Perché una mamma non vuole che il suo studente universitario ottenga una carta di credito

Ho avuto la mia prima carta di credito quando ero uno studente universitario di 18 anni.

Era una carta di un grande magazzino di Sears e non ho addebitato un importo enorme. Ma essendo uno studente universitario, non avevo molti soldi e non sempre pagavo i pagamenti in tempo.

Non ha rovinato il mio credito per sempre, ma sicuramente ha creato alcuni singhiozzi lungo la strada, soprattutto quando ho ottenuto il mio primo lavoro a tempo pieno e stavo cercando di comprare una macchina.

Quindi, quando mia figlia voleva ottenere una carta di credito prima del suo primo anno di college, la mia risposta era un "NO" inequivocabile.

Alcuni dei suoi amici stavano ricevendo le carte di credito, ma i loro genitori erano co-firmatari e avevano pianificato di pagare le bollette.

Dopo la mia esperienza con la carta di credito, non volevo mettere mia figlia nei guai.

Quando dovresti ricevere la tua prima carta di credito?

La prima carta di credito può essere un'opportunità di educazione finanziaria, ma può anche facilmente ritorcersi contro.

Può creare credito, ma i genitori che pagano il conto possono anche costruire cattive abitudini.

"È come dire, anche se è merito tuo, sono responsabile per te", afferma Greg Pang, vicepresidente e consulente finanziario di Capital One Investing.

Gli studenti che si assumono la responsabilità di una carta di credito troppo presto possono esercitare un giudizio insufficiente nella spesa a causa di inesperienza, hanno difficoltà a effettuare pagamenti o sono solo in grado di effettuare pagamenti minimi.

Quando effettui i pagamenti minimi, "non crei credito, stai rovinando il credito e le accuse si accumulano", dice Pang, sottolineando che per costruire credito, devi pagare le fatture della tua carta di credito per intero.

I genitori possono aiutare educando e guidando i loro studenti in base al loro livello di maturità.

Ma anche i più giovani adulti più responsabili sarebbero saggi a non ottenere una carta di credito durante i primi due anni di college, raccomanda Theodore Daniels, fondatore e presidente della Society for Financial Education e Professional Development.

"Il primo anno di università è molto difficile in termini di organizzazione", afferma Daniels. "Gli studenti dovrebbero stabilire una base e non doversi preoccupare della pressione di dover lavorare per pagare una carta di credito".

Come far bagnare le dita dei piedi

Nel frattempo, gli studenti possono testare le acque finanziarie utilizzando una carta di debito, prepagata o legata ad un conto corrente.

Se una carta di debito è legata a un conto corrente, Pang dice che i genitori possono aiutare controllando l'account dei loro figli per vedere se sono abbastanza disciplinati da trattenere denaro.

Lo studente avrà anche una pratica di bilancio, in modo da non sovvertire il proprio account.

Pang consiglia inoltre ai genitori di dedicare un po 'di tempo a spiegare come fare un budget. Consiglia ai genitori di far scrivere ai loro figli ogni centesimo che spendono per un periodo di tempo.

"Quello che fa la maggior parte dei giovani è andare e passare la carta o andare al bancomat e tirare fuori i soldi e non scrivere mai giù", dice Pang.

"Se non lo stai scrivendo o monitorando in alcun modo, non hai modo di sapere esattamente cosa stai spendendo. Le banche cercano di semplificare le cose, ma rendono anche facile dimenticare le nostre responsabilità ".

È facile prelevare una carta di debito legata a un conto corrente, con conseguenti commissioni bancarie che possono facilmente sopraffare uno studente con fondi limitati.

Per coloro che necessitano di più pratica ed esperienza, una carta di debito prepagata potrebbe essere un'opzione migliore. In questo modo, c'è ancora un'opportunità di praticare il bilancio - ma nessuna possibilità di sovvertire un conto e di essere inghiottiti dalle tasse.

Quando è il momento di ottenere quella carta di credito

Daniels dice che gli studenti universitari dovrebbero essere pronti per una carta di credito entro l'anno giovanile, e dovrebbero sicuramente averne uno entro il secondo semestre del loro anno da senior per costruire credito.

Una volta che la prima carta di credito è in mano, "usala solo per scopi educativi ed emergenze, non per spese occasionali, cibo e intrattenimento", afferma Daniels.

"Non addebitare più di un terzo del limite di credito e pagare in modo coerente come concordato."

Questo assicura un buon rapporto di credito, che può avere un impatto su cose come l'acquisto di un auto, i tassi di interesse su un mutuo, anche la domanda di lavoro.

Più datori di lavoro che mai stanno dando un'occhiata a rapporti di credito durante il processo di assunzione, anche per stage, dice Daniels.

"Il rapporto di credito di una persona è un'indicazione del suo carattere e del suo giudizio", spiega Daniels. "Fai quello che dici che farai? Gli studi hanno dimostrato che di solito le persone con un cattivo credito esercitano un cattivo giudizio. "

Imparare il budget, sviluppare il buon senso e gestire responsabilmente il debito della carta di credito sono tutte opportunità educative, ei genitori giocano un ruolo significativo, dice Pang.

"Un giovane adulto ben istruito che trascorre molto tempo con il genitore che apprende, scopre, realizza, avrà successo", dice Pang. "Senza istruzione, è un brusco risveglio."

Esercizio di autocontrollo

Dopo aver raccontato a mia figlia delle mie prime esperienze con il credito, ha accettato di ottenere una carta di credito probabilmente non sarebbe la migliore idea in questo momento.

O così ha detto.

Dopo essere tornata a casa per la pausa natalizia, un estratto conto della carta di credito è arrivato a casa mia a suo nome.Ha ceduto all'offerta di "risparmiare il 10% con un nuovo account" con una carta di credito del negozio - il tipo che ho imparato ad evitare.

Ma il suo equilibrio è pari a zero e lei mi ha detto che non ha intenzione di usare molto la carta.

Sono pronto a fare il mio lavoro incoraggiando autocontrollo, buon senso e ricordandole che la mamma non pagherà il conto.

You Turn: Quando hai ricevuto la tua prima carta di credito? Incoraggerete i vostri figli ad aspettare per iscriversi alla loro?

Robin DeRosa è uno scrittore freelance della Virginia del Nord che è responsabile della formazione finanziaria di tre adolescenti, una matricola del college.