RICHIEDI GFC 002: mantieni il tuo denaro e costruisci un'eredità per il futuro 💲💲💲

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Allora, cosa stai aspettando? Fai la tua domanda ora!

Ecco la domanda di oggi su GFC di Stephen, interessante per la sua eredità:

Ehi, Jeff, vorrei conoscere la migliore struttura di base e gli strumenti per costruire una routine per tenere più soldi in tasca e costruire un retaggio per le generazioni future. Grazie, Stephen C.

Un recente sondaggio della Federal Reserve ha indicato che quasi la metà degli americani non poteva inventare $ 400 se necessario, quindi questa domanda è molto più importante di quanto possa sembrare. Ciò significa che tutti noi dobbiamo passare un po 'di tempo a rivedere le basi.

Mi piace che Stephen abbia chiesto non solo di tenere più del proprio denaro, ma anche di costruire un'eredità per le generazioni future. Da un punto di vista motivazionale, intraprendere un piano di miglioramento finanziario a beneficio degli altri può spesso fornire un incentivo più forte.

Cosa è necessario per raggiungere questi obiettivi? Lo terremo basico.

Step 1: Impara a vivere sotto i tuoi mezzi

Questo è il primo passo, perché tutto ciò che segue sarà impossibile senza di esso. Le persone a volte pensano che diventeranno finanziariamente vincenti a causa della fortuna - entrando in una manna, avendo un biglietto della lotteria vincente, ricevendo un'eredità, vendendo una casa o un'azienda, o scegliendo il giusto gruppo di azioni.

Ciò accade occasionalmente, ma per la stragrande maggioranza delle persone l'unico modo per accumulare ricchezza è creare un piano ed eseguirlo fedelmente.

Per risparmiare denaro e costruire un'eredità finanziaria, devi prima creare spazio nel tuo budget per consentire risparmi. Ciò avviene imparando a vivere con meno di quanto credi. In parole semplici, se guadagni $ 50.000 all'anno, vivi a $ 40.000 e bancari $ 10.000. Dopo 10 anni, avrai risparmiato $ 100.000 più il reddito da investimento guadagnato su quei soldi. A quel punto, i tuoi risparmi saranno parecchie volte più alti delle tue entrate. Ecco come si presenta il successo finanziario.

Questo è semplice nel concetto, ma molto difficile nell'esecuzione. Questo potrebbe non essere il caso se sei un risparmiatore naturale, e alcune persone lo sono. Ma per il resto di noi, ci vuole disciplina e coerenza.

Devi iniziare abbassando le spese di soggiorno. Quanto andrai lontano dipenderà da quali sono i tuoi obiettivi finanziari. Se si prevede di risparmiare un po 'di soldi ogni anno, è possibile farlo semplicemente tagliando i tagliandi, tagliando i pasti al ristorante ed eliminando alcuni servizi che difficilmente userete.

Ma se vuoi risparmiare una quantità considerevole di denaro, richiederà un vero sacrificio. Alcuni esempi includono:

Negoziare fino ad un accordo abitativo meno costoso
Non comprando più auto, allora puoi permetterti di pagare in contanti
Ridurre le vacanze da un evento annuale, a una volta ogni pochi anni
Ignorando i modelli di vita e di spesa dei tuoi coetanei

Non tutti vogliono pagare quel tipo di prezzo, motivo per cui relativamente poche persone raggiungono mai l'indipendenza finanziaria.

Valutare seriamente quanto lo vuoi e se sei disposto a fare i sacrifici necessari.

Passaggio 2: automatizzare il processo di risparmio

Una volta che hai fatto spazio al tuo budget per risparmiare denaro, devi creare un processo meccanico che consenta di realizzarlo. Più il processo è automatico, più facile sarà. Ciò significa creare metodi per risparmiare denaro che si svolgono fuori vista.

È possibile farlo attraverso le detrazioni risparmio sui salari. È comune farlo con i piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro. Se hai a disposizione un piano del genere, dovresti assolutamente parteciparvi. Non solo è un buon modo per accumulare denaro, ma si ottiene anche una riduzione delle tasse per farlo. Come minimo, dovresti contribuire abbastanza da massimizzare il contributo di ogni datore di lavoro al piano. Nella fascia alta, puoi contribuire fino a $ 18.000 all'anno a un piano 401 (k) ($ 24.000 se hai 50 anni o più). Se riesci a raggiungere il massimo contributo e ottenere una corrispondenza aziendale, accumulerai denaro rapidamente.

I piani pensionistici non sono l'unico modo per utilizzare i risparmi sui salari. È possibile utilizzare le deduzioni del libro paga per finanziare un conto di risparmio, un fondo di emergenza, un IRA o altro conto di investimento di vostra scelta.

La cosa bella delle detrazioni sui salari è che fanno risparmiare denaro completamente automatico. Se riesci a far finta che non stia accadendo, puoi accumulare un sacco di soldi in un breve lasso di tempo praticamente senza stress.

Un'altra opzione è quella di ridurre le spese bancarie. Ciò può includere rimborsi di imposte sul reddito, assegni bonus, regali in denaro o i proventi della vendita di beni personali. Ciò velocizzerà i tuoi normali sforzi di risparmio. La chiave è depositare i soldi in risparmi subito, come in prima di poterlo spendere.

Niente di tutto ciò sarà facile, ed è per questo che è così importante poter vivere al di sotto dei tuoi mezzi. L'idea di base è di prendere i soldi dal tuo controllo immediato e trasferirli in risparmi dove si accumula e cresce.

Passaggio 3: investi i tuoi soldi, ma non impazzire

I risparmi porteranno liquidità alla tua vita, ma è ancora più importante investire per il futuro.È così che fai crescere i tuoi soldi. Ma non farti trascinare da questo; pochissime persone hanno il tempo, il talento e l'inclinazione per investire la loro strada verso le ricchezze. È meglio tenere i piedi per terra e lasciare il lavoro investendo ai professionisti.

Ciò significa principalmente investire in fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF). Si tratta di fondi costituiti da decine di azioni gestite da manager professionisti. Puoi investire in fondi indicizzati, che corrispondono a indici popolari, come l'S & P 500, o in fondi settoriali, specializzati in vari settori, come l'alta tecnologia, l'assistenza sanitaria, la finanza e l'energia.

Dovresti presumere che il tuo compito è quello di risparmiare denaro per investire, e lasciare che i fondi facciano l'investimento reale per te. Questo ti libererà per passare il tempo a vivere la tua vita e gestire la tua carriera, mentre lo sporco lavoro di investimento è fatto per te.

Step 4: Esci e rimani dal debito

Nella nostra cultura attuale, il debito è visto come un alleato benigno; non lo è. Ciò che il debito è in realtà è una riduzione del patrimonio netto. Se hai $ 100.000 in risparmi e $ 70.000 in debito, il tuo patrimonio netto è $ 30.000, non $ 100.000.

Farà poco bene ad accumulare un grande gruzzolo, solo per compensarlo con una grande quantità di debito. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di rimanere senza debito se non ne hai già, o uscirne il prima possibile se lo fai.

Oltre allo stress causato dal debito, rappresenta anche una riduzione del flusso di cassa mensile. Pagando, aumenti il tuo flusso di cassa, che aumenta anche la quantità di denaro che hai a disposizione per mettere in risparmio. In un modo molto tangibile, pagare il debito riduce le spese di soggiorno, il che lo rende una doppia vittoria.

Passaggio 5: rimani in corso

C'è una ragione emotiva per cui più persone non sono finanziariamente indipendenti: arrivarci non è così eccitante. Significa vivere con meno di quanto guadagni, mettere i tuoi soldi dove non puoi ottenerli, e non comprare tanto roba o fare tante cose quante altre persone.

Può essere d'aiuto se trovi modi per occupare il tuo tempo e divertirti che non sono così incentrati sul denaro. Ma se sei seriamente intenzionato a costruire un'eredità per il futuro, dovrai impegnarti a lungo termine. Ci vorranno non solo mesi o anche pochi anni, ma molti anni. E se i tuoi obiettivi sono alti, ci vorranno decenni.

Devi essere consapevole del fattore tempo. Devi essere preparato a stare con il tuo piano e applicarlo in modo coerente. Ciò significa difendersi dalle distrazioni e arriveranno lungo la strada.

Ma capisci questo, i vantaggi dell'indipendenza finanziaria provengono principalmente dal backend. È vero che mentre costruisci il tuo gruzzolo, la vita può essere noiosa. Ma una volta che la tua ricchezza raggiunge una massa critica, sarai in grado di iniziare a godere dei comfort della vita, e in misura maggiore rispetto alla maggior parte delle persone, dal momento che sarai più ricco.

Imposta un piano, mantienilo di base ed eseguilo in modo coerente. Ci arrivi più veloce di quanto ti rendi conto.