Assicurazione di assistenza a lungo termine (ne hai davvero bisogno?)

La mia famiglia ha avuto la fortuna di non avere avuto un membro della famiglia che trascorre molto tempo nella casa di cura.

Per le famiglie che non sono state così fortunate, l'intera esperienza può essere devastante; emotivamente e finanziariamente.

Per coloro che sono stati abbastanza fortunati da aver stipulato una polizza di assistenza a lungo termine, non sperimenteranno i costi crescenti per l'assistenza domiciliare e almeno il lato finanziario.

Anche se molti di noi comprendono ciò che consideriamo normali polizze assicurative, le politiche di assistenza a lungo termine possono essere complesse e molti scelgono di rimandarle.

In questo post, tuttavia, voglio parlare del costo dell'assistenza a lungo termine in generale e capire davvero l'importanza di questo tipo di protezione dei beni.

Perché prendere in considerazione anche l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

Recentemente la ricerca ha indicato che il 69 percento di coloro che compiono 65 anni quest'anno può aspettarsi di ricorrere a cure a lungo termine.

Il soggiorno medio è di circa 2 anni e mezzo o circa 30 mesi.

Pensi che suoni male? Ottiene peggio…

In uno studio condotto da Genworth Financial, l'assistenza domiciliare è aumentata del 17% a livello nazionale e si aspettano che continui questa tendenza.

Che cos'è la cura a lungo termine (e per cosa paga)?

Uno dei malintesi più comuni sull'assistenza a lungo termine è dove i consumatori credono erroneamente che Medicare pagherà il conto per le loro esigenze di assistenza a lungo termine.

In quasi ogni situazione, questa idea non potrebbe essere più lontana dalla verità!

La copertura di Assistenza sanitaria statale pagherà per a porzione di assistenza domiciliare o di un breve periodo in una casa di cura, ma ci sono situazioni molto specifiche che devi soddisfare per qualificarti per la copertura Medicare. Nella stragrande maggioranza dei casi, sarai responsabile per il pagamento di queste spese out-of-pocket.

È qui che entrano in gioco piani assicurativi a lungo termine. Pagheranno le cure, anche se ti viene diagnosticata una condizione di salute cronica o una disabilità. Questo potrebbe essere curato in una casa di cura, in una struttura di residenza assistita o nella vostra casa.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è semplice, all'esterno.

Acquistate una polizza e decidete quanta copertura riceverete ogni giorno. Ogni azienda è diversa, ma tutte hanno requisiti diversi per poter essere idonei a ricevere i pagamenti dal piano a lungo termine.

Se hai bisogno di assistenza con una qualsiasi delle attività quotidiane di base (vestirsi, fare il bagno, mangiare, ecc.), Puoi svuotare il tuo conto bancario.

Non lasciare che le tue finanze si rovinino o affidati alla tua famiglia per pagare quelle bollette. Assicurazione di assistenza a lungo termine assicurerà che tu o la tua famiglia non soffriate finanziariamente a causa dell'assistenza sanitaria.

Acquisto di un'assicurazione per la cura a lungo termine

Proprio come qualsiasi altra politica, l'acquisto di un'assicurazione a lungo termine può essere un processo di confusione.

Oggi ci sono sempre meno aziende che vendono ancora polizze assicurative a lungo termine. Il numero di aziende è drasticamente diminuito dal 2000.

Nel 2000, c'erano circa 100 aziende che vendevano piani. 18 anni dopo, questo numero è sceso fino a 12. Cinque di questi stanno vendendo a gruppi e luoghi di lavoro.

Ci sono diversi modi in cui è possibile acquistare una polizza assicurativa di assistenza a lungo termine.

Ovviamente, le compagnie di assicurazione private vendono questi piani. Mentre ci sono meno opzioni, avrai ancora una dozzina tra cui scegliere.

Se si sceglie una compagnia di assicurazioni privata, si dovrà passare attraverso la sottoscrizione medica, il che significa che se si dispone di una condizione di salute preesistente, c'è una possibilità che verrà rifiutata per il piano. Se hai già bisogno di assistenza a lungo termine, allora non avrai la possibilità di essere approvato.

Un'altra opzione è quella di acquistarne uno da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro.

Ci sono alcune aziende che offrono piani assicurativi di assistenza a lungo termine per gruppi o hanno politiche individuali scontate. Proprio come una politica individuale, ogni politica di gruppo sarà diversa in base al fornitore e al piano.

La maggior parte dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro non richiede un esame medico o alcuna sottoscrizione. Il problema principale di queste politiche è che se lasci la compagnia, non hai copertura.

Se pensi di non essere in grado di ottenere l'approvazione per una polizza di assicurazione per l'assistenza a lungo termine a causa della tua salute, non contare ancora.

Ogni compagnia di assicurazioni è diversa e tutte hanno sottoscrizioni mediche diverse che usano. È fondamentale trovare la migliore compagnia in base alla tua salute e alle tue esigenze assicurative.

Anche se sei stato rifiutato da una compagnia, c'è la possibilità che tu venga accettato per un piano con una compagnia diversa.

Costo della cura a lungo termine

Secondo uno studio sul costo della cura di Genworth 2016, l'americano medio sottovaluta grossolanamente quanto a lungo termine le spese. Quasi un terzo degli americani riteneva che l'assistenza sanitaria a domicilio sarebbe costata loro meno di $ 417. Nella maggior parte dei casi, il numero reale è nove volte quella!

Questi numeri diventano ancora più sconcertanti.

Un anno in una casa di cura privata, in una grande città come Chicago, per esempio, costa $ 72,567! Questo si confronta con $ 52,362 in tutto il resto dello stato.

Dove vivi avrà sicuramente un impatto sui tuoi premi, garantito.

Considerando che il reddito familiare medio annuo è di circa $ 59.000, la casa di cura costa circa 1 volta e ½. Non ci si aspetta che queste cifre rallentino in tempi brevi, con i costi delle case di cura che aumentano più velocemente del tasso di inflazione.

Costo dell'assistenza sanitaria

Vita assistita: Un'unità privata con una camera da letto in una struttura di residenza assistita negli Stati Uniti ha un costo medio annuo di $ 45.000. Queste strutture offrono ulteriore aiuto per i residenti, ma non sono così "estensive" come una casa di cura.

Cura della casa: Esistono due tipi di assistenza sanitaria a domicilio e ognuno di essi differirà leggermente in quanto costano ogni anno.

1. Il primo tipo è "servizi di casalinga, "Che include attività di base per aiutare il paziente a rimanere a casa sua. Questo può essere qualsiasi cosa, dalla cottura dei pasti all'andare al negozio di alimentari. Il costo medio annuo di un aiuto per il servizio di assistenza domiciliare è solo di $ 48.000.
2. L'altro tipo di assistenza domiciliare è "aiuto alla salute domestica"Questi sono gli operatori sanitari che vivono in casa con il paziente e offrono servizi più ampi. Il costo medio di un anno di aiuto alla salute a casa è di poco più di $ 49.000.

Ora, considera che Medicare è adatto per situazioni di recupero a breve termine poiché copre il 100% per i primi 20 giorni e poi l'80% per i successivi 80 giorni. L'acquisto di un buon piano di supplemento Medicare coprirà l'altro 20%.

Assistenza Sanitaria per adulti: I risultati della ricerca del primo anno indicano che il costo medio annuale per cinque giorni alla settimana in una struttura sanitaria per adulti è di $ 18.200 a livello nazionale. Il costo comparabile a Chicago è $ 13,156 e $ 15,959 in tutto il resto dello stato.

Considera chi paga per la politica LTC

Per quelli di voi che leggono per il bene dei tuoi genitori, e non i tuoi, pensa a chi pagherà il conto. I bambini adulti spesso si trovano a pagare per i loro genitori che non possono permetterselo da soli.

A volte, assumendo un piccolo pagamento premium ora ti salverà migliaia in futuro.