Intervista a Tim Chen, fondatore di NerdWallet

È probabile che tu disponga di una carta di credito. Infatti, secondo un sondaggio della Federal Reserve Bank di Boston, un titolare di carta di credito avrà in media 3,5 carte. Le carte di credito sono parte della nostra vita quotidiana e, se non gestite correttamente, potrebbero portare alla rovina finanziaria. Quando stai ricercando qual è la migliore carta di credito da utilizzare, dove vai per informazioni? Se è il web, come fai a sapere se l'informazione è corretta o imparziale?

Tim Chen, il fondatore di NerdWallet, ha creato il sito per essere una risorsa per il consumatore di tutti i giorni che sta cercando di trovare una carta di credito che corrisponda alle loro esigenze. Ma quanto è diverso NerdWallet da altri siti di carte di credito? In poche parole, hanno circa 5 volte il numero di inserzioni rispetto ad altri siti di carte di credito perché elencano quelli che non sono sponsorizzati (nessun incentivo per qualcun altro a offrirli).

Recentemente, Tim e il suo sito sono stati nominati come uno dei primi 20 siti di denaro di CNN Money. Ho chiesto a Tim alcune domande che ci dicevano di più su NerdWallet e alcuni consigli di carte di credito per aiutarci.

1 Tim, cosa ti ha ispirato per creare il tuo sito NerdWallet?

L'anno scorso ho saputo della fantastica carta del 2% di fedeltà di Fidelity da un amico. Ho cercato su Internet per vedere se ci fosse un'offerta migliore là fuori, e sono stato sorpreso di scoprire che la carta Fidelity non si presentava su nessun sito di confronto con carte di credito! Mentre alcuni avevano scritto una recensione sulla carta, nessuno la elencava nella pagina delle carte di credito dei loro premi.

Pensando che fosse strano, ho chiamato mia sorella, una imprenditrice di internet. Mi ha spiegato che i siti web hanno un incentivo a elencare solo i prodotti che pagano le tariffe di riferimento, pertanto i siti di comparazione delle carte di credito ometteranno le carte di credito per orientarti verso carte di credito mediocri che pagano commissioni.

Risulta che il 90% + delle carte di credito non è sponsorizzato. Ecco perché NerdWallet elenca più di 5 volte più carte di chiunque altro. Riempiamo un enorme divario di contenuti su Internet: non esiste semplicemente nessun altro posto dove ordinare in modo intelligente quasi tutte le carte di credito offerte negli Stati Uniti.

Perché i nostri grandi concorrenti non possono fare la stessa cosa? Perché le loro entrate diminuirebbero di oltre il 90%. La maggior parte di questi sono controllati da investitori focalizzati sulla redditività a breve termine. NerdWallet non ha costi o investitori come esiste oggi. Siamo solo un paio di nerd con lavori giornalieri, alcune capacità di codifica e un po 'di tempo libero.

2 Quali sono alcuni dei maggiori errori commessi dai consumatori in merito alle carte di credito? Come pensi che NerdWallet possa aiutarti?

Non possiamo aiutare con l'errore più grande - spendendo più di quello che guadagni. Possiamo solo aiutare a trovare i migliori premi o gli APR più bassi, perché è un errore lasciare i soldi sul tavolo quando si squadrano con le compagnie delle carte di credito.

Per quanto riguarda il nostro blog, ci concentriamo sull'utilizzo di fatti per generare consigli di buon senso su come utilizzare la carta di credito. I temi tipici sono le raccomandazioni basate sui numeri come "Non pagare per l'assicurazione auto a noleggio" e "Non pagare le tasse con una carta di credito".

Miti della carta di credito

3 Quando si tratta di carte premio / bilanciamento, quali sono i primi 3 miti che ogni consumatore deve conoscere?

Mito 1 - Paga sempre con la tua carta di credito quando possibile, così puoi accumulare premi.

La maggior parte dei piccoli ristoranti, gioiellerie e negozi pagano il 3-4% delle commissioni di transazione commerciale alla società emittente della carta di credito. Devono inoltre segnalare le vendite delle carte di credito all'IRS. Pertanto, si dovrebbe sempre chiedere ai commercianti più piccoli se c'è uno sconto per il pagamento in contanti. Non è molto patriottico, ma è tutta un'altra storia.

Inoltre, molte stazioni di gas scontate non accettano carte di credito, ma sono molto più economiche. Di solito è meglio pagare dei soldi che pagare 17 centesimi in più al gallone per pompare Shell con la tua carta premio.

Mito 2 - Le compagnie di carte di credito perdono denaro se pagate le bollette in tempo.

Questo semplicemente non è vero. Ogni commerciante deve pagare alla rete della carta di credito una commissione di "interscambio". I negozi di mamma e pop spesso sborsano del 3-4% + di ogni dollaro speso nella rete delle carte di credito. Costco riesce a pagare quasi nulla a causa delle loro dimensioni.

Questo ti dice due cose.

Innanzitutto, se vedi mai una carta premi del 5% pubblicizzata, come alcune offerte di Discover e Amex, rendila conto c'è sempre un problema. Si aspettano che i tuoi guadagni medi siano inferiori al 2,4%, lo scambio medio più alto ottenuto da qualsiasi emittente di carte.

Secondo, fai attenzione ai premi che ti vengono promessi quando vai da un grossista come Costco. Molte carte premio hanno una stampa fine escludere i club di magazzino dalle categorie di bonus. Ad esempio, se si pompa benzina con American Express Blue Cash presso Costco, non si ottiene il 5% di rimborso.

Mito 3 - La tua carta di credito ti copre se distruggi una macchina a noleggio.

In caso di incidente, solo il club di Diner fungerà da assicurazione auto primaria. L'assicurazione primaria è ottima, perché i premi dell'assicurazione auto non saliranno. Tuttavia, altre carte di credito che coprono l'assicurazione di noleggio fungono solo da assicurazione secondaria, il che significa che devi prima presentare un reclamo con la tua assicurazione auto, e la carta di credito pagherà per alcune delle altre cose fino a un certo punto.

Mentre questo significa che di solito sei coperto per i costi più ingenti, come il danno del veicolo, di solito tieni bloccato con un addebito di "Perdita di utilizzo" che può facilmente aggiungere fino a più di $ 1.000.In generale, Visa e Diner's Club copriranno questo aspetto, mentre Discover esplicitamente non lo copre. American Express e MasterCard pretendono di coprire questo addebito sulla maggior parte delle carte, ma non aspettarti che paghino! Chiedono che la società di noleggio fornisca un modulo di utilizzo della flotta che mostri che tutte le auto sono state noleggiate durante il tempo necessario per riparare l'auto danneggiata. Le società di noleggio auto di solito rifiutano di fornire questa documentazione, così gli affittuari restano bloccati con il conto. Ci sono anche alcune centinaia di dollari in spese amministrative che ti rimangono bloccati in un incidente, non importa quale carta di credito utilizzi.

Tuttavia, nonostante tutto ciò, non raccomanderemmo mai di acquistare l'assicurazione. Il costo dell'assicurazione è semplicemente troppo alto rispetto a quello che probabilmente dovrai.

Informazioni sulla carta di credito non distorta

4 Ci sono tonnellate di informazioni sul web sulle carte di credito. Cosa consiglieresti a un consumatore di essere alla ricerca?

Se stai cercando una carta premio, fai attenzione a chi ti consiglia di iscriverti a una carta di credito con 1% di premi. Probabilmente puoi ottenere una media del 2-3% di premi se hai un credito eccellente: il nostro sito elenca non meno di 10 carte premio con un tasso di ricompense base del 2%.

Se stai cercando una scheda APR bassa, mai averne uno da una banca nazionale come Bank of America o Citibank. Le tariffe APR più basse disponibili provengono dalla tua unione di credito locale. Confronta queste tariffe con le nostre offerte APR basse e avrai una comprensione abbastanza completa di ciò che è là fuori.

5 NerdWallet è stato appena nominato da CNN Money come uno dei primi 20 siti di denaro. Come ci si sente ad essere in compagnia di una buona compagnia?

È fantastico e siamo incredibilmente eccitati! Siamo stati fortunati ad avere un giornalista così affermato che riconosce il valore dei nostri contenuti. Ha davvero colto l'occasione raccomandando un sito web meno conosciuto rispetto a quelli più consolidati. È fantastico che la parola si stia diffondendo sul nostro sito e speriamo che il traffico continui ad aumentare. Alcuni dei migliori feedback che abbiamo ricevuto sono stati dai nostri utenti, mantieni i suggerimenti in arrivo!

Consigli e trucchi della carta di credito

6 Qualche ultimo consiglio per gli utenti delle carte di credito?

Credo che la soluzione per aggiustare le tue finanze non ottenga una carta di credito migliore, sta scorrendo le carte di credito meno spesso. Per le necessità, trova una buona ricompensa. Pagalo prima, perché le carte premio tendono ad avere un TAEG più alto. Se devi assolutamente portare un saldo, metti il ​​saldo su una carta APR bassa e non perdere mai il pagamento minimo.

Se il tuo obiettivo è quello di costruire la storia del credito, pianificare in anticipo evitando le carte di credito con le tasse annuali. Perché? Se hai intenzione di cambiare le carte di credito, è meglio lasciare la vecchia scheda attiva ma non utilizzata, in modo che venga visualizzata nel tuo rapporto di credito come una linea di credito non sfruttata. Sarebbe un ostacolo finire con 5 carte di credito inutilizzate, ognuna con $ 50 di tasse annuali, tra 20 anni! Questo è il motivo per cui non pensiamo che dovresti optare per una delle tante carte compagnia aerea con bonus di firma succosi e alte commissioni annuali.