Non è possibile ottenere un prestito bancario? L'SBA è qui per aiutarti!

Questo è un post di Megan Totka di ChamberofCommerce.com.

In questi giorni, è piuttosto impegnativo ottenere un prestito per le piccole imprese. Secondo il Federal Reserve Board di New York, i prestiti alle piccole imprese sono ancora solo tre quarti di quelli del 2008. Ciò significa che dovresti rinunciare all'idea di ottenere un prestito?

Non così in fretta. Una banca non è l'unica opzione di finanziamento per la tua attività in città. Potresti provare ad ottenere l'approvazione per un prestito personale, ma ciò può mettere in pericolo i tuoi beni personali. Un altro posto dove girare è la Small Business Association. Questa agenzia governativa ha diversi programmi che possono darti l'aiuto finanziario di cui hai bisogno.

Come funziona un prestito SBA?

Lo SBA in realtà non presta denaro. Invece, garantisce prestiti offerti tramite banche partner e cooperative di credito. I prestatori hanno termini di prestito più rilassati per i prestiti commerciali SBA a causa di questa garanzia. Se non si poteva ottenere un prestito bancario, si poteva comunque beneficiare di un prestito SBA.

Il lato negativo dei prestiti SBA è che applicano un tasso di interesse più elevato rispetto ai tassi di interesse del prestito aziendale che si otterrebbero da una banca. Dal momento che questo programma assume mutuatari più rischiosi, i prestiti devono addebitare tassi di interesse più elevati per compensare il rischio extra. Tuttavia, questo supplemento è valsa la pena se non è possibile ottenere denaro dalla banca.

Tipi di prestiti SBA

Esistono tre tipi di prestiti SBA: (7a) Prestiti, prestiti micro e prestiti CDC / 504. 7 (a) I prestiti sono il tipo più comune di prestiti SBA. Questi sono prestiti per le piccole imprese per tutti gli usi. Puoi utilizzare un 7 (a) prestito per avviare una nuova attività, acquistare terreni o attrezzature, rifinanziare un debito esistente o espandere la tua attività corrente. Non puoi usare questi soldi per pagare le tue tasse o darti un compenso. 7 (a) I prestiti sono prestiti a lungo termine che possono durare fino a 25 anni. Puoi prendere in prestito fino a $ 5 milioni attraverso questo programma.

Micro prestiti sono prestiti a breve termine per piccole somme di denaro. Puoi prendere in prestito da $ 100 a $ 50.000 attraverso questo programma. Poiché si tratta di prestiti a breve termine, è necessario rimborsare il denaro entro sei anni. È possibile utilizzare questi soldi per acquistare attrezzature, inventario e coprire altre spese aziendali a breve termine. Tuttavia, non è possibile utilizzare i soldi per acquistare terreni o edifici perché questi impegni richiedono troppo tempo per essere ripagati.

CBC / 504 I prestiti sono l'ultimo tipo di prestiti SBA. Questo programma è progettato per fornire finanziamenti alle piccole imprese e allo stesso tempo raggiungere gli obiettivi della comunità pubblica. Per qualificarsi, la tua azienda deve soddisfare alcuni obiettivi di servizio pubblico come la produzione in crescita nella tua zona o l'aiuto all'ambiente. I prestiti CBC / 504 sono disponibili anche per gli imprenditori di minoranza e donne. Questi prestiti si caricano al di sotto dei tassi di interesse di mercato in quanto l'SBA vuole incoraggiare le imprese che aiutano le loro comunità.

Qualificarsi per un prestito SBA

Per qualificarsi per un prestito SBA, è necessario soddisfare alcuni criteri. Prima di tutto, dal momento che si tratta di prestiti per le piccole imprese, la tua attività non può essere superata dagli standard di dimensioni aziendali ridotte. La tua azienda non deve avere più di 500 dipendenti e deve guadagnare meno di $ 7 milioni di ricavi all'anno. Inoltre, devi anche dimostrare che hai provato a richiedere un regolare prestito bancario ma sei stato respinto.

I prestiti SBA hanno anche un processo di domanda che è abbastanza simile ad ottenere un prestito da una banca. Dovrai presentare il tuo piano aziendale, la tua storia di credito, i tuoi documenti finanziari e la prova di un reddito commerciale sufficiente a rimborsare il prestito. Potrebbe anche essere necessario mettere su garanzie per sostenere il prestito. Questo è un po 'più esteso di un prestito tramite un prestatore P2P come LendingClub, ma se hai il giusto mix, puoi farlo molto facilmente.

La missione dello SBA è sostenere le piccole imprese come la tua. Questo è un buon punto di partenza per cercare finanziamenti prima di passare a più opzioni di spesa come il factoring o le anticipazioni di denaro del mercante. Speriamo che con l'aiuto dello SBA, puoi ottenere i soldi necessari per portare la tua azienda al livello successivo.

(Fonte foto)

Megan Totka è l'editore principale di ChamberofCommerce.com. Si specializza sul tema dei consigli e risorse delle piccole imprese. ChamberofCommerce.com aiuta le piccole imprese a far crescere la propria attività sul Web e facilita la connettività tra le imprese locali e oltre 7.000 Camere di commercio in tutto il mondo.

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