Revisione del punto: vendere l'equità della vostra casa e ottenere un aiuto 💲💲💲

E se potessi vendere azioni nel capitale della tua casa come se tu potessi vendere le tue azioni in azioni come Apple o Google?

Possedere una casa dovrebbe essere la risorsa definitiva per ogni americano che ne compra uno e ne possiede l'equità. Ma cosa succede se, invece di ottenere un mutuo (cioè assumendo il debito), potresti vendere un pezzo del capitale proprio come un titolo.

Bene, questo è ciò che Point sta facendo, e ha alcuni usi intriganti - incluso essere usato come "prestito ponte" per coprire i costi per l'acquisto di una nuova casa, per pagare il debito ad alto interesse.

Scopri perché troviamo Point e vendere equità nella tua casa così interessante.

Come ha funzionato per decenni

In genere, fino a quando non hai pagato completamente la tua casa, non puoi incassare nessuna delle azioni della tua casa.

Eppure, il sogno della tua casa come una risorsa è la storia che viene venduta a tutti coloro che vogliono una fetta del sogno americano.

Vedi una casa che ti piace.

Dì a una banca che ti piace la casa,

Prendi la banca per darti i soldi per comprare la casa.

E poi paga la banca ogni anno per decenni fino a quando non puoi realizzare la ricchezza reale su quale dovrebbe essere la tua casa.

Vuoi goderti un po 'di equità nella tua casa? Devi rifinanziare o sottoscrivere una linea di credito azionario domestico.

Il problema è che con entrambe le opzioni è che lo farai aumentare il tuo debito.

In alternativa, cosa succede se si potrebbe ricevere una somma forfettaria di denaro che è una parte del patrimonio netto nella vostra casa per le spese finanziarie tanto necessarie?

Questo è ciò che Point cerca di fare e nel post di oggi approfondiremo il modo in cui puoi utilizzare Point per estrarre denaro dal capitale della tua casa senza indebitarti gravemente.

Quando Point ti consente di estrarre denaro dal patrimonio netto della tua casa, non devi ripagarli in pagamenti mensili a meno che non vendi la tua casa entro 10 anni o decida di riacquistare le tue azioni. Se la tua casa è apprezzata, pagherai a Point la somma forfettaria che ti è stata data e una certa percentuale del valore corrente della casa.

Sul rovescio della medaglia, se la tua casa scende di valore, Point subirà una perdita.

A differenza della tradizionale linea di credito casa-equity che puoi prendere dalla tua banca, dove devi ricominciare immediatamente a pagare, ricevere una somma forfettaria di denaro da Point non ti obbliga a rimborsare immediatamente.

Quando vendi azioni della tua casa a Point, diventano effettivamente "co-homeowner" con te, tranne che non si trasferiscono e non sono nemmeno aggiunti al tuo nome.

Finora, Point opera in aree selezionate in California, Oregon, Washington, Colorado e Massachussets.

Come Point Sells Equity nella tua casa

Per qualificarsi per il programma di Point, prima di tutto devi avere equità nella tua casa.

Se in effetti hai equity, puoi visitare il sito Web di Point, inserire le tue informazioni e rispondere ad alcune domande pre-qualifiche.

Una decisione di pre-qualifica sarà fornita entro 5 minuti dall'inserimento delle informazioni.

Se si prequalifica, Point ti offre un'offerta di denaro iniziale basata semplicemente sulle informazioni inserite nel loro sistema tra il 5-10% dell'attuale capitale netto della tua casa.

Quindi, se attualmente hai $ 500.000 di azioni nella tua casa, potresti ricevere fino a $ 50.000 in contanti da Point.

Successivamente, un perito dovrà venire a casa tua per verificare il valore della tua casa. Se tutto si verifica, riceverai il denaro da Point entro quattro giorni lavorativi come pagamento elettronico sul tuo conto bancario.

Devi pagare indietro?

Sì.

Dovrai rimborsare il Point, ma a differenza dei prodotti bancari tradizionali, Point promette di non effettuare pagamenti mensili da te fino a quando:

controlla Vendi la tua casa
check Raggiungi la fine del termine per cui ti sei registrato
dai un'occhiata
O decidi di ricomprare il tuo capitale da Point in qualsiasi momento durante il periodo per il quale ti sei iscritto.

Come accennato in precedenza, quando vendi la tua casa, pagherai il denaro che ti è stato dato per le azioni della tua casa e fino al 3% del valore apprezzato della casa - è così che guadagnano.

Poichè Point è un'azienda di Fintech, utilizza diversi algoritmi che consentono all'azienda di sapere quanto la tua casa sarà probabilmente apprezzata nei prossimi 10 anni.

È probabile che ti verrà negato se non hai abbastanza equità nella tua casa o se per il loro algoritmo, Point decide che la tua casa è meno probabile che apprezzerà nei prossimi da uno a dieci anni.

Quanto ti costerà?

Ci sono alcune tariffe associate a Point.

Dovrai pagare per la visita a domicilio con il perito. Questo costa tra $ 500 e $ 1000.
Pagherete una commissione di deposito a garanzia tra $ 450 e $ 650 secondo il sito Web di Point.
Point raccoglie anche una commissione di elaborazione del 3% per le transazioni (presa quando il trasferimento elettronico da Point viene effettuato sul tuo conto bancario)

Quindi, ci sarà almeno un costo iniziale di $ 950 quando si tratta di lavorare con Point. Ed è importante ricordare che queste tasse sono paragonabili a quelle che pagheresti per eliminare un HELOC.

Posso vedere come questo possa dissuadere chiunque a continuare con il processo di incassare con Point, ma potrebbe valere la pena per te se possiedi una notevole quantità di equity nella tua casa e potresti davvero fare con il denaro.

Come funzionerebbe nella vita reale?

Facciamo un esempio.

Supponiamo ad esempio che tu abbia attualmente un patrimonio netto di $ 425.000 nella tua casa.

Ma c'era una perdita enorme nella tua cantina ed è ora essenziale che tu ripari la perdita e sostituisci la lavatrice e l'asciugatrice nel seminterrato.

Inoltre, ti rendi conto che è giunto il momento che tu abbia effettivamente costruito e finito quella cantina.

Se sei idoneo per Point, vendi azioni nella tua casa e ricevi tra $ 21,250 e $ 42,500 (meno le commissioni di transazione del 3% che portano gli importi effettivi che riceverai tra $ 20, 612,50 e $ 41,225).

Ora hai denaro che puoi usare per fare le riparazioni tanto necessarie.

Bellissima cosa: non sei tenuto a rimborsare immediatamente.

Ogni contratto di proprietario di abitazione di punti ha una durata di 10 anni. Quindi tecnicamente hai fino a 10 anni per pagare Point back.

Puoi rimborsare il denaro in qualsiasi momento durante questo periodo di 10 anni senza una penalità basata su una valutazione corrente del mercato equo della tua casa.

Se vendi la tua casa durante il periodo, Point viene automaticamente pagato dall'impegno qualunque somma ricevuta, più una percentuale del valore apprezzato della casa come determinato da Point.

Punto ha anche un calcolatore online che ti permette di inserire le specifiche della tua situazione di casa in modo da poter avere una buona idea di quanto si ripagherà alla fine del tuo mandato.

Casi di utilizzo della vita reale

Abbiamo appena parlato di un caso di utilizzo di base sopra, in cui è possibile utilizzare l'equità in casa per pagare le riparazioni (contro l'eliminazione di un HELOC). Ma tuffiamoci in due scenari in cui Point potrebbe davvero avere senso.

Utilizzando l'equità come un prestito a ponte

Diciamo che stai cercando di comprare una casa in un mercato immobiliare caldo. Al momento hai un mutuo da $ 500.000 e una casa da $ 1.000.000. Hai circa $ 50.000 in contanti, ma non è abbastanza per fare un "buono acconto" per la tua offerta sulla tua nuova casa. Ricorda: è un mercato immobiliare caldo.

Puoi prendere un HELOC e ottenere più denaro da casa tua: hai $ 500.000 in azioni. Ma il problema? Tirare fuori un HELOC avrà un impatto negativo sul rapporto debito / reddito e potrebbe mettere a repentaglio il tuo nuovo mutuo.

Ecco dove entra Point. Se vendi l'equity nella tua casa, vai via con i contanti che puoi usare per l'acconto sulla tua prossima casa. Ma dal momento che è equità, non compare sul tuo rapporto di credito, non ci sono pagamenti mensili e non influisce sul rapporto debito / reddito.

Quando vendi la tua vecchia casa, Point rimette in gioco la loro equity. Questo è un ottimo scenario per usare Point per vendere equity.

Usare l'equità per pagare il debito

Un altro ottimo caso d'uso per Point e vendere equità nella vostra casa è di pagare il debito di alto interesse. Ad esempio, supponiamo di avere carte di credito ad alto interesse o prestiti agli studenti e stai cercando un modo per sbarazzartene. Oltre a risparmiare i pagamenti degli interessi, si desidera migliorare il rapporto debito / reddito (magari per acquistare una casa futura) e migliorare il punteggio di credito (per ottenere migliori tariffe e condizioni).

Vendere equità nella vostra casa è un ottimo caso per questo contro le alternative come il rifinanziamento del debito, o l'assunzione di un prestito personale per pagare le carte di credito.

Con entrambi il rifinanziamento e un prestito personale, hai ancora il debito sul tuo rapporto di credito e continui a pagare interessi sul debito, probabilmente anche un alto interesse anche nei casi migliori.

Se hai usato l'equità nella tua casa, potresti letteralmente essere libero dal debito (o almeno libero dal debito). Ancora una volta, dal momento che l'equity non appare sul tuo rapporto di credito o richiede pagamenti mensili, i risparmi sui soli interessi potrebbero essere notevoli. Inoltre, probabilmente aumenterai notevolmente il tuo punteggio di credito nel processo.

Pensieri finali

Point è in giro da due anni e dai loro comunicati stampa sembrano crescere ogni anno.

Se ti è stata negata una linea di credito di equità domestica dalla tua banca e hai davvero bisogno del denaro per soddisfare un disperato bisogno finanziario, il controllo di Point out potrebbe essere un'alternativa per te.

Sì, c'è un costo anticipato, ma se giochi nel modo giusto, puoi trarre grandi benefici dalla vendita di azioni nel capitale della tua casa.

Hai equity nella tua casa? Ci piacerebbe sentire i tuoi pensieri nei commenti qui sotto.