I 11 migliori investimenti a breve termine per il tuo denaro 💲💲💲

Ho 65.000 dollari che ho bisogno di investire ma voglio fare più di quello che la banca offre. Dove posso ottenere un rendimento elevato su un investimento a breve termine con un rischio limitato?

Questa domanda esatta mi è stata posta proprio l'altro giorno. Saresti sorpreso di quanto spesso mi venga chiesto qualcosa di simile. È stato sicuramente più volte di quanto possa contare!

Siamo in un momento in cui il mercato azionario si sta comportando come un animale selvatico e i tassi di interesse sono ai minimi storici - ancora. (Ho rifinanziato la mia casa due volte!) I bassi tassi ipotecari sono grandi, ma come si fanno a fare soldi nel breve termine?

In un mercato così instabile, gli investimenti a breve termine possono essere un'alternativa più sicura per gli investitori. Gli investimenti a breve termine consentono agli investitori di investire i loro soldi - sia che investano $ 10.000 o investire $ 100.000 - con un rischio minimo o nullo, pur sapendo che i loro soldi non saranno legati per lunghi periodi di tempo.

Si prevede che il tipico investimento a breve termine aumenterà per alcuni mesi fino a pochi anni e può essere trasformato in denaro o altri investimenti a breve termine una volta raggiunta la scadenza. (Nel mondo degli investimenti, gli investimenti a "lungo termine" sono davvero a lungo termine - spesso decenni - che lasciano spazio a investimenti a breve termine che possono durare anche diversi anni.)

Le nostre migliori scelte per investimenti a breve termine

Vi sono vari conti di investimento a breve termine a vostra disposizione e ciò che è giusto per voi dipende dalla vostra particolare situazione e preferenze.

I migliori investimenti a breve termine per proteggere i tuoi soldi e limitare il rischio:

Club di prestito
Conti di risparmio
Offerte di premi in denaro
Roth IRA
Certificato di deposito (CD)
Conti del mercato monetario
Conti correnti
Fondi obbligazionari a breve termine e ETF
Titoli di protezione dell'inflazione del tesoro del quinquennio
Obbligazioni municipali e obbligazioni societarie
Pagare il debito di alto interesse
Idea bonus: Prosper

1. Prestito da pari a pari: club di prestito

I siti web di prestito peer-to-peer consentono agli investitori di ampliare il proprio portafoglio di investimenti distribuendo gli investimenti e riducendo i rischi. Questi siti web funzionano come strumenti per collegare gli investitori a consumatori qualificati che necessitano di un prestito e consentire agli investitori di diventare la banca, fornendo una piccola percentuale dei prestiti di molti mutuatari. Gli investitori acquistano banconote e ricevono un reddito mensile sotto forma di rimborso del prestito e interessi. Alla fine, questo può facilmente essere una vittoria per tutte le persone coinvolte.

Una di queste società, il Lending Club, fissa il tasso di interesse su note basate su criteri di credito specifici. E poiché accettano solo mutuatari desiderabili, riducono drasticamente il rischio di insolvenza e le potenziali perdite per i creditori.

I prestatori possono iniziare in piccolo e aumentare la quantità di denaro che sono disposti a prestare quando cresce la loro fiducia nell'azienda. Lending Club offre prestiti da poche centinaia di dollari a oltre $ 10.000; quanto dovresti investire dipende dal livello di rischio con cui ti trovi comodo e dalla tempistica dell'investimento.

Vuoi maggiori informazioni? Dai un'occhiata alla mia recensione di Lending Club.

2. Conti di risparmio online

Vuoi garantire che il tuo investimento non perderà denaro mentre allo stesso tempo genererà un po 'di rendimento? I conti di risparmio online ad alto rendimento sono perfetti per questo obiettivo.

Utilizzando un conto di risparmio per investimenti a breve termine otterrai:

Garantire di non perdere mai capitale sul proprio investimento fintanto che si mantiene il deposito totale presso la banca al di sotto della copertura FDIC di $ 250.000. Depositate i vostri soldi e andate via sapendo che sarà lì quando sarete pronti per incassare.
Un piccolo ritorno senza rischi sul tuo investimento. I tassi di interesse attuali sono molto bassi, e quei bassi rendimenti significano che non guadagnerai molto interesse per il momento. Per ora, non sarà sufficiente per tenere il passo con l'inflazione. Tuttavia, i conti di risparmio online offrono un rendimento privo di rischio che non dovrai mai perdere il sonno.
Alta liquidità La maggior parte delle banche online di alta qualità consentono 6 prelievi al mese da conti di risparmio. In altre parole, puoi in genere ritirare i tuoi fondi in qualsiasi momento senza troppi problemi o spese. Nel frattempo, non dovrai preoccuparti di biforcarti parte dei tuoi profitti per vendere il tuo investimento dato che è sicuro nascosto in un conto di risparmio a basso rischio.

Usando il conto di risparmio per investimenti a breve termine ti perderai:

Potenziali rendimenti più elevati da altri tipi di investimenti. Dal momento che i conti di risparmio online non offrono i migliori tassi di interesse in questo momento, potresti potenzialmente fare meglio mettendo i tuoi soldi altrove. Tuttavia, ciò richiederebbe anche più rischi, il che è qualcosa che vorrete evitare quando si tratta di investimenti a breve termine.

Non sai da dove cominciare? I migliori conti di risparmio online sono disponibili presso banche online come Capital One.

3. Offerte di premi Cash Back

Anche se investire $ 65.000 ha poco a che fare con i premi della carta di credito, abbiamo voluto includere questo suggerimento dalla nostra esperta di carte di credito, Holly Johnson. Se vuoi davvero guadagnare un po 'di soldi facili a breve termine, Johnson dice che "i premi di carte di credito possono offrire rendimenti epici senza quasi nessuno sforzo da parte tua".

Anche se il perseguimento di premi può non venire automaticamente in mente quando si pensa agli investimenti a breve termine, i bonus di iscrizione che offrono le carte di credito possono effettivamente essere estremamente redditizio. Tuttavia, i tuoi "guadagni" si baseranno sulla tua spesa anziché sui dollari che investi.

Ecco come funziona: diciamo che ti sei iscritto a Chase Sapphire Preferred^® carta per segnare l'enorme bonus di iscrizione. L'offerta attuale ti assegnerà 50.000 punti del valore di $ 500 dopo aver speso $ 4000 sulla carta con 90 giorni. E dal momento che la tassa annuale di $ 95 è stata cancellata il primo anno, puoi guadagnare questo bonus senza pagare nulla per farlo. MI stai seguendo?

Per sfruttare al massimo un'offerta come questa, ti consigliamo di soddisfare il requisito di spesa minimo con cose che avresti comunque acquistato.

Pensa ai generi alimentari, al gas e alle tue bollette mensili. Quindi pagherai immediatamente la tua carta per evitare gli interessi sulle carte di credito. E 'così semplice.

Il fatto è che ci sono tanti modi in cui puoi spendere 50.000 punti Chase Ultimate Rewards. Ad esempio, puoi prenotare $ 625 in viaggio attraverso il portale di viaggi di Chase - questo è più che sufficiente per un volo di andata e ritorno! Al contrario, è possibile convertire gli stessi 50.000 punti per un credito di $ 500 o $ 500 in buoni regalo.

Se questo ti suona bene, controlla di trovare e confrontare le carte che offrono fino al 6% di rimborso.

4. Un Roth IRA

So cosa stai pensando, "Jeff, il Roth IRA NON è un investimento." Fidati di me, ho capito perfettamente. Ma lasciatemi spiegare perché uno dei miei conti pensionistici preferiti può anche funzionare come un conto di investimento a breve termine. Con tutti gli altri tipi di conti pensionistici, dai 401 ai tradizionali IRA, vieni colpito da una penalità di prelievo anticipato e dall'imposta sul reddito se prelevi i fondi prima del pensionamento.

Roth IRA è diverso. Dal momento che fondi il tuo Roth con un reddito al netto delle imposte, sei libero di ritirare qualsiasi contributo (non guadagno su quei contributi) in qualsiasi momento tu voglia. Non è raccomandato perché preferiresti piuttosto che i soldi rimanessero investiti, ma ti dà la possibilità di mettere da parte i soldi per la pensione ora, ma ritirarli se le cose si fanno difficili.

Ho visto troppe persone non risparmiare abbastanza per la pensione, e pagare pesantemente per questo nei loro ultimi anni, motivo per cui ho inventato alcuni ottimi modi per risparmiare denaro come riferimento! Finanziare il tuo Roth IRA consente di ottenere un enorme vantaggio in questo.

Utilizzando un Roth IRA per investimenti a breve termine otterrai:

La possibilità di prelevare fondi. I trasferimenti richiedono alcuni giorni e potrebbe essere necessario vendere gli investimenti in tempi inopportuni per incassare. Tuttavia, il fatto che tu possa portare i tuoi contributi effettivi senza una penalità si distingue come un enorme vantaggio.
Tassi di rendimento potenzialmente più elevati. Con un Roth IRA, puoi accedere ad altri tipi di investimenti come fondi comuni di investimento, ETF e obbligazioni per ottenere un tasso di rendimento più elevato. Se il mercato funziona bene, mentre i dollari vengono investiti, puoi ottenere guadagni e profitti dal tuo investimento.

Nell'usare un Roth IRA per investimenti a breve termine ti perderai:

Rendimenti senza rischi. Quando investi i tuoi soldi in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento ed ETF, accetti il rischio di un rendimento potenzialmente più elevato.
Copertura FDIC. Se il tuo broker fallisce, sarai in grado di presentare un reclamo con copertura SIPC, ma non coprirà le perdite di investimento - solo le perdite derivanti dal fallimento del tuo broker. (Ecco perché è così importante trovare un ottimo posto per aprire il tuo Roth IRA.)

Ricorda, se pensi di aver bisogno di soldi a breve termine, evita il mercato azionario per ora. Se ti rendi conto che una parte del denaro può ora andare verso la pensione, allora puoi spostarla. Pensi di aprire un Roth IRA è complicato? Ti abbiamo detto che i posti migliori per aprire un Roth IRA in passato. Le società di intermediazione come E * Trade sono grandi e hanno anche molte opzioni tra cui scegliere.

In sintesi, un Roth IRA può fornire una soluzione per le persone che desiderano il potenziale per rendimenti più elevati, ma vogliono la possibilità di ritirare i loro contributi se necessario.

Sicuramente controlla le nostre recensioni che abbiamo per il tuo riferimento su grandi opzioni di investimento:

Revisione dell'investimento di Motif
Recensione di TD Ameritrade
E * Trade Review
Recensione di TradeKing
Recensione di OptionsHouse

5. Certificato di deposito (CD)

Le banche offrono una varietà di termini per i loro conti di deposito, che vanno da 3 mesi a 5 anni. Quale durata del CD funzionerà al meglio per te dipende dalla tua tempistica e da quanto tempo vuoi che il tuo investimento sia fuori dalle tue mani. I CD consentono ai depositanti di investire i loro soldi per un determinato periodo di tempo. Più lunga è la durata dell'investimento, maggiore sarà la resa. Un cliente che desidera ricevere pagamenti di interessi mensili può scegliere di farlo al momento della richiesta. Tuttavia, la maggior parte delle persone che acquistano CD lascia maturare l'interesse fino alla scadenza del CD.

L'unico lato negativo di un certificato di deposito è il fatto che, se è necessario prelevare denaro prima della data di scadenza, si paga una commissione. La commissione di solito equivale a 3 mesi di interessi, e questo può richiedere un enorme morso dei tuoi guadagni. È possibile ottenere i tassi di interesse più elevati per i certificati di deposito presso banche online come Compass Bank e Discover Bank.

6. Conto del mercato monetario

I mercati monetari stanno attualmente pagando un APY molto vicino ai CD di un anno. Gli investitori che hanno familiarità con la disciplina di possedere un CD possono ottenere un rendimento simile con un mercato monetario e avere comunque accesso immediato ai loro fondi.

I conti del mercato monetario forniscono ai depositanti carte bancomat, assegni e polizze di deposito. I conti del mercato monetario si basano sul saldo del conto, non sul periodo di tempo in cui investi i tuoi soldi.Quando le tariffe dei CD iniziano a salire, i clienti possono spostare i loro soldi dal mercato monetario senza pagare una penalità per il ritiro anticipato.

Tutti questi fattori combinati sono il motivo per cui molte persone considerano i conti del mercato monetario come un tipo di "conto di risparmio su steroidi". Anche se non vi è molto rischio, è possibile garantire un tasso di rendimento più elevato.

Alla ricerca di una banca online che fa conti del mercato monetario? EverBank sta offrendo alcune delle migliori tariffe.

7. Account di controllo online

Proprio come i conti di risparmio online, un conto di controllo online può anche servire esigenze di investimento a breve termine. Ottieni molti dei vantaggi di un conto di risparmio online con ancora più liquidità perché il numero di prelievi non è limitato.

Dal momento che stavi memorizzando i tuoi soldi in un conto corrente piuttosto che in un conto di risparmio, prendi un colpo sul tasso di interesse. Purtroppo (o per fortuna!) I tassi di interesse sono così bassi che la differenza non è così significativa come potrebbe essere.

Utilizzando un conto corrente per investimenti a breve termine otterrai:

Una garanzia per non perdere mai capitale sul tuo investimento fintanto che mantieni il tuo deposito totale presso la banca al di sotto della copertura FDIC di $ 250.000.
Un piccolo ritorno senza rischi sul tuo investimento. Gli attuali tassi di controllo online sono molto bassi. Probabilmente non guadagnerai abbastanza per stare al passo con l'inflazione, ma è un ritorno senza rischi.
Liquidità estremamente elevata. Ottieni prelievi illimitati tramite bonifico, carta di debito o bancomat con conti correnti online. Prendi i tuoi soldi in qualsiasi momento senza pagare una tassa fino a quando si utilizza un bancomat gratuito.
Un investimento senza problemi - Anche se non si guadagna molto interesse con questa strategia, non si dovrà sopportare molto di una seccatura, sia. Aprire un conto di controllo online è un processo abbastanza indolore che non ti stresserà o occuperà troppo tempo.

Usando un conto corrente per investimenti a breve termine ti perderai:

Potenziali rendimenti più elevati da altri tipi di investimenti, compresi i conti di risparmio, se non è necessario l'accesso giornaliero al denaro. Quando parcheggi i tuoi soldi in un conto corrente, perdi i rendimenti più alti altrove.

Cerchi un conto corrente online? I migliori conti di controllo online per i tassi di interesse sono attualmente disponibili da EverBank e BBVA.

8. Fondi obbligazionari a breve termine e ETF

I fondi obbligazionari a breve termine sono prodotti che di solito sono gestiti solo da un consulente finanziario professionista. Le obbligazioni non sono stabili come i mercati monetari, ma offrono il potenziale per ottenere un rendimento più elevato. Queste obbligazioni sono un prodotto del mercato e pagheranno secondo le attuali condizioni del mercato in fluttuazioni di pagamenti mensili.

Le obbligazioni a breve termine di solito maturano in termini entro 2 anni o meno, il che può renderle la scelta ideale per gli investitori con quel tipo di tempistica. Avrai bisogno di un conto di intermediazione come Betterment, TD Ameritrade o E * Trade per poter scambiare fondi obbligazionari ed ETF.

Obbligazioni a breve termine Esistono tre principali investimenti a breve termine all'interno della categoria obbligazionaria, ognuno dei quali può essere considerato.

9. Titoli di protezione dell'inflazione del tesoro del quinquennio

I Treasury Inflation Protected Securities, noti anche come TIPS, sono titoli di stato indicizzati all'inflazione. Il tasso di interesse su un TIPS è fisso, ma il valore sottostante del titolo aumenta con l'inflazione misurata attraverso l'indice dei prezzi al consumo.

Potresti ottenere solo lo 0,5% in interessi (pagati semestralmente), ma in 5 anni il valore del titolo potrebbe aumentare del 2,5% all'anno. Il risultato finale è, alla fine del periodo, il tuo investimento iniziale varrà la stessa cosa di quando è stato investito per la prima volta. Tuttavia, guadagnerai un po 'di interesse su di esso.

Puoi acquistare CONSIGLI direttamente dal governo su TreasuryDirect.gov. Tuttavia, poiché gli interessi di TIPS sono imponibili, la maggior parte degli investitori preferisce investire in un ETF TIPS o in un fondo comune. Per acquistare azioni di un ETF o di un fondo comune è necessario un conto di intermediazione. Ancora una volta, TD Ameritrade o E * Trade sono buoni punti di partenza se si desidera aprire un nuovo account di intermediazione.

10. Obbligazioni municipali e obbligazioni societarie

Le obbligazioni municipali sono leggermente più rischiose rispetto a TIPS e ad altri investimenti del Tesoro, tuttavia la maggior parte dei comuni non si conforma alle obbligazioni. Il rischio più significativo è il "rischio di tasso di interesse". In un contesto di tassi di interesse bassi, se i tassi salgono sul mercato, il valore del prestito diminuisce per compensare.

Se oggi potessi ottenere il 4% di un bond municipale, questo è un grande ritorno. Ma se i tassi salgono e il tuo legame perde il 6% del suo valore, sei improvvisamente sul lato perdente dell'equazione. Tuttavia, la diminuzione del valore dell'obbligazione influisce solo su di te se vendi prima della scadenza. Se si detiene l'obbligazione fino alla scadenza, si otterrà il 100% dell'investimento iniziale più gli interessi ceduti.

Se stai cercando investimenti a breve termine, potresti acquistare un legame da qualcun altro che era più vicino alla scadenza attraverso un'importante società di intermediazione.

Allo stesso modo, le obbligazioni societarie sono ancora più rischiose dei comuni e dei buoni del Tesoro perché non sono supportate da un governo statale, locale o federale. Come sempre, un aumento del rischio può significare un aumento del tasso di rendimento. Lo stesso problema di tasso di interesse si applica alle obbligazioni societarie; tenere in scadenza eliminerà questo pezzo di rischio.

Dove comprare le singole obbligazioni?

Avrai bisogno di un conto di intermediazione come TD Ameritrade o E * Trade per poter scambiare singole obbligazioni, fondi comuni di investimento obbligazionario e obbligazioni ETF.

11. Pagare il debito di alto interesse

Cerchi un ottimo ritorno sul tuo investimento? Paga il tuo debito di alto interesse.Se hai una carta di credito con un tasso di interesse del 15% con un saldo di $ 10.000 hai l'opportunità di ottenere un ottimo ritorno sull'investimento. Se si paga quel debito è come ottenere un ritorno del 15% su $ 10.000.

Ci sono pochi investimenti che guadagneranno gli alti rendimenti del pagamento del debito.

Non solo ottieni un ottimo ritorno sull'investimento, risparmierai denaro dai costi futuri e migliorerai la tua situazione finanziaria generale. È l'ultima vincita.

Puoi pagare il debito di alto interesse per conto tuo. Tuttavia, gli strumenti finanziari come Mint possono aiutarti a gestire le tue finanze in modo da poter vedere che tipo di impatto sta avendo il tuo debito.

Ancora meglio, puoi trasferire il tuo saldo di interessi elevati su una carta di trasferimento del saldo APR dello 0% per accelerare il processo. Con queste offerte, trasferisci letteralmente il tuo saldo da una carta all'altra per ottenere uno 0% di APR per 12-21 mesi. Se stai pagando un sacco di interesse in questo momento, passare attraverso un trasferimento di equilibrio può migliorare le tue finanze e farti uscire dal debito molto più velocemente.

Queste due offerte sono le migliori che ho trovato finora:

Chase Slate^® - The Chase Slate^®la carta offre l'offerta migliore per i trasferimenti di equilibrio sul mercato. Non solo ottieni 15 mesi a TAEG 0%, ma è possibile trasferire i saldi con nessun costo di trasferimento del saldo per i primi 60 giorni. Se stai pagando alti tassi di interesse sui debiti esistenti, considera quanti soldi potresti risparmiare se non paghi interessi per 15 mesi: è come ottenere soldi gratis.
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Idea bonus - Prosper

Prosper non stabilisce un tasso di interesse specifico per i mutuatari. Invece, il sito web collega mutuatari e istituti di credito attraverso l'offerta online in stile asta. Questo set-up consente ai prestatori di avere più controllo sul loro reddito mensile dal momento che accettano solo i tassi di interesse con cui sono a proprio agio.

I mutuatari elencano il loro prestito e l'importo più alto di interesse che sono disposti a pagare. Successivamente, i creditori hanno abbassato il tasso d'interesse in base al minor interesse che sono disposti ad accettare. Questa funzione fornisce la stabilità di un reddito prevedibile e ad alto rendimento sulle note.

Se hai bisogno di maggiori informazioni, consulta il nostro post di recensioni sull'investimento con Prosper.

La linea di fondo

Se stai cercando un posto dove mettere a posto qualche soldo a breve termine, non aver paura di pensare fuori dagli schemi. Grazie alla costante evoluzione del world wide web, non dovresti avere problemi ad investire i tuoi fondi in un numero qualsiasi di innovative piattaforme online.

Come ho condiviso sopra, tuttavia, gli investimenti a breve termine sono molto diversi dagli investimenti a lungo termine. Quando devi investire i tuoi soldi solo per diverse settimane o mesi, non vuoi versare denaro in investimenti che non sono facili da liquidare, addebitate commissioni per i prelievi o sono troppo rischiosi per il breve termine.

Come investi i tuoi dollari a breve termine? Hai mai usato una delle strategie sopra elencate?