5 errori di denaro Spero seriamente di non fare i miei 30 anni

Ho imparato alcune lezioni di soldi duri nei miei 20 anni. Avevo il debito della carta di credito che stava andando a vuoto fuori controllo. Stavo facendo acquisti inutili. Non stavo decisamente risparmiando soldi. Ho imparato tutte queste lezioni nel modo più duro. Il modo molto difficile.

Di recente ho compiuto 30 anni e il prossimo capitolo attende: prepararsi per il futuro e le riprese per diventare finanziariamente indipendenti. Viste le lezioni apprese nell'ultimo decennio, ho voluto scrivere alcuni obiettivi per "cose ​​da evitare" nei miei 30 anni. Eccotene alcune.

L'obiettivo per colpire 30 è avere tutto su cruise control. Vogliamo avere le nostre carriere su un percorso agevole, alcuni di noi stanno iniziando a pensare al matrimonio o sono già sposati, molti decidono di usare il loro reddito disponibile per viaggiare di più, ed è tempo di iniziare a pensare ai bambini. Ma, se non stai attento, le cose possono iniziare a sembrare brutte davvero veloci.

Ecco alcuni errori di denaro che mi spaventano e che non voglio fare.

Comprare una casa fuori dalla mia zona di comfort

La casa è eccitante, ma diventa meno eccitante quando si hanno tutte queste spese. Hai le tasse di proprietà, l'assicurazione dei proprietari di case, le decorazioni per arredare la tua splendida casa e le riparazioni che escono dalla tua tasca. Circa cinque anni fa, ho lavorato nel settore immobiliare. Ho visto in modo che troppe persone avessero pignorate le loro case perché non avevano equità. Le persone acquistavano case con poco o nessun acconto. Ovviamente quei giorni sono finiti da tempo, ma l'ultima situazione in cui voglio essere è sott'acqua nella mia casa.

È facile creare un budget massimo per una casa, ma la parte più difficile è attenuarla. Quanti di voi hanno effettivamente superato il budget? Quando vedi una casa molto più bella che rientra nel tuo budget, è facile sopravvivere. Una casa più grande significa più mobili. Più mobili significa più soldi. Oh sì, ho anche menzionato una tassa di proprietà più elevata? Tutte queste spese possono sommare rapidamente!

Obbiettivo: Compra solo una casa che posso sentirmi a mio agio.

Spendere soldi per i vestiti di marca

Hugo Boss, Vince e Theory erano i miei marchi di abbigliamento preferiti. So che ami i miei gusti, ma questo ha un prezzo. Cento dollari per una camicia da sera? No grazie. Non è stato fino a quando ho fatto un po 'di pulizie di primavera poche settimane fa ho capito quanti soldi stavo spendendo sui vestiti. Ho messo da parte tutto ciò che non indossavo e ho fatto un rapido calcolo nella mia testa su quanti soldi ho speso. Era ridicolo ...

L'ho imparato nel modo più duro, e sono sicuro che non farò più lo stesso errore. Spendere soldi per i vestiti può essere piuttosto costoso. Di solito mi trovo nei negozi discount come Nordstrom Rack e ho una regola per non comprare qualcosa che non è in vendita. Quando cerco di decidere se acquistare un oggetto, di solito penso a me stesso: "Voglio spendere $ 75 su questa maglietta o dovrei usare i $ 75 su un biglietto aereo per viaggiare da qualche parte." Questo di solito funziona abbastanza bene.

Ultimamente, ho avuto difficoltà a giustificare la spesa per i vestiti e mi impedisce di spendere impulsivamente. Gli stili di abbigliamento vanno e vengono. I ricordi non lo fanno, e il denaro non deve.

Obbiettivo:Avere 100 volte più soldi nel mio conto bancario di quanto non appenda nel mio armadio.

Non creare un fondo di risparmio del college

Anche se questo è un po 'più lungo la strada, ho intenzione di creare un fondo di risparmio per i miei figli. Il piano di risparmio di tipo più comune è il piano 529. C'è stato qualche dibattito sul fatto che questo sia l'approccio giusto, in quanto alcuni dei fondi addebitano commissioni elevate. Se estrai il denaro oltre che per esigenze educative, verrai penalizzato con imposte sui guadagni più il 10%. Indipendentemente dalla strategia, è meglio iniziare presto!

Obbiettivo:Risparmia $ 5.000 all'anno in un piano 529 una volta che il bambino è qui.

Mangia più sano e diventa più attivo

Anche se questo in realtà non riguarda i soldi, è sicuramente qualcosa che spero di non trascurare. Nei miei vent'anni, ho avuto la tendenza ad avere spuntini a tarda notte e sgranocchiare il "cibo ubriaco" a tarda notte. Invecchiando, i nostri corpi non hanno lo stesso metabolismo. Ci vuole il doppio dello sforzo per rimettersi in forma.

Avere uno stile di vita ben equilibrato ti farà sentire più giovane e ti fornirà la spinta extra di energia per affrontare la giornata. Inoltre, mangiare più sano può effettivamente farti risparmiare denaro nel lungo periodo.

Obbiettivo:Rimani in forma, perché mi farà risparmiare soldi a lungo termine!

E, ultimo ma non meno importante, spero di non cadere nel debito della carta di credito ...

Questo è ovvio. Usare le carte di credito è un male necessario. Ne avrai bisogno per stabilire la storia del credito e dimostrare il tuo merito di credito. Ho visto personalmente le difficoltà di uscire dal debito ed è qualcosa che mi sono ripromesso di non ripetere mai più.

Il più grande cambiamento che ho fatto per evitare che ciò accada è semplicemente pensare due volte ad ogni acquisto. Sono stato in grado di separare i miei bisogni rispetto ai desideri. In tal modo, sono finalmente in grado di fare le scelte giuste che mi impediscono di accumulare la mia carta di credito senza una buona ragione.

Obbiettivo:Pagare le mie carte di credito per intero ogni mese.

Quali sono alcuni errori di denaro che speri di non fare nei tuoi trent'anni?

Questo è un post di Kevin Yu. Kevin è un Sr. Associate presso Avant, content manager presso ReadyForZeroe blog per l'Huffington Post.È un alunno Y-Combinator e ama tutto ciò che ha a che fare con FinTech