Cosa il CFPB vuole sapere sui servizi di riparazione del credito

L'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore ha presentato denunce federali contro quattro società di riparazione del credito che hanno promesso di aiutare i clienti a aumentare i loro punteggi di credito a pagamento.

Secondo il CFPB, le quattro società con sede in California - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants e Park View Law - hanno violato diverse leggi federali.

Le aziende e i loro leader sono accusati di imporre tasse ai consumatori prima di fornire servizi, sovraintendendo i benefici dei loro servizi e non rivelando i limiti delle "garanzie di rimborso" pubblicizzate per ottenere la fiducia dei potenziali clienti.

La CFPB raccomanda di multare le società per un totale di $ 2 milioni.

Ciò che il CFPB dice che l'azienda ha sbagliato

Secondo la CFPB, la legge federale richiede che aziende come quelle citate nella denuncia dimostrino di essere in grado di fornire i risultati promessi prima di poter riscuotere qualsiasi pagamento.

Il CFPB accusa ciascuna delle quattro società di addebitare centinaia di dollari solo per rivedere la storia creditizia di un cliente e iscriversi per il servizio. Quindi, le aziende applicheranno un supplemento di $ 89,99 ogni mese per continuare il servizio senza aumentare significativamente i punteggi di credito dei propri clienti, dice il CFPB.

Mentre le società offrivano anche garanzie di rimborso per i clienti insoddisfatti, il CFPB afferma che molti non sono mai stati in grado di incassare, perché solo coloro che hanno aderito all'azienda per almeno sei mesi senza risultati hanno ottenuto la garanzia. Chiunque se ne fosse andato, ha rinunciato prima ai propri diritti sotto la garanzia, secondo le lamentele.

Infine, il CFPB afferma che le società spesso attiravano i clienti che stavano lottando finanziariamente con la promessa di rimuovere quasi ogni segno negativo sul loro credito e aumentare drasticamente i loro punteggi di credito. I clienti pagavano le tasse elevate nella speranza di partire con punteggi di credito significativamente più alti, ma le aziende non avevano le prove per supportare queste affermazioni, secondo le lamentele.

Stai pensando di assumere una società di riparazione di credito? Considera questo prima

Mentre le società citate nella denuncia e i loro clienti erano per lo più con sede in California, altre società in tutto il paese fanno affermazioni simili su ciò che possono fare per il tuo punteggio di credito.

Mentre alcuni potrebbero essere utili, vogliamo proteggere la nostra famiglia Penny Hoarding dalle mele marce.

In primo luogo, non vi è alcun motivo valido per pagare alcuna società solo per rivedere la cronologia dei crediti. Puoi utilizzare un servizio come Credit Sesame per calcolare il tuo punteggio di credito e monitorare le modifiche gratuitamente.

Se vuoi evitare di assumere una società di riparazione del credito, Credit Sesame ti dà anche consigli su come aumentare il tuo punteggio di credito.

Se hai bisogno di aiuto esterno, ecco cosa pensa il CFPB prima di pagare per i servizi di riparazione del credito.

1. Se la società richiede il pagamento anticipato, corri

Ai sensi della legge sulle agenzie di riparazione del credito, una società di riparazione del credito non può addebitare alcun importo se non dopo aver completato il servizio.

Se la società utilizza il telemarketing, non può richiedere commissioni fino a quando non può produrre un rapporto di credito almeno sei mesi dopo i risultati promessi che dimostrano che ha soddisfatto le sue promesse. Quindi, se una società di riparazione del credito che utilizza il telemarketing ti ha promesso un aumento del punteggio di credito di 100 punti in sei mesi, non può riscuotere la sua commissione finché non dimostra di aver mantenuto la sua promessa 12 mesi dopo.

"Alcune società struttureranno piani di pagamento mensili per evitare questo requisito e dovresti sapere che nessuna forma di pagamento anticipato è legale", ha detto il CFPB.

2. Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è

Se la compagnia che stai prendendo in considerazione ha promesso un aumento del punteggio specifico in un breve periodo di tempo, non crederci. L'aggiornamento di un rapporto di credito richiede tempo e nessuno può garantire un punteggio specifico.

3. Se la Società non può spiegare chiaramente il suo processo, questa è una bandiera rossa

Ce l'abbiamo. La ragione per cui assumerai un esperto è perché questo processo può diventare complesso. Li stai pagando per essere gli esperti, quindi non devi esserlo.

Ma se la compagnia che stai valutando di assumere non può spiegare chiaramente come intende riparare il tuo credito e aumentare il tuo punteggio, questo è un segno che qualcosa potrebbe essere sbagliato.

Assicurati di aver compreso il processo, di sapere esattamente quanto costerà il servizio e di avere un contratto scritto che delinei tutto questo. Avrai bisogno di quel contratto per determinare se la società ha mantenuto le sue promesse ed evitare sorprese quando è ora di pagare.

4. Se l'azienda ti chiede di mentire, non farlo

L'ultima parola di cautela del CFPB: Non assumere mai una compagnia che ti chiede di travisare i fatti.

Ad esempio, un'azienda meno che reputabile può consigliarti di creare una nuova identità di credito con un numero di identificazione del datore di lavoro invece del tuo numero di previdenza sociale. Il CFPB sconsiglia di seguire questo consiglio losco.

Se hai assunto una delle società californiane o un'altra azienda in qualsiasi altra parte del paese e avevi un'esperienza simile, segnalala al CFPB.

Divulgazione: i nostri amici hanno smesso di invitarci perché stavamo sempre scavando per spiccioli tra i loro cuscini del divano. Utilizziamo invece i link di affiliazione per cui siamo ancora invitati ad alcune parti.

Desiree Stennett (@desi_stennett) è una scrittrice di The Penny Hoarder.