Perché non ho pagato presto i miei prestiti

La maggior parte delle persone vede il debito come una perdita irrimediabile delle tue finanze. Se cerchi "debito" su internet, sarai bombardato da articoli su come eliminarlo, quanto è dannoso resistere e quanta epidemia è diventata negli Stati Uniti. Il debito è completamente malvagio, giusto?

Non necessariamente.

Avere un sacco di debiti è di solito una brutta notizia, ma ci sono momenti in cui concentrarsi troppo sull'essere senza debiti è altrettanto brutto. Se sei bloccato in un tasso di interesse basso, ci sono un certo numero di modi in cui potresti potenzialmente vedere un rendimento più elevato mettendo i tuoi soldi verso altri usi.

Leggi qui sotto per vedere quando i nostri esperti raccomandano di mantenere il debito.

Risparmia per un fondo di emergenza in primo luogo

CFP Brandon Marcott di Edify Financial Planning ha detto che si pente di aver pagato 80.000 dollari di prestiti agli studenti il ​​più rapidamente possibile. Ora che è un consulente finanziario, dice ai suoi clienti di non concentrarsi troppo sul pagamento del debito.

Prima di buttare soldi extra per i tuoi prestiti, Marcott dice che tutti dovrebbero risparmiare da tre a sei mesi di spese in un fondo di emergenza.

Anche il leggendario esperto di finanza personale Dave Ramsey raccomanda di creare un fondo di emergenza di $ 1.000 prima inizio payoff del debito. Senza un fondo di emergenza, un semplice incidente automobilistico può trasformarsi in un altro onere del debito.

Marcott consiglia di pensare a cos'altro dovrai pagare, tra cui una casa, un'auto o un nuovo business. Il pagamento del debito porta soddisfazione immediata, ma Marcott consiglia di considerare ciò che è necessario acquistare nei prossimi 5-10 anni.

Ricorda di investire

Uno dei migliori motivi per non pagare il debito in anticipo è se si può ottenere un rendimento migliore investendo quei soldi nel mercato azionario.

Jon Dulin di MoneySmartGuides ha detto che quando ha preso un prestito auto con lo 0,9% di interesse, ha deciso di non pagarlo in anticipo. Se il tuo interesse è inferiore al tasso di inflazione standard (tra il 2-3%), non c'è fretta di ripagarlo rapidamente.

Anche se può sembrare controintuitivo essere in debito volontariamente, la matematica può funzionare a tuo favore. Dulin ha detto che ha usato il rendimento del suo investimento per effettuare pagamenti mensili sul suo prestito auto.

Jim Wang di WalletHacks ha detto che preferisce anche investire i suoi soldi invece di pagare il mutuo in anticipo, che ha un tasso di interesse del 3,625%. Per lui, è meglio tenere i soldi dove può facilmente accedervi.

"Quando paghi il mutuo, il denaro è bloccato in casa", ha detto. "Non puoi accedervi a meno che tu non abbia una HELOC [linea di credito di equità domestica], che ti costerà; o vendere la casa, che ti costerà anche. "

Lee Huffman di BaldThoughts ha detto che paga le rate del mutuo standard sui suoi investimenti immobiliari e utilizza qualsiasi somma extra che deve acquistare più unità di noleggio invece di pagare rapidamente i suoi prestiti.

In questo momento, i tassi di interesse sono ancora bassi e Huffman raccomanda di approfittarne mentre è possibile.

"Il mio obiettivo è quello di acquistare il maggior numero possibile di immobili in affitto, mentre posso ancora bloccare questi mutui a tasso molto basso", ha affermato.

I prestiti agli studenti e i mutui offrono anche detrazioni fiscali per i mutuatari, che è un'altra ragione per considerare di tenerli in giro se ha un buon senso finanziario.

Decidi cosa è meglio per te

Per alcune persone, il vantaggio psicologico di essere senza debiti è incalcolabile, quindi ripagare il debito - anche se è allo 0% di interesse - può avere più senso. Avere delle finanze sane significa anche avere un rapporto sano con i propri soldi, quindi considera se sei il tipo di persona che può vivere con il peso emotivo di essere in debito.

Ma se riesci a sopportare quei pagamenti e a mettere i tuoi soldi per usi migliori, starai meglio a lungo andare. Che si tratti di risparmiare per un fondo di emergenza, di pianificare un matrimonio o di avviare un'impresa, i tuoi soldi andranno più lontano.

Questo consiglio si applica principalmente alle persone che pagano tassi di interesse bassi, quindi non essere troppo eccitato se non si adatta a tale fascia demografica. Una volta raggiunto il 6% o superiore, risparmierai di più pagando il debito il più rapidamente possibile. Questo potrebbe cambiare dopo il rifinanziamento ad un tasso migliore, quindi tieni sempre aperte le tue opzioni e le tue finanze sotto controllo.

Qual è la tua opinione sul pagamento anticipato del debito?

Crediti fotografici: (c) Can Stock Photo