. Uno studio ha mostrato che il 43 per cento dei lavoratori che hanno fatto un'analisi del bisogno di pensionamento ha effettivamente apportato delle modifiche ai loro portafogli di pensionamento. Il cambiamento più comune: Salva altro.

Quando rivedo i portafogli, vedo spesso dei cambiamenti sottili che avrebbero potuto essere apportati anni fa che avrebbero fatto un'enorme differenza oggi. La lezione appresa è: non procrastinare. Controlla annualmente la tua situazione finanziaria per assicurarti di essere in linea. In questo modo, quando incontri il tuo pianificatore finanziario riguardo alla possibilità di ritirarti, senti invece "Congratulazioni, ora sei pronto per andare in pensione". Non suona meglio?

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