Hai bisogno di assicurazione contro le alluvioni?

Funzionari federali dicono che le inondazioni sono la principale causa di perdita di proprietà da calamità naturali negli Stati Uniti. Tuttavia, anche se l'assicurazione contro le inondazioni è relativamente poco costosa e gli assicurati possono riscuotere i danni provocati dalle alluvioni senza una dichiarazione ufficiale di disastro, molti di loro non hanno copertura.

Un'assicurazione speciale contro i disastri, offerta tramite agenti assicurativi locali o direttamente dal National Flood Insurance Program, non è disponibile ovunque. Ma se è disponibile dove vivi o possiedi un'impresa e c'è il rischio di inondazioni, acquistare la copertura è un modo prudente per gestire il tuo rischio.

L'assicurazione contro le inondazioni è disponibile nelle comunità che adottano e applicano ciò che il governo federale considera valide pratiche di gestione delle alluvioni.

Per sapere se la tua comunità partecipa al programma di assicurazione contro le alluvioni, contatta il tuo governo locale o chiama il numero verde del programma di assicurazione contro le alluvioni (800) 427-4661.

Agisci prima che tu ne abbia bisogno

La linea di condotta più prudente, ovviamente, non è quella di vivere in una zona di piena. Alcune persone pensano che se non ci sono state inondazioni per 10 anni o 50 anni che sono al sicuro. Ma in una pianura alluvionale, prima o poi le acque sorgeranno. Ecco perché è chiamato una pianura alluvionale.

Vivere altrove, tuttavia, potrebbe non essere un'opzione. Ad esempio, considera le aree costiere in rapida crescita. In questi luoghi, è saggio siepe le proprie scommesse molto prima che un uragano o una grande tempesta costiera sia in arrivo. Questo perché di solito c'è un periodo di attesa di 30 giorni dopo l'iscrizione, prima che la copertura di proprietà e proprietà personali abbia effetto

Un'assicurazione regolare per i proprietari di case può coprire alcuni tipi di danni provocati dall'acqua: pioggia causata dal vento o un tubo dell'acqua rotto che allaga la cantina e il primo piano, ad esempio.

Ma una vera alluvione - un fiume che scorre sulle sue rive e copre acri su acri di terra, o ondate di tempesta che si riversano sulla costa - di solito non saranno coperti dalle tradizionali polizze assicurative. È qui che entra in scena l'assicurazione contro le inondazioni, acquistata in aggiunta ai proprietari di case o all'assicurazione dei proprietari.

Le compagnie assicurative con assicurazione sulla proprietà e le assicurazioni contro gli infortuni vendono e forniscono un'assicurazione contro le alluvioni, ma la polizza e la copertura provengono dal programma federale. Indipendentemente da come o da quale compagnia assicurativa acquistate l'assicurazione contro le inondazioni, otterrete la stessa politica federale.

Se c'è un'alluvione, contatta l'agente da cui hai acquistato l'assicurazione per l'alluvione. L'agente ti metterà in contatto con un agente per i sinistri che controllerà il danno.

Posso assicurarlo?

Sì - Edifici murati che sono fuori terra e non sull'acqua, comprese case mobili ancorate a fondazioni permanenti. Le strutture devono essere presenti in una comunità NFIP partecipante per ottenere l'assicurazione. Il contenuto degli edifici assicurabili (compresi alcuni scantinati) può essere assicurato separatamente. No - Rimorchi di viaggio, autobus convertiti e furgoni. Edifici sull'acqua o principalmente sottoterra. Serbatoi di stoccaggio di gas e liquidi, banchine, moli, paratie, strade o macchinari e attrezzature lasciati all'aperto. Gli edifici determinati dalle autorità statali o locali sono in violazione delle norme di gestione delle alluvioni.

Due tipi di assicurazione alluvione

Una delle cose più importanti che dovresti prendere in considerazione sono i due tipi di assicurazione contro le inondazioni che puoi acquistare. Ognuno di loro è molto diverso nella copertura che danno e quanto costano. I due tipi sono l'assicurazione contro le inondazioni NFIP e l'assicurazione da compagnie di assicurazione private.

Ci sono diversi vantaggi e svantaggi per questi due tipi, che vedremo più avanti in questo articolo.

Ciò che è importante è che la tua casa abbia la protezione che ti meriti e ci sono due aree di copertura di cui avrai bisogno, la copertura della proprietà immobiliare e la copertura della proprietà personale. Ecco la differenza:

• Costruire la copertura di proprietà - questa è la protezione che pagherà per le riparazioni alla vostra casa reale e le sue fondamenta. La copertura delle proprietà immobiliari protegge anche i vostri candidati in cucina, idraulici, elettrici, tappeti, scaldabagni e molto altro.
• Copertura della proprietà personale - come probabilmente si può intuire dal nome, questa è la parte di assicurazione che paga per tutti i tuoi vestiti, mobili, lavatrici e asciugatrici, cibi, gioielli e molto altro.

I costi variano in base alla posizione

Ci sono due modi in cui è possibile acquistare una polizza di assicurazione alluvione. O attraverso una compagnia di assicurazioni privata o attraverso il governo federale.

È possibile acquistare uno di questi piani da una manciata di compagnie assicurative che li vendono. Il prezzo del tuo piano dipenderà da una varietà di fattori diversi. Il tuo piano potrebbe essere ovunque da $ 100 all'anno a oltre $ 1.200 all'anno a seconda di quanto alto è il rischio che la tua casa è un rischio.

Il costo dell'assicurazione contro le inondazioni dipende dalla posizione della vostra proprietà. Dove disponibile, l'assicurazione contro le alluvioni può essere un buon acquisto, soprattutto considerando il costo della sostituzione delle proprietà non assicurate danneggiate dalle alluvioni e degli effetti personali. La maggior parte delle vittime di inondazioni che richiedono assistenza dalla FEMA (Agenzia federale di gestione delle emergenze) per riparare le proprie case e imprese ricevono aiuto sotto forma di prestiti a basso interesse amministrati dalla SBA (US Small Business Administration).

I premi assicurativi per l'alluvione sono generalmente molto inferiori ai pagamenti per un disastro. Essere consapevoli, tuttavia, che il Congresso sta prendendo in considerazione la revisione del NFIP, che potrebbe tradursi in premi più elevati per alcuni proprietari di case.

Il programma del governo federale fissa i premi per l'intero paese sulla base principalmente della posizione e dell'elevazione di una casa.

Assicurazione contro le inondazioni private contro NFIP

Quando acquisti un'assicurazione contro le alluvioni, puoi scegliere tra il National Flood Insurance Program (NFIP) o un piano assicurativo privato. Ci sono state un po 'più di aziende che hanno deciso di iniziare a vendere l'assicurazione contro le inondazioni, e può essere difficile decidere quale piano sarà il migliore per voi e la vostra casa.

Uno dei motivi per cui i proprietari di abitazione scelgono una compagnia di assicurazioni privata è il limite di copertura più elevato. Il piano di assicurazione privata ti darà protezione di $ 250.000 o anche di più. Non solo è possibile ottenere una maggiore protezione dalle alluvioni, ma in alcuni casi i premi saranno inferiori con una compagnia di assicurazioni privata rispetto a quanto si pagherebbe con il NFIP.

Un altro vantaggio dell'utilizzo di un piano di assicurazione privata è il tuo seminterrato sarà protetto. NFIP non copre eventuali danni da alluvione che si trovano sotto terra su tutti i lati. Inoltre, non pagherà per eventuali danni a qualsiasi cosa al di fuori della vostra casa o danni da muffa o muffa che avrebbe potuto essere impedito.

D'altra parte, il piano assicurativo NFIP ha un paio di vantaggi che lo rendono una scelta popolare. Il principale vantaggio del NFIP è che la copertura assicurativa contro le inondazioni è più ampia di un piano di assicurazione privata. I piani assicurativi privati ​​hanno diverse lacune e aree che non proteggono, il che significa che potresti essere lasciato a te stesso alcune delle spese di riparazione.

Altri benefici

Oltre alla copertura dei danni da inondazione, otterrai:

• Ammissibilità per finanziamenti garantiti per l'acquisto, la costruzione o il miglioramento di strutture in una zona a rischio di alluvione. Gli istituti di credito federalmente regolamentati o assicurati richiedono una copertura assicurativa contro le inondazioni prima di concedere un finanziamento garantito.
• Riduzione del rischio di allagamento. Se gli edifici sostanzialmente danneggiati dalle alluvioni vengono ricostruiti secondo i nuovi standard di costruzione delle alluvioni, hanno meno rischi di danni da inondazioni future e possono beneficiare della copertura assicurativa contro le inondazioni a un'aliquota ridotta.

Puoi scoprire se la tua proprietà si trova in una zona di inondazione chiamando il dipartimento di pianificazione urbana o di zonizzazione della tua comunità. Se ti trovi in ​​una zona di piena, dovrai organizzare un sondaggio professionale della tua proprietà che mostri la sua posizione e il suo prospetto.

Le persone che ricevono alcune forme di assistenza federale in caso di calamità dalle inondazioni sono tenute ad acquistare un'assicurazione contro le alluvioni se vivono in un'area di pericolosità speciale dell'alluvione designata dal governo. La legge federale richiede che le persone che ricevono i prestiti SBA in caso di calamità o una sovvenzione individuale e familiare, acquistino e mantengano l'assicurazione contro le alluvioni come condizione per ricevere assistenza.

Le vittime ripetute non assicurate potrebbero non essere ammissibili per l'assistenza in futuro.

Copertura disponibile

La copertura assicurativa per l'alluvione è disponibile per edifici residenziali e non residenziali, nonché per i contenuti. I proprietari di case che trasportano un'assicurazione contro le alluvioni sono coperti per eventuali danni causati dalle alluvioni al piano terra o ai piani superiori delle loro case.

Il danno da alluvione agli oggetti personali è coperto solo se il contraente ha acquistato la copertura dei contenuti. La copertura per danni causati dalle inondazioni agli scantinati è limitata agli elementi strutturali e agli elementi di base utilizzati per la manutenzione dell'edificio, come forni, scaldabagni e collegamenti di utenze. Se hai un'attività in casa, è necessaria una politica separata per coprire danni strutturali o ai contenuti.

1 Fonte: Federal Emergency Management Agency.

Punti da ricordare

1. L'assicurazione contro le alluvioni è disponibile nelle comunità registrate dal National Flood Insurance Program (NFIP) dell'Agenzia federale di gestione delle emergenze. Per scoprire se la tua comunità fa parte del programma, chiama (800) 427-4661.
2. Non esitate ad acquistare un'assicurazione contro le inondazioni. Le politiche hanno solitamente un periodo di attesa di 30 giorni prima che entrino in vigore.
3. I costi per l'assicurazione variano in base alla comunità e alla vicinanza della struttura assicurata alle aree soggette a inondazioni.
4. Le persone che ricevono alcune forme di assistenza federale in caso di calamità dalle inondazioni sono tenute ad acquistare un'assicurazione contro le alluvioni se vivono in un'area di pericolosità speciale dell'alluvione designata dal governo. Il mancato acquisto dell'assicurazione può comportare l'ineleggibilità per richieste future.
5. Sono necessarie politiche separate per coprire gli oggetti personali e il contenuto degli scantinati.

Per maggiori informazioni

Per informazioni generali NFIP o richieste di informazioni su leggi, regolamenti o politiche amministrative, scrivere a: Agenzia Federale Gestione Emergenza Amministrazione federale delle assicurazioni SW C 500 C Washington, D.C. 20472 Per ordinare le Flood Insurance Rate Maps o per informazioni su Flood Insurance Studies, chiamare il Centro assistenza FEMA Map al numero (800) 358-9616 o visitare il sito www.fema.gov.fhm