Recensione di Wealthfront

Negli Stati Uniti, quattro Robo-Advisors si stanno dando da fare per la prima posizione. Con 47 miliardi di dollari in gestione, Vanguard è un chiaro front runner. Wealthfront sta risalendo la parte posteriore con poco più di $ 5 miliardi di asset in gestione.

Ma quando si tratta di raccomandare un "Robo-Advisor" Wealthfront è sempre la mia prima scelta. Ecco perché.

Portafoglio moderno che investe

La maggior parte dei migliori "Robo-Advisors" nel mercato oggi creano portafogli di investimento utilizzando una filosofia d'investimento chiamata Modern Portfolio Investing. Gli investitori del portafoglio moderno ritengono che sia davvero difficile battere il mercato. Di conseguenza, questi investitori cercano di gestire la volatilità del portafoglio e mantenere bassi i costi.

Non è sexy, ma è un approccio solido agli investimenti. Wealthfront offre agli investitori la possibilità di acquistare una moderna teoria del portafoglio senza dover calcolare autonomamente i dettagli. Questo non vuol dire che i dettagli della moderna teoria del portafoglio siano difficili. Non lo sono. Ma Wealthfront non è una piattaforma per le persone che vogliono approfondire le sfumature di ogni possibile opzione di investimento.

Wealthfront è una piattaforma di investimento per investitori prudenti che vogliono vedere crescere i loro soldi, ma non vogliono spendere molto tempo a pensare ai loro investimenti. Il processo di investimento con Wealthfront inizia sempre con i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio. Wealthfront pone 4 domande obiettive e sei domande soggettive per aiutare

Ottieni quello che non paghi

Wealthfront addebita una commissione di gestione dello 0,25% su tutti i portafogli oltre $ 10.000 ($ 15.000 se si utilizza il nostro link speciale qui: bonus Wealthfront). Gestiscono i tuoi primi $ 10.000 gratuiti. Questa è la tariffa più bassa tra i migliori Robo-Advisors che li rende interessanti. Non fanno pagare le commissioni di transazione. Non addebitano commissioni di installazione account fasulle o costi di chiusura. In sostanza, ottieni quello per cui non paghi. Ottieni un'ottima gestione patrimoniale senza pagare commissioni elevate.

Oltre alla gestione dei prezzi bassi, gli investitori devono prestare attenzione alle costose commissioni di investimento chiamate coefficienti di spesa. Wealthfront mantiene questi super-bassi. Wealthfront aiuta gli investitori a scegliere un numero limitato di indici di mercato al prezzo più basso possibile. Solo il fondo obbligazionario internazionale (EMB) ha un coefficiente di spesa superiore allo 0,25%.

Se si dispone di un conto di intermediazione al netto delle imposte, Wealthfront si avvarrà di una scappatoia fiscale che consente agli investitori di richiedere perdite di capitale quando un investimento perde valore. Questa "raccolta delle perdite fiscali" tende ad essere complicata, ma Wealthfront fa il lavoro per voi.

Apprezziamo anche l'app di Wealthfront e la consigliamo come una delle migliori app di investimento gratuite (meno di $ 15.000).

Wealthfront consente l'algoritmo di lavoro

Naturalmente, tutto ciò che ho detto di Wealthfront vale anche per Betterment (tranne che Betterment non gestisce i primi $ 10.000 gratuiti). Tuttavia, non sono agnostico tra Wealthfront e Betterment. Raccomando sempre Wealthfront su Betterment.

Questo perché Wealthfront lascia sempre che i loro algoritmi funzionino, ma Betterment a volte ricorre all'intervento umano. Dopo la Brexit di giugno 2016, Betterment ha bloccato gli utenti fuori dalla piattaforma per alcune ore. Il miglioramento potrebbe aver temuto un selloff di panico, ma hanno anche impedito l'acquisto durante un oscillazione del mercato. Nel frattempo, Wealthfront ha permesso agli algoritmi di funzionare.

Se Wealthfront si fida dei loro algoritmi, mi fido anche di loro.

Miglioramento continuo

Wealthfront non si accontenta di riposare sugli allori. Quest'anno hanno rilasciato tre nuove interessanti funzionalità.

PassivePlus

Se hai più di $ 500K in Wealthfront, ti permetteranno di utilizzare una funzione chiamata investimento PassivePlus. PassivePlus è il primo di un software di robo-advisor "Smart Beta". Gli investimenti in Smart Beta cercano di utilizzare una diminuzione della volatilità del portafoglio al ribasso (Beta) per aumentare i rendimenti del portafoglio (Alpha). È chiaro che Wealthfront cattura vantaggi fiscali sistemici.

Wealthfront sostiene anche che il loro modello di investimento a cinque fattori combinato con l'indicizzazione aumenta i rendimenti. È un reclamo che dovresti investigare da solo. Non compro il modello di investimento fattoriale come un vantaggio sostenibile a lungo termine (anche se ammetto che ha funzionato in passato).

Questi sono gli elementi del programma PassivePlus di WealthFront:

• Raccolta perdite fiscali: gli algoritmi di Wealthfront controllano le opportunità di perdita di capitale giornaliere. Nel corso di un anno, un investitore può richiedere un credito d'imposta per $ 3000 in minusvalenze, inoltre è possibile compensare eventuali guadagni con perdite. Wealthfront garantisce virtualmente che non pagherai mai il governo più del necessario. Se hai un grosso conto di intermediazione al netto delle imposte, dovresti approfittare della raccolta delle perdite fiscali.
• Investimenti diretti: gli investitori più grandi riducono anche i costi partecipando all'investimento diretto. Invece di detenere ETF, gli investitori di PassivePlus detengono i diritti sulle azioni di proprietà di Wealthfront. Se fatto su larga scala, questo è marginalmente più economico di possedere ETF, quindi è un risparmio sui costi decente.
• Five Factor Investing: Wealthfront non è del tutto semplice su ciò che c'è nella loro "salsa segreta", ma il loro ultimo algoritmo è chiaramente basato sul ben rinnovato modello di investimento in cinque fattori. I cinque fattori che investono i conti modello per Valore, Momentum, Dividend Yield, Bassa Volatilità, Volatilità rispetto al mercato. Storicamente, un modello Five Factor non solo avrebbe battuto il mercato, ma avrebbe ridotto la volatilità del portafoglio.Non è chiaro che sia vero oggi.

529 Pianificazione

Investire per il college è difficile. La cronologia è limitata e non puoi dire a tuo figlio di 18 anni di saltare all'università fino a quando il mercato non si riprenderà. Wealthfront offre un account 529 che può aiutarti a investire e risparmiare per i piani di educazione di tuo figlio. La sua interfaccia grafica rende l'esperienza di investimento meno stressante.

Ovviamente, Wealthfront rende facile l'investimento per il college, ma la parte di risparmio dipende ancora da te.

Path Investing

La più grande innovazione di Wealthfront del 2017 è "Path Investing". Path investing è un software di pianificazione finanziaria per il resto di noi. Vuoi sapere se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi? Il percorso ti aiuterà a capirlo. Vuoi capire l'effetto di un anno o due off? Il percorso può aiutarti a capire come cambierà i tuoi risultati.

Ovviamente, Path Investing si basa su ipotesi e input umani, ma è uno strumento utile per fornire ai giovani una guida sull'opportunità o meno di raggiungere i propri obiettivi.

Dovresti spostare il tuo portafoglio in Wealthfront?

Sono pronto a raccomandare Wealthfront agli investitori alle prime armi, ma non penso che sia un ottimo compromesso per tutti. Personalmente, non ho i miei soldi in Wealthfront.

Wealthfront utilizza quattro domande oggettive e sei soggettive per aiutarti a determinare la tua asset allocation ideale. L'asset allocation che mi avevano suggerito era troppo conservativa per il mio portafoglio di pensionati. Come investitore, puoi scegliere solo tra alcune opzioni di portafoglio. Ciò impedisce ai nuovi investitori di cadere preda della paralisi dell'analisi, ma gli investitori più esperti si sentiranno costretti da esso.

Il vantaggio più evidente di Wealthfront è la capacità di effettuare una raccolta di perdite fiscali sistemica. Ovviamente, ciò vale solo per i conti fiscali non protetti. Dal momento che non ho un conto di intermediazione al netto delle imposte, non ne trarrò vantaggio.

L'obiezione finale a Wealthfront è che vuoi qualcosa di diverso. Un sacco di gente vuole lavorare con un umano, non con un bot. Se stai cercando un consulente finanziario, considera la possibilità di connetterti con la palestra finanziaria o con un pianificatore della rete di pianificazione XY.

Se sei un nuovo investitore, Wealthfront è una grande piattaforma di investimento. Se conosci già le corde, allora non c'è motivo di preoccuparti di spostare il tuo account (a meno che tu non abbia bisogno di aiuto per la raccolta delle perdite fiscali).

Vuoi provare Wealthfront? Cosa ne pensi dei robo-advisor?

Recensione di Wealthfront

• Commissione e tasse - 90
• Servizio clienti - 90
• Facilità d'uso - 90
• Strumenti e risorse - 80
• Opzioni di investimento - 80
• Asset Allocation Metholodgy - 90

87

Sommario

Wealthfront è il nostro robo-advisor preferito a causa delle basse commissioni, della strategia di allocazione degli asset e delle diverse opzioni di investimento.