Pulizia autunnale per le tue finanze (cosa fare prima della fine dell'anno) 💲💲💲

Tutti parlano di Spring Cleaning ... ma che dire di Fall Cleaning? Nessuno parla di Fall Cleaning.

Bene, quando si tratta delle tue finanze, penso che l'autunno sia il momento migliore per immergersi e ripulire le cose. Perché? Perché in autunno puoi fare il check-in sul tuo piano da quando sei stato costretto a guardare i tuoi soldi (cioè il tempo delle tasse) e puoi vedere come ti stai preparando per la fine dell'anno. È anche un buon momento per correggere le cose se necessario, e per molte persone, settembre e ottobre sono di solito tempi più lenti nella vita in generale.

Quindi, se hai intenzione di organizzare le tue finanze per l'autunno, che cosa hai bisogno di controllare? Dai un'occhiata alla nostra lista qui sotto per impostare una pulizia autunnale per le tue finanze.

Organizzazione finanziaria

Il primo passo per ripulire le tue finanze è il check-in sulla tua organizzazione finanziaria. Seguo la nostra guida per organizzare completamente la tua vita finanziaria. Tuttavia, cado ancora quando si tratta di archiviazione e organizzazione. Ecco perché è fantastico impostare le interruzioni durante l'anno per essere certo di essere catturati dal deposito e garantire che tutto ciò di cui hai bisogno per mantenere un posto.

È anche un buon momento per guardare tutti i tuoi account e assicurarti che non ci siano sorprese. Raccomando che non importa cosa, trascorri qualche minuto e rivedi i tuoi conti bancari e di investimento - assicurati che tutto sia come dovrebbe essere, e sei a tuo agio con la tua posizione.

Contributi pensionistici

Dato che ci sono ancora tre mesi rimasti nell'anno, è anche un ottimo momento per guardare i tuoi contributi pensionistici e assicurarti di essere ancora sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Se stai cercando di massimizzare il tuo 401k, puoi verificare quanti stipendi hai ancora e assicurarti di contribuire abbastanza. Dato che puoi solo contribuire con le percentuali del tuo stipendio, è quasi impossibile ottenere l'importo esatto nel tuo 401k. A volte devi armeggiare con le tue detrazioni di stipendio per assicurarti di contribuire abbastanza, ma non troppo.

Ricorda, se contribuisci troppo, troppo presto, potresti non ottenere il massimo dal contributo corrispondente del tuo datore di lavoro.

Assicurazione sulla vita

Infine, la caduta è un ottimo momento per rivalutare la tua assicurazione per due motivi: in primo luogo, settembre è il mese di sensibilizzazione sull'assicurazione sulla vita e, secondo, il calendario funziona bene per molte famiglie. Il tempismo è enorme: a questo punto dell'anno, la maggior parte dei principali cambiamenti della vita che sono pianificati sono avvenuti o si sa che si verificheranno. Questi includono matrimoni, neonati, nuovi lavori e altro ancora. È anche in anticipo rispetto al momento in cui la maggior parte delle persone inizia a prendere decisioni per l'iscrizione aperta e può decidere i propri benefici presso il proprio datore di lavoro.

Dato che la maggior parte degli americani che hanno un'assicurazione sulla vita ottengono dal loro datore di lavoro, è un ottimo momento per decidere se l'importo che il datore di lavoro fornisce è sufficiente a coprire le esigenze della tua famiglia. Molti pianificatori finanziari sostengono di avere 20 volte il salario annuo dell'assicurazione sulla vita, tuttavia la maggior parte dei datori di lavoro in genere offre da 1 a 5 volte il proprio stipendio annuale. Ciò lascia una lacuna nella copertura potenziale qualora dovesse accadere qualcosa.

Inoltre, secondo un recente sondaggio di John Hancock, il 47% di Gen Xers può individuare i vantaggi familiari di avere un'assicurazione sulla vita sufficiente a coprire i bisogni della propria famiglia.

Se vieni a corto di ciò che offre il tuo datore di lavoro, puoi guardare alle compagnie di assicurazione private per una politica che possa coprire tale differenza. Aziende come John Hancock offrono piani competitivi per giovani adulti e famiglie, specialmente per coloro che vivono uno stile di vita sano. Ad esempio, John Hancock ha il suo prodotto Vitality, che premia i partecipanti con vantaggi come il risparmio sui loro premi impegnandosi in attività salutari.

Assicurazione sanitaria

Infine, sulla stessa falsariga dell'assicurazione sulla vita e dell'iscrizione aperta, è anche importante guardare l'assicurazione sanitaria per l'iscrizione aperta. Con l'aumento degli account di spesa sanitaria, l'assicurazione altamente deducibile e le grandi modifiche ai piani del datore di lavoro, è necessario dedicare un po 'di tempo all'analisi della spesa sanitaria e vedere se si ha la possibilità di salvare, o anche se si è necessario prendere un appuntamento medico aggiuntivo prima della fine dell'anno.

Innanzitutto, se attualmente disponi di un account di spesa flessibile, assicurati di essere in grado di spendere tutto ciò che ti serve entro la fine dell'anno. Se hai bisogno di fissare un appuntamento in più, ora è il momento di farlo. Assicurati di non lasciare che nessuno di quei soldi vada sprecato.

In secondo luogo, è anche un buon momento per rivedere le tue spese e guardare le tue potenziali spese per il prossimo anno. L'iscrizione aperta è in genere quando devi decidere quanto contribuire ai tuoi account, quindi analizza le tue spese e pianifica di conseguenza.

Quali altre aree hai bisogno di guardare per l'autunno pulizia per le vostre finanze?

Ho ricevuto un compenso in cambio della stesura di questa recensione. Sebbene questo post sia sponsorizzato, tutte le opinioni sono mie.