Cosa succede quando il tuo 401k succhia?

Oggi voglio rispondere alla domanda: cosa succede quando il tuo 401K fa schifo? Hai mai avuto quell'esperienza su un lavoro, hai un 401K e vuoi risparmiare, ma hai dato un'occhiata a questa cosa e sei come se fosse questo. Alcuni di voi hanno, forse qualcuno di voi no, ma se siete in quella situazione voglio aiutarvi.

Lavoro con molti clienti, ho visto un sacco di 401K che sono semplicemente terribilmente orribili.

Sono H.O.R.R.I.B.L.E.

Voglio affrontarlo e vedere cosa possiamo fare per risolvere la situazione.

In primo luogo, che tipo di cose farebbero schifo a 401K o che tipo di cose stiamo guardando qui? Una delle cose che vedo è una 401K che ha opzioni molto limitate. Penso che in genere devi avere tra 12 e 15 fondi. Va bene, ma mi piace vedere i piani che hanno più fondi, come 20-30 diverse opzioni fornite.

Un'altra cosa che potrebbe fare un suck 401K potrebbe essere che gli investimenti che hanno, le loro prestazioni sono semplicemente orrendi. Quando si guardano i numeri di 5 o 10 anni sono semplicemente terribili. Non c'è niente a riguardo che sia anche attraente per te per mettere dentro i tuoi soldi. UN

Un altro tratto negativo che vedremo è avere tasse elevate. In genere, i 401K dovrebbero avere un costo basso, ma ho visto che molti fornitori hanno commissioni molto alte, alti costi nascosti che davvero consumano al tuo ritorno.

Infine, qualsiasi tipo di 401K con un prodotto di rendita che ha qualche tipo di carica di resa. In un altro video ho avuto uno sproloquio finanziario che parlava di avere rendite vitalizie all'interno di prodotti 401K dove avevo un cliente che doveva pagare una carica di surroga molto consistente per ottenere i suoi soldi ogni volta che lasciava il lavoro. Questi sono i diversi fattori che entrano nell'avere un 401K che fa schifo.

Ora che abbiamo identificato ciò che fa schifo un 401K, quali sono alcune delle cose che possiamo aggirare? Una delle cose difficili è se hai un 401K che ha una corrispondenza che significa che la tua azienda sta fornendo denaro gratis. È difficile allontanarsi da quello. In realtà ti consiglierei di approfittare della partita, prendi i soldi gratis Se il 401K è così orribile, metti tanto denaro per ottenere il tuo denaro gratuito, così almeno hai ottenuto quel ritorno. Questo è praticamente un ritorno garantito dalla corrispondenza del tuo datore di lavoro a tuo nome.

Non dimenticare l'IRA

Se non c'è corrispondenza e quindi devi fare qualcosa perché non puoi farlo, le altre opzioni che devi fare sono il tradizionale o Roth IRA. Puoi mettere $ 5000 in un tradizionale o un Roth. Non puoi fare entrambe le cose, ma puoi fare $ 5000 a uno o a una combinazione dei due.

Con il Roth si ottiene denaro esentasse al momento del pensionamento. Con il tradizionale avrai uno storno proprio come se avessi intenzione di investire nel 401K, quindi questa è un'opzione. Come ho detto, puoi fare solo $ 5000, ma diciamo che hai una moglie. Puoi anche fare $ 5000 per loro conto. Ti sta avvicinando ai $ 16,500 che puoi mettere in 401K. Questo è qualcosa da considerare.

Un'altra opzione che puoi fare è semplicemente fare un normale account di investimento individuale o conto comune se sei sposato. Non ottieni alcun vantaggio fiscale, ma ti consente di prendere in carico il tuo denaro, investire in fondi di investimento, azioni e obbligazioni con cui sei più a tuo agio e con maggiore controllo. Sono un uomo che ama il controllo. Mi piace essere responsabile delle cose e non avere nulla che mi impedisca di fare le cose che voglio fare. Gli IRA e gli account di investimento fanno proprio questo.

Vai libero professionista

Un'altra opzione, e questo potrebbe essere un po 'fuori dalla tua zona di comfort, ma è trovare una sorta di modo per avere un'attività di lavoro autonomo, quindi hai un reddito da lavoro autonomo. Saltando oltre le redini di essere autonomi, è ora possibile implementare il proprio account di pensionamento, in pratica impostare il proprio 401K per la vostra attività.

Puoi fare un semplice IRA, un IRA SEP o un 401K da solo. Ciò che questi ti danno sono gli stessi vantaggi del 401K, ma ora hai il controllo di cui stavo parlando. Ora hai il controllo per allontanarti dai fondi comuni di investimento ad alto costo, allontanati dai fondi che hanno prestazioni poco brillanti. Ti allontani da tutta quella roba. Ti dà quel controllo che non riesci ad avere un 401K che fa schifo.

Se hai altre domande riguardanti il ​​tuo 401K, per favore mi colpisca al blog, goodfinancialcents.com e sarò lieto di rispondere e aiutarti nel miglior modo possibile. Inoltre, assicurati di darci un'occhiata su Facebook, assicurati di darci i complimenti, dacci due se puoi. Lo apprezziamo e ci sentiamo presto. Stai attento.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Per determinare quale investimento (i) può essere appropriato per te, consulta il tuo consulente finanziario prima di investire.