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Consigli per carte di credito che fanno buoni centesimi finanziari

Consigli per carte di credito che fanno buoni centesimi finanziari

Questo è un messaggio ospite di Mr Credit Card da www.askmrcreditcard.com. Mr Credit Card esamina le carte di credito e conosce i dettagli del settore. In questo post, ha intenzione di discutere alcuni principi solidi nella gestione delle carte di credito. Mr Credit Card ha stilato un elenco delle migliori carte di credito disponibili. Se stai cercando di richiedere una carta di credito, puoi andare al suo sito per fare le tue ricerche.

Innanzitutto, vorrei ringraziare Jeff per avermi dato l'opportunità di scrivere questo post. Gestire saggiamente e utilizzare le carte di credito fa parte di una sana gestione finanziaria, ma raramente viene discusso in quanto consulenti e clienti. Quindi vorrei rivelare alcuni dei miei pensieri su come gestire le tue carte con saggezza.

Ottenere la carta di credito giusta per se stessi e usarli saggiamente coinvolge alcuni principi che sono comuni alle solide politiche di investimento e gestione del denaro. Qui ce ne sono un po.

Capire lo scopo dei diversi tipi di carte di credito

Molte persone non ottengono le carte di credito appropriate per se stessi. La ragione è che ci sono così tante carte di credito disponibili che la ricerca è troppo ingombrante per la maggior parte delle persone. Mi piace guardare diverse carte di credito, proprio come l'asset allocation. Le carte di credito rientrano ampiamente in due campi.

Il primo gruppo di carte è progettato per le persone che pagano le bollette completamente ogni mese. Queste persone dovrebbero trarre vantaggio dalle ricompense che queste carte offrono. Per esempio, le carte di credito in denaro dovrebbero essere considerate un punto fermo nel portafoglio della maggior parte delle persone, proprio come le azioni dovrebbero costituire il nucleo del proprio portafoglio (beh, almeno per la maggior parte delle persone). Gli sconti in denaro che guadagni dovrebbero essere considerati i dividendi di uno. Nel mondo degli investimenti, il buon consiglio sarebbe di ottenere un'opzione di investimento "a basso costo" per i vostri investimenti azionari perché i mercati sono efficienti e nessuno batte veramente i mercati azionari (dopo le tasse) nel lungo periodo. Quindi assicurati di ottenere una carta di credito "nessuna tassa annuale" che ti dia premi di viaggio o sconti in contanti.

Tuttavia, ci sono anche investimenti alternativi nel mondo degli investimenti. E hanno uno scopo diverso e hanno il loro posto nel proprio portafoglio. Per investire in queste attività, la SEC richiede che tu sia un investitore accreditato (ad es. Qualcuno con oltre $ 1 milione in rete e / o che abbia guadagnato $ 250.000 negli ultimi due anni o che si aspetti di farlo). Dovresti essere piuttosto sofisticato e capire come questi investimenti riducono la correlazione nel tuo portafoglio. Devi anche aspettarti periodi di lock up più lunghi e sacrificare un po 'di liquidità per maggiori rendimenti attesi.

Nel mondo delle carte di credito, il settore alternativo sarebbe equivalente alla migliore carta di credito per miglia o carte premio di fascia alta. Sono più costosi. Tutti loro fanno pagare le tasse annuali. Ma danno a chi è un cliente frequente che apprezzano - come rendere più facile qualificarsi per livelli superiori, aggiornamenti di volo, bagagli gratuiti ecc.

Se si dispone di un saldo, la scelta della carta di credito è più un problema di "gestione delle passività". Nel mondo della consulenza per gli investimenti, la gestione delle passività include problemi come avere una linea di credito di equità domestica per le emergenze, ottenendo la migliore tariffa per il "finanziamento della barca". Nel mondo delle carte di credito, le persone che portano un saldo dovrebbero prendere in considerazione il pagamento al più presto possibile. Le carte di credito con lo 0% di trasferimento del saldo APR o le carte a basso tasso d'interesse sarebbero più appropriate. Siate anche sicuri di sfruttare i trasferimenti di saldo senza interessi.

Diversifica le tue carte di credito

Nel mondo delle carte di credito, proprio come nel mondo degli investimenti, si paga per diversificare. Nessun investimento ragionevole raccomanderebbe mai un cliente in possesso di pochi titoli. Invece, studi accademici hanno dimostrato che i singoli conti di selezione titoli per così poco in una sovraperformance di asset allocation.

Le stesse regole si applicano alle carte di credito. Non vuoi solo avere una carta. Ma a differenza degli investimenti in cui hai davvero bisogno di un sacco di titoli e obbligazioni nel tuo portafoglio, con le carte di credito, hai semplicemente bisogno di una coppia.

Esistono diversi livelli di diversificazione. In primo luogo, vuoi diversificare per tipo di carta. Quindi, anche se la tua carta di credito preferita è American Express o Discover, dovresti essere un'altra Visa o Mastercard come riserva. Questo perché non tutti i posti accettano Amex o Discover. Inoltre, non vuoi ottenere un visto e una mastercard dallo stesso emittente come Chase. Ottieni una Citi Mastercard e un Chase Visa. In questo modo, se vuoi cancellare una carta o se l'emittente vuole cancellare la tua carta, hai ancora un'altra carta con un'altra banca.

Conoscere la Tolleranza al rischio e avere abbastanza denaro

Nel mondo degli investimenti, non si conosce mai la propria vera propensione al rischio fino a quando il portfolio non subirà un grande successo (ricordate il 2008). Per coloro che portano un saldo, budget sempre in alcune spese di emergenza. Il motivo è che, a parte cose come la tua macchina che si rompe inaspettatamente, le compagnie di carte di credito possono semplicemente aumentare i tassi di interesse. Se non hai spazio nel tuo budget, potresti incontrare delle vere difficoltà qui. Come ha detto Jeff, devi essere preparato per un'emergenza.

Paga le bollette completamente

A parte la tua casa (e anche questo è discutibile), non dovresti comprare nulla se non puoi pagare per intero. Se devi prendere un finanziamento, aspetta di averlo salvato abbastanza prima di acquistarlo. L'acquisto di qualcosa a credito è una ricetta per accumulare debito della carta di credito.

Imposta pagamento automatico

Il tuo punteggio di credito è molto importante. Un buon punteggio significa che pagherai tariffe più basse sul tuo mutuo e persino sulla tua assicurazione.Imposta il pagamento automatico sulle tue carte di credito in modo da non correre il rischio di arrivare in ritardo.

Combina le carte per guadagnare più premi

Proprio come negli investimenti in cui la combinazione di diverse classi di attivi nel tuo portafoglio aumenta il tuo profilo di rischio, combinando le carte di credito in base alle tue abitudini di spesa puoi permetterti di guadagnare più sconti se utilizzassi solo una carta. Ad esempio, è possibile combinare le carte di credito benzina (basta usarlo per il gas) e un'altra carta di credito premi indietro per guadagnare premi su altre cose. Combinandoli, puoi guadagnare più sconti in denaro.

Proprio come dovresti massimizzare i tuoi contributi di IRA per massimizzare la tua ricchezza, dovresti anche massimizzare gli sconti che puoi guadagnare dalle società di carte di credito.

Occasionalmente usa le tue carte che usi a malapena

A causa della crisi finanziaria e del massiccio danno ai bilanci delle banche, gli emittenti di carte di credito hanno cancellato carte di credito che non sono mai state utilizzate per proteggersi. Molto spesso, queste carte hanno grandi linee di credito e averle strappate da sotto puoi danneggiare il tuo punteggio di credito.

Non utilizzare mai le carte di credito come unica fonte di liquidità di emergenza

Alcuni consulenti finanziari sostengono di avere una linea di credito di equità domestica e carte di credito extra come una "linea di credito di emergenza" in aggiunta al denaro di riserva. Sebbene ciò funzioni in teoria, gli emittenti di carte di credito non esiteranno a tagliare le linee di credito fino a poco sopra il saldo se all'improvviso addebiterà molto denaro a una carta utilizzata raramente. Il fondo di cassa di emergenza dovrebbe essere la prima linea di difesa e utilizzare la carta di credito solo come ultima stazione di emergenza.

Nota dell'editore: sostengo pienamente l'idea che il denaro contante sia il re. Non sono un grande fan dell'utilizzo di HELOC o delle carte di credito come riserva principale di contanti.

Guarda cosa passa tuo figlio sulle loro carte di credito

Ai sensi del nuovo CARD Act, le carte di credito degli studenti non possono essere emesse a studenti senza reddito. Se hanno un reddito, i limiti di credito "tassali" saranno limitati in base al loro reddito. Tutto questo è una buona notizia. Ma se il tuo bambino non lavora e non ha reddito, dovrai firmare per loro. Eventuali pagamenti in ritardo da loro daranno il tuo punteggio di credito. Quindi tieni un occhio acuto su quelle banconote.

Bene, concluderò questo post qui e spero che tu abbia trovato utili questi suggerimenti.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo.

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