Carte di debito prepagate solitamente più costose rispetto agli account di controllo

Questo è un post di Tim Chen, CEO di NerdWallet. NerdWallet ti aiuta a trovare la migliore carta di credito, ordinando quasi 600 carte di credito con le migliori ricompense e gli APR più bassi.

Le carte di debito prepagate e i conti correnti hanno entrambi delle tasse nascoste. Se il tuo obiettivo è scegliere l'opzione con meno tasse, solitamente stai meglio con il conto corrente. Spiegheremo perché sotto.

Quale ha tasse più basse?

Dipende da quanto spesso sei scoperto

In base al normale utilizzo, le carte di debito prepagate sono più costose dei conti correnti; anche conti di controllo online. Abbiamo condotto un test ipotetico, in cui abbiamo confrontato le commissioni del conto presso i 10 maggiori fornitori di conti correnti, contro le commissioni prepagate per le carte di debito per 10 carte prepagate popolari, inclusa la più popolare in America, la RedCard Target.

La carta di debito prepagata media costa $ 19,14 al mese e il conto di controllo medio costa $ 6,82 al mese. Spieghiamo come abbiamo calcolato questi numeri nell'appendice.

Il fattore swing grande entra in gioco quando si sceglie la protezione da scoperto, che è il modo in cui le banche fanno soldi sul conto corrente. Gli scoperti su una carta di debito collegata a un conto corrente sono spesso accidentali. Queste commissioni variano in genere da $ 28 a $ 36 per incidente, quindi possono aggiungere rapidamente fino a centinaia di dollari. Questo è particolarmente vero se non sei consapevole del fatto che il tuo account è vuoto!

Quanti soldi potresti avere in tasse di scoperto?

Secondo uno studio della FDIC, il 4,9% degli americani che hanno perso 20 o più volte l'anno ha pagato un conto medio di $ 1,610.

Quante volte all'anno dovresti essere scoperto per fare in modo che il tuo conto corrente diventi più costoso di una carta di debito prepagata? 5.

La commissione di scoperto medio presso i 10 maggiori fornitori di conti correnti in America è di $ 33,75, e la tua carta di debito prepagata media aumenta di $ 229,67 l'anno in commissioni rispetto a $ 81,80 della tua banca. Se hai la disciplina per evitare gli scoperti di conto, stai molto meglio andando con una banca.

A partire da agosto 2010, la FDIC ha vietato la pratica delle banche che ti hanno firmato per la protezione da scoperto scoperto senza il tuo consenso. Quindi, anche meglio che essere disciplinati - jnon farlo mai non optare!

Ti consigliamo di ottenere un conto corrente e una carta di credito protetta invece di una carta di debito prepagata

Il tuo futuro finanziario potrebbe essere migliore senza una carta di debito prepagata. Pensiamo che dovresti prendere in considerazione l'acquisto di una carta di credito protetta, combinata con un conto corrente.

• Una carta di debito prepagata non fa nulla per costruire il tuo credito, mentre una carta di credito protetta ti mette sulla strada giusta.
• Entrambi i tipi richiedono di pagare in anticipo il denaro per poter utilizzare la carta, quindi perché non creare credito mentre lo fai?
• Ci sono numerosi reclami su bacheche internet su persone che si fanno fregare da dispute commerciali e truffe truffe quando si utilizza una carta di debito prepagata. Semplicemente non offrono lo stesso livello di protezione delle controversie dei commercianti, protezione contro le frodi, servizio clienti e vantaggi della protezione di viaggio offerti dalla maggior parte delle carte di credito.
• Molte carte protette offerte da grandi banche offrono la possibilità di passare da una carta protetta a una carta non protetta dopo un periodo di buon comportamento. Quindi alla fine potresti goderti i benefici di una carta cashback o una carta di trasferimento del saldo APR 0%.

In conclusione, pensiamo che le carte di debito prepagate siano in genere peggiori del controllo degli account, indipendentemente dal fatto che lo si stia facendo a breve termine oa lungo termine. Il motivo numero uno citato in un sondaggio FDIC per non aprire un conto corrente è "non abbastanza denaro per averne bisogno" - beh, dato quanto sono più economici rispetto ai servizi di controllo contanti e carte di debito prepagate, non hai abbastanza soldi NON averne uno

Appendice

Per le carte di debito prepagate, abbiamo ipotizzato che il tuo utilizzo mensile includesse prelievi da 1,5 ATM, 8 acquisti, 2 ricariche e 1 richiesta di saldo. Abbiamo confrontato le carte di Green Dot, Walmart MoneyCard, NetSpend Visa, Emerald Card, Rush Card, Vision Premier, Western Union MoneyWise, AccountNow, ACE Cash Express (NetSpend) e PayPower.
Per le banche, abbiamo assunto che il tuo conto iniziale di controllo inizierebbe con $ 100 e che dovresti utilizzare un ATM fuori rete una volta al mese. Abbiamo confrontato i conti correnti di Bank of America, Capital One, Chase, Citi, HSBC, PNC, SunTrust, TD Bank, US Bank e Wells Fargo.

Tim Chen è CEO di NerdWallet. NerdWallet ti aiuta a trovare la migliore carta di credito, ordinando quasi 600 carte di credito con le migliori ricompense e gli APR più bassi. Tim scrive su carte di credito per il Forbes Moneybuilder Blog, Huffington Post e Christian Science Monitor.