6 piani di risparmio a lungo termine che creano buoni centri finanziari

Secondo un sondaggio pubblicato dalla Federal Reserve all'inizio di quest'anno, fino al 46% degli adulti americani non ha un extra di $ 400 per coprire un'emergenza.

Mentre questa preoccupante statistica è in parte dovuta alla povertà e ai bassi salari, anche la scarsa spesa e le abitudini di risparmio sono da biasimare.

Quando non risparmiamo abbastanza soldi nel breve o nel lungo termine, siamo costretti a lottare quando si tratta di coprire una casa di emergenza o un'auto riparazioni, spese mediche inaspettate o qualsiasi altra "sorpresa" finanziaria che si presenta.

Ecco perché tutti - e voglio dire, tutti - ha bisogno di fare risparmiare denaro una priorità. Potresti pensare di non potertelo permettere, ma posso assicurarti che non puoi davvero permettertelo.

Mentre i lavoratori delle generazioni precedenti erano in grado di contare sulle pensioni per coprire il loro pensionamento, i dipendenti di oggi sono in gran parte da soli. E anche se la sicurezza sociale è ancora solvibile, non conterei di ricevere tutti i benefici dal momento in cui raggiungi l'età della pensione.

Inoltre, tutti abbiamo bisogno di una certa quantità di denaro in contanti - denaro per coprire una riparazione di auto in modo che tu possa farlo funzionare la prossima settimana, contanti per pagare la fattura medica in modo che tua figlia possa avere un intervento chirurgico e soldi per pagare per il college, aiuta a pagare per un matrimonio, o coprire una miriade di altre responsabilità finanziarie che tutti noi dobbiamo affrontare.

Quanto denaro dovresti risparmiare per finanziare i tuoi obiettivi a lungo termine?

Ma quanto dovresti risparmiare? Anni fa era normale presumere che dovremmo salvare almeno il dieci percento dei nostri redditi per la pensione e il futuro. Ma al giorno d'oggi, è abbastanza normale lavorare per risparmiare almeno il 15% e, si spera, di più.

Come consulente finanziario, dico sempre ai miei clienti di risparmiare almeno il 20-25 percento dei loro redditi attraverso i loro conti pensionistici e risparmi in contanti. Risparmiare così tanto potrebbe sembrare folle per alcune persone, ma ai miei occhi, questo è ciò che devi fare per prepararti alle dure realtà del mondo di oggi. Se non stai risparmiando per te stesso e il tuo futuro, chi è?

Hands-down, il modo migliore per formulare - e attenersi a - piani finanziari a lungo termine è quello di fissare obiettivi e rivederli frequentemente. Sono un grande sostenitore di avere obiettivi finanziari a vita, triennali, annuali e di 90 giorni. Tendo a rivedere i miei obiettivi di 90 giorni ogni trimestre per essere certo di essere in linea con i miei obiettivi a lungo termine.

Se stai cercando di aumentare il tuo tasso di risparmio, la creazione di obiettivi che puoi "verificare" è una mossa intelligente. Se stai risparmiando il 10 percento del tuo reddito in conti pensionistici e denaro contante e desideri aumentarlo nel tempo, puoi iniziare a sparare per un tasso di risparmio del 15 percento entro 90 giorni. Entro un anno, prova a scattare per il 20 percento o il 25 percento.

Un modo semplice per farlo è quello di aumentare i contributi del tuo account di previdenza sponsorizzati dal lavoro in modo incrementale nel tempo, ad esempio ogni 60 o 90 giorni. Potresti anche non notare la percentuale extra prelevata dalla tua busta paga, ma quei fondi extra si sommeranno e faranno crescere la tua ricchezza in grande stile.

Quando si tratta di risparmi in contanti, è necessario adottare un approccio leggermente diverso. Dal momento che è facile sperperare i soldi extra che hai nel tuo conto corrente, suggerisco sempre che i prelievi automatici mensili vengano trasferiti su un conto di risparmio a lungo termine su base regolare. Pagando te stesso per primo e rendendolo automatico, puoi far crescere il tuo gruzzolo nel tempo senza essere tentato di spendere o sprecare denaro extra.

Piani di risparmio a lungo termine che creano buoni centri finanziari

Se sei un lettore a lungo termine di questo sito web, sai già quanto siano importanti i tuoi risparmi per la pensione per il tuo futuro finanziario. Senza un conto pensionistico adeguatamente finanziato, sei destinato a lavorare più a lungo di quanto tu voglia e fatichi economicamente in età avanzata. Con un sacco di soldi investiti, d'altra parte, si può potenzialmente andare in pensione presto, raggiungere gli obiettivi della "lista benna" della propria vita e ritirarsi con meno stress e maggiore tranquillità.

Oltre la pensione, però, avrai bisogno di risparmi in contanti per tutte le sfide della vita e delle spese della vita. Ecco alcuni fantastici piani di risparmio a lungo termine che chiunque potrebbe trarre vantaggio da:

Piano di risparmio a lungo termine n. 1: ripagare il debito dei consumatori

Mentre il pagamento del debito non è necessariamente "risparmio", ci sono enormi benefici che derivano dal dumping dei debiti dei consumatori ad alto interesse per sempre. Mentre quasi qualsiasi debito si dovrebbe essere sul blocco, si dovrebbe iniziare concentrandosi sul debito della carta di credito ad alto interesse e prestiti personali prima, poi altri debiti come pagamenti auto e prestiti agli studenti.

{Suggerimento bonus: se stai lottando con il debito a un tasso di interesse estremamente alto, guarda dentro carte di credito per il trasferimento del saldo percentuale zero che ti consente di non pagare interessi fino a 21 mesi.}

Indipendentemente da quali debiti devi affrontare, pagarli per sempre aiuterà enormemente le tue finanze. Senza quei pagamenti di debito mensili, avrai più soldi per risparmiare e investire ogni mese.

E con più capitale disponibile per risparmiare e investire, sarai in grado di far crescere la ricchezza a un ritmo molto più veloce. Inoltre, eviterai il vero killer di ricchezza sul tavolo: pagamenti con carte di credito e interessi di debito che stai facendo.

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Piano di risparmio a lungo termine n. 2: crea il tuo fondo di emergenza

Ricorda come quasi la metà degli americani non può permettersi un'emergenza di $ 400? Fidati di me, non vuoi trovarti in quel campo. Quando un'emergenza colpisce e non hai i soldi per coprirlo, è facile finire con le altre bollette o, peggio, assumere nuovi debiti. Il modo migliore per evitare del tutto questi problemi è avere un fondo di emergenza su cui fare affidamento.

La maggior parte dei consulenti finanziari suggerisce di tenere in conto 3-6 mesi di spese per le emergenze e io sono d'accordo. Quando avvii i tuoi piani di risparmio a lungo termine, assicurati di aggiungere un fondo di emergenza all'elenco. Per iniziare, capire quanto è necessario salvare. Quindi, vieni con una cifra in dollari che devi mettere da parte ogni mese. Infine, rendilo automatico e continua a salvare finché non raggiungi il tuo obiettivo.

Diciamo che le tue spese mensili si aggirano intorno ai $ 3000 al mese. Se vuoi risparmiare tre mesi di spese ($ 9.000) entro i prossimi 24 mesi, dovresti risparmiare $ 375 al mese.

Qualunque sia il tuo obiettivo, il modo migliore per farlo è iniziare prima piuttosto che dopo. E quando si tratta di piani di risparmio a lungo termine, ci sono poche strategie che possono battere con un fondo di emergenza completamente fornito.

Piano di risparmio a lungo termine n. 3: Risparmia l'anticipo per una casa

Un altro piano di risparmio a lungo termine che può aiutarti ad andare avanti è risparmiare l'acconto per la tua casa. Farlo può aiutare le tue finanze in più di un modo. Innanzitutto, risparmiare un grande anticipo per una casa può aiutarti a ridurre la quantità di denaro che devi prendere in prestito. E quando prendi in prestito meno per la tua casa, godrai di un pagamento mensile inferiore e pagherai meno interessi ogni mese.

In secondo luogo, risparmiare almeno il 20 per cento come acconto per la tua casa può aiutarti a evitare la costosa assicurazione ipotecaria privata o PMI. Questa "copertura assicurativa" può costare fino all'1% del valore della vostra casa ogni anno, ma senza alcun beneficio reale per voi. Ad esempio, PMI su una casa da $ 200.000 può costare fino a $ 2000 all'anno o $ 166 al mese. Riducendo almeno il 20%, puoi evitare del tutto la PMI e invece risparmiare quei soldi.

Piano di risparmio a lungo termine n. 4: Salva per aggiornare il tuo veicolo

Mentre potresti già avere una macchina che ami, sappiamo tutti che non durerà per sempre. Se stai cercando un altro piano di risparmio a lungo termine per essere entusiasta, avere un "nuovo fondo auto" è un'opzione aggiuntiva da considerare.

Con la creazione di questo fondo, è possibile risparmiare per l'inevitabile - il giorno in cui la tua auto muore o il costo delle riparazioni diventa insostenibile. Con un fondo auto in crescita in banca, non dovrai stressarti quando si tratta di sostituire la tua guida con un veicolo nuovo o usato.

Oltre al tuo nuovo fondo auto, puoi anche considerare l'iscrizione a una carta di credito premi che rende ancora più facile il salvataggio. La carta GM BuyPower è un ovvio esempio di una carta che potrebbe davvero aiutare in questo senso. Con questa carta di credito nel tuo portafoglio, guadagnerai il 5% di guadagni sui tuoi primi $ 5000 spesi ogni anno.

Oltre a questo, guadagnerai il 2% su ogni acquisto effettuato. Le tue entrate non scadranno mai ei tuoi punti potranno essere riscattati per un nuovo veicolo Chevrolet, Buick, GMC o Cadillac idoneo. Leggi qui per saperne di più sulla carta di credito GM BuyPower.

Piano di risparmio a lungo termine n. 5: risparmia ancora più denaro per la pensione

Se stai finanziando in modo religioso i tuoi conti di pensionamento sponsorizzati dal lavoro o personali e hai ancora più denaro da sottrarre, potresti prendere in considerazione l'idea di aprire un IRA tradizionale o Roth. Con un IRA tradizionale, i tuoi contributi sono probabilmente deducibili dalle tue tasse. Tuttavia, dovrai pagare le imposte sul reddito dei tuoi prelievi una volta raggiunta l'età pensionabile e iniziare a utilizzare il tuo account.

Con un Roth IRA, d'altra parte, i contributi che fai oggi sono fatti con dollari al netto delle imposte. Il rovescio della medaglia, i vostri soldi cresceranno senza tasse fino al pensionamento e non dovrete pagare le imposte sul reddito sui prelievi dopo i 59 anni di età, o.

Come bonus aggiuntivo, puoi ritirare il tuo Roth IRA contributi in qualsiasi momento prima dell'età pensionabile senza pagare una penalità. Noterai che ho detto contributi e non guadagni. Se vuoi ritirare i tuoi guadagni prima dell'età della pensione, dovrai pagare una penalità e le tasse per l'avvio.

In generale, penso che Roth IRA sia un'idea intelligente per chiunque il cui reddito consente loro di contribuire. Dopo tutto, avere un reddito esentasse in pensione probabilmente ti farà sentire un genio in prima linea!

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Piano di risparmio a lungo termine n. 6: Ottieni il tuo "Fondo di libertà" in ordine

Se hai in ordine il resto dei tuoi piani di risparmio a lungo termine, un "fondo per la libertà" dovrebbe essere il prossimo obiettivo del tuo elenco. Mentre questo fondo sarà diverso per tutti, dovrebbe essere pieno di denaro sufficiente per darti la libertà di fare ciò che vuoi nella vita.

Ricorda come ti ho suggerito di elencare i tuoi obiettivi di vita? Qualunque cosa siano, il fondo per la libertà è ciò che ti permetterà di raggiungerli. Una volta che le tue finanze e gli obiettivi di risparmio sono in ordine e completamente finanziati ogni mese, puoi utilizzare il fondo di libertà per iniziare a risparmiare per quello che vuoi nella vita - se è la libertà di correre il rischio, la libertà finanziaria di lasciare il lavoro, o la libertà di fare un fantastico viaggio di una vita. Quando si tratta del fondo per la libertà, sei limitato solo dai tuoi sogni e dalla quantità di denaro che puoi risparmiare!

Pensieri finali

Mentre capire dove investire i tuoi risparmi a lungo termine può essere una sfida, ci sono molti obiettivi diversi da salvare se ci pensi veramente. E con i soldi in banca per finanziare questi obiettivi, sarai nella posizione migliore per coprire una spesa di emergenza, andare in pensione prima e vivere la vita dei tuoi sogni!

Se stai cercando di capire come allocare i tuoi risparmi a lungo termine, non dimenticare di sederti e creare un elenco di obiettivi a breve e lungo termine. Una volta fatto, il piano giusto per i tuoi soldi probabilmente si unirà da solo.

Non dimenticare - questo è la tua vita e i tuoi soldi stiamo parlando. Quando si tratta di come si dovrebbe spendere e salvare, non c'è nulla di più importante dei propri obiettivi e dei propri sogni!