30 regole finanziarie che dovrebbero conoscere ogni 30 anni (o rischiare di andare in rovina)

Il grande 3-0.

L'età in cui sei davvero un adulto. Nei tuoi anni 20, potresti ancora oscillare essendo un po 'immaturo.

Una volta arrivato il 30, è finito. E ora che ho 35 anni ...

Dang! Sono io veramente 35?

A metà dei miei 30 anni e lo sto cullando nel miglior modo possibile.

Come risultato, ho avuto un po 'di tempo per riflettere sulle cose che ho fatto bene - e sulle cose che ho fatto male << - fidati di me ... c'è stato un sacco di errori.

Vivere come un 30-qualcosa porta un sacco di nuove e interessanti sfide finanziarie.

Probabilmente stai guadagnando più denaro di quanto tu abbia mai fatto prima, ma hai anche più sfide.

Un paio di cose che abbiamo affrontato è avere più bambini, costruire una casa, cambiare carriera, iniziare nuove attività e affrontare la perdita.

E questo decennio è quello in cui il pensiero della pensione e di altre questioni finanziarie diventa un po 'più "reale".

Sia che stiate per compiere i 30 anni, sia che vi stiate dirigendo verso la metà degli anni '30, ora è un buon momento per rivedere le seguenti 30 regole finanziarie per i 30 anni:

1. Creare le priorità di spesa

A questo punto dovresti avere una buona idea di ciò che apprezzi nella vita e del tipo di stile di vita che desideri condurre. Ciò significa che è ora di smettere di spendere cose che non sono importanti per te. Sai quanta merda ho comprato nei miei 20 anni che è stato uno spreco di soldi? Troppo.

Siediti, pensa a ciò che vuoi realizzare con i tuoi soldi, quindi crea un elenco di priorità di spesa che funzionano per te. Quindi, spendi in base a quelle priorità. La tua spesa sarà più in linea con i tuoi valori e sarai più felice di conseguenza.

Se hai un coniuge, questo coinvolge anche loro. Mia moglie ed io stiamo costantemente parlando di quali sono le cose importanti su cui vogliamo spendere i nostri soldi. Nei nostri anni '30 gli argomenti costanti ruotavano attorno agli aggiornamenti per la nostra casa, i viaggi, gli investimenti nelle nostre imprese e i nostri figli - tre ragazzi in crescita si sommano davvero! 🙂

2. Valuta il tuo progresso finanziario fino ad ora

Quanto sei arrivato? Riconoscere i tuoi progressi. Ti fornirà la motivazione di cui hai bisogno per andare avanti. Valuta onestamente i tuoi passi falsi e scopri come risolverli.

La buona notizia è che, quando hai 30 anni, sei abbastanza grande per riconoscertidovrebberostai facendo, ma sei ancora abbastanza giovane da riprendermi da qualche stupidità finanziaria che ti ha afflitto prima.

3. Aumenta il tuo fondo di emergenza

Dai un'occhiata al tuo fondo di emergenza. È abbastanza grande da coprire il tuo stile di vita attuale? Le probabilità sono che tu abbia più spese e obblighi ora di quanto hai fatto nei tuoi 20 anni. Il fondo di emergenza che hai avuto per quel decennio non lo taglierà per i tuoi 30 anni.

Quando mia moglie ed io eravamo sposati, avevamo circa $ 500 nel nostro conto di risparmio.

Non sarebbe nemmeno arrivato vicino a tagliarlo adesso. Al momento manteniamo a disposizione 12 mesi di fondi di emergenza. Abbiamo avuto più di questo quando stavamo costruendo la nostra casa, ma non siamo mai andati oltre.

Aumenta il fondo per la giornata piovosa perché ti prometto che un giorno incontrerai un temporale finanziario.

Ecco la nostra lista dei migliori conti di risparmio online che pagano i tassi più alti se non si ottiene alcun interesse sui tuoi risparmi attuali.

4. Pagare il debito di alto interesse

Se sei ancora appesantito dal debito di alto interesse nei tuoi anni '30, ora è il momento perfetto per scavare la tua via d'uscita. Ma come inizi? Uno strumento che può essere particolarmente utile è un TAEG 0% o una carta di credito per il trasferimento del saldo. Mentre ottenere una nuova carta di credito potrebbe sembrare controproducente, questo tipo di carta può effettivamente migliorare le tue finanze se la usi saggiamente.

La maggior parte degli APR 0% e le carte di credito di trasferimento del saldo offrono un APR dello 0% per qualsiasi periodo compreso tra 12 e 21 mesi. Se sei stanco di pagare un sacco di soldi in cambio di interessi ogni mese, iscriverti a un trasferimento di equilibrio con carta di credito e trasferire i tuoi saldi per ottenere un punteggio pari allo 0% di APR è una soluzione semplice e veloce. Una volta che i tuoi saldi sono al sicuro all'APR di 0% per almeno 12 mesi, puoi versare tutti i tuoi soldi in più per i tuoi debiti e pagarli molto più velocemente.

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5. Cerca un buon valore

Lavori duro per i tuoi soldi. Assicurati di ottenere il miglior valore. Questo non significa che tu abbia la cosa più economica - e non hai bisogno di ottenere la cosa più economica, ora che puoi permetterti articoli di buona qualità.

Mia moglie è la regina in questo. Trova sempre il modo di risparmiare un soldo veloce.

Fai acquisti basandoti sul vero valore (finanziario ed emotivo), piuttosto che esclusivamente sulla linea di fondo.

6. Valuta il tuo tempo

Sono sicuro che hai sentito l'espressione "Il tempo è denaro“.

Il tuo tempo è probabilmente più prezioso di qualsiasi altra cosa. Valuta il tuo tempo. Non è necessario scambiare costantemente tempo per denaro. Cerca modi per ottimizzare il tuo tempo e guadagnare in modo più efficiente.

E se puoi permetterti, non aver paura di pagare gli altri per occuparti di compiti banali che non vuoi perdere tempo.

7. Apri un Roth IRA

Non fare affidamento esclusivamente sul piano pensionistico della tua azienda. Se sei idoneo, apri un Roth IRA e contribuisci.Con un crescente deficit federale e con aliquote fiscali relativamente basse (se si considera la storia), è probabile che vengano imposte tasse più alte. Un Roth IRA può proteggere alcune delle tue entrate dalle tasse dando una spinta alla tua pensione.

Trova le migliori opzioni per aprire un Roth IRA. Dividiamo tutte le tue opzioni online QUI.

8. Compra una casa nel modo giusto

Se hai aspettato di comprare una casa fino ai 30 anni, assicurati di farlo bene. Non entrare in testa. Fai un acconto di buona taglia. Una casa modesta che ti puoi permettere ti permetterà di evitare di essere povero di casa e di lasciare le tue risorse disponibili per altre cose.

Abbiamo comprato la nostra prima casa quando avevo 29 anni e sono stato schierato in Iraq. Siamo stati in grado di acquistare direttamente dal proprietario poiché era un amico di famiglia. Questo ci ha permesso di risparmiare migliaia di dollari a causa del prezzo di vendita ed evitando le commissioni degli agenti immobiliari. Se hai posseduto la tua casa per un po 'prendendo un secondo mutuo sulla tua casa può essere un modo per fornire un flusso di cassa extra se vuoi fare qualche rimodellamento o aggiunte alla casa mentre la tua famiglia cresce.

9. Investire in un trasporto affidabile (Attenzione alle nuove auto)

Assicurati di avere un modo affidabile per arrivare dove devi andare. Se hai bisogno di metterti al lavoro, hai bisogno di un'auto affidabile in grado di portarti lì - o almeno di vivere in un'area con un trasporto pubblico affidabile.

Vuol dire che devi comprare una macchina nuova? Assolutamente no!!

Guarda il video qui sotto in risposta a un lettore che ha cercato di convincermi che avevano bisogno di comprare al loro bambino una macchina nuova perché avevano bisogno di qualcosa di affidabile.

Per i più avventurosi, considera di vivere abbastanza vicino da poter camminare o andare in bicicletta al lavoro.

10. Proteggi i tuoi beni finanziari

Avete un'assicurazione sulla proprietà? In caso contrario, ora è il momento di farlo. Nel momento in cui raggiungi i tuoi 30 anni, probabilmente hai accumulato cose più preziose. Da una bella macchina a una casa più grande, probabilmente hai più da perdere in caso di una catastrofe. Anche se si affitta, si dovrebbe ottenere l'assicurazione del locatario.

Pensa alle cose che hai. Quanto costerebbe sostituirli? L'assicurazione può aiutarti a coprire quel costo senza rompere la banca.

11. Acquista l'assicurazione sanitaria

Ora che stai invecchiando, devi pensare all'assicurazione sanitaria. Anche se si vive uno stile di vita sano, ci sono ragioni per avere un'assicurazione sanitaria. Se hai bambini, hai sicuramente bisogno di un'assicurazione sanitaria. Se puoi permetterti un alto piano deducibile, può avere senso (se hai relativamente pochi bisogni e costi per l'assistenza sanitaria) per acquistarne uno.

È quindi possibile mettere denaro in un Conto di risparmio sanitario, guadagnandosi una detrazione fiscale e permettendo ai soldi di crescere senza tasse finché lo si utilizza per le spese qualificate.

12. Fornire la tua famiglia con l'assicurazione sulla vita

Se le persone si affidano a te per il loro sostentamento, hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. Ci sono molte regole empiriche là fuori, ma l'importante è che la tua famiglia sia provvista finché il tuo figlio non è un adulto.

Scopri quanto hai bisogno per assicurarti che la tua famiglia si prenda cura di te se ti succede qualcosa e acquista una polizza di assicurazione sulla vita che risponda alle tue esigenze. Se stai facendo incredibilmente e sei già in possesso di un'assicurazione personale, potresti voler esaminare una politica di sepoltura che assicuri che la tua proprietà rimanga intatta e che vada dai tuoi eredi.

13. Fai un testamento

Oltre il 55% della popolazione statunitense non ha redatto testamento. Per lo meno hai bisogno di una volontà per chiarire la disposizione delle tue risorse. E se hai dei bambini, la tua volontà prevede la loro tutela.

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14. Sii consapevole dei tuoi beneficiari

Se accumuli ricchezza a un ritmo più veloce di quanto previsto, è probabilmente un buon momento per iniziare la pianificazione immobiliare. Strutturare le risorse in modo che i tuoi eredi possano beneficiare è un ottimo modo per assicurarti la continuità. Le tattiche di pianificazione immobiliare come procura e procuratore sanitario possono garantire che i tuoi desideri vengano eseguiti se sei vivo ma inabile.

Un errore di pianificazione immobiliare comune che vedo non sta aggiornando i beneficiari sui piani pensionistici e sulle polizze vita. Ho sentito una storia dell'orrore in cui un marito non ha mai cambiato la sua nuova sposa con il beneficiario della sua polizza assicurativa sulla vita al lavoro.

Uno sfortunato incidente automobilistico gli ha tolto la vita e alla sua sposa non è rimasto nulla. I genitori non hanno dato nulla alla loro nuova nuora (per ragioni che vanno al di là di me).

Un controllo di routine dei beneficiari avrebbe potuto prevenirlo.

15. Preparati per l'inaspettato con un'assicurazione supplementare

Oltre ad altri tipi di assicurazione, assicurati di considerare l'eventuale necessità di un'assicurazione supplementare. Se sei preoccupato di diventare disabile e incapace di guadagnarti da vivere, a breve o a lungo termine, hai bisogno di un'assicurazione per l'invalidità.

Dato che sono il principale vincitore del pane, ho preso una politica di disabilità a lungo termine su me stesso. Se non dovessi più lavorare, riceveremmo più di $ 4000 al mese.

Sto anche esaminando l'assicurazione dentale con un operatore ortodontico poiché i miei figli avranno senza dubbio bisogno di parentesi graffe (anche mamma e papà avevano le parentesi graffe).

Fai il punto delle tue esigenze e considera le politiche supplementari.

16. Pianificare i costi dei bambini

Se hai una famiglia giovane o se stai pianificando una famiglia, ora è il momento di prepararti per i costi che possono venire con i bambini. Man mano che i tuoi figli crescono, diventano più costosi. Abbiamo 3 ragazzi giovani che ci stanno già mangiando fuori casa e a casa.

La parte spaventosa. Diventa solo peggio!

Dal fornire gli elementi essenziali per la sopravvivenza al pagamento delle attività extracurricolari, accantonati un po 'regolarmente in modo da essere pronti per i costi associati all'educazione dei figli.

17. Inizia a risparmiare per il college

Quanto prima inizi a risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio, tanto meglio. Se non hai aperto un 529 o qualche altro account che puoi usare per salvare per tuo figlio, fallo ora.

Non devi coprire completamente le spese scolastiche di tuo figlio, ma puoi aiutare. Intendiamo aiutare i nostri figli a pagare le loro spese di soggiorno e le spese di prenotazione, ma non abbiamo intenzione di pagare il 100% della loro retta. Preferiremmo incoraggiarli a richiedere borse di studio, unirmi all'esercito (più di me che a mia moglie) o lavorare mentre sono a scuola.

La cosa fantastica è che puoi ottenere denaro gratuito depositato nel tuo piano 529 iscrivendoti a Upromise. Non è un sacco di soldi, ma il denaro gratuito è denaro gratuito.

Qualunque cosa tu faccia, non mettere la tua pensione a rischio, ma iniziare ora.

18. Usa le carte di credito con saggezza

Le carte di credito possono essere i tuoi amici. Se li usi saggiamente, accumulando punti sui premi sugli acquisti pianificati e pagando il saldo ogni mese, puoi ottenere grandi benefici dalle carte di credito.

Al momento abbiamo 4 carte di credito (1 personale e 3 business) che usiamo e paghiamo ogni mese. Infatti, mia moglie manda ossessivamente pagamenti in 2-3 volte al mese perché non vuole portare un saldo nemmeno nel più piccolo importo.

Cash back, viaggi gratuiti e altri vantaggi possono aiutarti a ottenere un vantaggio finanziario semplicemente spendendo per cose che normalmente acquisti.

19. Riconsiderare il debito a basso interesse in prepagato

Probabilmente avrò un po 'di flack per questo, ma forse non è il momento di pre-pagare il mutuo oi prestiti studenteschi. Hai un mutuo con un basso tasso di interesse, chiediti se i tuoi soldi potrebbero essere utilizzati in altri investimenti.

Il mercato azionario continua a salire, e quest'anno ho realizzato rendimenti a doppia cifra sia con Lending Club che con Prosper, il che fa pensare "ha davvero senso pagare un debito a basso tasso di interesse?".

Non penso che ci sia una risposta giusta o sbagliata. Abbiamo finanziato la nostra casa due volte con un mutuo di 15 anni, il che significa che la nostra casa verrà pagata prima che i nostri figli si diplomino alla scuola superiore - dolce! Abbiamo ancora abbastanza soldi per risparmiare per la pensione, ma non stiamo facendo pagamenti extra sul nostro mutuo.

Se stai pensando di pagare in modo aggressivo la tua casa in anticipo, con il tuo mutuo, considera la tariffa, così come la detrazione fiscale.

20. Creare un piano pensionistico

Molte persone sui trent'anni devono ancora eseguire un calcolo della pensione. Ora è il momento per te di eseguire questo calcolo. Usa uno dei tanti calcolatori online per capire cosa ti serve in pensione e cosa devi fare ora per raggiungere i tuoi obiettivi più tardi.

Prendi sul serio ciò che vuoi fare in pensione e fare un piano.

21. Aumenta il tuo risparmio pensionistico

Se stai compiendo più di 33 anni rispetto a quando avevi 26 anni, perché non hai aggiornato il tuo contributo previdenziale?

Incontro continuamente persone che pensano che mettere via il 5% del tuo reddito sia sufficiente. O a volte mi dicono che hanno messo abbastanza per ottenere la partita 401k. Ummm ... buono per te, ma non sei nemmeno vicino.

Avrai voglia di lavorare per risparmiare almeno il 20% del tuo reddito.

Non stressarti e pensa di dover iniziare da lì. Aumenta periodicamente il tuo contributo previdenziale. Ogni aumento salariale dovrebbe essere accompagnato da un aumento di risparmio.

22. Diversifica i tuoi investimenti

Il tuo portafoglio è adeguatamente diversificato? Ora che hai un po 'più di denaro da utilizzare, è un buon momento per cambiare un po' le cose e diversificare.

Ho fatto questo con i miei investimenti entrando in azioni, fondi comuni di investimento e prestiti peer to peer

La diversificazione è importante su molti fronti.

23. Costruisci più capitale umano

Piuttosto che ristagnare nei tuoi 30 anni, continua a sviluppare nuove abilità. Costruisci il tuo capitale umano in modo da giustificare promozioni e rilanci. Continua ad imparare e mantieni le tue abilità affilate. In questo modo sarai sempre prezioso per qualcuno, anche se perdi il lavoro.

24. Diversificare il tuo reddito

Ora che hai 30 anni e le cose si sono calmate un po ', è un buon momento per considerare la diversità del reddito. Non fare affidamento sul tuo lavoro giornaliero per tutto il tuo benessere finanziario. Questo è solo un problema.

Sono stato in grado di diversificare le mie entrate avviando questo blog e altre iniziative online per complimentarmi con le mie entrate derivanti dalla mia pratica di pianificazione finanziaria.

Cerca di coltivare la diversità del reddito con concerti, investimenti e altri sforzi. In questo modo, il futuro finanziario della tua intera famiglia non è a rischio se sei licenziato dal tuo lavoro.

25. Guarda l'assicurazione sull'ombrello

Se i tuoi beni sono in crescita, potresti aver bisogno di un'assicurazione ombrello. Questa assicurazione di responsabilità extra può proteggere i tuoi beni se sei l'obiettivo di una causa importante.

Qual è il costo? Per una copertura di $ 1 milione, il costo dovrebbe essere di circa $ 150 - $ 200 (il mio era di $ 180) all'anno. Per ogni ulteriore $ 1 milione di copertura, dovresti aspettarti di pagare altri $ 100.

26. Dai

Ora che hai i mezzi, inizia a dare agli altri. La carità è una parte importante delle finanze a tutto tondo. Dai ciò che puoi per aiutare gli altri. Puoi anche offrire volontariamente il tuo tempo, che è anche un bene prezioso.

Io e mia moglie decimiamo il 10% delle nostre entrate nella nostra chiesa e doniamo ad altri enti di beneficenza. Devo ammettere che non era qualcosa che abbiamo fatto direttamente fuori dal cancello. Ci sono voluti anni per arrivare al punto di sentirsi finanziariamente a proprio agio nel fare entrambe le cose.

Cerca i modi per restituire, dal momento che potresti ricevere presto aiuto nella tua vita.

27. Chiedi aiuto alla pianificazione finanziaria se ne hai bisogno

Man mano che le tue finanze diventano più complesse, ci sono buone probabilità che tu abbia bisogno di aiuto per affrontare i dettagli. Se hai bisogno di aiuto con la pianificazione fiscale (adoro il mio commercialista), pianificare un corso di pensionamento o capire quale sia la polizza assicurativa migliore per te, considera di lavorare con un pianificatore finanziario che non ha conflitti di interesse.

Ecco qualche aiuto nell'assumere il pianificatore finanziario giusto per te. Una prospettiva professionale potrebbe essere proprio ciò di cui hai bisogno.

28. Mantenere la flessibilità

A volte si tratta di avere flessibilità. Puoi spostare i tuoi soldi in giro per prendersi cura di un'emergenza? Se dovessi raccogliere e spostare, potresti farlo e poi elaborare i dettagli più tardi? Se hai perso il lavoro, hai la flessibilità di trovare qualcos'altro, o la creatività di farcela con il tuo fondo di emergenza?

Sviluppa un approccio flessibile in modo da poterti spostare con le modifiche.

29. Vivi un po '

Ricorda che i tuoi soldi possono essere un mezzo per un fine. Puoi anche vivere un po '. Non dare per scontato che devi accumulare un'enorme fortuna. E non aspettare che tu sia troppo vecchio per goderti i tuoi soldi.

Ho clienti che hanno letteralmente lavorato per tutta la vita e ora a 60 anni sono abbattuti. Ho detto a mia moglie che mentre voglio lavorare sodo, voglio assicurarmi che ci prendiamo tutto il tempo per noi stessi. Tutto il lavoro e non giocare non è ciò che la vita di vita è tutto.

Trascorri un po 'di esperienze fantastiche e ricordi di famiglia.

30. Never Stop Dreaming

Solo perché il tuo 30 non significa che non puoi provare nuove cose. Vuoi viaggiare all'estero? Fallo.

Vuoi imparare a suonare la chitarra? Cosa ti ferma.

Hai sempre voluto essere il tuo capo? Chi dice che non puoi?

Da bambini, sogniamo di fare cose fantastiche. Non lasciare che quei sogni muoiano. Come il messaggio del video qui sotto dichiara "Non smettere di sognare!"

Cosa ne pensi di queste regole? Quali regole finanziarie pensi che dovrebbero essere adottate da chi ha 30 anni?