Microinvesting - The Perfect Intro Strategia d'investimento per Millennials

Uno dei maggiori ostacoli che impedisce alle persone di investire - in particolare i Millennial - è appena iniziato.

Più specificamente, è il incapacità di risparmiare denaro da investire che impedisce loro di iniziare.

Ma c'è una tendenza in via di sviluppo chiamata micro-investire ciò può aiutarti a superare quell'ostacolo.

Il microinvestimento non solo gestisce gli investimenti per te - con piccole somme di denaro - ma ti consente anche di risparmiare denaro semplicemente facendo le cose che normalmente fai con i tuoi soldi. Lo fanno allocando una parte molto piccola di ciascuno dei tuoi eventi di spesa in risparmi e investimenti.

Se non ti sei ancora registrato per una di queste app, devi iniziare a controllarle. Con la maggior parte puoi iniziare semplicemente aggiungendo un'applicazione al tuo smartphone. Ed è davvero così semplice!

App Microinvestimento: il vero affare

Di seguito sono elencate cinque app di microinvestimento, anche se in realtà solo tre di loro investono denaro. Ma tutto ti consentirà di accumulare almeno il denaro che devi investire, che per la maggior parte dei nuovi investitori è esattamente ciò di cui hanno bisogno.

Ghiande - Investi un cambiamento di ricambio

Quel motto è esattamente quello che fa Ghiande per te, e potrebbe benissimo essere il gold standard nel microinvestimento. Questo perché ti dà la possibilità di accumulare risparmi e iniziare a investire mentre si spendono soldi.

Funziona attraverso un processo chiamato Round Ups. Colleghi un account di controllo all'app Ghianda, quindi ogni acquisto viene arrotondato a un importo pari in dollari. Dopodiché, la differenza tra l'importo di acquisto effettivo e l'importo pari in dollari del pagamento, viene trasferita sul tuo conto di investimento di Acorns quando raggiunge almeno $ 5.

Non c'è un minimo per aprire l'account e Acorns, ma l'investimento inizia una volta raggiunto il livello $ 5. Il denaro sarà investito nella scelta dei fondi che investono in azioni, obbligazioni e immobili. Poiché ogni pagamento dal conto di spesa designato sposta almeno un po 'di denaro nel tuo account, puoi letteralmente risparmiare più denaro più spendi. Ciò rende anche un modo totalmente passivo non solo di investire i tuoi soldi, ma anche di salvarli.

Ghiande addebita una commissione di gestione di $ 1 al mese sui saldi dei conti inferiori a $ 5.000 e saldi dello 0,25% o superiori. E se sei uno studente universitario, puoi usare l'app gratuitamente. L'app è disponibile per dispositivi iPhone e Android e può essere scaricata su Amazon, Google Play e iTunes.

Stash

Stash ti consente di investire con soli $ 5! Funziona in realtà molto simile al modo in cui gli advisor robo fanno, quando apri il tuo account, completi un questionario che determina i tuoi obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio. Stash quindi ti offre raccomandazioni sugli investimenti, scegliendo tra migliaia di fondi negoziati in borsa (ETF) e azioni individuali.

Ma a differenza dei consulenti robo, sta a te decidere di seguire effettivamente questi suggerimenti di investimento. Puoi finanziare il tuo account Stash collegando un conto bancario e quindi trasferendo i soldi direttamente.

L'app è disponibile per Apple iOS e Google Android. La struttura delle commissioni per l'app è simile a Ghiande, in cui paghi $ 1 al mese sui saldi dei conti inferiori a $ 5.000 e lo 0,25% sui saldi più alti.

Qapital - Salva Small, Live Large

Qapital è App gratuita. Non serve come app di investimento, ma funziona come un'app di risparmio che ti consente di accumulare denaro per investire - il che è un ostacolo importante per molti che sono nuovi agli investimenti.

Qapital funziona molto come le ghiande con la sua funzione di arrotondamento. Puoi collegare le carte di credito e anche il tuo conto PayPal all'app, quindi scegliere una piccola somma di denaro che verrà trasferita in un conto bancario ogni volta che effettui un acquisto. È possibile aggiungere ovunque da $ 1 a $ 5 per ogni acquisto. Ciò ti consentirà di risparmiare denaro attraverso la normale attività di acquisto, senza dover effettivamente destinare direttamente denaro per il risparmio.

Hanno anche caratteristiche che rendono divertente il risparmio, indicato come trigger. Uno è Piaceri colpevoli. È quando risparmi denaro comprando qualcosa che stai cercando di non comprare. Ad esempio, puoi impostare un trigger in cui vengono salvati $ 10 ogni volta che mangi da McDonald's. Poi c'è il IFTTT trigger, che consente di risparmiare denaro ogni volta che si ottengono determinati risultati desiderabili, come l'accensione di un interruttore della luce di automazione in casa.

Non è richiesto un deposito minimo per iniziare a utilizzare l'app e non sono richiesti costi aggiuntivi. L'app funziona con Apple iOS e Google Android. I depositi di risparmio non provengono dalle tue carte di credito o dal tuo conto PayPal, ma dal tuo conto corrente. Ciò significa che dovrai disporre di denaro sufficiente in tale conto in ogni momento per coprire i depositi che verranno trasferiti.

Cifra - Risparmia denaro, senza pensarci

Le cifre funzionano in modo simile a Qapital consentendoti di risparmiare piccole quantità di denaro in base a determinate attività. L'app studia le tue entrate e le tue storie di spesa, quindi cerca opportunità di risparmio giornaliere. Quando trovano i risparmi, li trasferiscono su un conto di risparmio Digit. I trasferimenti avvengono ogni due o tre giorni.

Lo fanno analizzando il saldo del conto corrente, il reddito atteso, le bollette attese, nonché i tuoi modelli di spesa recenti.Lo scopo è quello di determinare i fondi disponibili per il risparmio all'interno del budget che passa attraverso il tuo conto corrente. Inoltre, l'app garantisce che non trasferirà mai più denaro di quello che avrai nel tuo conto corrente.

Proprio come nel caso di Qapital, Digit è progettato per essere un'app di accumulo di risparmio e non un conto di investimento. Tuttavia paga una piccola quantità di interessi sui tuoi risparmi. Non è richiesto un saldo minimo dell'account per Digit ed è disponibile per Apple iOS, Android e SMS.
Il rovescio della medaglia, tuttavia, è che l'app ha una commissione di $ 2,99 al mese.

Motivo: crea i tuoi portafogli di investimento

Motif ti consente di creare i tuoi piccoli portafogli di investimento, chiamati motivi, basato su qualsiasi tema di investimento che scegli.

Ad esempio, puoi creare un motivo incentrato sull'energia pulita, sugli hotel sul mare o sugli investimenti in Costa Rica: dipende esclusivamente da te. Puoi anche scegliere di investire in motivi creati da altre persone e ce ne sono centinaia disponibili.

Un motivo è un portafoglio di investimenti in miniatura che comprende un mix di fino a 30 titoli e ETF. Puoi creare un motivo per soli $ 9,95. Come creatore del motivo, gestisci anche il portfolio e regolalo quando necessario. Non è richiesto un saldo minimo del conto e non è addebitata alcuna commissione annuale di mantenimento del conto. Questo è uno dei modi più interessanti e divertenti per investire ovunque.

Passare a Robo-Advisors con minimi o minimi investimenti minimi

Un'alternativa al microinvestimento è investire attraverso un vero e proprio consulente robo. Si tratta di piattaforme di investimento automatizzate che gestiscono ogni aspetto del processo di investimento. Il tuo unico lavoro è di finanziare l'account. E poiché tutti ti consentono di iniziare con pochissimi soldi o senza soldi, potresti anche prendere in considerazione l'idea di usarne uno per iniziare il tuo investimento.

Miglioramento

Betterment è probabilmente il più noto di tutti i consulenti robo, non ultimo perché è la più grande piattaforma indipendente. Ma puoi aprire un conto con Betterment senza soldi e finanziare il conto con risparmi sui salari. Puoi persino utilizzare l'account per iniziare a risparmiare per la pensione con un IRA.

Come avviene tipicamente con i robo-advisors, si completa un questionario che determina la propria tolleranza al rischio. Il portfolio viene quindi creato per te e comprende fette di diversi ETF. Ciò consente di investire in modo efficace in letteralmente migliaia di diversi titoli di investimento, con pochi soldi. Betterment gestisce quindi tutti i dettagli di investimento per voi, inclusi il reinvestimento periodico e la raccolta delle perdite fiscali.

La commissione di gestione del conto di Betterment è dello 0,25% sui saldi dei conti fino a $ 100.000. Ciò significa che un account da $ 1.000 può essere gestito solo per $ 2,50 all'anno. È disponibile su Apple iOS e Android.

Wealthsimple - Investire su Auto Pilot

Wealthsimple funziona in modo molto simile a Betterment, in quanto una volta determinata la tolleranza al rischio, viene creato per te un portafoglio di ETF completamente gestito dalla piattaforma. Ma Wealthsimple fa un giro sulle loro opzioni di investimento. Puoi scegliere di investire in a socialmente responsabile portfolio che riflette i tuoi valori.

Non è richiesto un deposito minimo per iniziare e puoi iniziare a costruire il tuo account con depositi automatici. I primi $ 5,000 nel tuo account sono gestiti gratuitamente. Successivamente, la commissione annuale è pari allo 0,50%. L'app è disponibile per Apple iOS e Google Android.

WiseBanyan - Il primo consulente finanziario gratuito al mondo

WiseBanyan è un advisor robo che ti consente di aprire un account con il suo piccolo come $ 1, ma devi avere almeno $ 10 per iniziare a investire. Da lì, puoi creare il tuo account tramite regolari depositi automatici. Il tuo conto è investito in un mix di ETF, che include il ribilanciamento periodico, il reinvestimento di dividendi e persino la raccolta di perdite fiscali. L'app è disponibile per Apple iOS e Google Android.

WiseBanyan offre anche account IRA oltre a conti tassabili regolari. Una strategia interessante è la loro Pietre miliari caratteristica. Ti consente di fissare obiettivi tra cui Rainy Day, pensionamento e costruzione di ricchezza categorie, che consente di separare il portafoglio per scopi molto specifici.

Intermediari di investimento con importi minimi minimi o minimi

Può essere una sorpresa per molti nuovi investitori che ci sono in realtà broker di investimento a sconto full-service che daranno il benvenuto alla tua attività, anche se non hai soldi per iniziare. È possibile aprire un conto di investimento autogestito con uno di questi intermediari e finanziarlo con depositi automatici, fino a quando non si ha abbastanza sul conto per iniziare a investire in azioni o fondi.

Ally Invest

Ally Invest ha operato come TradeKing fino all'anno scorso, quando è stata acquisita da Ally Bank. Questo può essere un grande vantaggio in sé, dal momento che Ally Bank è una delle banche online più conosciute e che offre alcuni dei più alti tassi di interesse disponibili sul risparmio. Ally Invest è specializzata nell'investimento autodiretto e nel trading di opzioni. L'app di trading è disponibile per Apple iOS e Google Android.

Come intermediario di sconti a servizio completo, Ally Invest ti consente di investire praticamente in qualsiasi tipo di investimento disponibile, e puoi creare un account IRA e un normale conto di investimento imponibile. Puoi aprire un conto autodiretto senza soldi e avere fondi automaticamente depositati nell'account. Non vi è alcuna commissione annuale per mantenere l'account e le transazioni possono essere eseguite per $ 4,95 per transazione. Questa è una delle tasse di negoziazione più basse del settore.

OptionsHouse

OptionsHouse è una delle più note società di brokeraggio a sconto a servizio completo disponibili. Come Ally Invest, la piattaforma ti consente di negoziare praticamente qualsiasi tipo di protezione degli investimenti esistente. Una delle migliori caratteristiche di questo broker è che offre un'eccellente suite di risorse educative per i nuovi investitori con cui imparare.

Puoi aprire un conto con OptionsHouse senza soldi, anche se raccomandano di avere almeno $ 1.000 nel tuo account prima di iniziare a investire. Non vi è alcuna commissione annuale per la gestione del conto e si possono eseguire operazioni per $ 4,95 per transazione. Gli account disponibili includono IRA e conti di intermediazione tassabili regolari.

Firstrade

Firstrade è un altro broker di investimento a sconto full-service che ti consente di aprire un conto senza soldi. È possibile aprire conti pensionistici o conti di investimento imponibili regolari e la piattaforma consente una selezione di investimenti virtualmente illimitata.

L'app mobile di Firstrade è disponibile sia per Android che per iPhone. Non vi è alcuna commissione di gestione annuale per mantenere il proprio account e si possono eseguire operazioni per un minimo di $ 6,95 per transazione.

Investire nel prestito peer-to-peer (P2P)

Infine, nessuna discussione sui microinvestimenti sarebbe completa senza menzionare almeno gli investimenti nel prestito P2P. Si tratta di siti Web che riuniscono sia i finanziatori (investitori) che i mutuatari sullo stesso sito Web per creare prestiti. Poiché non vi è alcun banchiere coinvolto, l'investitore ottiene un tasso di rendimento (molto) più alto del proprio denaro rispetto a quello che può fare con gli investimenti bancari, ei mutuatari spesso pagano tassi inferiori. È la tua occasione per ottenere i tipi di rendimenti degli investimenti a reddito fisso che i grandi investitori ottengono.

Club di prestito

Il Lending Club è una di quelle piattaforme di investimento su cui potresti investire una volta che hai accumulato almeno $ 1.000 - che puoi fare utilizzando una o più delle app di micro investimento elencate sopra. Ma una volta che hai i soldi per avviare un account, puoi investire in "note" di prestito individuali per un minimo di 25 $ ciascuna. Ciò significa che il tuo account da $ 1.000 può essere diversificato in un massimo di 40 singoli prestiti.

Lending Club non è una piattaforma di investimento generale e i tuoi investimenti sono limitati ai prestiti forniti sul sito web. Ma questa è una delle migliori ragioni per usare questa piattaforma. Poiché gli investimenti sono in prestiti a tasso fisso, possono rappresentare una buona diversificazione per un portafoglio azionario. Inoltre, i tassi di rendimento che guadagnerai sugli investimenti in Lending Club saranno molto più alti di quelli che puoi ottenere in una banca. È possibile ottenere rendimenti dei tassi d'interesse a doppia cifra sui propri investimenti, anche se si assumeranno prestiti a rischio più elevato per raggiungere tale livello.

Non ci sono tasse annuali sul conto per mantenere un account di Lending Club, ma la piattaforma fa pagare una commissione dell'1% su ciascun prestito. Ma difficilmente lo noterai, poiché è detratto dai pagamenti degli interessi.

Prosperare

Prosper funziona praticamente identico al Lending Club. È la più lunga piattaforma di prestito P2P. Ti consente di investire nella piattaforma per conti IRA e conti tassabili regolari. È inoltre possibile acquistare note di prestito per un minimo di $ 25. Prosper inoltre non ha alcuna commissione annuale e addebita anche una commissione dell'1% per prestito, dedotta dal rendimento del tasso di interesse.

Se non sei stato in grado di iniziare a investire, forse perché non sei stato in grado di risparmiare denaro, controlla le app e le piattaforme di investimento per iniziare. Quando puoi rendere automatico il processo di risparmio e investimento, sarai in grado di creare ricchezza senza nemmeno tentare.

È un investimento passivo al suo meglio!