Comprendere i prestiti Prosper 💲💲💲

Vuoi sapere come evitare di prendere in prestito dalla tua banca? Internet ha creato un nuovo ambiente in cui è possibile ottenere prestiti senza utilizzare fonti tradizionali, come le banche.

Decine di istituti di credito peer-to-peer (P2P) sono sorti su Internet, offrendo prestiti ai mutuatari che sono spesso in termini più favorevoli rispetto a quelli disponibili attraverso le banche.

I siti di prestito P2P riuniscono i mutuatari sullo stesso sito web con la i

gli investitori che finanzieranno i loro prestiti. In pratica, sta eliminando l'intermediario, che è la banca, e crea un accordo finanziario reciprocamente vantaggioso.

Il mutuatario effettua una richiesta di prestito e tale richiesta viene messa a disposizione degli investitori che finanzieranno il prestito.

Questi finanziamenti di prestito sono generalmente denominati "note" e un investitore può detenere il maggior numero di note che decide di investire. E poiché non vi è alcuna banca coinvolta nel processo, il mutuatario paga spesso meno interessi di quanto non lo sarebbe il caso con un prestito bancario. Nel frattempo, l'investitore guadagna un tasso di rendimento molto più alto di quello che sarebbe possibile sugli investimenti detenuti attraverso una banca.

Il mercato di Prosper Loans, meglio conosciuto semplicemente come Prosperare è stata una delle prime piattaforme di prestito P2P stabilite.

Questa recensione di Prosper ti mostrerà come evitare la tua banca sia per gli investimenti che per i prestiti.

Da quando ha iniziato le sue operazioni nel 2005, Prosper ha finanziato più di $ 6 miliardi di prestiti e ha oltre 2 milioni di membri. La società ha sede a San Francisco e gestisce i suoi prestiti tramite WebBank, una banca industriale membro del FDIC con sede nello Utah.

Prosper agisce come agente di servizio sui prestiti, gestendo i dettagli tecnici di ciascun prestito, incassando i pagamenti e rimettendo i rimborsi agli investitori. Legalmente noto come Prosper Funding LLC, Prosper è una consociata interamente controllata di Prosper Marketplace, Inc.

È Prosper Legit?

In una parola SÌ! Prosper è in giro da dieci anni. Nel mondo di Internet è un'eternità.

Mentre copriamo le recensioni di Prosper per mutuatari e istituti di credito vedrete che questo è un bene mantenuto e modo redditizio per investire e prendere in prestito denaro. Prosper è soggetto alle normative statali e federali, proprio come qualsiasi organizzazione di produzione di prestiti.

Per dare una luce ancora più legittima alla società, tutti i prestiti che sono originati tramite Prosper.com sono realizzati da WebBank. Questa è una banca industriale che viene noleggiata nello Utah e membro della FDIC.

A livello più personale, ho personalmente investito su Prosper per diversi anni. Un paio di anni fa ho iniziato un confronto tra Prosper e Lending Club e ho ottenuto ottimi risultati da entrambe le società sui miei investimenti.

Lending Club è il concorrente numero uno a prosperare nel mercato dei prestiti peer to peer. Ho avuto molta fortuna con loro e tu puoi usare il mio Recensione del club di prestito fare un confronto completo dei due.

Offro anche altre ottime recensioni su diverse opzioni come la Miglioramento eRevisione dell'investimento di Motif.

Quali tipi di prestiti prospererà?

Per la maggior parte, Prosper fa un tipo di prestito - prestiti personali. Ma possono essere usati per qualsiasi scopo tu possa immaginare. Ad esempio, puoi utilizzare un prestito personale Prosper per:

Consolidazione del debito
Migliorie di casa
Per coprire le spese mediche o dentistiche
Per motivi di lavoro
Per fare grandi acquisti come comprare un'automobile
Per coprire le spese domestiche
Per l'acquisto di un'automobile, una motocicletta, un veicolo ricreativo o un'imbarcazione
Per pagare occasioni speciali come anelli di fidanzamento e matrimoni
Per coprire i costi di vacanza
Per pagare le tasse
"Prestiti verdi": per acquistare attrezzature ad alta efficienza energetica per la tua casa
Prestiti a breve termine e Bridge
E anche per le spese di baby e di adozione

Mentre questi sono scopi specifici per i prestiti, il prestito di base istituito rimane lo stesso. Ogni prestito è a tasso fisso, non garantito, pagabile in tre o cinque anni e non ha penali per il pagamento anticipato.

Prosper presterà tra un minimo di $ 2.000 ($ 6.000 in Massachusetts), fino ad un massimo di $ 35.000. Tutti i prestiti hanno una durata di tre anni o cinque anni, e sono a tasso fisso, i prestiti a rate fisso che saranno pagati per intero alla fine del mandato.

Esiste uno scopo per il quale non è possibile utilizzare un prestito Prosper e si tratta di spese di istruzione post-secondaria. A causa di una legge federale nota come Legge sull'opportunità di istruzione superiore, Ideato per proteggere gli studenti che stipulano prestiti per l'istruzione privata per pagare le spese universitarie, i proventi del prestito Prosper non sono idonei per questo scopo.

Come funziona il processo di prestito

Richiedere un prestito è un semplice processo a più fasi, che assomiglia a questo:

Crea il tuo elenco di prestiti: fornisci le informazioni di base, quindi Prosper otterrà il tuo punteggio di credito e determinerà la tua tariffa e i termini.
In base al tuo punteggio di credito e ad altre informazioni ottenute da Prosper, ti verrà assegnato un voto di credito, da AA a HR.
Quindi crei un elenco di prestiti qual è la tua richiesta di prestito. Aggiungerai una descrizione del tuo scopo di prestito e della situazione finanziaria. Apparirà sulla piattaforma per essere esaminato dagli investitori.
Una volta che l'elenco dei prestiti è completamente finanziato e le tue informazioni hanno superato il processo di verifica di Prosper, riceverai il tuo prestito.
L'elenco rimarrà attivo per 14 giorni, o fino a quando i fondi del prestito.
I fondi di prestito vengono depositati direttamente sul tuo conto bancario entro pochi giorni.
Inizi a fare i tuoi pagamenti mensili.

Aprire un conto di prestito personale con Prosper

Requisiti personali per il prestito di Prosper

Per poter beneficiare di un prestito tramite Prosper, devi essere residente negli Stati Uniti e risiedere in uno dei 47 stati in cui Prosper concede prestiti. Ciò include tutti gli stati degli Stati Uniti ad eccezione di Iowa, Maine e North Dakota. Devi anche avere un numero di previdenza sociale, un indirizzo email verificabile e un conto bancario.

Credito. Per qualificarsi per un prestito con Prosper è necessario avere un punteggio di credito minimo di 640.

Prosper utilizza Experian per determinare il tuo punteggio di credito (FICO 08), quindi se ottieni un punteggio di credito da solo, ed è da una fonte diversa da Experian, potresti non essere approvato per un prestito. Anche se il punteggio di un'altra agenzia supera il requisito minimo di 640, il prestito potrebbe non essere approvato se il punteggio di Experian è inferiore a 640.

Poiché il tuo credito dipenderà dal tuo rapporto di credito e dal punteggio di credito fornito da Experian, dovrai risolvere eventuali controversie sul credito tramite Experian e non Prosper.

Reddito. Qualsiasi reddito che dichiari sulla richiesta di prestito deve essere verificabile. Ciò significa buste paga e W-2 se sei impiegato, copie delle recenti dichiarazioni dei redditi se sei un lavoratore autonomo o documenti di terze parti sulla pensione o sul reddito da investimenti.

Non è possibile utilizzare le entrate del coniuge per scopi di qualificazione. Poiché i prestiti Prosper sono prestiti personali, non è possibile presentare domanda congiunta. Prosper non consente l'uso di cofirmatari o co-mutuatari.

Tassa di origine Quando prendi in prestito tramite Prosper, sarai soggetto a una tariffa di origine. La commissione si basa sul tuo grado di rischio, così come sulla durata del tuo prestito, e assomiglia a questo:

Grado di rischio AA: dall'1% al 2% per un periodo di tre anni, il 3% per un periodo di cinque anni
Classe di rischio A - 4% per un periodo di tre anni, 5% per un periodo di cinque anni
Grado di rischio B - 5% per un periodo di tre anni o di cinque anni
Gradi di rischio da C a HR: 5% per un periodo di tre o cinque anni

Collateral. Tutti i prestiti effettuati tramite Prosper non sono garantiti, pertanto non è mai richiesta alcuna garanzia. Ciò include prestiti auto e prestiti ponte, anche se tali prestiti sono generalmente garantiti da garanzie reali. Prosper rende disponibili prestiti personali per l'acquisto di beni materiali, ma i prestiti non sono specificamente prestiti auto o prestiti ponte, solo prestiti personali che è possibile utilizzare per acquistare tali beni.

Prezzi di prestito personale Prosper

Quando richiedi un prestito con Prosper, la piattaforma determina il tuo Valutazione Prosper. Si tratta di un sistema di rating proprietario simile a un punteggio di credito in quanto è predittivo della probabilità di default del prestito. Prosper utilizza questa valutazione nell'impostazione del prezzo del prestito.

Il rating di Prosper è determinato da una combinazione di fattori, tra cui il punteggio FICO, la durata del prestito, il tasso di perdita atteso, l'ambiente economico e l'ambiente competitivo.

Il miglior rating di Prosper è AA e viene fornito con un tasso di fascia bassa del 5,99% di APR per un prestito di tre anni. All'estremo opposto dello spettro, l'HR è il Prosper Rating più basso e ha un tasso massimo del 35,97% di APR per un prestito di tre anni. I prestiti a lungo termine a cinque anni sono disponibili a tutti i livelli di valutazione di Prosper, ma solo un termine di tre anni è disponibile su un prestito con rating HR.

Non ci sono tasse di iscrizione o penali di pagamento anticipato con Prosper, ma fanno pagare una tassa di origine compresa tra l'1% e il 5% del prestito. Tale commissione viene detratta dai proventi del prestito una volta che il prestito è stato finanziato, in modo da non doverlo pagare come una spesa anticipata.

Se non hai dimestichezza con i prestiti P2P, comprendi che le tariffe di ricarica sono tipiche del settore. Inoltre, l'intervallo tra l'1% e il 5% è anche lo standard del settore.

Il processo di applicazione Prosper Loan

Richiedere un prestito con Prosper è un processo in tre fasi:

Scegli un importo del prestito, indica lo scopo del prestito, indica il tuo livello di credito - Eccellente, Buono, Giusto o Scadente (FYI, Scadente è un rifiuto automatico)
Il tuo prestito è quotato, il che lo rende disponibile per l'ispezione e la valutazione da parte dei potenziali investitori; un elenco di prestiti può essere attivo per un massimo di 14 giorni
Una volta che il prestito è stato interamente finanziato dagli investitori, il processo di verifica avrà luogo, così come la revisione del prestito, e i documenti di prestito saranno preparati

Il semplice fatto di avere il tuo prestito quotato risulta solo in un "soft credit pull", quindi il tuo rapporto di credito non sarà colto da un'inchiesta. Durante il processo di verifica, il tuo rapporto di credito sarà tirato, e il tuo reddito sarà verificato, così come la tua identità.

Gran parte del processo di verifica si basa sulla documentazione fornita a Prosper. Puoi farlo caricando i documenti (buste paga, imposte e altre informazioni) nella schermata "Il mio account" sul sito web di Prosper, oppure puoi inviarli via email a [email protected].

Se tutto si verifica con il modo in cui l'hai comunicato sulla richiesta di prestito, il tuo prestito sarà chiuso e riceverai i tuoi fondi. La ricezione dei fondi avviene generalmente tra due giorni e otto giorni dopo che il prestito è stato interamente finanziato dagli investitori e tutte le informazioni sul prestito sono state verificate. I proventi dei prestiti vengono trasferiti elettronicamente utilizzando la rete di clearing house automatizzata (ACH).

Più prestiti Prosper. Puoi avere più di un prestito sulla piattaforma allo stesso tempo. Tuttavia, il punteggio di credito deve essere almeno di 640 quando si applica per il secondo prestito e il limite di prestito combinato di entrambi i prestiti è limitato a $ 35.000 in totale.

Inoltre, il tuo primo prestito deve essere aggiornato e non ci possono essere pagamenti in ritardo negli ultimi 60 giorni.Inoltre, non puoi avere un pagamento con oltre 15 giorni di ritardo nell'ultimo anno, né puoi avere più di due pagamenti di prestiti restituiti negli ultimi tre anni. Ci sono altri requisiti specifici, ma sono basati sul tuo punteggio di credito.

Metodi di rimborso del prestito. Avrai due opzioni per effettuare i pagamenti mensili. Il primo è il trasferimento elettronico di fondi, in cui i pagamenti saranno automaticamente detratti dal tuo conto bancario alla data di scadenza. Il secondo è con bonifico bancario, che ti permetterà di pagare il tuo prestito direttamente tramite il tuo conto bancario.

Prosper cerca di scoraggiare metodi di pagamento diversi dai due sopra elencati. Tuttavia, a loro discrezione, possono accettare entrambi i pagamenti tramite pay-per-phone o via terra. Entrambe le opzioni di pagamento richiedono una commissione di elaborazione fino a $ 15.

Sicurezza del sito. A questo riguardo, non ci dovrebbero essere lamentele su Prosper. Prosper fornisce a tutti i server un certificato Secure Socket Layer (SSL) Extended Validation (EV) in modo da essere certi di trovarsi effettivamente sul sito Web di Prosper e che tutti i dati immessi verranno trasmessi in un canale crittografato sicuro. La sicurezza dei dati viene fornita da una combinazione di firewall, sistemi di rilevamento delle intrusioni, un sistema di rilevamento malware e un sistema di prevenzione della perdita dei dati. I dati vengono archiviati in un data center altamente protetto, che viene verificato in base agli standard SSAE 16 Tipo II e / o SOC 2 Tipo II.

Velocità. Prosper ha lavorato duramente per semplificare il più possibile il processo di applicazione. Sanno che il processo di prestito può essere un mal di testa, ma lo hanno reso il più semplice possibile. Per la maggior parte delle persone, possono completare l'intera applicazione in pochi giorni. Non devi preoccuparti di andare in banca tutti i giorni, il che significa che puoi farlo nel tuo tempo.

Pagamento anticipato. Se decidi di pagare anticipatamente il tuo prestito per evitare gli interessi (si spera che tu possa farlo), non pagherai alcuna commissione. Non dovresti essere penalizzato per il pagamento anticipato del tuo prestito.

Reclami contro Prosper

Ogni opzione di prestito avrà alcuni inconvenienti. Prosper non fa eccezione. Quando stai cercando un prestito, devi considerare tutti i possibili pro e contro del creditore.

Uno dei reclami che molte persone hanno sta rifiutando la loro richiesta. Naturalmente, i richiedenti rischiano sempre di essere rifiutati a seconda delle loro esigenze.

Vi abbiamo mostrato i requisiti per i prestiti Prosper, che possono essere un problema per alcuni candidati. Nella maggior parte dei casi, i requisiti sono più facili rispetto ad altre opzioni, ma alcune persone non soddisfano il requisito del punteggio di credito. Se sei uno di quei candidati, ci sono altre opzioni di prestito, come Prosper.

Un altro svantaggio di Prosper è il limite dei prestiti. A differenza di una banca tradizionale o degli altri siti di prestito, Prosper ha un tetto di prestito inferiore. Offrono solo prestiti fino a $ 35.000.

Per la maggior parte delle persone che stanno cercando di consolidare i debiti delle carte di credito, questo dovrebbe essere sufficiente. Se non lo è, dovrai trovare un'altra fonte per il tuo prestito.

Ci sono anche alcune lamentele sul caricamento dei documenti. Alcuni utenti hanno segnalato problemi nel far passare i propri documenti, ma tali reclami erano rari.

Prosper funziona particolarmente bene per il debito della carta di credito

Uno degli scopi più popolari per i prestiti personali Prosper è di pagare il debito della carta di credito. Il vantaggio più ovvio è il consolidamento del debito: il consolidamento di diverse linee di carte di credito in un unico prestito con un pagamento mensile.

Ecco perché lo scopo del prestito è così popolare:

Risparmio sugli interessi.

Dal momento che i prestiti personali Prosper sono debiti a rate, stai convertendo anche i prestiti revolving con tassi di interesse variabili - che possono arrivare fino al 29,99% in determinate circostanze - in un debito a tasso fisso in cui il tasso non aumenterà mai.

La conversione del debito della carta di credito con un tasso di interesse medio del 20% in un prestito personale del 12% ti farà risparmiare un sacco di soldi da solo.

Scendete dalla giostra rotante del debito.

Il fatto che pagherai il prestito entro cinque anni ti farà risparmiare ancora più interesse.

C'è un motivo per cui il debito della carta di credito è impostato per girare; è una porta girevole di debito che è molto difficile da ottenere. Questo perché anche mentre stai facendo sforzi per pagare le tue carte di credito, è probabile che tu stia riutilizzando le linee di credito ancora e ancora ogni volta che hai bisogno di denaro extra.

Il limite di tempo di cinque anni sui prestiti Prosper significa che il tuo debito sparirà per sempre alla fine di quel periodo.

L'aumento del punteggio di credito. C'è un vantaggio secondario al consolidamento del debito della carta di credito attraverso un prestito rateale di consolidamento del debito. Molti mutuatari hanno subito un aumento dei loro punteggi di credito poco dopo il consolidamento.

Questo ha a che fare con il rapporto di utilizzo del credito utilizzato dalle principali agenzie di credito. È fortemente basato sulle carte di credito e viene calcolato dividendo l'importo del debito della carta di credito di proprietà dei saldi totali della carta di credito.

Quindi, ad esempio, se disponi di linee di credito totali disponibili di $ 40.000 su cinque carte di credito e devi un saldo combinato di $ 30.000, il tuo tasso di utilizzo del credito è del 75% ($ 30.000 diviso per $ 40.000).

Modelli di punteggio FICO come un tasso di utilizzo del credito non superiore al 30%. Se ne hai uno che è del 75%, può avere un impatto negativo significativo sul tuo punteggio di credito.

Ma pagando il saldo in sospeso di $ 30.000 e consolidando il debito utilizzando un prestito di consolidamento del debito, i saldi di carta di credito combinati vanno a zero immediatamente. Ciò significa che si avrà un tasso di utilizzo del credito sulle carte di credito pari a zero, che in genere si traduce in un improvviso aumento dei punteggi di credito.

Ulteriore miglioramento deriva dal fatto che pagando cinque carte di credito, hai abbassato il numero di debiti in cui hai immediatamente saldi in sospeso. Questo è anche un fattore positivo nel determinare i tuoi punteggi di credito.

Anche se vi è un po 'un calo del tuo punteggio di credito dovuto al fatto che hai un nuovo prestito rateale - sul quale non vi è alcuna storia di pagamenti di successo - che è in genere più che compensato dal miglioramento del tuo rapporto di utilizzo del credito e il diminuzione del numero di debiti con saldi in essere su di loro.

Ecco perché i mutuatari consolidano il debito della carta di credito attraverso un prestito personale Prosper di solito vedono un rapido miglioramento nei loro punteggi di credito.

Dovresti richiedere un prestito con Prosper?

Se sei in procinto di richiedere un prestito, non dubiterai di indagare su diverse fonti. Se hai avuto difficoltà a ottenere un prestito da banche o altre fonti tradizionali, controlla Prospere vedi se non puoi fare di meglio. Scommetto che puoi.

Prosper dovrebbe essere una delle fonti principali che controlli. Gli scopi del prestito sono praticamente illimitati, non è richiesta alcuna garanzia e tutti i prestiti sono rateizzati a tasso fisso con una durata massima di cinque anni. Potresti anche scoprire che il requisito del punteggio di credito minimo 640 è più flessibile di quello che troverai con le banche e altre fonti di prestito.

Dai un'occhiata a Prosper e vedi cosa possono offrirti. Non vi è alcuna tassa di iscrizione, nessun obbligo e nessuna richiesta verrà visualizzata sul vostro rapporto di credito per la quotazione del vostro prestito.