Come prendere il controllo delle tue finanze La via virile

Hai mai sentito che il denaro controlla ogni tua mossa?

Che non importa quello che hai fatto, hai avuto questa sensazione nauseante che i soldi e le tue finanze otterranno sempre il meglio da te?

Penso che sia sicuro dire che ci siamo sentiti tutti a un certo punto della nostra vita.

Gregory Garland non è stato diverso dal momento che lui e sua moglie hanno lottato per gestire il loro debito con le entrate che stavano arrivando. Lungo la strada, Gregory si è stufato, si è rimboccato le maniche e con l'aiuto della moglie di sostegno, ha ottenuto le sue finanze in un blocco della testa e li ha abbattuti in stile WWE. Ecco la sua storia su come ha preso il controllo delle sue finanze e perché puoi farlo anche tu.

Tre anni fa ho terminato il mio anno di servizio con Americorp. Ho iniziato un nuovo lavoro con Coca-Cola, mi sono sposato, mi sono trasferito da Dayton, OH a Cincinnati, ho comprato una casa e mia moglie stava finendo il suo master.

Nel giugno del 2007 (quando tutto questo stava succedendo) eravamo $ 10.000 in debito di carte di credito su 5 carte di credito. Avevamo anche un mutuo ($ 87.000), un prestito auto (10.000) e un massiccio debito del prestito studentesco ($ 100.000), e mia moglie non stava lavorando.

Stavo facendo $ 32.000 all'anno, ma solo una parte di quello nel 2007 da quando ho iniziato a maggio '07. Siamo stati in grado di fare le nostre fatture ogni mese e potevamo permetterci il mutuo e il prestito di studenti, ma le carte di credito ci stavano uccidendo.

Avvio del processo di consolidamento del debito

Alla fine di luglio mia moglie trovò un lavoro che insegnava all'asilo, il che aumentò la paga da portare a casa. Ho consolidato i miei prestiti agli studenti (i suoi erano la maggior parte di loro, e non erano a pagamento dal momento che stava ancora facendo il suo programma MS). Abbiamo preso la nuova fonte di reddito di mia moglie e i risparmi mensili dal consolidamento e l'abbiamo riversata nei saldi delle carte di credito.

Abbiamo iniziato pagando i più piccoli (una carta Sears da $ 500 e una carta Zales da $ 1,100) con i soldi che eravamo riusciti a risparmiare. Questo ha liberato circa $ 150 al mese che stavano pagando per servire gli interessi su quelle due carte. Riduciamo drasticamente le nostre spese facendo un budget e arrivando con dei soldi inaspettati e alla fine di quell'anno siamo riusciti a racimolare abbastanza per pagare le due carte più piccole ($ 1400, 5/3 carta di credito e $ 3000 Capital Una carta di credito) Questo ha liberato un altro $ 250 al mese. Questo ci ha lasciato con $ 4000 in debito di carta di credito.

Abbiamo pagato $ 6000 in sette mesi!

Gestire gli scarichi improvvisi sul budget

Tuttavia, gennaio 2008 ci impantanò. Avevamo liberato $ 400 al mese pagando queste carte, ma i prestiti agli studenti di mia moglie erano scaduti. Siamo passati da $ 250 mensili al servizio dei miei prestiti agli studenti, a $ 1.100 al mese per prestare i nostri prestiti. Abbiamo consolidato la sua e ottenuto il totale fino a $ 750 mensili (lo stesso importo del nostro pagamento ipotecario), ma siamo tornati a vivere assegno da controllare. Non siamo riusciti a fare progressi sull'ultima carta, ma il pagamento di $ 200 al mese ci stava uccidendo.

Abbiamo portato il principio a $ 2,000, ma sono successe alcune emergenze che lo hanno riportato a $ 5000. È stato così per la maggior parte del 2008. Poi a ottobre ricevetti una promozione che arrivò con un aumento di $ 43.000 all'anno, e mia moglie ricevette un nuovo posto di lavoro per l'insegnamento universitario, che la pagò da $ 20.000 all'anno a $ 32.000. Il nostro reddito è aumentato del 50% in quel mese. Siamo riusciti a vivere un po 'più comodamente dopo, ma non abbiamo ancora fatto progressi sulla carta di credito. Nell'agosto 2009 abbiamo effettuato il pagamento finale sulla nostra ultima carta di credito (dal malvagio inserisci il nome della grande banca qui).

Questo è stato fondamentale per noi dopo 2 anni cercando di toglierci questa scimmia dalle nostre spalle.

Vivere veramente dentro i tuoi mezzi

Abbiamo vissuto con i nostri mezzi per il resto del 2009, ma a malapena. Non abbiamo accumulato altri debiti con le carte di credito, ma non abbiamo nemmeno risparmiato. Nel dicembre del 2009 ho esaminato il nostro budget e ci siamo resi conto di avere emorragia di $ 2000 - $ 3000 mensili in spese incontrollate (senza contare le fatture)! Peggio ancora, non sapevo come avremmo speso tutti questi soldi.

Ho scricchiolato alcuni numeri e ho deciso che potevamo permetterci di spendere $ 380 a settimana per generi alimentari e spese accessorie. Fino a quel momento avevamo addebitato generi alimentari e spese accessorie alle nostre carte di debito, che hanno contribuito alla nostra spesa eccessiva, quindi abbiamo deciso di prelevare $ 380 ogni settimana e pagare in contanti tutto.

Abbiamo registrato una riduzione del 23% della spesa nel dicembre '09 e un'altra riduzione del 13% nel gennaio '10. Questo basso livello di spesa è persistito attraverso il presente.

Nel '10 siamo riusciti a risparmiare $ 500 dollari al mese (a volte $ 500 aggiuntivi). Quando la nostra lavatrice è morta, siamo stati in grado di comprarne una nuova con contanti dai nostri risparmi. Questo è stato molto potente. Abbiamo iniziato a contribuire al pensionamento del 6% dei nostri redditi, con piani per aumentarlo progressivamente nei prossimi anni. Ci aspettiamo di ripagare la nostra macchina quest'anno (un anno prima), e forse rinnoveremo il nostro bagno.

Non spendiamo più denaro da una posizione di paura, piuttosto da una posizione di potere.

Nota: Il processo che abbiamo usato per uscire dal debito si basa vagamente sul consiglio che abbiamo preso ascoltando Dave Ramsey alla radio. Non c'è alcun trucco per uscire dal debito, ma il suo processo è una road map per fare le cose nel modo giusto.

Hai una storia di successo da condividere su come hai preso il controllo delle tue finanze? Se è così, per favore contattami. Mi piacerebbe anche ascoltare la tua storia!