Solo le basi: cos'è un IRA e ne hai bisogno?

Un IRA è un acronimo che sta per previdenza individuale o conto pensionistico individuale. È il piano di risparmio previdenziale in cui puoi investire denaro senza passare per un datore di lavoro.

Nozioni di base dell'Ira

Hai bisogno di un IRA?

Può essere. Forse no. Dipende dalla tua situazione.

I consulenti generalmente suggeriscono di contribuire ad un 401 (k) per primo, se possibile, soprattutto se il datore di lavoro corrisponde al vostro contributo. Questo piano allunga ulteriormente i tuoi soldi.

Ma un IRA potrebbe essere un altro modo intelligente per risparmiare per la pensione se:

• Il tuo datore di lavoro non offre un piano di risparmio previdenziale, o stai per trasferirti in un nuovo lavoro che non lo fa.

• Il tuo datore di lavoro dainos offrono un piano 401 (k), ma fa schifo.

• Stai lasciando il tuo lavoro per lavorare da solo o rimanere a casa.

• Sei già un lavoratore autonomo o non lavori, e vuoi iniziare a risparmiare per il tuo futuro.

• Hai un 401 (k) ma vuoi risparmiare più del limite annuale (che è di $ 18.000 se hai meno di 50 anni).

Qual è la differenza tra 401 (k) e IRA?

La più grande differenza è che solo un datore di lavoro può sponsorizzare un 401 (k). Puoi aprire un IRA da solo, quindi "individuale".

Quanto puoi contribuire ogni anno è anche molto più basso per un IRA - $ 5.500 l'anno ($ 6.500 se hai 50 anni o più).

Entrambi i conti offrono una pausa fiscale. Con un tradizionale 401 (k) o IRA, non pagherete le tasse sul denaro che contribuite al vostro piano di pensionamento. (Ma lo farai quando lo ritirerai).

OK, ma chi è Roth?

Roth è il ragazzo con il quale abbiamo sempre voluto che Rachel finisse - no, un torto, Roth sbagliato.

Questo Roth è in realtà un tipo di IRA (o 401 (k), ma quelli sono meno comuni). La differenza fondamentale è quando paghi le tasse.

Non avrai la detrazione fiscale sui tuoi contributi Roth IRA adesso. Lo otterrai quando ti ritiri. E potrebbe essere meglio.

Vedi, pagherai le tasse ora su, diciamo, $ 5000. Quindi, poiché è un investimento, quei soldi crescono nel corso degli anni. Potrebbe raddoppiare o triplicare quando si va in pensione.

Ciò significa che hai guadagnato, ad esempio, $ 10.000 esentasse.

Mentre chiunque può aprire un IRA tradizionale, un Roth IRA è solo per le persone che guadagnano meno di $ 132.000 all'anno ($ 194.000 se sei sposato).

Quindi ... Qual è il modo migliore per risparmiare per la pensione?

La pianificazione previdenziale è totalmente soggettiva, quindi devi valutare le opzioni per te stesso o chiedere ad un consulente finanziario.

Speriamo che questo districa le informazioni sufficienti per aiutarti a porre le domande giuste. Se hai bisogno di maggiori informazioni, leggi il nostro post sulla differenza tra un IRA e un 401 (k).

(Roth è anche un ragazzo, btw. È il defunto senatore William Roth, che ha sponsorizzato la legislazione che ha creato il piano. Prendi quello per la notte di banalità.)

Il tuo turno: contribuisci a un IRA tradizionale o Roth?

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice senior di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).